<данные изъяты>
Дело №2-1422/2019
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Промышленный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области
в составе председательствующего судьи Масловой Л.А.,
при секретаре Назировой А.А.,
с участием представителя ответчика Сорокиной И.А. ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красиковой Н.В. к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Красикова Н.В. обратилась в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» (далее АО «МетЛайф) о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Одновременно в этом же заявлении она включалась в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков (п. 1.1 заявления) от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти Заемщика; постоянной полной ее нетрудоспособности Заемщика; дожития до события недобровольной потери Заемщиком работы; первичного диагностирования у Заемщика смертельно опасных заболеваний.
Страховая премия была уплачена именно, исходя из вышеперечисленных рисков.
Согласно информационному сертификату страховая сумма составляет 575900 руб., сроком на ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретатель - застрахованное лицо.
ДД.ММ.ГГГГ она была уволена в связи с ликвидацией организации по п. 1 ст. 81 Трудового кодекса, что подтверждается приказом о прекращении трудового договора и записью в трудовой книжке.
В связи с тем, что она потеряла работу, что является страховым риском, от которого она застрахована, обратилась в АО «МетЛайф».
Однако ей было отказано ввиду отсутствия такого риска в Программе страховании.
С данным отказом она не согласна в связи со следующим.
Согласно п. 2.1 Заявления о предоставлении потребительского кредита, в обязанности банка входило застраховать ее от следующих рисков «смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожитие до события недобровольной потери работы...».
Таким образом, заявление её было направлено на страхование, в том числе, своей финансовой защиты.
В информационном сертификате указаны Программы, однако вариант программы ею не был выбран, о чем свидетельствует отсутствие «галочки».
В связи с наступлением страхового случая - «недобровольная
потеря работы», ответчик должен выплатит страховое возмещение.
Согласно п. 3.3 Заявления о предоставлении потребительского кредита, сумма страхового возмещения по программе составляет задолженность Заемщика по Договору потребительского кредита на дату наступления страхового случая.
На дату наступления страхового случая задолженность по кредиту составляла 477 141 руб.
До настоящего времени ей не вручен полис страхования, а также не вручены Правила страхования, где прописаны все условия.
За отсутствие полной и достоверной информации об услуге, просила взыскать моральный вред в 10000 (Десять тысяч) рублей.
Просила суд взыскать в пользу истца Красиковой Н.В. с ответчика АО «МетЛайф»: 477 141 руб. - сумму страхового возмещения; 10000 руб. - моральный вред по Закону «О защите прав потребителей в РФ»; 10000 руб. - расходы по оплате услуг представителя.
В судебное заседание истец Красикова Н.В., представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» не явились. На основании п.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца и третьего лица.
Представитель ответчика АО «МетЛайф» Башкирцева Т.С., действующая на основании доверенности, в письменном отзыве пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №. Вместе с тем, истец подписал заявление на включение в программу добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, согласно которому истец является застрахованным лицом по договору № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».
ДД.ММ.ГГГГ от истца поступило заявление о наступлении страхового случая по риску «Недобровольная потеря работы», произошедшему с Застрахованным по Договору № Красиковой Н.В.
Истец в своём исковом заявлении ссылается на то, что в п. 1.1. раздела «Г» Заявления о предоставлении потребительского кредита, в списке перечисленных страховых рисков назван риск «дожитие до события недобровольной потери работы». Однако данный пункт содержит общий перечень всевозможных рисков, от которых могут быть застрахованы Клиенты. Клиент в Заявлении на включение в Программу добровольного страхования самостоятельно выбирает Программу, по которой желает быть застрахованным. Перечень рисков, по которым может быть застрахован Клиент, зависит от его возраста, на момент подписания Договора страхования.
Выражая свое согласие на включение в программу страхования, истец Красикова Н.В. подписала заявление на включение в Программу 2 (1) добровольного страхования, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении на включение в Программу добровольного страхования.
Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования, ст.2 п. 2.1.2.1. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми случаями, включенными в Программу добровольного страхования (от 18 до 54 лет) являются:
А) смерть в результате несчастного случая или болезни;
Б) смерть в результате несчастного случая;
В) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни;
Г) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая;
Д) диагностирование смертельно-опасного заболевания.
Таким образом страховой случай «Дожитие до события недобровольная потеря работы» Программой страхования 2 (1) не предусмотрен.
В связи с вышеизложенным АО «МетЛайф» не может признать наступившее событие страховым случаем.
При заключении договора страхования истцу была предоставлена полная информация об условиях программы добровольного страхования жизни и здоровья.
Истец, подписав заявление о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты, выразил согласие на участие в программе страхования и на условиях страхования, врученных ей банком.
В связи с этим АО «МетЛайф» не согласно с требованиями истца о компенсации морального вреда. Просила в удовлетворении иска отказать.
В судебном заседании представитель ответчика АО «Страховая компания МетЛайф» Сорокина И.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, иск не признала и пояснила, что согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования, Красикова Н.В. выразила согласие на включение в программу страхования, о чем свидетельствует ее подпись. А согласно программе 2 страховыми случаями, включенными в Программу добровольного страхования (от 18 до 54 лет) являются:
А) смерть в результате несчастного случая или болезни;
Б) смерть в результате несчастного случая;
В) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни;
Г) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая;
Д) диагностирование смертельно-опасного заболевания.
Таким образом страховой случай «Дожитие до события недобровольная потеря работы» Программой страхования 2 (1) не предусмотрен.
Истцу был выдан информационный сертификат, в котором изложены Программа 1 и Программа 2. Информационный сертификат не является договором страхования, о чем в нем имеется соответствующая запись. Подпись Красиковой Н.В. в нем отсутствует. Просила в удовлетворении иска отказать.
Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» Азанова А.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в письменных возражениях на исковое заявление пояснила, что между Красиковой Н.В. (далее Истец, Заемщик) и ПАО «Совкомбанк» (далее - Ответчик, Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № (далее - Кредитный договор). Одновременно с заключением о заключении кредитного договора истец, на основании личного волеизъявления, включен в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.
Договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от заключения кредитного договора волеизъявления Заемщика в виде подачи заявления на страхование. Договор страхования между Истцом и АО «МетЛайф» заключен путем подачи заявления на включение в программу страхования и акцепта, выразившегося путем включения в программу страхования на основании Договора № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».
Условиями кредитного договора не предусмотрено обязательное требование о страховании жизни и здоровья Истца, решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на страхование.
В Банке существует два вида кредитования — со страхованием и без страхования. С видами кредитования Заемщик самостоятельно может предварительно ознакомиться на сайте Банка http://www.sovcombank.ru либо на стендах в офисе Банка. Включение в программу не является обязательным условием кредитования, так как предусмотрены варианты выбора кредитования без добровольного страхования.
В подтверждение существования двух видов кредитования - с включением в программу страхования и без такового прилагаем две формы Заявления о предоставлении потребительского кредита с финансовой защитой и без. Формы заявлений, также как и Общие условия договора, тарифы со страхованием и без находятся в общем доступе на сайте Банка, на стендах в офисах Банка, доводятся до сведения потребителей консультантами Банка.
Заявление о предоставлении потребительского кредита содержит возможность выразить согласие/несогласие с изложенными в нем условиями путем указания отметки в поле согласен или не согласен.
ДД.ММ.ГГГГ Красиковой Н.В. собственноручно подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования, тем самым истец выразил собственную волю застраховать свою жизнь от несчастных случаев, и просил включить его в Программу добровольной страховой защиты по Договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и АО«МетЛайф». Как видно из данного заявления Истицей было выбрано Страхование по Программе №2, о чем свидетельствует собственноручная подпись Истицы.
Все условия страхования до заемщика доведены Банком в заявлении на включение в программу добровольного страхования, в Программе страхования, с условиями которой истец был ознакомлен и согласен, что подтвердил в Заявлении на включение в программу страхования: п. 6 «Я заявляю о том, что получил (а) полную и подробную информацию о выбранной мною выше Программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов Банка, указанной в данном Заявлении, и согласен(на) с условиями Договора страхования».
Согласно п. 6.1 Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГг., Истец по договору страхования является Застрахованным лицом и Выгодоприобретателем, Банк - Страхователем. При этом, согласно п. 6.2. Договора № в случае досрочного погашения Застрахованным Лицом обязательства перед Банком Договор страхования в отношении Застрахованного лица действует в течение первоначально установленного срока действия кредитного договора.
В Индивидуальных условиях по кредитным договорам истец подтверждает, что предварительно до подписания кредитных договоров ознакомлен вразмером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.
ПАО «Совкомбанк» не принимает решение о выплате страхового возмещения, в связи с чем, просит принять решение на усмотрение суда.
Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)…, а в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.
В соответствии со ст. 930 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежитлицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Статья 940 ГК РФ (пункты 1 и 2) предусматривает заключение договора страхования в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса.
Согласно пунктов 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии со ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 той же статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
В силу ст. 964 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено, что между Красиковой Н.В. (далее Истец, Заемщик) и ПАО «Совкомбанк» (далее - Ответчик, Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № (далее - Кредитный договор). Одновременно с заключением кредитного договора истец, на основании личного волеизъявления, включен в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.
Договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного заявления на страхование.
Договор страхования между Красиковой Н.В. и АО «МетЛайф» заключен путем подачи заявления на включение в программу страхования и акцепта, выразившегося путем включения в программу страхования на основании Договора № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».
Условиями кредитного договора не предусмотрено обязательное требование о страховании жизни и здоровья истца, решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на страхование.
ДД.ММ.ГГГГ Красикова Н.В. была уволена с АО <данные изъяты> в связи с ликвидацией организации по п. 1 ст. 81 Трудового кодекса, что подтверждается приказом о прекращении трудового договора и записью в трудовой книжке.
В связи с чем она обратилась в АО «Метлайф» с заявлением о выплате страхового возмещения.
Однако в выплате страховой суммы Красиковой Н.В. ответчиком было отказано на том основании, что выражая свое согласие на включение в программу страхования, истец Красикова Н.В. подписала заявление на включение в Программу 2 (1) добровольного страхования, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении на включение в Программу добровольного страхования. Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования, ст.2 п. 2.1.2.1. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № страховыми случаями, включенными в Программу добровольного страхования (от 18 до 54 лет) являются:
а) Смерть Застрахованного Лица, произошедшая в период действия договора страхования в отношении Застрахованного Лица, в результате несчастного случая или болезни;
б) постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного Лица, произошедшая в период действия договора страхования в отношении Застрахованного Лица, в результате несчастного случая или болезни;
с) первичное диагностирование у Застрахованного Лица, смертельно опасного заболевания ….
Из Договора №ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и АО СК «МетЛайф» усматривается, что страховщик принимает на себя обязательство за обусловленную Договором плату (Страховую Премию), уплачиваемую Страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной Договором Страховой Суммы, независимо от всех видов пособий, пенсий и выплат, получаемых по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, трудовым и иным соглашениям, а также сумм, причитающихся им в порядке возмещения вреда по действующему законодательству Российской Федерации (п.1.1 Договора).
Страховым Случаем является совершившееся, предусмотренное Договором событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести Страховую выплату Выгодоприобретателю при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия Договора и не является Исключением (п.2.1 Договора).
Страховые случаи, включенные в Программу страхования 1:
А) смерть Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате в результате несчастного случая;
Б) постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате в результате несчастного случая.
Страховые случаи, включенные в Программу страхования 2:
А) смерть Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате в результате несчастного случая или болезни;
Б) постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате в результате несчастного случая или болезни.
Страховые случаи, включенные в Программу страхования 3:
А) смерть Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате в результате несчастного случая или болезни;
Б) постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате в результате несчастного случая или болезни;
С) дожитие до события недобровольная потеря работы Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате в результате:
1) увольнение Застрахованного Лица в связи с ликвидацией предприятия, сокращением численности или штата работников;
2) увольнения Застрахованного Лица в резульатте восстновления на работе работника, ранее выполнявшего эту работу. По решению государственной инспекции труда или по вступившему в законную силу решения суда.
При этом датой страхового случая считается дата присвоения Застрахованному лицу статуса безработного, путем постановки на учет в органах занятости.
Страховые случаи, включенные в Программу 4:
А) смерть Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате в результате несчастного случая или болезни;
Б) постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате в результате несчастного случая или болезни;
С) первичное диагностированное у застрахованного лица смертельно-опасных заболеваний.
Согласно Дополнительному соглашению № к Договору № № добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от ДД.ММ.ГГГГ изложен пункт 2.1 Договора в следующей редакции:
«2.1. Страховые случаи, включенные в Программы страхования 1.
2.1.1. Страховые случаи, включенные в Программу страхования 1 в зависимости от возраста Застрахованного лица на дату наступления страхового события, все границы возраста - включительно: 2.1.1.1. Для физических лиц в возрасте от 18 лет до 54 лет (для женщин) / 59 лет (для мужчин):
а) Смерть в результате несчастного случая или болезни (Страховая выплата составляет 100% Страховой
суммы по данному риску);
б) Смерть в результате несчастного случая (Страховая выплата составляет 100% Страховой суммы по данному риску);
в) Постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни (Страховая
выплата составляет 100% Страховой суммы по данному риску);
г) Постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая (Страховая выплата
составляет 40% Страховой суммы по данному риску);
д) Дожитие до события недобровольной потери работы, наступившего в результате:
- увольнения Застрахованного лица в связи с ликвидацией предприятия, сокращением численности или штата работников;
- увольнение Застрахованного лица в результате восстановления на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или по вступившему в законную силу решению суда.
При этом датой Страхового случая считается дата присвоения Застрахованному лицу статуса безработного путем постановки на учет в органах занятости. Размер Страховой выплаты по данному страховому событию указан в п. 8.2.3 Договора.
Из п. 2.12. усматривается, что страховые случаи, включенные в Программу страхования 2 в зависимости от возраста Застрахованного лица на дату наступления страхового события, все границы возраста - включительно:
2.1.2.1. Для физических лиц в возрасте от 18 лет до 54 лет (для женщин) /59 лет (для мужчин):
а) Смерть в результате несчастного случая или болезни (Страховая выплата составляет 100% Страховой
суммы по данному риску);
б) Смерть в результате несчастного случая (Страховая выплата составляет 100% Страховой суммы по данному риску);
в) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни (Страховая выплата составляет 100% Страховой суммы по данному риску);
г) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая (Страховая выплата составляет 40% Страховой суммы по данному риску);
д) диагностирование смертельно опасного заболевания (Страховая выплата составляет 100% Страховой суммы по данному риску).
Указанные Программы 1, 2, 3 содержатся в информационном сертификате, выданном Красиковой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ. Однако в Сертификате указано, что он носит информационный характер, не является Договором страхования, носит необязательный характер и не порождает для Застрахованного лица, Страхователя, Страховщика никаких прав и обязанностей.
Истец в исковом заявлении ссылается на то, что в п. 1.1. раздела «Г» Заявления о предоставлении потребительского кредита, в списке перечисленных страховых рисков назван риск «дожитие до события недобровольной потери работы». Однако данный пункт содержит общий перечень всевозможных рисков, от которых могут быть застрахованы Клиенты. Клиент в Заявлении на включение в Программу добровольного страхования самостоятельно выбирает Программу по которой желает быть застрахованным. Перечень рисков, по которым может быть застрахован Клиент, зависит от выбранной программы, на момент подписания Договора страхования.
Выражая свое согласие на включение в программу страхования, истец Красикова Н.В. подписала заявление на включение в Программу 2 (1) добровольного страхования, о чем свидетельствует ее подпись в Заявлении на включение в Программу добровольного страхования.
Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования, ст.2 п. 2.1.2.1. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями, включенными в Программу добровольного страхования (от 18 до 54 лет) являются:
А) смерть в результате несчастного случая или болезни;
Б) смерть в результате несчастного случая;
В) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни;
Г) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая;
Д) диагностирование смертельно-опасного заболевания.
Таким образом «Дожитие до события недобровольная потеря работы» Программой страхования 2 (1) не предусмотрен.
Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Применительно к правоотношениям, в которых одной из сторон является потребитель (его наследники), федеральным законом установлено, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на исполнителе (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья1098 ГК РФ). Все иные обстоятельства доказываются сторонами на общих основаниях. Аналогичная позиция содержится в п.28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».
Соответственно, истец, заявляя требование о взыскании страхового возмещения, обязан представить суду доказательства того, что риск «Дожитие до события недобровольная потеря работы» был застрахован.
Истцом таких доказательств суду не представлено, и в судебном заседании не установлено.
Согласно ст. 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку не имеется оснований полагать, что ущерб истцу причинен в результате страхового случая, также не подлежит удовлетворению требование о возмещении компенсации морального вреда и судебных расходов.
Таким образом, суд приходит к выводу в удовлетворении исковых требований Красиковой Н.В. отказать.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых Красиковой Н.В. к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья: Л.А.Маслова
Решение в окончательной форме вынесено 15 июля 2019 года.
Судья: Л.А.Маслова
