50RS0<номер>-85
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 декабря 2021 г г.Раменское
Раменский городской суд Московской области
В составе: председательствующего федерального судьи Федюкиной О.В.,
при секретаре Писмарёвой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6176/2020 г по заявлению ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» к АКО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», Микрюкову А. В. об оспаривании решения финансового уполномоченного,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» обратилось в суд с заявлением об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. от <дата> № У-<номер>
В обоснование заявления ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» указало, что <дата> Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В. принято решение № <номер> об удовлетворении требований Микрюкова А.В. к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни». В соответствии с данным решением с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» взыскана страховая премия в размере 163959 руб. С данным решением заявитель не согласен. В материалах дела находится заявление, в котором Микрюков А.В. выразил свое согласие быть застрахованным лицом, заявление адресовано ООО «Русфинанс Банк». Данное заявление не может порождать прав и обязанностей между ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и Микрюковым А.В. В материалах гражданского дела нет платежного поручения, на заявления о перечислении денежных средств, которые бы направлялись ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни». Микрюков А.В. оплатил не страховую премию, а расходы банка, денежные средства перечислену банку в собственность.
В судебное заседание представитель ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» не явился, просили рассматривать дело без участия своего представителя.
АКО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» - представитель не явился, представлены письменные возражения, которыми в удовлетворении заявления просили отказать.
Микрюков А.В. не явился, извещен, просил рассматривать дело без своего участия.
ООО «Русфинанс Банк» не явились, извещены, возражений по иску не представили.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, находит заявление не подлежащим удовлетворению.
Установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и ООО «Русфинанс Банк» был заключен коллективный договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № СЖА-02. По данному договору и в соответствии с правилами личного страхования застрахованным лицом является дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования.
<дата> между ООО «Русфинанс Банк» и Микрюковым А.В. заключен договор потребительского кредита N 1876102-Ф. <дата>Микрюков А.В. выразил свое согласие на присоединение к условиям договора группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № СЖА-02, заключенного <дата> между ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и ООО «Русфинанс Банк», и уполномочил банк заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщика, по условиям которого истец являлся застрахованным лицом. Страховая премия по договору страхования составила 163959 руб. 04 коп.
Воспользовавшись правом одностороннего отказа от договора страхования и возврате страховой премии в установленном Указанием Банка России от <дата> N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" порядке, <дата>Микрюков А.В. обратился в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с заявлением, которым просил осуществить выплату страховой премии, которое оставлено ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» без удовлетворения.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.
В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.
Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Принимая во внимание, что вследствие заключения банком на основании заявления заемщика договора страхования жизни и здоровья клиента (застрахованного лица) с ответчиком с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по договору является сам заемщик.
Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, на правоотношения из договора страхования с его участием распространяется Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.
Как следует из материалов дела, по условиям договора N СЖА-02 группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, заключенного 25.07.2011 между ООО "Сожекап Страхование Жизни" (в настоящее время ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизнь") (страховщик) и ООО "Русфинанс Банк" (страхователь) страховщик обязался выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая (п. 1.1). Застрахованным лицами по настоящему договору могут являться физические лица, заключившие со страхователем кредитный договор автокредитования в период действия договора (п. 1.6).
При одностороннем отказе страхователя от договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица (в том числе по заявлению/требованию застрахованного лица (п. 1.16) страхователь предоставляет страховщику список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования прекращается. При этом страховая премия должна быть возвращена страхователю в полном объеме (п. 1.13).
05.06.2020 г ООО "Русфинанс Банк" за присоединение к договору страхования Микрюкова А.В. уплатил страховую премию в размере 163959 руб. 04 коп., страховщику перечислена страховая премия. (л. д. 87).
Установив указанные обстоятельства, приняв во внимание факт обращения застрахованного лица к страховщику (уполномоченному лицу) с заявлением об отказе от договора страхования 17.06.2020г, то есть в установленный четырнадцатидневный срок, факт удержания и перечисления страховщику страховой премии в полном объеме при заключении кредитного договора, факт безосновательного оставления без удовлетворения страховой компанией заявления застрахованного лица об отказе от страхования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. от <дата> № У<номер> - отказать.
Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Федеральный судья:
Решение в окончательной форме изготовлено 21.12.2020 г.
