РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 августа 2019 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Пискаревой И.В.,
при секретаре Егорове В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3397/2019 по иску ФИО1 к ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» о признании кредитного договора недействительным, исключении информации из кредитной истории,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» о признании кредитного договора недействительным, исключении информации из кредитной истории.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.
В ДД.ММ.ГГГГ. им подана заявка в банк ВТБ на предоставление ипотечного кредита, однако, ему было отказано, поскольку «Национальном бюро кредитных историй» имеется запись о непогашенных им кредитных обязательствах перед ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2700000 руб.
Им был направлен запрос в «НБКИ» о предоставлении информации о его кредитной истории, из ответа «НБКИ» следует, что есть информация о кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённым между ФИО1 и ООО «Коммерческий Волжский социальный банк».
Решением Арбитражного суда Самарской области ДД.ММ.ГГГГ по делу № ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, адрес регистрации: <адрес>) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с ФЗ «О несостоятельности банкротстве) кредитных организаций». Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ№.
Поскольку он не заключал данного договора и не получал денег от ООО «Коммерческий Волжский социальный банк», им дано заявление в «НБКИ» об удалении из его досье записи о кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ. Данное заявление «НБКИ» перенаправило ответчику (представителю конкурсного управляющего ООО «Коммерческий Волжский социальный банк»).
Из ответа конкурсного управляющего ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» в «НБКИ» следует: «На ваш вх.№ от ДД.ММ.ГГГГ запрос сообщаем, что из документов, имеющихся в Банке следует, что между заёмщиком ФИО1 и ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2700000 рублей. По информации, переданной банком, задолженность по указанному договору до настоящего времени не погашена».
«НБКИ» сообщило ДД.ММ.ГГГГ сообщило ему, что на основании полученных от АСВ ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» данных, кредитная история была оставлена без изменений. Тем самым ГК «Агентство по страхованию кладов» - Конкурсный управляющий ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» отказал ему в удалении из «НБКИ» записи о кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.
При его обращении в следственные органы, в рамках существующего уголовного дела № выяснился факт, что в следственные органы ответчиком не были предоставлены никакие документы, подтверждающие факт заключения кредитного договора № с ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» и ФИО1, а представлены только четыре приходно-кассовых ордера, подписанных неустановленным лицом от его имени. Заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, составленное отделом криминалистических экспертиз ГУ МВД России по Самарской области, устанавливает, что: «Подписи от имени гр.ФИО1 в приходных кассовых ордерах № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40703 рублей 42 копеек; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 39390 рублей 41 копеек; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40703 рублей 42 копеек; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 39390 рублей 41 копеек, в графе «подпись вносителя» вероятно выполнена не ФИО1, а другим типом подражанием подлинной подписи ФИО1Г….».
ДД.ММ.ГГГГ он обратился с заявлением к «Агентству по страхованию вкладов» - Конкурсный управляющий ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» с требованиями о предоставлении документов и доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ООС «Коммерческий Волжский социальный банк» и ФИО1, а также документов подтверждающих факт получения истцом денежных средств по данному кредитному договору, а в случае их отсутствия провести действия п исключению из кредитного досье ФИО1 в «Национальном бюро кредитных историй информации о наличии кредитных обязательств перед ООО «Коммерческий Волжский социальный банк».
До настоящего времени ответчик не предоставил ему документы, подтверждающие фак заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» и ФИО1 на которые ссылается ответчик в ответе, полученном АО «НБКИ» от АСВ ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» от ДД.ММ.ГГГГ№, а также информация о задолженности истца перед ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» не был исключена «Агентством по страхованию вкладов» - Конкурсный управляющий ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» из бюро кредитных историй, что подтверждается представленной «Национальным бюро кредитных историй», выпиской из кредитной истории ФИО1
На основании изложенного просит суд признать незаключенным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Коммерческий Волжский социальный банк»; обязать ответчика - Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» - Конкурсный управляющий ООО «ВСБ» в течение 5 рабочих дней с момента вступления решения в законную силу исключить из кредитного досье ФИО1 в «Национальном бюро кредитных историй» информацию о наличии у него кредитных обязательств перед ООО «ВСБ», взыскать с ответчика - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Конкурсный управляющий ООО «ВСБ» в пользу ФИО1 судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 300 руб.
В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям и просил требования удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий ООО «ВСБ» по доверенности ФИО3 в судебном заседании просил в удовлетворении заявленных требований отказать.
Представитель 3 лица АО «НБКИ» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела его отсутствие, представил письменный отзыв, указав, что, если судом будет признан факт отсутствия у ФИО1, кредитных обязательств и просрочек, в таком случае, в соответствии с ФЗ №218 ООО «ВСБ» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ должен направить соответствующий файл на удаление информации из кредитной истории ФИО1 В соответствии с частью 4 статьи 10 ФЗ №218 бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения такого файла включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории. Возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения не только противоречат нормам ФЗ №218, такая обязанность не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. Поэтому, в случае необходимости информация не только должна быть удалена источником Формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных бюро (иначе она запишется вновь).
Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В пункте 1 статьи 19 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что гражданин приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем, включающим фамилию и собственно имя, а также отчество, если иное не вытекает из закона или национального обычая.
Как установлено судом и следует из материалов дела, согласно данным АО «НБКИ» ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ВСБ» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 2700000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «НБКИ» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю, поскольку в кредитной истории содержатся сведений о кредите, который он не оформлял.
ДД.ММ.ГГГГ ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий ООО «ВСТБ» в своем ответе АО «НБКИ» сообщило, что из документов, имеющихся в банке следует, что между заемщиком ФИО1 и ООО «ВСБ» был заключен кр5дитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумме 2700000 руб. По информации, переданной банком, задолженность по указанному договору до настоящего времени не погашена.
Однако представитель ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» пояснил, что подлинные документы по заключению договора у общества отсутствуют.
ДД.ММ.ГГГГ АО «НБКИ» сообщило ФИО1, что была проведена проверка, запрошен источник формирования кредитной истории, кредитная история оставлена без изменений.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к конкурсному управляющему ГК «Агентство по страхованию вкладов» - ООО «ВСБ» с заявлением о предоставлении кредитного договора и кредитной истории, с требованиями об отсутствии в отношении него каких-либо претензий, удалении из кредитного досье в «НБКИ» истории в отношении незаключенного кредитного договора.
Из справки ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий ООО «ВСБ» следует, что решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ООО «Коммерческий Волжский со банк» (регистрационный номер №, ИНН <данные изъяты><данные изъяты>, юридический <адрес>) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агент страхованию вкладов».
Представителем Агентства как конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.
ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий ООО «ВСБ» в своем ответе ФИО1 сообщило, что на основании данных бухгалтерского учета ООО «ВСБ» за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 700 000 руб., денежные средства получались ФИО1 в кассе головного отделения, расположенного по адресу: <адрес> (расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.
Погашение процентов за пользование денежными средствами осуществлялось внесение денежных средств в кассу головного отделения: платежные документы № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30199,3 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ – 40703,4 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ – 39390,4 руб., №; 408 от ДД.ММ.ГГГГ – 40703,4 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ – 39390,4 руб. С ДД.ММ.ГГГГ года платежи прекратились.
Кредитные досье № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленное на имя ФИО1, представителю конкурсного управляющего не передавалось. Его недостача была обнаружена при проведении инвентаризации.
Согласно ответа ГСУ ГУ МВД России по Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ№ДД.ММ.ГГГГ в СЧ по РОПД СУ Управления МВД России по г.Самаре возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ.
ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело № руководителем следственного органа - начальником ГСУ ГУ МВД России по Самарской области генерал-майором юстиции ПВВ изъято из производства СЧ по РОПД СУ Управления МВД России по г.Самаре и передано для дальнейшего производства предварительного расследования в СЧ ГСУ ГУ МВД России по Самарской области.
По уголовному делу в качестве подозреваемого никто не допрашивался, мера пресечения не избиралась, в порядке ст. 91 УПК РФ никто не задерживался, обвинение никому не предъявлялось.
В ходе следствия в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проведены выемки предметов и документов, имеющих значение по уголовному делу, проведен ряд судебных экспертиз, установлены личности и местонахождение заемщиков, на имя которых в ООО «ВСБ» оформлены фиктивные кредитные договоры, в том числе и ФИО1. Указанные лица допрошены в качестве свидетелей и у них получены образцы подписи и почерка. Проведены судебные почерковедческие экспертизы по исследованию подписей заемщиков, результаты которых приобщены к материалам уголовного дела.
ДД.ММ.ГГГГ срок предварительного следствия по уголовному делу приостановлен по основанию, предусмотренном п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ, то есть в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.
Из представленного ГСУ ГУ МВД России по Самарской области заключения эксперта экспертно-криминалистического центра ГУ МВД РФ по Самарской области № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что подписи от имени гр.ФИО1 в приходных кассовых ордерах: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40703 рублей 42 копеек; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 39390 рублей 41 копеек; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40703 рублей 42 копеек; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 39390 рублей 41 коп., в графе «подпись вносителя» вероятно выполнены не ФИО1, а другим лицом с подражанием подлинной подписи ФИО1
Учитывая вышеизложенное, отсутствие подлинника кредитного договора между ФИО1 и ООО «ВСБ» и наличии признаков подделки подписи ФИО1 в платежных документах, суд признает обоснованным и подтвержденным довод истца о не заключении им договора, в связи с чем приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 700 000 руб. является незаключенным, поскольку ФИО1 его не подписывал и денежные средства по ним не получал.
Согласно статье 3 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).
В силу части 1 статьи 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.
В части 3 статьи 18 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" указано, что если персональные данные получены не от субъекта персональных данных, оператор, за исключением случаев, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, до начала обработки таких персональных данных обязан предоставить субъекту персональных данных следующую информацию: 1) наименование либо фамилия, имя, отчество и адрес оператора или его представителя; 2) цель обработки персональных данных и ее правовое основание; 3) предполагаемые пользователи персональных данных; 4) установленные настоящим Федеральным законом права субъекта персональных данных; 5) источник получения персональных данных.
Частью 2 статьи 24 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" предусмотрено, что моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имщественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.
Поскольку истец не заключал с ООО «ВСБ» кредитный договор и не давал банку согласия на обработку своих персональных данных, суд приходит к выводу, что ООО «ВСБ» в нарушение приведенных положений Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" не удостоверилось надлежащим образом в действительности и подлинности согласия истца на обработку его персональных данных, в то время как в силу закона было обязано с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи исходит от надлежащего лица, то есть от самого субъекта персональных данных, что повлекло за собой последствия для истца в виде формирования негативной кредитной истории, в связи с чем ООО «ВСБ» следует удалить из своей базы данных персональные данные ФИО1
Поскольку ООО «ВСК» передавало в бюро кредитных историй информацию о ФИО1 как о должнике по вышеуказанному кредитному договору, который он фактически не заключал, то исходя из положений Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" суд считает необходимым возложить на ответчика обязанность отозвать из бюро кредитных историй сведения об истце как о должнике по спорному кредитному договору и не передавать бюро кредитных историй сведения о заключении истцом данного кредитного договора.
С учетом положений ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в сумме 300 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые ФИО1 к ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий ООО «ВСБ» о признании кредитного договора недействительным, исключении информации из кредитной истории - удовлетворить.
Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ВСБ» незаключенными.
Обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий ООО «ВСБ» удалить из своей базы сведения о заключении кредитного договора с ФИО1.
Обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий ООО «ВСБ» отозвать из бюро кредитных историй АО "Национальное бюро кредитных историй" сведения о ФИО1 как о должнике по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий ООО «ВСБ» отозвать из бюро кредитных историй сведения о заключении с ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий ООО «ВСБ» в пользу ФИО1 судебные расходы по оплате госпошлины в размере 300 (триста) рублей.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение суда изготовлено 14.08.2019.
Председательствующий И.В. Пискарева
