РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
по делу №
ДД.ММ.ГГГГ. г. Самара
Промышленный районный суд города Самары в составе:
председательствующего судьи Ланских С.Н.
при секретаре Дробжеве В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуФИО2 к ООО «СК <данные изъяты>» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств,
установил:
Истец в лице представителя ФИО5, действующего на основании доверенности, обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование своих требований ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в него были включены обязательные условия о личном страховании заемщика (п. 11 и п. 20 кредитного договора) на страховую сумму <данные изъяты>. Истцу был выдан полис/договор страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «<данные изъяты>» сроком на <данные изъяты> месяцев, т.е. договор страхования заключается на весь срок действия кредитного договора. Страховая премия за подключение к программе страхования составила <данные изъяты> пользования кредитом. Данная сумма удержана единовременно и перечислена страховщику.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключался в рамках договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с недостаточностью денежных средств на приобретение автомобиля. Кредит предоставлялся только при обязательном оформлении договора личного страхования и только с ООО «<данные изъяты>». Выбрать другую страховую компанию также не представлялось возможным, в этой связи услуга по личному страхованию истцу была навязана.
Истец пользовался кредитом всего три дня. ДД.ММ.ГГГГ. истец перечислил денежные средства на полное погашение кредита (в банк денежные средства пришли ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается справкой о переводе денежных средств в счет погашения кредита в адрес ПАО «<данные изъяты>» (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ.).
ДД.ММ.ГГГГФИО2 обратилась к страховщику с заявлением на досрочное расторжение договора страхования жизни и претензией от ДД.ММ.ГГГГ о возврате страховой премии в полном объёме. Ответчиком до настоящего времени требования истца не удовлетворены.
Договор страхования от несчастного случая заключался в целях обеспечения исполнения кредитного договора с ОАО «<данные изъяты>», по которому свои обязательства по погашению кредита истец исполнил досрочно, необходимость в страховании от несчастных случаев у него отпала, существование страхового риска прекратилось, что является основанием досрочного прекращения договора страхования. Поскольку, кредит был погашен досрочно, следовательно, в настоящее время отсутствует имущественный интерес страхователя или выгодоприобретателя, при наступлении страхового случая, то есть отсутствует предмет страхования.
Поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены досрочно, договор страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, сумма, перечисленная на оплату страховой премии в размере <данные изъяты>. подлежит возврату в полном объеме.
Истица поручила представлять свои интересы в суде представителю ФИО6, действующему по доверенности, который в судебном заседании в порядке ст.39 ГПК РФ в письменном виде уточнил исковые требования, просил: 1) расторгнуть заключенный между ФИО2 и ООО «СК «<данные изъяты>» договор страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ; 2) обязать ООО «<данные изъяты>» выплатить ФИО2 денежную сумму, перечисленную на оплату страховой премии в размере <данные изъяты>.; 3) взыскать ООО «<данные изъяты>» в пользу ФИО2 расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.Доводы искового заявления полностью поддержал.
Представитель ответчика ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, доказательств уважительности неявки и возраженйи на иск не представил.
Представитель третьего лица без самостоятельных исковых требований относительно предмета спора ПАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на иск, согласно которому против удовлетворения исковых требований не возражал.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно статье 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
На основании статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (части 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.
Вместе с тем п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Часть 2 п. 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Из изложенного следует, что заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, предусмотренных договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен целевой кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев (из которых <данные изъяты>. на покупку ТС, <данные изъяты>.-на оплату страховой премии по договору личного страхования) под <данные изъяты> годовых на оплату части стоимости автомобиля марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, в размере <данные изъяты> по договору купли-продажи №, заключенному между ФИО2 и ООО «<данные изъяты>».
Между ООО “СК <данные изъяты>» и ФИО2ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования (полис страхования №) от несчастных случаев (смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая) на условиях программы 1: Индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщиков. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., размер страховой премии <данные изъяты>
Согласно программе 1: Индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщиков, страховщик вправе возвратить страхователю <данные изъяты> от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору (полным досрочным погашщением кредита) при наличии условий, если договор страхования расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия, страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования с предоставлением документов (заявление о расторжении договора страхования, копия или оригинал договора страхования письмо банка, подтверждающее полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок).
Таким образом, условия договора страхования предусматривают возможность возврата части уплаченной страховой премии, что не противоречит действующему законодательству.
Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ. ПАО “<данные изъяты>”, ДД.ММ.ГГГГ. истица ФИО2 произвела полное досрочное погашение кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Ссудная задолженность по данному кредитному договору отсутствует.
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратилась в ООО «<данные изъяты>» с заявлением о досрочном расторжение договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени ответа на претензию не последовало, иное ответчиком не опровергнуто.
Поскольку истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору, по условиям договора страхования часть страховой премии по договору добровольного страхования в размере <данные изъяты> подлежит возврату страхователю.
При определении размера возмещения расходов по оплате услуг представителя в силу ст.100 ГПК РФ, исходя их конкретных обстоятельств дела, принципа затратности, разумности и справедливости, учитывая участие представителя и время рассмотрения дела, определяет размер взыскания в сумме <данные изъяты>. (договор от ДД.ММ.ГГГГ., дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к договору от ДД.ММ.ГГГГ., квитанция от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.
Расторгнуть договор страхования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ФИО2.
Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в пользу ФИО2 сумму страховой премии в размере <данные изъяты> расходы по оплате услуг представителя <данные изъяты>, а всего <данные изъяты><данные изъяты>В остальной части иска отказать.
Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Промышленный районный суд г. Самары.
Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: подпись С.Н. Ланских
