Дело №2-33(2019)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 апреля 2019 года с. Ромны
Ромненский районный суд Амурской области в составе:
Председательствующего судьи Ходкевич А.Б.,
при секретаре Кузнецовой А.Ю.,
с участием:
ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к ФИО1 о признании недействительным договора страхования ХХХ № гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выданного на имя ФИО1, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в Ромненский районный суд с вышеуказанными исковыми требованиями. В обоснование искового заявления указано, что АО «СОГАЗ» 10.12.2017г. посредством глобальной информационной сети «Интернет» заключен электронный договор обязательного страхования гражданской ответственности (далее е-ОСАГО) ХХХ № при управлении транспортным средством мотоцикл Aprilla с гос.номером №. Согласно заявлению, собственником является физическое лицо – ФИО1, зарегистрированный по адресу: <адрес>. При расчёте размера страховых премий использован коэффициент страхового тарифа Кт (территория преимущественного использования ТС, применяется по месту регистрации собственника транспортного средства) равный 0,6. Кроме того, при расчёте размера страховых премий применена базовая ставка страхового тарифа в размере 867 руб., подлежащая к применению для ТС категории «А» (мотоциклы и мотороллеры). Кроме того, коэффициент страхового тарифа Км (коэффициент мощности ТС, применяется в зависимости от мощности ТС) равен 0,5 (для автомобилей, мощность которых до 50 л/с). Согласно полученной в ходе проверки информации, предоставленной УГИБДД МВД России по <адрес> (Якутия), по данным ПТС, предоставленным ответчиком в заявлении, числится за собственником транспортного средства TOYOTA CORONA, государственный регистрационный знак № - ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес>, данное транспортное средство категории «В» (легковые автомобили, небольшие грузовики до 3,5 тонн) с мощностью 125 л/с. Таким образом, при оформлении вышеуказанного договора е-ОСАГО занижены суммы оплаченной страховой премии в результате неверного применения следующих коэффициентов: коэффициента страхового тарифа Кт, который для населённых пунктов Амурской области составляет 1, коэффициента мощности двигателя ТС – Км и базовой ставки страхового тарифа, который для ТС категории «В» составляет 4118 руб., в связи с чем недоплата страховой премии по договору ХХХ № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1835,75 руб. Претензией ответчику было предложено доплатить сумму страховой премии в связи с внесением неверных данных в электронный полис ОСАГО и соответственно получить новый полис с корректными данными, но страхователем данная претензия оставлена без внимания. Поскольку в АО «СОГАЗ» предоставлены недостоверные сведения о транспортном средстве, а также недостоверные сведения о территории использования ТС, полагают, что ответчиком были нарушены существенные условия заключения договора страхования.
В судебное заседание не явился извещённый надлежащим образом представитель истца, просил рассмотреть дело без его участия, суд полагает возможным в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 исковые требования не признаёт, не согласен признать договор ОСАГО недействительным, он полностью оплатил страховую премию, срок действия данного договора истёк, не согласен оплачивать судебные расходы в виде госпошлины в размере 6000 руб. Суду пояснил, что заявление о заключении договора ОСАГО оформляла через интернет его племянница П., он принес ей паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля и водительские права. После оплаты пришел страховой полис, который племянница ему передала. В нём все сведения были указаны правильно, К. не был указан, такого гражданина он не знает. После получения претензии, племянница позвонила в СОГАЗ, страховой агент заверил, что всё правильно они оплатили. Когда пришли документы из суда, он оплатил недоплату страховой премии в размере 1835,75 руб. В настоящее время у него нет старого страхового полиса, после оформления нового, он его выбросил. В молодости у него был мотоцикл «Восход», но отправлен на утилизацию. В 2018г. неоднократно инспекторы ГИБДД в <адрес> и в <адрес> проверяли у него документы, проверяли их по базе, всё было в порядке. 01.08.2018 на него был составлен протокол по делу об административном правонарушении по ст. 12.6 КоАП РФ (управление автомобилем, не пристёгнутым ремнём безопасности). Заведомо ложные сведения им в АО «СОГАЗ» не предоставлялись.
Свидетель П. в судебном заседании показала, что в декабре 2017 года ФИО1 попросил сделать электронный полис на его автомобиль. Он передал паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля и водительские права. Она все копии сняла и отправила страховщику. Через сутки пришел файл со страховым полисом, она распечатала и отдала ФИО1. Позже пришло письмо, что у них недоплата за страховку. Она позвонила в страховую компанию, после чего ей предоставили реквизиты на телефон, она доплатила. На мотоцикл он ей не предоставлял документы. Документы не сохранились, так как всё было в старом телефоне, который разбился. Она заполняла заявление, отправила в копии паспорт, свидетельство о регистрации машины и права, было указано транспортное средство - Тойота. Когда пришел по электронной почте страховой полис, она проверяла его по базе, К. не был в нём указан, все сведения были указаны ею правильно. Как объяснил юрист АО «СОГАЗ», их обманули. Они не могут пояснить, почему так получилось, не знают. Страховка пришла электронная, там был указан один ФИО1. Она квитанцию о доплате страховой премии в размере 1835,75 руб. отправила юристу.
Выслушав участников, исследовав представленные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Статья 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 18.12.2018) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Закон об ОСАГО) предусматривает порядок осуществления обязательного страхования, согласно которого обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.
Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.
В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942ГК РФ относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (статья 4 Закона об ОСАГО); страховой случай (статья 1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО); срок действия договора.
В соответствии со ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
В пункте 7.2 Закона об ОСАГО предусматрено, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
В случае, если страхователь выразил желание заключить договор обязательного страхования в виде электронного документа, договор обязательного страхования должен быть заключен страховщиком в виде электронного документа с учетом требований, установленных Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.
При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи". По желанию страхователя страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности, может быть выдан ему в офисе страховщика бесплатно или направлен страхователю за его счет посредством почтового отправления. При этом цена, по которой страхователем оплачивается услуга по направлению ему страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности, указывается отдельно от размера страховой премии по договору обязательного страхования.
Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.
Из представленных материалов следует, что 10.12.2017г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1, зарегистрированным по адресу: <адрес> посредством глобальной информационной сети «Интернет» заключен электронный договор обязательного страхования гражданской ответственности (далее е-ОСАГО) ХХХ № при управлении транспортным средством мотоциклом Aprilla с государственным регистрационным знаком №, со сроком страхования с 11.12.2017 по 10.12.2018.
26.11.2018 АО «СОГАЗ» ФИО1 была направлена претензия с предложением принять меры к погашению задолженности в размере 1835,75 руб.
06.03.2019 ФИО1 уплачено 1835,75руб. получателю АО «СОГАЗ», что подтверждается чеком-ордером.
Согласно представленному паспорту ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., серии №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрирован 08.12.1986г. по адресу: <адрес>.
Из свидетельства о регистрации №№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что собственник (владелец) ФИО1, <адрес>, регистрационный знак № марка TOYOTA CORONA, тип Седан, категория «В», год выпуска 1990, мощность двигателя 919/125 кВт/л.с., паспорт ТС серии №.
В письменном сообщении по запросу суда от 04.04.2019 и.о.директора Якутского филиала АО «СОГАЗ» указано, что договор ХХХ № заключен страхователем ФИО1 дистанционно (через сеть интернет) без обращения в АО «СОГАЗ», поэтому в их распоряжении присутствуют только те документы, которые он приложил по собственному желанию: заявление на страхование мотоцикла Aprilla.
Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.
Принимая во внимание вышеизложенное, поскольку бремя неблагоприятных последствий при неясности информации, указанной в анкете, несёт страховщик, учитывая, что страховщик до заключения договора не ставил под сомнение достоверность представленных страхователем сведений, какой-либо дополнительной информации не запрашивал, правом проверки достоверности сведений и оценки страховых рисков с учетом факторов, влияющих на вероятность события, воспользовался по собственному усмотрению, в связи с чем оснований для признания договора недействительным, не имеется.
Кроме того, обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Достаточных данных, свидетельствующих об умышленном предоставление ложных сведений в АО «СОГАЗ» ответчиком ФИО1 истцом суду не представлено.
При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении иска АО ««СОГАЗ» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования ХХХ № гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выданного на имя ФИО1, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к ФИО1 о признании недействительным договора страхования ХХХ № гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выданного на имя ФИО1, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.Б. Ходкевич
Мотивированное решение изготовлено 16 апреля 2019 г.
