№
Дело №2-2533/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе: председательствующего судьи Масловой Л.А.,
при секретаре Талиповой К.Я.,
с участием представителя заявителя Князевой Юлии Рамизовны,
заинтересованного лица Королева Владимир Петровича,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО Сбербанк об обжаловании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Т.М. Савицкой №№ от ДД.ММ.ГГГГ, признании его незаконным и отмене, отказе в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги Королева Владимира Петровича,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с заявлением об обжаловании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Т.М. Савицкой №№ от ДД.ММ.ГГГГ, признании его незаконным и отмене, отказе в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги Королева Владимира Петровича. В обоснование иска указано, что Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах и кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. № № от ДД.ММ.ГГГГ требования Королёва Владимира Петровича (далее по тексту - Клиент) к ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк) о взыскании с Банка 4 030 руб., удержанных Банком со счета Клиента на основании распоряжения уполномоченного органа, было удовлетворено. С вынесенным решением финансового уполномоченного Банк не согласен и считает его отмене по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Клиентом был заключен договор по вкладу <данные изъяты> (после перенумерации вклад «Пенсионный-плюс» *5447).
На вклад Клиента <данные изъяты> производится зачисление военной пенсии, - а также зачисление социальных выплат от Министерства финансов Оренбургской области (далее - ГКУ «Центр социальной поддержки населения»).
ДД.ММ.ГГГГ в Банк от ГКУ «Центр социальной поддержки населения» поступил запрос № на возврат денежных средств, перечисленных получателю «ежемесячной компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи», из областного бюджета по категории «Ветеран военной службы» в размере 730,00 руб. со вклада Клиента <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 730,00 руб. были списаны со вклада Клиента <данные изъяты> и перечислены на счет ГКУ «Центр социальной поддержки населения» платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в Банк от ГКУ «Центр социальной поддержки населения» поступил запрос № на возврат денежных средств, перечисленных получателю «ежемесячной компенсации расходов за оказанные услуги связи» из областного бюджета по категории «Ветеран военной службы», в размере 600,00 руб. со вклада Клиента <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 600,00 руб. были списаны со вклада <данные изъяты> и перечислены на счет ГКУ «Центр социальной поддержки населения» платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в Банк от ГКУ «Центр социальной поддержки населения» поступил запрос на возврат денежных средств, перечисленных получателю «ежемесячной компенсации расходов за оказанные услуги связи» из областного бюджета по категории «Ветеран военной службы», в размере 1500,00 руб. со вклада Клиента <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1 500,00 руб. были списаны со вклада Клиента <данные изъяты> и перечислены на счет ГКУ «Центр социальной поддержки населения» платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в Банк от ГКУ «Центр социальной поддержки населения» поступил запрос на возврат денежных средств, перечисленных получателю «ежемесячной компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи» из областного бюджета по категории «Ветеран военной службы», в размере 1 200,00 руб. со вклада Клиента <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1 200,00 руб. были списаны со вклада <данные изъяты> и перечислены на счет ГКУ «Центр социальной поддержки населения» платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Основанием к списанию денежных средств в каждом случае ГКУ «Центр социальной поддержки населения» указало «согласно доп.соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с наступлением обстоятельств, влекущих прекращение выплаты: переплата».
Между Банком и ГКУ «Центр социальной поддержки населения» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № «О зачислении денежных средств на счета физических лиц в соответствии с реестрами, предоставляемыми через систему дистанционного банковского обслуживания»), в соответствии с п. 2.1 которого Банк по поручению и за счет Организации осуществляет зачисление денежных средств.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ГКУ «Центр социальной поддержки населения» заключено дополнительное соглашение № 2 к Социальному договору, в соответствии с которым Банк обязуется произвести возврат сумм денежных средств (пособий и иных социальных выплат) ошибочно перечисленных ГКУ «Центр социальной поддержки населения» и зачисленных Банком на счет по вкладу получателя средств, при наличии обстоятельств, влекущих прекращение выплат. Согласно имеющегося в договоре с Клиентом поручения Банку на возврат со счетов вкладов, на которые поступают суммы пенсий, пособий и других социальных выплат, пенсионному фонду / органу социальной защиты населения, их осуществляющему, излишне перечисленные на счет вклада после наступления обстоятельств, прекращение их выплат, Банк произвел возврат денежных средств по запросам ГКУ «Центр социальной поддержки населения». Клиент не согласился с действиями Банка и направил обращение к финансовому уполномоченному.
ПАО Сбербанк полагает, что указанное решение подлежит отмене, т.к. финансовым уполномоченным неверно определены обстоятельства по делу и допущены существенные норм материального права, которые повлияли на вынесение незаконного решения.
Финансовый уполномоченный неправильно определил обстоятельства дела и не верно дал оценку условиям договора о вкладе. Банк в соответствии с условиями заключенных договоров с Клиентом и ГКУ «Центр социальной поддержки населения» и законом произвел возврат излишне перечисленной социальной выплаты.
Так ст. 12.1 Федерального закона от 17.07.1999 № 178-ФЗ (ред. от 24.07.2023) «О государственной социальной помощи» предусмотрено, что общая сумма материального обеспечения пенсионера включает в себя: 1) пенсии; 2) дополнительное материальное социальное обеспечение; 3) ежемесячную денежную выплату (включая стоимость набора социальных услуг); 4) иные меры социальной поддержки (помощи), установленные -законодательством субъектов Российской Федерации в денежном выражении (за исключением мер социальной поддержки, предоставляемых единовременно).
При подсчете общей суммы материального обеспечения пенсионера не учитываются меры социальной поддержки, предоставляемые ему в соответствии с законодательством Российской Федерации и законодательством субъектов Российской Федерации в натуральной форме, за исключением денежных эквивалентов мер социальной поддержки по оплате пользования телефоном, по оплате жилых помещений и коммунальных услуг, по оплате проезда на всех видах пассажирского транспорта (городского, пригородного и междугородного), а также денежных компенсаций по оплате указанных услуг.
Таким образом, дополнительные социальные выплаты, а именно «ежемесячная компенсация произведенных расходов за оказанные услуги связи» входит в общий размер материального обеспечения пенсионера.
Вклад «Пенсионный Плюс Сбербанка России» изначально принимается на имя физических лиц, получающих пенсии от Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов. В связи с изменением законодательства в целевое назначение вклада добавились социальные выплаты, пособия и т.п.
В целях выполнения социальной функции ГКУ «Центр социальной поддержки населения» и Банком заключен Договор № «О зачислении денежных средств на счета физических лиц в соответствии с реестрами, предоставляемыми через систему дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с п. 2.1 которого Банк по поручению и за счет ГКУ «Центр социальной поддержки населения» осуществляет зачисление денежных средств социальных выплат и компенсаций, выплачиваемых за счет бюджетов всех уровней.
Пунктом 3.3.8 Социального договора, в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, закреплена обязанность Банка произвести возврат сумм денежных средств (пособий и иных социальных выплат) ошибочно перечисленных ГКУ «Центр социальной поддержки населения» и зачисленных Банком на счет по вкладу получателя средств при наличии обстоятельств, влекущих прекращение выплаты.
Возврат осуществляется на основании обращения ГКУ «Центр социальной поддержки населения» при условии наличия денежных средств на счете получателя.
ДД.ММ.ГГГГ от ГКУ «Центр социальной поддержки населения» получены запросы №773, 774, 788, 789 на возврат излишне перечисленной социальной выплаты с указанием причины возврата – переплата и ссылкой на Социальный договор с Банком.
Согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии с п. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно п. 2.9. Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» при поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, банк плательщика осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика, в частности данный в договоре, заключенном между банком плательщика и плательщиком.
ДД.ММ.ГГГГ между Клиентом и Банком был заключен договор вклада <данные изъяты> (далее - Договор). Оригинал Договора на бумажном носителе отсутствует в Банке, предоставить договор вклада не представляется возможным в связи с его отсутствием в архиве Банка. Однако, факт заключения Договора Клиентом не оспаривается.
По состоянию на дату заключения Договора его форма соответствовала типовой форме Договора «Пенсионный плюс», введенной в действие с ДД.ММ.ГГГГ и утвержденной Постановлением Правления Сбербанк России №§ 10а от ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ все заключаемые с Клиентами Банка договоры об открытии вкладов «<данные изъяты> заключались на условиях, предусмотренных данной типовой формой.
Согласно п.1.2 Договора, на момент его заключения, срок договора установлен 3 года.
Согласно п. 3.3 Договора, на момент его заключения, если вклад вместе с причитающимися процентами не будет востребован Вкладчиком в установленные сроки, Договор считается пролонгированным на тот же срок. При этом, пролонгация производится на условиях и под процентную ставку, действующих в Банке по данному виду вкладов на момент пролонгации.
Установлено, что Клиентом вклад не был востребован до настоящего времени, обращений в Банк о переоформлении вклада по иным условиям также не поступало. В связи с чем, Договор считается пролонгированным на условиях по вкладам, действующим в даты пролонгации, а именно: ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ.
На момент последней пролонгации в Банке действовали условия по вкладу «Пенсионный плюс», утвержденные Решением Комитета ОАО «Сбербанк России» по розничному бизнесу №а от ДД.ММ.ГГГГ, которым утвержден Альбом форм договоров по вкладам/счетам физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ с типовыми формами договоров (ред. с изменениями на ДД.ММ.ГГГГ), а также Заместителем Председателя Правления ПАО Сбербанк <данные изъяты>, согласно Альбома продуктов по вкладам/счетам физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ№.
Согласно 1.2.1. Альбома Типовая форма Договора о вкладе (Приложение 2.1. к Альбому форм договоров) в применяется по всем видам вкладов, по которым предусмотрены отдельные формы договоров.
П. 1.2.2. Альбома № к вкладам, размещаемым в Банке физическими лицами, применяются условия размещения вкладов в ПАО Сбербанк.
Согласно Приложению 2.1. Альбома № - Договор о вкладе, пунктом предусмотрено: «1.4 Вкладчик поручает Банку перечислять со счета вклада суммы, предусмотренные пунктом 3.2.1.1. Условий, а также в иных случаях, установленных настоящим Договором.
Приложением 2.3. к Альбому № - - Условия размещения вкладов, пунктом 3.2.1. предусмотрено: Банк имеет право: 3.2.1.1.В соответствии с поручением Вкладчика, указанным в п. 1.4 Договора о вкладе:
перечислять со Счета вклада надлежащему получателю средств суммы, ошибочно перечисленные Банком;
возвращать со Счетов вкладов, на которые поступают суммы пенсий, пособий и других социальных выплат, пенсионному органу/органу социальной защиты населения, их осуществляющему, указанные выплаты, излишне перечисленные на Счет вклада после наступления обстоятельств, повлекших прекращение их выплаты».
Актуальные на ДД.ММ.ГГГГ Условия размещения вкладов содержат аналогичные условия п. 3.2.1.1. не изменялись с ДД.ММ.ГГГГ, размещаются на официальном сайте Банка и в офисах Банка.
Таким образом, условия Договора вклада с Клиентом, действующие на момент пролонгации, а также на момент проведении операций по списанию денежных средств ДД.ММ.ГГГГ содержали поручение Банку (заранее данный акцепт) на списание излишне перечисленных сумм социальных выплат.
Более того, аналогичное условие в соответствии с п. 3.10 Договора от ДД.ММ.ГГГГ также содержало условие о согласии Клиента возвратить Банком органу, осуществляющему пенсионное обеспечение суммы пенсий, излишне перечисленных после наступления обстоятельств, повлекших прекращение выплаты пенсий. То есть, заключая договор Клиент дал согласие на списание излишне перечисленных государственных выплат, поступающих на счет Договора.
При вынесении решения финансовый уполномоченный не учел, что излишне перечисленные социальные выплаты являются неосновательным обогащением Клиента, спор подлежал рассмотрению с участием органа, выплачивающего социальную выплату.
Просили: решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Т.М. Савицкой №№ от ДД.ММ.ГГГГ признать незаконным и отменить, отказать в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги Королева Владимира Петровича в полном объеме.
В судебное заседание заинтересованные лица: финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Савицкая Т.М., представитель ГКУ «Центр социальной поддержки населения» не явились, были извещены о дне и месте судебного заседания надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц, извещенных о дне и месте судебного заседания надлежащим образом.
Представитель ПАО «Сбербанк» Князева Ю.Р., действующая на основании доверенности от 03.08.2023 г., в судебном заседании просила заявление удовлетворить, требования обосновала доводами, изложенными в заявлении, дополнительно пояснила, что Договор вклада является публичным, его условия являются одинаковыми для всех категорий граждан и устанавливаются Банком (договор присоединения).
В соответствии со ст. 834 ГК РФ, договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). В публичном договоре цена, а также иные условия договора должны быть одинаковыми для потребителей соответствующей категории.
Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Договор вклада «<данные изъяты> Клиента ФИО3 и Банка является соответственно публичным и договором присоединения.
Банком были предоставлены типовые условия указанного договора, утвержденные Постановлением Правления Сбербанк России № § 10а от ДД.ММ.ГГГГ, действующие на момент заключения Договора.
Представленные типовые условия не оспорены ни Клиентом, ни финансовым уполномоченным. Более того, финансовый уполномоченный и сам Клиент ссылаются на данные типовые условия для обоснования своих доводов о порядке списания денежных средств со вклада. Оснований для непринятия данного доказательства в подтверждение условий заключенного договора вклада не имеется.
Условия договора вклада о пролонгации соответствуем нормам гражданского законодательства.
Договор вклада «Пенсионный-плюс» предусматривает возможность пролонгации договора вклада условиях аналогичных договору вклада, действующих в Банке на дату пролонгации.
В силу п. 4 ст. 837 ГК РФ в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочною вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным па условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.
Данная норма является диспозитивной. Стороны договора вправе предусмотреть иные последствия бездействия вкладчика, т.е. когда вкладчик не забирает вклад по истечении срока или не заключает новый договор по своему выбору. К таковым могут относиться: продление срочного (условного) вклада па новый срок на тех же условиях или на тех условиях, которые в момент пролонгации предлагаются банком клиентам по ближайшим по характеру видам вклада: продление вклада на другой более продолжительный или более короткий срок: продление договора на условиях вклада до востребования с условием о выплате иной ставки процентов, нежели обычная ставка по вкладам до востребования, и т.п.
Согласно п. 1.2 Договора, на момент его заключения, срок договора установлен 3 года.
Согласно п. 3.3. Договора, на момент его заключения, если вклад вместе с причитающимися, процентами не будет востребован Вкладчиком в установленные сроки. Договор считается пролонгированным на тот же срок. При этом, пролонгация производится на условиях и под процентную ставку, действующих в Банке по данному виду вкладов на момент пролонгации.
До настоящего времени вклад не был востребован Клиентом, обращений в Банк о переоформлении вклада по иным условиям от Клиента также не поступало. Клиент продолжал пользоваться вкладом после первоначально установленного срока его окончания, соглашаясь с пролонгацией Договора на условиях, действующих на даты пролонгации условий договоров вклада «Пенсионный плюс»: ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, действия Клиента должны расцениваться как согласие с продлением Договора на условиях по вкладам, действующие на момент пролонгации, и соответственно с Условиями размещения вкладов в ПАО Сбербанк, устанавливающих право Банка на возврат излишне перечисленных денежных средств пенсионному органу/органу социальной защиты населения, на счет вклада после наступления обстоятельств, повлекших прекращение их выплаты.
Заинтересованное лицо Королев В.П. в судебных заседаниях и в письменных пояснениях просил в удовлетворении заявления ПАО Сбербанк отказать. Пояснил, что Финансовый уполномоченный ссылками на нормы ГК РФ, законов «О банках и банковской деятельности» и «О защите прав потребителей», на Положение о безналичных расчётах в РФ, на определение и постановление Конституционного Суда, на два постановления Пленума Верховного Суда и определение Верховного Суда РФ установил: нынешние общие условия размещения вкладов в Сбербанке по состоянию ДД.ММ.ГГГГ (на год заключения им договора <данные изъяты> отсутствовали; в возникшем правоотношении он - экономически слабая сторона, поэтому нуждается в особой защите его прав, что влечёт необходимость ограничить свободу договора для Сбербанка; односторонние изменения Сбербанком условий обслуживания вклада ущемляет его гарантированные законом права потребителя, потому являются ничтожными и не влекут юридических последствий; изменение условий его вклада «Пенсионный-плюс» возможно только в случае получения от меня согласия в той форме, в которой был заключён основной договор, то есть очно и письменно, причём его согласие должно быть выражено явно и однозначно; социальные выплаты пенсией не являются, поэтому у Сбербанка отсутствовали основания для их списания на основании пенсионного договора вклада <данные изъяты>
Доказательств того, что списаны были именно социальные выплаты, а не часть пенсии нет. Если бы Сбербанк открывал отдельные счета для зачисления социальных выплат, то их оборот поддавался бы социальному учёту, а начисления и списания были бы целевыми. В данном случае Сбербанк списал с пенсионного счёта неотносимую к социальным выплатам часть его пенсии. Доказательств обратного Сбербанк не представил.
Статьёй 854 ГК РФ установлено: «Списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств... допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом». В этой связи: он никаких распоряжений о списании социальных выплат с пенсионного счёта Сбербанку не давал, решения суда о списании социальных выплат с его пенсионного счёта нет, установленных именно законом случаев для списания социальных выплат не существует, пенсионным договором между Сбербанком и им не предусмотрено тайное списание социальных выплат. Сбербанк не назвал закон, которым установлено его право тайно, без судебного решения списывать социальные выплаты с пенсионных счетов граждан.
О «Социальном договоре» Сбербанка и Центра социальной поддержки населения от ДД.ММ.ГГГГ№ пояснил, что: возврат социальных выплат предусмотрен пунктом 3.3.7 только после смерти их получателей, а он пока жив; доп.соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ ничтожно, т.к. излагает в новой редакции отсутствующий в соцдоговоре п. 3.3.8; доп.соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ прилагается к несуществующему договору, т.к. он по другому называется; в нарушение пункта 2.9.1 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» ни в одном из этих договоров нет ни слова о контроле Сбербанком наличия заранее данного акцепта плательщика на возврат соцвыплат и его действиях в зависимости от результатов такого контроля.
Сбербанк указал на пять пролонгаций его договора «Пенсионный-плюс», однако ни одна из них не сопровождалась предложением ознакомиться с новыми условиями пролонгированного договора, подписанием новых условий и выдаче на руки пролонгированных договоров. Ссылка на калейдоскоп решений комитетов Сбербанка, альбомы форм договоров, типовые договоры, альбомы продуктов, приложения к альбомам не относима, т.к. эти внутренние документы Сбербанка официально нигде, в том числе в «Российской газете» или на «Официальном интернет-портале правовой информации» (www.pravo.gov.ru)», не опубликованы, следовательно, не влекут для него правовых последствий и не могут служить основанием для применения ко нему санкций за невыполнение содержащихся в них предписаний. На эти решения, альбомы и т.п. нельзя ссылаться при разрешении этого спора. Неоспоримый факт: Его заранее данного акцепта на списание социальных выплат с его пенсионного счёта нет, поэтому социальные выплаты списаны Сбербанком с пенсионного счёта заведомо незаконно.
Что касается его регистрации в <адрес>, то считает, что она в данном случае значения не имеет, поскольку он проживал и проживает в <адрес>, место жительства не менял. А зарегистрировался в <адрес>, поскольку ему дали квартиру в <адрес> через 20 лет после отставки и потребовали там зарегистрироваться.
Представитель Финансового уполномоченного Ефименко В.В., действующий на основании доверенности №229/22 от 13.12.2022 года, в письменных возражениях пояснил, что Финансовый уполномоченный, ознакомившись с заявлением финансовой организации, считает, что оно не подлежит удовлетворению, исходя из следующего. ДД.ММ.ГГГГ между Потребителем и Финансовой организацией заключен договор по вкладу «Пенсионный-плюс» (далее - Договор вклада), в рамках которого Потребителю открыт банковский счет (далее - Счет).
Потребитель является пенсионером по линии Министерства обороны Российской Федерации в связи с чем на Счет производится зачисление, в том числе, социальных выплат от Государственного казенного учреждения Оренбургской области «Центр социальной поддержки населения» (далее - Организация).
ДД.ММ.ГГГГ между Финансовой организацией и Организацией заключен договор № «О зачислении денежных, средств на счета физических лиц в соответствии с реестрами, предоставляемыми через систему дистанционного банковского обслуживания» (далее — Социальный договор), в рамкам которого Финансовая организация по поручению и за счет Организации осуществляет зачисление денежных средств (социальных выплат и компенсаций, выплачиваемых за счет бюджетов всех уровней).
ДД.ММ.ГГГГ между Финансовой организацией и Организацией заключено Дополнительное соглашение, которым установлена обязанность Финансовой организации на основании письма соответствующего подразделения Организации осуществлять возврат сумм денежных средств (пособий и иных социальных выплат) ошибочно перечисленных Организацией и зачисленных Банком на счет по вкладу получателя средств после месяца, в котором наступили обстоятельства, влекущие прекращение их выплаты.
ДД.ММ.ГГГГ в рамках Социального договора в Финансовую организацию от Организации поступили Запросы на возврат денежных средств 1-4, в соответствии с которыми Организация просила Финансовую организацию осуществить возврат денежных средств со Счета, перечисленных Потребителю в связи с наступлением иных обстоятельств, влекущих прекращение выплаты: переплата.
ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией на основании Запросов на возврат денежных средств 1-4 осуществлены переводы денежных средств в общем размере 4030 рублей 00 копеек со Счета в пользу Организации.
ДД.ММ.ГГГГ Потребитель посредством «горячей линии» Финансовой организации обратился в Финансовую организацию с заявлением (далее -Заявление), содержащим требование о предоставлении пояснений относительно оснований для списания со Счета денежных средств в общем размере 4 030 рублей 00 копеек, а позже обратился с претензией.
Финансовая организация и ответ на Заявление и Претензию письмом без даты и без номера сообщила Потребителю, что возвраты денежных средств осуществляются по запросам от Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации или организаций социальной защиты населения на основании договоров на зачисление пенсий или социальных выплат, в которые включено право организации и обязанность Финансовой организации по возврату излишне перечисленных денежных средств по запросу организации.
На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии с пунктом 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно пункту 9.1 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. Банком России 03.10.2002 № 2-П) в редакции, действовавшей на дату открытия Счета, платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.
В силу пунктов 9.3, 9.4 Положения Банка России расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.
Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях: 1) установленных законодательством; 2) предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.
Закон не содержит запрета банкам изменять условия кредитного договора, но в случаях с клиентами - физическими лицами должно быть достигнуто соответствующее соглашение в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на изменение условий договора.
В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.
Учитывая также, что Условия по вкладам являются типовыми, Потребитель как сторона в договоре лишен возможности влиять на их содержание. Одностороннее изменение Финансовой организацией условий обслуживания вклада ущемляет гарантированные законом права потребителя, а потому является ничтожным (пункт 2 статьи 168 ГК РФ, пункт 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1:992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1)).
В материалах Обращения отсутствуют сведения и документы, подтверждающие согласие Потребителя на списание с его Счета излишне зачисленных Организацией сумм социальных выплат и компенсаций, выплачиваемых за счет областного бюджета.
Требование Потребителя о взыскании денежных средств, удержанных Финансовой организацией со Счета на основании распоряжения уполномоченного органа, обоснованно и подлежало удовлетворению в размере 4 030 рублей 00 копеек. Просил в удовлетворении требований отказать.
Представитель заинтересованного лица ГКУ «Центр социальной поддержки населения» Ягодкина О.П., действующая на основании Устава, в письменном отзыве пояснила, что в целях выполнения социальной функции, между Учреждением и ПАО «Сбербанк» (далее — Банк), заключен договор № «О зачислении денежных средств на счета физических лиц в соответствии с реестрами, предоставляемыми через систему дистанционного банковского обслуживания».
В соответствии с п. 2.1 вышеуказанного договора, Банк по поручению и за счет Учреждения осуществляет зачисление денежных средств социальных выплат и компенсаций, выплачиваемых за счет бюджетов всех уровней.
П. 3.3.8 договора, в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, закреплена обязанность Банка произвести возврат сумм денежных средств (пособий и иных социальных выплат) ошибочно перечисленных Учреждением и зачисленных Банков на счет по вкладу получателя средств при наличии обстоятельств, влекущих прекращение выплаты.
Возврат денежных средств осуществляется на основании обращения Учреждения при условии наличия денежных средств на счете получателя.
В соответствии с пунктом 6 Положения о порядке и условиях ежемесячных денежных выплат и компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи ветеранам труда, гражданам, приравненным к ветеранам труда, и лицам, проработавшим в тылу в период с 22 июня 1941 года по 9 мая 1945 года не менее шести месяцев, исключая период работы на временно оккупированных территориях СССР, либо награжденным орденами или медалями СССР за самоотверженный труд в период Великой Отечественной войны, утвержденного Постановлением Правительства Оренбургской области от 26.03.2007 № 117-п «Об утверждении положений о порядке и условиях предоставления мер социальной поддержки ветеранам труда, труженикам тыла, жертвам политических репрессий» в случае изменения места жительства выплата ЕДВ и компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи прекращается с месяца, следующего за месяцем наступления обстоятельств.
О наступлении обстоятельств, влекущих прекращение выплаты, гражданин обязан информировать филиал государственного казенного учреждения Оренбургской области «Центр социальной поддержки населения» по месту жительства (далее - филиал) в течение месяца со дня наступления данных обстоятельств, о чем Королев В.П. был уведомлен при подаче заявления о назначении компенсационных выплат от 31.07.2014.
ДД.ММ.ГГГГ специалистами филиала ГКУ «Центр социальной поддержки населения» в Центральном районе г. Оренбурга был сделан запрос к сервису Сведения из ФМС на операцию «Операция получения сведений о регистрации по месту жительства гражданина РФ». Из ответа, полученного ДД.ММ.ГГГГ, установлен факт регистрации Королева В.П. по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ.
Также был сделан межведомственный запрос в адресно-справочную службу УВМ УМВД России по Оренбургской области из ответа которого стало известно о том, что Королев В.П. снят с регистрационного учета по ранее зарегистрированному адресу ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с выбытием за пределы Оренбургской области в ДД.ММ.ГГГГ года филиалом принято решение прекратить назначение ежемесячной денежной выплаты взамен бесплатного проезда на общественном транспорте в сумме 300 руб. 00 коп. и ежемесячной компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи в сумме 140 руб. 00 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по причине «Выезд получателя на постоянное место жительства за пределы Оренбургской области».
В связи с данными обстоятельствами Королеву В.П. были ошибочно перечислены суммы ежемесячной денежной выплаты в сумме 2700 руб. 00 коп. и компенсации за оказанные услуги связи в сумме 1330 руб. 00 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с договором от ДД.ММ.ГГГГ№ ПАО «Сбербанк», суммы, ошибочно зачисленные, могут быть возвращены в региональный бюджет.
ДД.ММ.ГГГГ Учреждение направило в Банк запросы № на возврат излишне перечисленной социальной выплаты с указанием причины возврата — переплата (образовавшаяся по причине выезда получателя на постоянное место жительства за пределы <адрес> и не сообщения этой информации в Учреждение).
В соответствии с ч. 1 ст. 1102 ГК РФ, ошибочно зачисленная на счет гражданина сумма социальной доплаты к пенсии и иной социальной выплаты являются для последнего неосновательного обогащения и подлежит возврату.
Факт проживания по определенному адресу подтверждается регистрацией по месту пребывания или проживания (временной или постоянной), данный вопрос регламентируется Законом РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» от 25.06.1993 № 5242-1.
Также, факт проживания устанавливается в судебном порядке.
В соответствии с п. 25 Порядка, утвержденного постановлением Правительства Оренбургской области от 21.01.2016 года, гражданин обязан информировать филиал учреждения об изменении следующих обстоятельств: количество зарегистрированных в жилом помещении лиц; место его регистрации; площадь жилого помещения; основание для назначения ежемесячной денежной компенсации; сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости. Документы, подтверждающие изменение обстоятельств, указанных в настоящем пункте, представляются в течение одного месяца после наступления соответствующих обстоятельств. В результате не сообщения о снятии с регистрационного учета и выбытии, за ответчиком образовалась переплата ЕДК расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 070 руб. 53 коп.
Ответчик уведомлен о наличии переплаты и необходимости ее добровольного погашения, однако до настоящего времени ответчик данное требование не выполнил.
Заслушав пояснения представителя заявителя и заинтересованное лицо, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.
Из материалов гражданского дела усматривается, что Финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило Обращение в отношении Финансовой организации с требованиями о взыскании денежных средств в размере 4 030 рублей 00 копеек, удержанных Финансовой организацией с банковского счета Заявителя на основании распоряжения уполномоченного органа, процентов за пользование Финансовой организацией чужими денежными средствами в размере 1 000 рублей 00 копеек, неустойки в размере 1 088 рублей 00 копеек, убытков в виде упущенной выгоды в размере 5 000 рублей 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек, а также штрафа за неудовлетворение требований Заявителя в добровольном порядке в размере 10 559 рублей 00 копеек. Общий размер требований Заявителя составляет 31 677 рублей 00 копеек.
Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах и кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. № № от ДД.ММ.ГГГГ требования Королёва В.П. к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств, удержанных ПАО Сбербанк с банковского счета Королёва В.П. на основании распоряжения уполномоченного органа, процентов за пользование ПАО Сбербанк чужими денежными средствами, а также неустойки удовлетворены частично. Взысканы с ПАО Сбербанк в пользу Королёва Владимира Петровича денежные средства в размере 4 030 (четыре тысячи тридцать) рублей 00 копеек. Требования Королёва В.П. к ПАО Сбербанк о взыскании убытков в виде упущенной выгоды, компенсации морального вреда, а также штрафа за неудовлетворение требований Королёва В.П. в добровольном порядке оставлены без рассмотрения. В случае неисполнения ПАО Сбербанк пункта 1 резолютивной части настоящего решения в срок, установленный в пункте 4 резолютивной части настоящего решения, взысканы с ПАО Сбербанк в пользу Королёва В.П. проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по выплате денежных средств, указанных в пункте 1 резолютивной части настоящего решения, в размере действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставки Банка России, начисляемой на сумму, указанную в пункте 1 резолютивной части настоящего решения.
Проверяя законность вынесенного решения, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Согласно пункту 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Пунктом 1 статьи 837 ГК РФ закреплено, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.
В соответствии с пунктом 3 статьи 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада.
На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. В соответствии с пунктом 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Решением установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Королевым В.П. и ПАО Сбербанк заключен договор по вкладу «Пенсионный-плюс» (далее - Договор вклада). Факт заключения Договора вклада Заявителем не оспаривается.
В рамках Договора вклада Заявителю открыт банковский счет № (далее - Счет).
В ответе на Запрос ПАО Сбербанк сообщил, что Королев В.П. является пенсионером по линии Министерства обороны Российской Федерации на основании пенсионного дела № (разрешение на выплату пенсии серия №), в связи с чем на Счет производится зачисление военной пенсии, а также зачисление социальных выплат на основании платежных поручений и электронных реестров на зачисление, поступающих в Финансовую организацию от Министерства финансов Оренбургской области.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Государственным казенным учреждением Оренбургской области «Центр социальной поддержки населения» (далее – Организация) заключен договор № «О зачислении денежных средств на счета физических лиц в соответствии с реестрами, предоставляемыми через систему дистанционного банковского обслуживания» (далее – Социальный договор), в соответствии с пунктом 2.1 которого Финансовая организация по поручению и за счет Организации осуществляет зачисление денежных средств (социальных выплат и компенсации, выплачиваемых за счет бюджетов всех уровней, за исключением социальных выплат, зачисляемых по договорам с Государственным казенным учреждением Оренбургской области «Центр социальной поддержки населения» от ДД.ММ.ГГГГ№ и от ДД.ММ.ГГГГ№).
ДД.ММ.ГГГГ между Финансовой организацией и Организацией заключено дополнительное соглашение № к Социальному договору, внесены изменения, дополнен пункт 3.3.8.
ДД.ММ.ГГГГ между Финансовой организацией и Организацией заключено дополнительное соглашение № к Социальному договору (далее –Дополнительное соглашение).
Пунктом 1 Дополнительного соглашения внесены изменения, пункт 3.3.8 Социального договора, указанный пункт изложен в следующей редакции: Финансовая организация обязуется «Произвести возврат сумм денежных средств (пособий и иных социальных выплат) ошибочно перечисленных Организацией и зачисленных Банком на счет по вкладу получателя средств после месяца, в котором получатель средств умер, или наступили иные обстоятельства, влекущие прекращение их выплаты.
Возврат денежных средств производится на основании письма соответствующего подразделения Организации, направленного в Банк в электронном виде, в котором должны быть указаны: Ф.И.О. получателя средств, номер счета по вкладу, сумма, подлежащая возврату; номер структурного подразделения Банка, в котором у получателя средств находится счет, банковские реквизиты, по которым осуществляется возврат; причина возврата с указанием правового основания, дата смерти и номер свидетельства о смерти; период, за который производится возврат.
Возврат сумм денежных средств в предусмотренных настоящим пунктом случаях осуществляется при условии, если они не были выданы Банком со счета получателя средств в установленном порядке или переведены со счета получателя средств в соответствии с его распоряжением.
В случае отсутствия либо недостаточности средств на счете получателя средств, Банк формирует соответствующее уведомление в электронном виде.
Возврат сумм денежных средств производится по банковским реквизитам Организации, указанным в запросе Организации не позднее 5-ти рабочих дней с момента поступления запроса.
В соответствии с пунктом 6 Положения о порядке и условиях ежемесячных денежных выплат и компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи ветеранам труда, гражданам, приравненным к ветеранам труда, и лицам, проработавшим в тылу в период с 22 июня 1941 года по 9 мая 1945 года не менее шести месяцев, исключая период работы на временно оккупированных территориях СССР, либо награжденным орденами или медалями СССР за самоотверженный труд в период Великой Отечественной войны, утвержденного Постановлением Правительства Оренбургской области от 26.03.2007 № 117-п «Об утверждении положений о порядке и условиях предоставления мер социальной поддержки ветеранам труда, труженикам тыла, жертвам политических репрессий» в случае изменения места жительства выплата ЕДВ и компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи прекращается с месяца, следующего за месяцем наступления обстоятельств.
О наступлении обстоятельств, влекущих прекращение выплаты, гражданин обязан информировать филиал государственного казенного учреждения Оренбургской области «Центр социальной поддержки населения» по месту жительства (далее - филиал) в течение месяца со дня наступления данных обстоятельств, о чем Королев В.П. был уведомлен при подаче заявления о назначении компенсационных выплат от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ специалистами филиала ГКУ «Центр социальной поддержки населения» в Центральном районе г. Оренбурга был сделан запрос к сервису Сведения из ФМС на операцию «Операция получения сведений о регистрации по месту жительства гражданина РФ». Из ответа, полученного ДД.ММ.ГГГГ, установлен факт регистрации Королева В.П. по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ в рамках Социального договора в Финансовую организацию от Организации поступил запрос №, в соответствии с которым Организация просила Финансовую организацию осуществить возврат денежных средств в размере 730 рублей 00 копеек со Счета, перечисленных Заявителю как получателю «ежемесячной компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи» из областного бюджета по категории «Ветеран военной службы», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с наступлением иных обстоятельств, влекущих прекращение выплаты: переплата (далее – Запрос на возврат денежных средств 1).
ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией на основании Запроса на возврат денежных средств 1 осуществлен перевод денежных средств в размере 730 рублей 00 копеек со Счета на счет УФК по Оренбургской области (ГКУ «Центр социальной поддержки населения»), что подтверждается отчетом обо всех операциях по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (далее – Выписка по Счету), а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленными Финансовой организацией в ответ на Запрос (назначение платежа – «Возврат на основании письма № S773 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) от ДД.ММ.ГГГГ Услуги связи; ВВС № Королев Владимир Петрович.
ДД.ММ.ГГГГ в рамках Социального договора в Финансовую организацию от Организации поступил запрос №, в соответствии с которым Организация просила Финансовую организацию осуществить возврат денежных средств в размере 600 рублей 00 копеек со Счета, перечисленных Заявителю как получателю «ежемесячной компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи» из областного бюджета по категории «Ветеран военной службы», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с наступлением иных обстоятельств, влекущих прекращение выплаты: переплата (далее – Запрос на возврат денежных средств 2).
ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией на основании Запроса на возврат денежных средств 2 осуществлен перевод денежных средств в размере 600 рублей 00 копеек со Счета на счет УФК по Оренбургской области (ГКУ «Центр социальной поддержки населения»), что подтверждается Выпиской по Счету, а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленным Финансовой организацией в ответ на Запрос (назначение платежа – «Возврат на основании письма № S774 (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) от ДД.ММ.ГГГГ л/с № Королев Владимир Петрович»).
ДД.ММ.ГГГГ в рамках Социального договора в Финансовую организацию от Организации поступил запрос №, в соответствии с которым Организация просила Финансовую организацию осуществить возврат денежных средств в размере 1 500 рублей 00 копеек со Счета, перечисленных Заявителю как получателю ежемесячной денежной выплаты (ЕДВ) областного бюджета «Ветеран военной службы», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с наступлением иных обстоятельств, влекущих прекращение выплаты: переплата (далее – Запрос на возврат денежных средств 3).
ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией на основании Запроса на возврат денежных средств 3 осуществлен перевод денежных средств в размере 1 500 рублей 00 копеек со Счета на счет Министерства финансов Оренбургской области, ГКУ «Центр социальной поддержки населения», что подтверждается Выпиской по Счету, а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленным Финансовой организацией в ответ на Запрос (назначение платежа – «Возврат на основании письма №№ (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) от ДД.ММ.ГГГГ№ Королев Владимир Петрович, <адрес>; №»).
ДД.ММ.ГГГГ в рамках Социального договора в Финансовую организацию от Организации поступил запрос №, в соответствии с которым Организация просила Финансовую организацию осуществить возврат денежных средств в размере 1 200 рублей 00 копеек со Счета, перечисленных Заявителю как получателю ежемесячной денежной выплаты (ЕДВ) областного бюджета «Ветеран военной службы», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с наступлением иных обстоятельств, влекущих прекращение выплаты: переплата (далее – Запрос на возврат денежных средств 4).
ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией на основании Запроса на возврат денежных средств 4 осуществлен перевод денежных средств в размере 1 200 рублей 00 копеек со Счета на счет Министерства финансов Оренбургской области, ГКУ «Центр социальной поддержки населения», что подтверждается Выпиской по Счету, а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленным Финансовой организацией в ответ на Запрос (назначение платежа – «Возврат на основании письма № S789 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ) от ДД.ММ.ГГГГ л/с № Королев В.П.).
ДД.ММ.ГГГГ Королев В.П. посредством «горячей линии» ПАО Сбербанк обратился в Финансовую организацию с заявлением (далее – Заявление), содержащим требование о предоставлении пояснений относительно оснований для списания со Счета денежных средств в общем размере 4 030 рублей 00 копеек, ДД.ММ.ГГГГ он посредством АО «Почта России» направил в им претензию (далее – Претензия), содержащую требования о возврате Заявителю денежных средств в размере 4 030 рублей 00 копеек, упущенной выгоды в виде неполученных процентов от размещения денежных средств на Счете, компенсации почтовых расходов, а также выплате процентов за пользование Финансовой организацией чужими денежными средствами. Претензия получена Финансовой организацией ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №. Финансовой организацией Претензии присвоен №.
ПАО Сбербанк в ответ на Заявление и Претензию письмом сообщили Заявителю, что возвраты денежных средств осуществляются по запросам от Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации или организаций социальной защиты населения на основании договоров на зачисление пенсий или социальных выплат, в которые включено право организации и обязанность Финансовой организации по возврату излишне перечисленных денежных средств по запросу организации. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в общем размере 4 030 рублей 00 копеек списаны Финансовой организацией со Счета на основании письма № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес УФК по Оренбургской области (ГКУ «Центр социальной поддержки населения»). Для уточнения причин возврата денежных средств Финансовая организация рекомендовала Заявителю обратиться в Организацию.
Согласно пункту 9.1 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. Банком России 03.10.2002 № 2-П) в редакции, действовавшей на дату открытия Счета, (далее – Положение Банка России) платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.
В силу пунктов 9.3, 9.4 Положения Банка России расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика. Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях: 1) установленных законодательством; 2) предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.
В ответе на Запрос Финансовая организация сообщила, что пунктом 3.2.1.1 условий размещения вкладов (далее – Условия по вкладам) установлено, что Финансовая организация имеет право возвращать со счетов вкладов, на которые поступают суммы пенсий, пособий и других социальных выплат, пенсионному фонду / органу социальной защиты населения их осуществляющему, излишне перечисленные на счет вклада после наступления обстоятельств, повлекших прекращение их выплаты. При этом, из ответа Финансовой организации на Запрос следует, что на дату заключения Договора вклада Финансовой организацией с клиентами заключались договоры банковского вклада, в которых содержались все условия по вкладу, порядок совершения операций по вкладам. Общие условия размещения вкладов в Финансовой организации по состоянию на 2005 год не разрабатывались.
Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.
Закон не содержит запрета банкам изменять условия кредитного договора, но в случаях с клиентами – физическими лицами должно быть достигнуто соответствующее соглашение в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на изменение условий договора.
В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.
Учитывая также, что Условия по вкладам являются типовыми, Заявитель как сторона в договоре лишен возможности влиять на их содержание. Одностороннее изменение Финансовой организацией условий обслуживания вклада ущемляет гарантированные законом права потребителя, а потому является ничтожным (пункт 2 статьи 168 ГК РФ, пункт 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1)).
Данная позиция отражена и в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 23.03.2021 по делу № 33-КГ20-6-КЗ, которым установлено, что одностороннее изменение банком условий договора ущемляет гарантированные законом права потребителя, а потому является ничтожным. Таким образом, изменение условий заключенного между банком и клиентом – физическим лицом договора возможно только в случае получения от клиента согласия в той форме, в которой был заключен основной договор, причем согласие физического лица должно быть выражено явно и однозначно.
Вместе с тем, материалы Обращения не содержат документов и сведений, свидетельствующих о согласии Заявителя на присоединение к Условиям по вкладам, в связи с чем, в правоотношениях между Заявителем и Финансовой организацией подлежат применению условия Договора вклада, действовавшие на дату его заключения.
Согласно ответу ПАО Сбербанк на Запрос, предоставить копию Договора вклада не представляется возможным, в связи с отсутствием в архиве Финансовой организации. В 2005 г. с клиентами Финансовой организации заключались договоры об открытии вклада <данные изъяты> по типовой форме. Финансовой организацией в ответ на Запрос предоставлена типовая форма договора о вкладе «Пенсионный плюс», утвержденная Постановлением Правления Финансовой организации № § 10а от ДД.ММ.ГГГГ, введенная в действие с ДД.ММ.ГГГГ (далее – Типовая форма договора о вкладе). Пунктом 3.10 Типовой формы договора о вкладе установлено, что Финансовая организация вправе возвратить органу, осуществляющему пенсионное обеспечение, суммы пенсий, излишне перечисленных после наступления обстоятельств, повлекших прекращение выплаты пенсий.
В ответе на Запрос ПАО Сбербанк сообщил, что в соответствии с пунктом 3.12 регламента Финансовой организации заключения и сопровождения договоров о зачислении на счета физических лиц выплат социального характера с организациями социальной сферы от ДД.ММ.ГГГГ№ (далее – Регламент) Финансовая организация имеет право возвращать со счетов вкладов, на которые поступают суммы пенсий, пособий и других социальных выплат пенсионному фонду / органу социальной защиты населения их осуществляющему, излишне перечисленные денежные средства на счет вклада после наступления обстоятельств, повлекших прекращение их выплаты. Возвраты денежных средств осуществляются по запросам от пенсионного фонда или организаций социальной защиты населения на основании договоров на зачисление пенсий или социальных выплат, в которые включено право организации и обязанность Финансовой организации по возврату излишне перечисленных денежных средств.
Вместе с тем, материалы Обращения не содержат сведений и документов, подтверждающих ознакомление и согласие Заявителя с Регламентом, в связи с чем его положения, в том числе положение, устанавливающее обязанность Финансовой организации осуществлять возврат излишне зачисленных сумм социальных выплат, не могут распространяться на правоотношения Заявителя и Банка. Таким образом, Финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу, что в материалах Обращения отсутствуют сведения и документы, подтверждающие согласие Заявителя на списание с его Счета излишне зачисленных Организацией сумм социальных выплат и компенсаций, выплачиваемых за счет областного бюджета.
Доводы ПАО Сбербанк том, что Клиентом вклад не был востребован до настоящего времени, обращений в Банк о переоформлении вклада по иным условиям также не поступало. В связи с чем, Договор считается пролонгированным на условиях по вкладам, действующим в даты пролонгации, а именно: ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ. На момент последней пролонгации в Банке действовали условия по вкладу «Пенсионный плюс», утвержденные Решением Комитета ОАО «Сбербанк России» по розничному бизнесу №а от ДД.ММ.ГГГГ, которым утвержден Альбом форм договоров по вкладам/счетам физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ с типовыми формами договоров (ред. с изменениями на ДД.ММ.ГГГГ), а также Заместителем Председателя Правления ПАО Сбербанк <данные изъяты>, согласно Альбома продуктов по вкладам/счетам физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ№. Согласно 1.2.1. Альбома Типовая форма Договора о вкладе (Приложение 2.1. к Альбому форм договоров) в применяется по всем видам вкладов, по которым предусмотрены отдельные формы договоров. П. 1.2.2. Альбома № к вкладам, размещаемым в Банке физическими лицами, применяются условия размещения вкладов в ПАО Сбербанк. Согласно Приложению 2.1. Альбома № - Договор о вкладе, пунктом предусмотрено: «1.4 Вкладчик поручает Банку перечислять со счета вклада суммы, предусмотренные пунктом 3.2.1.1. Условий, а также в иных случаях, установленных настоящим Договором. Приложением 2.3. к Альбому № - - Условия размещения вкладов, пунктом 3.2.1. предусмотрено: Банк имеет право: 3.2.1.1. В соответствии с поручением Вкладчика, указанным в п. 1.4 Договора о вкладе: перечислять со Счета вклада надлежащему получателю средств суммы, ошибочно перечисленные Банком; возвращать со Счетов вкладов, на которые поступают суммы пенсий, пособий и других социальных выплат, пенсионному органу/органу социальной защиты населения, их осуществляющему, указанные выплаты, излишне перечисленные на Счет вклада после наступления обстоятельств, повлекших прекращение их выплаты». Указанные доводы суд отклоняет, поскольку это внутренние документы Сбербанка, они не опубликованы, следовательно, не влекут для него правовых последствий для Клиента-гражданина.
В связи с изложенным, учитывая, что Финансовой организацией в материалы Обращения не предоставлено документов, подтверждающих распоряжение Заявителя на списание с его Счета излишне зачисленных Организацией сумм социальных выплат и компенсаций, выплачиваемых за счет областного бюджета, Финансовый уполномоченный приходит к выводу, что удержание Финансовой организацией указанных денежных средств произведено Финансовой организацией в отсутствие правовых оснований.
ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией на основании Запросов на возврат денежных средств 1-4 осуществлены переводы денежных средств в общем размере 4 030 рублей 00 копеек со Счета в пользу Организации.
Таким образом, финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу, что требование Заявителя о взыскании денежных средств, удержанных Финансовой организацией со Счета на основании распоряжения уполномоченного органа, является обоснованным и подлежит удовлетворению в размере 4 030 рублей 00 копеек.
Доводы истца о том, что спор подлежал рассмотрению с участием органа, выплачивающего социальную выплату, суд отклоняет. ПосколькуФедеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» не предусмотрено привлечение третьих лиц для участия в рассмотрении обращения.
Суд соглашается с выводом финансового уполномоченного.
Согласно ч.2 ст. 22 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный по результатам рассмотрения обращения принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или отказе в его удовлетворении.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявления ПАО Сбербанк об обжаловании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Т.М. Савицкой №№ от ДД.ММ.ГГГГ, признании его незаконным и отмене, отказе в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги Королева Владимира Петровича.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявления ПАО Сбербанк об обжаловании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Т.М. Савицкой №№ от ДД.ММ.ГГГГ, признании его незаконным и отмене, отказе в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги Королева Владимира Петровича отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья: Л.А. Маслова
Решение в окончательной форме составлено 17.10.2023 года.
Судья: Л.А. Маслова
