дело №2-3048/2018
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 августа 2018 года г.Пятигорск
Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Весниной О.В.
при секретаре судебного заседания Кривцановой Е.С.
с участием:
представителя ответчика (по доверенности) Ермаковой Э.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда Ставропольского края гражданское дело по иску Богачева Ю,Н. к Акционерному обществу «Русский строительный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении сведений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и о взыскании страхового возмещения по вкладу
УСТАНОВИЛ:
Богачев Ю.Н. обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Русский строительный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении сведений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и о взыскании страхового возмещения по вкладу.
В обоснование заявленных требований указал, что между ним и АО «Русский строительный банк» («Русстройбанк») в лице Управляющего филиалом в г.Пятигорске Наумовым И.А., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор расчетного счета № на неопределенный срок в открытием расчетного счета № для осуществления расчетно-кассового обслуживания с целью осуществления предпринимательской деятельности. Таким образом, на основании заключенного договора он является клиентом банка.
С ДД.ММ.ГГГГ он не является индивидуальным предпринимателем.
Согласно пунктов 2.1.2. и 2.1.3. указанного договора банк обязан проводить
операции по счету в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, нормативных актов банка России, а так же порядков и правил банка, выполнять распоряжения Клиента по выдаче и перечислению со Счета денежных средств в пределах остатка на Счете при условии соответствия проводимой операции и представленного кассового/расчетного документа требованиям законодательства РФ и нормативных актов Банка России, не позднее операционного дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего документа. Этим же пунктом указано, что обязательства перед Клиентом по предъявленным платежным документам считаются исполненными банком с момента списания соответствующих денежных сумм с корреспондентского счета банка (если счет получателя открыт в другом банке), либо с момента зачисления сумм на счет получателя, открытый в Банке.
Согласно вышеуказанному договору, ДД.ММ.ГГГГ обществом с ограниченной ответственностью с расчетного счета № расчетный счет №, открытый в рамках заключенного договора расчетного счета на имя ИП Богачев Ю.Н., были перечислены денежные средства в размере 1 121 000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Факт поступления указанной в платежном поручении суммы на расчетный счет ИП Богачев Ю.Н. подтверждается сведениями из выписки по расчетному счету № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из выписки по лицевому счету № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на указанном расчетном счете находились денежные средства в размере 915 190,00 рублей, из которых банком в счет комиссии за ведение данного счета в одностороннем порядке списано 300,00 рублей, что согласуется с пунктом 4.1. Договора от ДД.ММ.ГГГГ.
Приказом Центрального Банка от ДД.ММ.ГГГГ № №ОД-3659 (per. №) у Акционерного общества «Русский строительный ФИО2» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ) по делу № А40-252156/2015 Акционерное общество «Русский Строительный Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Согласно п. 1 ст. 840 Гражданского кодекса РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом. Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
В соответствии с названным законом одним из основных принципов системы страхования вкладов является сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств (пункт 2 статьи 3).
В силу положений ст.ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка, лицензии Банка на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.
При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400,00 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках России").
Согласно ч. 1,4 ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках России", Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
В соответствии с п. п. 2.1 и 2.2 Указания ЦБ России от 1 апреля 2004 г "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан формировать реестр обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в ГК АСВ. Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, которым определен момент наступления страхового случая.
Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках России" реестр обязательств является единственным основанием для выплаты ГК АСВ страхового возмещения.
Департаментом общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) было сообщено о наступлении 18 декабря 2015 года страхового случая в отношении кредитной организации Акционерное общество «Русский Строительный Банк» АО «РУССТРОЙБАНК» (г. Москва).
Кроме того, в связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 607 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
В соответствии с ч. 7 ст. 12 Федерального закона о страховании вкладов в случае несогласия - вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выдаче, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
В установленный законом срок ДД.ММ.ГГГГ истцом в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) было подано заявление на получение страхового возмещения, на которое ДД.ММ.ГГГГ за № ему был дан ответ, из текста которого следовало, что в реестре обязательств кредитной организации ЗАО «Русский строительный банк» сведения об обязательствах банка отсутствуют. Вместе с тем, из этого ответа так же следует, что в обоснование
подтверждения его требований необходимо представить дополнительные документы по указанным в ответе адресам, что им незамедлительно было сделано.
Однако, на его повторное обращение от ДД.ММ.ГГГГ (вход. №) за подписью директора Департамента страхования банковский вкладов Абрамова было получено сообщение о рассмотрении его заявления, о результатах которых ему будет сообщено в установленные законом сроки.
ДД.ММ.ГГГГ за № на его имя был направлен ответ, из текста которого следует, что в результате анализа данных автоматизированной учетной системы Банка и документов бухгалтерского учета установлены основания для выплаты страхового возмещения в сумме 165,67 рублей, в связи с тем, что именно в указанной сумме остаток по счету надлежащим образом сформирован, т.е. факт выплаты ему страхового возмещения ответчиками не отрицается.
В тоже время, в выплате оставшейся части заявленной суммы ему отказано по тем основаниям, что якобы во время совершения записей в документах по его счету банк не исполнял поручения своих клиентов в силу фактической его неплатежеспособности, в связи с чем у Агентства по страхованию вкладов, якобы имеются основания полагать, что совершенные действия по операциям транзакции направлены на искусственное создание обязательств банка.
ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчиков истцом вновь была направлена претензия с требованиями о включении суммы задолженности в размере 914 890,00 рублей в реестр обязательств банка перед вкладчиками, сформированный в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
На данную претензию ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ от ответчиков был получен отказ по мотивам фактической неплатежеспособности банка в указанный период времени, а все операции по расчетным счетам, проведенные в октябре 2015 года, не отражали действительного поступления денежных средств, поскольку являются только техническими записями.
В связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное в течение года применение мер, предусмотренных Федеральным законом "О центральном банке Российской Федерации", Приказом Банка России от 18.12.2015 N ОД-3659 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Впоследствии, решением Арбитражного суда г. Москвы от 15.03.2016 по делу N А40-252156/2015, Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
В течение 2015 года Банком России в связи с нарушениями нормативных актов и плохим финансовым состоянием к банку АО "Русстройбанк" неоднократно применялись меры воздействия. В частности, предписанием Главного управления по Центральному федеральному округу г.Москва от 30.10.2015 N Т1-82-4-09/170033ДСП с 02.11.2015 сроком на 6 месяцев введен запрет на открытие счетов по вкладам, текущих и расчетных счетом физических лиц и индивидуальных предпринимателей, на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи им сберегательных/депозитных сертификатов, на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей на текущие и расчетные счета, на осуществление переводов денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств.
Считает, поскольку транзакция по перечислению денежных средств с расчетного счета № на расчетный счет №, открытый в рамках заключенного договора расчетного счета на имя ИП Богачева Ю.Н., были перечислены денежные средства в размере 1 121 000,00 рублей была совершена ДД.ММ.ГГГГ, то есть до предписания от ДД.ММ.ГГГГ N Т1-82-4-09/170033ДСП и за два месяца до официального отзыва Центральным банком лицензии на осуществление банковских операций у ЗАО «Русский строительный банк», то считает, что в выплате в страховой компенсации ему отказано незаконно и необоснованно, поскольку на расчетном счете № находились денежные средства в сумме 914 890,00 рублей.
Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...
В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту, или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со, дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 ООО рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом, (в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 N 174-ФЗ, N 432-Ф3, от 29.12.2014 N 451-ФЗ).
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона), (в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-Ф3, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, N 432-Ф3, от 29.12.2014 N 451-ФЗ).
Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, (ст. 11. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
В соответствии с п. п. 2.1 и 2.2 Указания ЦБ России от 01 апреля 2004 года № 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" (действующее на момент наступления страхового случая) банк в отношении которого наступил страховой случай, обязан формировать реестр обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в ГК АСВ. Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, которым определен момент наступления страхового случая.
Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" реестр обязательств является единственным основанием для выплаты ГК АСВ страхового возмещения.
Факт заключения договора срочного банковского вклада между истцом и Банком подтверждается представленными истцом доказательствами.
Факт осуществления транзакции денежных средств на вклад № № в сумме 1121000,00 рублей, и зачисления указанной суммы на открытый на мое имя банком расчетный счет подтверждается приходным кассовым ордером. Факт перечисления денежной суммы в размере 207.600,00 рублей с расчетного счета № № на корсчет № № 28 октября 2015 года так же подтверждается выпиской от 28 октября 2015 года.
Вместе с тем, до настоящего времени мои требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками в полном объеме не включены, возмещение по вкладу не произведено, в этой связи считаю, что мои требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ (ред. от 09.04.2009) N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Исходя из правовой позиции, определенной в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ (с изменениями на 31 декабря 2017 года) «О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.
В п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии : пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
Поскольку специальный Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 19.12.2014) № "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" не регулирует вопросы подсудности споров, должны применяться общие положения Закона от 07 февраля 1992 года И 2300-1 "О защите прав потребителей" об альтернативной подсудности (пункту 2 статьи 17).
Как следует из представленного материала между истцом и АО «Русский строительный банк» («Русстройбанк») был заключен договор расчетного счета № на неопределенный срок от ДД.ММ.ГГГГ.
Приказом Центрального Банка от 18 декабря 2015 года № ОД-3659 (per. № 3205) у Акционерного общества «Русский строительный банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
ГК «Агентство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 23 декабря 2003 года№ 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» целями настоящего Федерального закона являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.
Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (ст. 2).
Просит включить сведения о Богачеве Ю.Н. в реестр обязательств банка перед вкладчиками по договору расчетного счета № 40802810-16-22 от 21 февраля 2012 года на сумму вклада в размере 915 190,00 рублей, взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму страхового возмещения по вкладу в размере 915 190,00 рублей.
В судебное заседание истец Богачев Ю.Н., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, об отложении разбирательства дела не ходатайствовал, в связи с чем суд находит возможным дело рассмотреть в его отсутствие.
В судебном заседании представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Ермакова Э.Л. пояснила, что требования истца являются незаконными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Являясь на основании ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов) страховщиком в системе обязательного страхования вкладов, Агентство не имеет обязательств перед истцом по выплате страхового возмещения по вкладу.
В течение 2015 года Банком России в связи с нарушением нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к Банку неоднократно применялись меры воздействия. В частности, предписанием Главного управления по Центральному федеральному округу г.Москва от 30.10.2015 № Т1-82-4-09/170033ДСП со 02.11.2015 сроком на 6 месяцев введен запрет на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей; на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи им сберегательных/депозитных сертификатов; на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей на текущие и расчетные счета; на осуществление переводов денежных средств физических лиц без открытия банковских счетах, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Банком ДД.ММ.ГГГГ была представлена исправленная отчетность по форме 0409350 (согласно информации из предписания Главного управления по Центральному федеральному округу г. Москва от 30.10.2015 № Т1-82-4-09/170033ДСП), согласно которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма не исполненных в срок требований (обязанностей по уплате) составила 162 229 905 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задержанных платежей составила 562 582 423 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на корреспондентском счете Банка составил 19 833 667 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 4 811 706, что недостаточно для исполнения имеющихся обязательств. Также согласно информации указанного предписания, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком открыто 2 243 счета физических лиц (депозитных) в условиях действующего самоограничения, что может свидетельствовать о «дроблении» вкладов и переоформлении средств юридических лиц.
В нарушение ст. 849 ГК РФ ст. 31 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Банком не соблюдались сроки перечисления денежных средств по распоряжениям клиентов.
Общество с ограниченной ответственностью «ТехноТерм» (далее - Кредитор) имело в банке счет №. Генеральным директором и единственным учредителем ООО «ТехноТерм» является Богачев Ю.Н. Остаток денежных средств на счете Кредитора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 1 121 139,98 руб.
В связи с невозможностью перевода денежных средств Кредитора в другие кредитные организации, вызванной фактической неплатежеспособностью Банка, Кредитор осуществляет истцу оплату по договору аренды б/н от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 121 000,00 руб.
В результате совершения Банком указанных записей остаток по счету истца был увеличен на сумму 1 121 000,00 руб. в пределах суммы страхового возмещения, установленного ФЗ «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации», а остаток по счету Кредитора сокращен до 139,98 руб.
Банк является участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица и индивидуальные предприниматели имеют право на получение от Агентства, как страховщика в государственной системе страхования вкладов, возмещения по вкладу в сумме не более 1 400 000,00 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.
Анализ счета Истца и Кредитора показывает, что за 2015 год Кредитор не перечислял Истцу денежные средства в счет оплаты по договору аренды от 29.08.2015, однако по неустановленной причине именно в период «проблем» у Банка в счет оплаты за аренду была перечислена сумма остатка по счету Кредитора.
В связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» приказом Банка России от 18.12.2015 года № ОД-3659 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 15.03.2016 по делу № А40-252156/2015 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
На момент перечисления со счета Кредитора на счет Истца, Банк не располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед кредиторами. С 16.10.2015 года Банк стал испытывать проблемы с платежеспособностью и отказывать в исполнении платежных документов клиентов о переводе денежных средств в другие кредитные организации. Во исполнение предписаний Банка России начиная с 21.10.2015 Банк стал вести учет неисполненных платежных документов на специализированных счетах 47418, т.е. - картотеке. По состоянию на 21.10.2016 объем неисполненных поручений клиентов составил 454 695 045.04 рублей.
По состоянию на 19.10.2015 Банком не были исполнены требования кредиторов Банка на сумму 162 229 905,00 руб., что многократно превосходило размер остатка средств на корреспондентском счете Банка, составлявшем 19 833 677,00 руб. В дальнейшем, объем неисполненных обязательств Банка продолжал расти, а остатки средств на корреспондентском счете сокращались, и по состоянию на 22.10.2015, сумма неисполненных требований составляла 562 582 423,00 руб., что более чем в сто раз превосходило размер остатка на корреспондентском счете Банка, составлявшего 4 811 706,00 рублей.
Указанное свидетельствует о том, что Банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая Кредитора, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Остатки средств, учитывавшихся на их счетах, не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.
Кредитор не мог на законных основаниях получить от Банка денежные средства. Согласно ст. 855 ГК РФ требования к счету при недостаточности денежных средств на нем удовлетворяются в порядке календарного поступления требований кредиторов (платежных поручений). Таким образом, до удовлетворения возможного требования Кредитора о перечислении денежных средств на счет истца 27.10.2015, Банк был обязан исполнить сначала все требования, предъявленные до указанной даты с 15.10.2015. То обстоятельство, что Банк и 27.10.2015 года и позже наращивал объем неисполненных платежных поручений, исключает возможность правомерного получения Кредитором удовлетворения по своему счету 27.10.2015.
В связи с изложенным перевод средств со счета Кредитора на счет истца путем совершения технической проводки является незаконным действием, а также не означает передачу денежных средств от Кредитора истцу и не позволяет установить, что истец разместил ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на своем счете. По изложенным причинам остаток по вкладу истца сформирован незаконно и внесением денежных средств во вклад не является.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной по аналогичные рода делам в Определениях от ДД.ММ.ГГГГ№-В11-3 и от ДД.ММ.ГГГГ№-В11- 106, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.
Данная правовая позиция нашла свое отражение в определениях Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№-ЭС15-2412, от ДД.ММ.ГГГГ№-ЭС14-4271, от ДД.ММ.ГГГГ№-ЭС14-4271 (28), ДД.ММ.ГГГГ№-ЭС15-5815, от ДД.ММ.ГГГГ№-ЭС15-5815 по аналогичным делам.
На ДД.ММ.ГГГГ Банком не было исполнено поручений клиентов на сумму свыше 450000000,00 руб., что многократно превышало остаток средств на корреспондентском счете Банка.
То есть Банк не мог обеспечивать оборотоспособность средств, отражавшихся на счетах кредиторов в Банке, включая счет Кредитора. В свою очередь, универсальная оборотоспособность есть важнейшее качество денежных средств. Кредиторы не могли в связи с плохим финансовым состоянием Банка воспользоваться остатком по своим счетам для оплаты товаров и услуг, что исключало на 27.10.2015 у остатков по счетам признака денег. Денежные средства всегда можно использовать для указанных целей свободно, но клиенты Банка удовлетворения не получали. Кредитор не мог, как и все другие клиенты Банка, перечислить денежные средства в другой банк, тем более в силу ст. 855 ГК РФ раньше других. Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.
При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. В связи с этим в Определении от 25 июля 2001 года № 138-0 Конституционный Суд РФ разъяснил, что, отношения банка и его кредитора, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет кредитора денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение кредитором находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед кредитором, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. Из факта наличия неисполненных в срок поручений следует, что достаточных денежных средств не было, что означает недопустимость внутрибанковских проводок.
Кроме этого согласно ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.
При изложенных выше обстоятельствах неплатежеспособности Банка остатки по счетам клиентов Банка, включая счет Кредитора, перестали быть платежными средствами в смысле ст. 140 ГК РФ, так как могли перечисляться не по всей территории РФ, а только в пределах Банка. Следовательно, в смысле ст. 140 ГК РФ остатки по счету Кредитора не являлись на 27.10.2015 деньгами.
В условиях неплатежеспособности Банка совершение внутрибанковской проводки между счетами Кредитора и Истца, не означает поступления на счет Истца денежных средств, поскольку средства на счете Кредитора свойствами денег не обладали (что-то оплатить ими было невозможно). Это означает, что Истец не получал от Кредитора денежных средств и, следовательно, не передавал их Банку.
Кредиторы не могли на законных основаниях получить от Банка денежные средства. Согласно ст. 855 ГК РФ требования к счету при недостаточности денежных средств на нем удовлетворяются в порядке календарного поступления требований кредиторов (платежных поручений). Таким образом, до удовлетворения возможного требования Кредитора о перечислении денежных средств на счет Истца 27.10.2015 Банк был обязан исполнить сначала все требования, предъявленные до указанной даты с 15.10.2015. То обстоятельство, что Банк 27.10.2015 года и позднее наращивал объем неисполненных платежных поручений, исключает возможность правомерного получения Кредитором удовлетворения по своему счету.
В связи с изложенным, перечисления со счета Кредитора на счет истца являются незаконными действиями, а также не означают передачу денежных средств от Кредитора истцу и не позволяют установить, что истец внес денежные средства на счет, что обязался сделать согласно договору и обязан согласно ст. 845 ГК РФ, где установлено, что во вклад должны быть внесены именно денежные средства. По изложенным причинам остатки по счету истца сформированы незаконно и внесением денежных средств на счет не является.
Исходя из представленных выписок по счетам истца и Кредитора, остатки по счету истца сформировались 27.10.2015 в сумме 1 121 000,00 рублей за счет средств Кредитора путем совершения внутрибанковских проводок со счета Кредитора в Банке.
Согласно ст.ст. 8-11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц и индивидуальных предпринимателей на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более 1 400 000,00 руб.
Согласно ст. 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» требования юридических лиц к Банку подлежат удовлетворению в составе третьей очереди кредиторов за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований вкладчиков - физических лиц.
Следовательно, удовлетворение требований юридических лиц в полном объеме не гарантировано ввиду банкротства кредитной организации.
Таким образом, при банкротстве Банка Кредитор не мог рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований.
Указанные действия Кредитора и истца имели целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.
В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Действия истца, имеющие единственной целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами Банка и безосновательное посягательство на средства государственного фонда страхования вкладов, являются злоупотреблением правом. Следовательно, такие действия являются незаконными и не влекут возникновения у истца права, подлежащего судебной защите.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона ( банк ), принявшая поступившую oт другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму ( вклад ), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом. отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным (ст. 836 ГК РФ).
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Богачевым Ю.Н. и АО «РУССТРОЙБАНК» заключен договор расчетного счета № на неопределенный срок для осуществления расчетно-кассового обслуживания.
ДД.ММ.ГГГГ Обществом с ограниченной ответственностью «ТехноТерм» с расчетного счета № расчетный счет №, открытый в рамках заключенного договора расчетного счета на имя ИП Богачева Ю.Н., были перечислены денежные средства в размере 1 121 000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из выписки по лицевому счету № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на указанном расчетном счете находились денежные средства в размере 915.190,00 рублей, из которых банком в счет комиссии за ведение данного счета в одностороннем порядке списано 300,00 рублей, что согласуется с пунктом 4.1. Договора от ДД.ММ.ГГГГ.
Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3659 с указанной даты у АО «РУССТРОЙБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и прекращена кредитная деятельность данной организации.
С целью защиты прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации создана система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ « О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». При этом участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.
Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковскоговклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 указанного Федерального закона отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» признается страховым случаем, если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Согласно ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ « О страховании вкладов физических лиц в банкахРоссийской Федерации» вкладчик вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступлениястрахового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.
19 января 2016 года Богачев Ю.Н. в связи с наступлением страхового случая обратился с заявлением о выплате страхового возмещения.
09.04.2018 года Богачев Ю.Н. обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии с размером страхового возмещения.
Письмом ГК Агентства по страхованию вкладов от 20.04.2018 года ему было сообщено, что основания для выплаты оставшейся части заявленной суммы отсутствуют, поскольку технические записи о формировании остатка по счету, совершенные 27.10.2015 года, не отражали действительного поступления на счет денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций, действия были направлены на искусственное создание обязательств Банка и неправомерное получение денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов.
По общему правилу, заключение договора банковского вклада со стороны кредитной организации ориентировано на привлечение денежных средств клиентов для их использования в целях извлечения прибыли, а со стороны вкладчика - приумножение сбережений, что подразумевает возврат внесенной денежной суммы и начисленных процентов в любой или установленный договором срок.
Стороной ответчика в материалы дела представлены документы, свидетельствующие о том, что на момент совершения банковской операции ДД.ММ.ГГГГ АО «РУССТРОЙБАНК» фактически являлся неплатежеспособным.
Понятие неплатежеспособности содержится в ст. Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которой неплатежеспособность - это прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств.
Как следует из Предписания Банка России от 30 октября 2015 года № Т1-82-4-09/170033ДСП, Банком 26.10.2015 года была представлена исправленная отчетность по форме 0409350 «Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворительных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных плптежей», согласно которой по состоянию на 19.10.2015 года общаая сумма не исполненных в срок требований составила 162229905 рублей, из них сумма требований, учтенных на балансовом счете 90904 «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентстком счете кредитной организации» составила 60108543 (7 платежных поручений), сумма прочих требований 102121362 (62 платежных поручения).
Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 18 декабря 2015 года № ОД-3659 с указанной даты у АО «РУССТРОЙБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и прекращена кредитная деятельность данной организации.
Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АО «РУССТРОЙБАНК» было признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ АО «РУССТРОЙБАНК» был не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады и /или на банковские счета, заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада и банковского счета, а также зачислять дополнительные денежные средства во вклады и/или на счета.
Согласно правовой позиции, изложенной Конституционным Судом Российской Федерации в определении от 25 июля 2001 года № 138-0 отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
С учетом изложенного, формальное зачисление денежных средств на вклад истца посредством совершения расходной и приходной записи через счет кассы Банка не свидетельствует о реальном заключении договора банковского вклада, для которого по смыслу ст. 834 ГК РФ необходимо внесение реальных, а не номинальных денежных средств.
По смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.
Поскольку в силу действующего законодательства договор банковского вклада является реальным, т.е. считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств, а совершение технической записи без реального внесения денежных средств на счет подоговору банковского вклада не свидетельствует о фактическом поступлении денежных средств на счет, то у ответчика не возникло обязанности по внесению данных истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками на сумму, заявленную истцом.
В соответствии с п. 3.6 Положения о платежной системе Банка России, утвержденного Банком России 29 июня 2012 года № 384-П. перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств, находящихся на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации (ее филиала). Следовательно, на момент совершения 27 октября 2015 года приходных записей по счету истца о поступлении спорных денежных сумм, банк вследствие недостаточности денежных средств на его корреспондентских счетах, не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счете клиента банка, в связи с этим, суммы со счетов Богачева Ю.Н. не могли быть реально выданы, и соответственно, не могли быть зачислены на спорный счет Богачева Ю.Н. остатки средств на счетах внутри данногобанка в указанный период представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств.
В соответствии со ст. 17 Конституции Российской Федерации, ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.
Договор банковского вклада имеет своей целью приумножение денежных средств. На момент перечисления денежных средств на счет Богачева Ю.Н. по договору банковского вклада, информация о финансовом состоянии кредитной организации являлась общедоступной, указанная информация была известна и Богачеву Ю.Н. При таких обстоятельствах действия истца по зачислению на счет по договору банковского вклада нельзя признать разумными и добросовестными.
Поскольку внесение денежных средств по договору банковского вклада в период неплатежеспособности ФИО2 (технические операции) не влечет возникновение права на получение гарантированного государством страхового возмещения, то основания для удовлетворения требований истца у суда отсутствуют.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Богачева Юрия Николаевича к Акционерному Обществу «Русский строительный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении сведений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и о взыскании страхового возмещения по вкладу, отказать.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Пятигорский городской суд.
Судья О.В.Веснина
дело <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
