Дело № 2-1206/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Саров |
Саровский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ковалева Э.В., при секретаре Сазановой Т.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Башлакова М. В. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец Башлаков М.В. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» о защите прав потребителя, в обоснование заявленных требований указал, что **** он обратился в офис АО «Газпромбанк» с целью получения потребительского кредита. При этом менеджером банка истцу было предложено заключение договора страхования «Медицина без границ + антикорона». **** на имя истца АО «Газпромбанк» открыло кредитный банковский счет, на который была зачислена сумма в размере 3785041 рубль 72 копейки. При этом с данного банковского счета была списана сумма в размере 23000 рублей, в качестве оплаты договора страхования «Медицина без границ + антикорона» №. В этот же день истцу менеджером банка был вручен образ документа «Договор страхования «Медицина без границ + антикорона» №». В соответствии с п. 6.4 которого: страховым риском является «Первичное диагностирование заболевания, вызванного вирусом типа SARS-CoV-2 (COVID-19». **** ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» получило заявление истца о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая в рамках договора страхования «Медицина без границ + антикорона» № от ****. К заявлению истцом были приложены все, предусмотренные правилами страхования, документы. Однако, письмом № от **** ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» отказало истцу в страховой выплате, сославшись на положения п.7 образа документа: «Период ожидания: 90 дней». Вместе с тем, образ документа не содержит информации относительно чего используется данная формулировка, а также не коим образом не содержит указаний на то, что «Период ожидания: 90 дней» каким-либо образом соотносится с п. 6.4 образа документа, согласно которому страховым риском является «Первичное диагностирование заболевания, вызванного вирусом типа SARS-CoV-2 (COVID-19». Заключить Договор страхования на иных условиях ответчиком истцу не предлагалось. Отказ ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» от осуществления страховой выплаты истец расценил неправомерным. В связи с данным обстоятельством **** истцом в адрес ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» была направлена досудебная претензия, содержащая требования выплаты страхового возмещения в полном объеме и выплаты неустойки, предусмотренной положениями Закона РФ «О защите прав потребителей». За услуги Почты по доставке претензии в адрес страховщика истцом были оплачены почтовые услуги в сумме 496 рублей 20 копеек. Письмом № от **** ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» отказало истцу в удовлетворении претензионных требований. Истец обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг и просил о взыскании с ответчика в свою пользу страхового возмещения, расходов, связанных с реализацией его права на получение страхового возмещения, а также выплатить неустойку. Решением финансового уполномоченного №№ от **** в удовлетворении требований истцу отказано. Истец считает данное решение незаконным и подлежащим отмене судом. Долг ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в части выплаты страхового возмещения в пользу истца (в соответствии с положениями п. 6.4. образа документа) составляет сумму 50000 рублей. Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (продавцом), поставщиком услуг, прав потребителя, истец оценивает в 1000 рублей. За оказание юридических услуг консультационного характера, услуг по составлению претензии, обращения и искового заявления, представления интересов истца в суде, истцом по акту приема-передачи денежных средств **** уплачено представителю 20000 рублей. В силу положений ст. 28 «Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 23000 рублей.
На основании вышеизложенного истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика: 50000 рублей в качестве страхового возмещения (долг), 1000 рублей в счет компенсации морального вреда, 496 рублей 20 коп. в качестве компенсации расходов по оплате почтовых услуг; 20000 рублей в счет возмещения затрат по оплате юридических услуг, 23000 рублей в счет взыскания неустойки, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.
В случае отказа в удовлетворении заявленных истцом требований просил признать договор страхования «Медицина без границ + антикорона» № заключенный **** между Башлаковым М.В. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» недействительным. Обязав ответчика возместить истцу понесенные им расходы, применив положения п. 2 ст. 167 ГК РФ.
В судебном заседании истец Башлаков М.В. и его представитель Глущенко А.А. не присутствовали, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, предоставил отзыв на иск в соответствии с котором с заявленными исковыми требованиями не согласен, считает их незаконными и не обоснованными.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Газпромбанк» и Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области, финансовый уполномоченный по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимова С.В. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Оценив представленные доказательства в их совокупности, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
**** между Башлаковым М.В. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования «Медицина без границ + Антикорона» №, на срок один год, на основании Полисных условий «Медицина без границ» и Полисных условий «АнтиКорона».
Договором страхования предусмотрен, в том числе, страховой риск «Первичное диагностирование заболевания, вызванного вирусом типа SARS-CoV-2 (COVID-19) (за исключением событий, указанных в разделе 4 Условий страхования)» со страховой суммой 50 000 рублей.
15.10.2021 Башлаков М.В. обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события.
Согласно выписке из протокола заседания врачебной комиссии № ФГБУЗ КБ № ФМБА России МСЧ № Поликлиника № следует, что Башлаков М.В. проходил лечение по заболеванию «коронавирусная инфекция (COVID-19)» c **** по ****.
22.11.2021 Башлаков М.В. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения с предоставлением дополнительной медицинской документации.
10.12.2021 ООО «Страховая компания «Рессанс Жизнь» уведомила Башлакова М.В. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения его требования.
****Башлаков М.В. направил в адрес ответчика претензию, в которой просил осуществить выплату страхового возмещения, которая была получена страховой компанией ****.
**** ООО «Страховая компания «Рессанс Жизнь» письмом № уведомила Башлакова М.В. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения его требования.
Не согласившись с отказом, Башлаков М.В. обратился в службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с требованиями о признании договора добровольного страхования недействительным, взыскании страхового возмещения, почтовых расходов и неустойки.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Максимовой С.В. № № от ****Башлакову М.В. отказано в удовлетворении его требований.
В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В пункте 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.
Согласно пункту 6.4 спорного договора страхования и п. 3.1.2 полисных условий по программе страхования «Антикорона», страховым риском является, в том числе, страховой риск «Первичное диагностирование заболевания, вызванного вирусом типа SARS-CoV-2 (COVID-19)».
Согласно пункту 4.3.9 полисных условий по программе страхования «Антикорона», не являются страховыми случаями события, произошедшие в случае, если заболевание было диагностировано или связанные с ним симптомы проявились и были зафиксированы в медицинских документах до страхования и/или в период ожидания страхования.
Согласно пункту 7 спорного договора страхования период ожидания страховых рисков, указанных в пункте 6 договора страхования установлен сроком 90 дней.
С полисными условиями «Медицина без границ» и полисными условиями по программе страхования «АнтиКорона» вместе с памяткой по договору рискового страхования жизни Башлаков М.В. был ознакомлен в момент заключения договора, согласился с ними, что подтверждается его личной подписью в договоре страхования от ****.
Договор страхования заключен ****, в связи с чем, период ожидания по договору страхования завершился ****.
Согласно выписке из протокола заседания врачебной комиссии № ФГБУЗ КБ № ФМБА России МСЧ № Поликлиника № следует, что Башлаков М.В. проходили лечение по заболеванию «короновирусная инфекция (COVID-19)» с **** по ****.
Согласно справке о результатах ПЦР-теста ФГБУЗ ЦГиЭ № ФМБА России № от ****, у Башлакова М.В.**** обнаружен РНК коронавируса SARS-CoV-2 (COVID-19).
Таким образом, заболевание COVID-19 у Башлакова М.В. наступило в период ожидания, что, в соответствии с условиями договора страхования, не признается страховым случаем.
На основании вышеуказанного суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении исковых требований в части взыскания страхового возмещения, поскольку первичное диагностирование заболевания, вызванного вирусом типа SARS-CoV-2 (COVID-19) в период ожидания не покрывается перечнем рисков, установленных по спорному договору страхования.
Рассматривая требования Башлакова М.В. о признании договора страхования «Медицина без границ + антикорона» №, заключенного **** между Башлаковым М.В. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» недействительным, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В соответствии с п.1. ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, недействительна с момента ее совершения.
Пунктом п. 1 ст. 168 ГК РФ установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Судом при исследовании оспариваемого договора страхования, полисных условий «Медицина баз границ», порядка предоставления медицинских и иных услуг по договору страхования «Медицина без границ», полисных условий по программе страхования «Антикорона» и иных материалов дела не установлено оснований для признания оспариваемого договора недействительным. Договор заключен с соблюдением установленного правового регулирования спорных правоотношений.
Истцом при обращении в суд с указанными требованиями не приведено оснований, по которым он считает договор страхования от **** недействительным.
Доказательств наличия совокупности условий, необходимых для признания договора недействительным, истцом не приведено.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в указанной части.
В соответствии со ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Компенсация морального вреда также предусмотрена ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
При рассмотрении настоящего дела судом не установлено нарушений прав и законных интересов истца со стороны ответчика в связи, с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований в части возмещения морального вреда.
В удовлетворении основных требований истца суд отказывает, соответственно надлежит отказать в удовлетворении требований, производных от основных: о взыскании неустойки и штрафа.
Поскольку оснований для удовлетворения иска не имеется, во взыскании судебных расходов на юридические и почтовые услуги также надлежит отказать.
На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Башлакова М. В. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Саровский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
****.
Судья | Э.В. Ковалев | |
