дело № 2-25772014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 июня 2014 года
Пушкинский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Кургановой Н.В.,
при секретаре судебного заседания ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Т. к ОАО Акционерный банк «Пушкино», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу,
у с т а н о в и л:
Т. обратилась в суд с иском к ОАО Акционерный банк «Пушкино», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу.
В обоснование требований Т. указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Акционерный банк «Пушкино» был заключен договор срочного банковского вклада № № По данному вкладу начислялись проценты, то есть ведись банковские операции. ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай у ОАО « АБ ПУШКИНО» отозвана лицензия. В результате наступления страхового сличая у истца, в соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ « О страховании вкладов физических лиц в банка Российской федерации», возникло право на возмещении по вкладу в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ОАО АБ « ПУШКИНО» и в Государственную корпорацию « Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу в размере, указанном в реестре обязательств банка перед вкладчиками <данные изъяты>. От государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов» истцом было получено сообщение об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств АБ « ПУШКИНО» перед вкладчиком, а также об отказе в предоставлении выписки из реестра обязательств. Истцом в Государственную корпорацию « Агентство по страхованию вкладов» ДД.ММ.ГГГГ подано заявление о несогласии с размером возмещения. Истец с отказом не согласен, считает его противоречащим Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», просит обязать ОАО «АБ «Пушкино» и Государственную корпорацию « Агентство по страхованию вкладов» внести требования истца в сумме <данные изъяты> в реестр обязательств ОАО АБ « ПУШКИНО» перед истцом. Обязать ОАО «АБ «Пушкино» и Государственную корпорацию « Агентство по страхованию вкладов» выплатить истцу страховое возмещение по вкладу в сумме <данные изъяты>
В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО6 заявленные исковые требования поддержала, полагала их подлежащими удовлетворению.
Представитель ответчиков ОАО «АБ «Пушкино» и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению.
ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Банком России вынесены предписания в адрес ОАО «АБ «Пушкино» о введении сроком на 6 месяцев соответственно с 08.09.2013г. и с 25.09.2013г. запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АБ «Пушкино» и Т. заключен договор срочного банковского вклада на сумму <данные изъяты>. Указанным договором предусмотрено, что банк принимает от Т. сумму 413 000 руб., в наличной или безналичной форме и обязуется возвратить вклад и выплатить проценты в сумме 10,25 процентов годовых, банк зачисляет сумму вклада на открытый клиенту для учета вклада счет вклада, дата заключения договора – с момента внесения или поступления перечисленных клиентом денежных средств во вклад. В соответствии с условиями договора банковский вклад застрахован в порядке, размере и на условиях, которые установлены ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Приказом Банка России от 30.09.2013г. №ОД-673 у ОАО «АБ «Пушкино» с 30.09.2013г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Ответчик Государственная корпорация «агентство по страхованию вкладов» отказал истцу в выплате страхового возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО «АБ «Пушкино» перед вкладчиками по состоянию на 18.10.2013г.
Суд полагает, что отказ является обоснованным.
Согласно ч.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со статьей 835 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Ст. 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 25.07.2001г. № 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Федеральным законом от 23.12.2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – закон) регулируются отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплаты возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов.
Согласно ч.1 ст.6 закона участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.
В соответствии со ст.8 закона страховым случаем признается отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствие с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
В силу ст.10 закона вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.
На основании ч.2 ст.11 закона возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.
Часть 4 ст.12 закона предусматривает, что выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.
В силу ч.10 ст.12 закона при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Согласно п. 1 ст. 840 Гражданского кодекса Российской Федерации возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом.
Федеральным законом N 177-ФЗ от 23.12.2003 г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" установлены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" одним из основных принципов системы страхования вкладов является сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств (пункт 2 статьи 3).
В силу положений ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного Федерального закона участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Как следует из материалов дела 27 сентября 2013 года между ОАО «Акционерный Банк «Пушкино» и Тихомировой С.М. был заключен договор срочного вклада № ДФ001\45129 (л.д.5).
Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 30 сентября 2013 года N ОД-673 у кредитной организации ОАО «Акционерный банк «Пушкино» отозвана лицензия на осуществление банковских операций Решением Арбитражного суда Липецкой области от 03 декабря 2013 года ОАО "Акционерный банк «Пушкино», признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Судом установлено, что 07.03.2013г., ДД.ММ.ГГГГ года, 29.09.2013г. Центральным банком России в адрес ОАО «Акционерный Банк «Пушкино» выдавались предписания о введении запрета на привлечение денежных средств физических лиц.
Данным предписанием введен запрет на осуществление следующих банковских операций в рублях и иностранной валюте: привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); открытие банковских счетов физических лиц..
Договор банковского вклада с Т. был заключен 27 сентября, т.е. уже после получения Банком указанного предписания.
Из материалов дела следует, что на момент заключения указанного договора Банк был неплатежеспособен.
Из сообщения "Агентства" следует, что записи в документах бухгалтерского учета "Банка" по счету Т.,, не отражали действительного поступления денежных средств в сумме 413 000 руб. в кассу "Банка", а лишь создавали видимость проведения кассовых операций. При этом исходя из характера совершенных действий Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" сделано предположение о том, что их целью была попытка неправомерно получить денежные средства из фонда обязательного страхования вкладчиков. Во время совершения указанных действий "Банк" в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, то есть в полной мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета). В таких условиях размещение денежных средств в "Банке" было лишено экономического смысла. Внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц было направлено на искусственное создание обязательств Банка перед лицами, которые впоследствии могли претендовать на получение страхового возмещения.
В силу ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении данных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Поскольку действия третьих лиц и истца по изменению остатков по их счетам были совершены в условиях фактической неплатежеспособности "Банка" когда "Банк" не мог обеспечить возвратность денежных средств на счетах и вкладах, следовательно, что достоверно подтверждено доказательствами по делу, указанные действия истцов были направлены на искусственное формирование задолженности, минуя установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов, а, следовательно, носили неправомерный характер.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" не может нести гражданско-правовую ответственность в рамках возникших между сторонами правоотношений ввиду заключения "Банком" и Тихомировой С.М. договора банковского вклада от 29 сентября 2013 период введения ЦБ России запрета на привлечение "Банком" денежных средств физических лиц.
По изложенным выше основаниям не подлежат удовлетворению как требования истцов к ОАО «АБ «Пушкино» о включении сведений об истцах в реестр обязательств банка перед вкладчиками, так и требования об установлении состава и размера возмещения по вкладам.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Т. к ОАО Акционерный банк «Пушкино», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.
Судья:
