дело № 2-2983
61RS0007-01-2020-003646-36
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
6 ноября 2020 года г. Ростов – на – Дону
Пролетарский районный суд г. Ростова – на – Дону в составе председательствующего судьи Черникова С.Г., при секретаре Минаенко К.В.,
с участием:
-от ответчика: представителя по доверенности Арутюновой М.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Борисовой ФИО7 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страховой премии, морального вреда, штрафа, нотариальных услуг, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований: АО ОТП Банк,
УСТАНОВИЛ:
Борисова О.Н. обратилась в Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону с исковым заявлением к САО «РЕСО-Гарантия», в котором просит:
«Взыскать с ответчика в пользу истца часть суммы страховой премии в размере 288207.88 руб., моральный вред в размере 10000 руб., оплату нотариальных услуг в размере 2380 руб., штраф» (л.д.5).
Свою просьбу заявитель объясняет тем, что ДД.ММ.ГГГГ г., АО ОТП Банк и Борисова О.Н. заключили кредитный договор №№ о предоставлении кредита на сумму 2980 427.05 руб., сроком на 84 месяца, под 14, 50% годовых.
Кроме этого, при заключении кредитного договора Банком, от лица страховой компании, и Борисовой О.Н. заключался договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита (страховой полис № №.). Страховщик САО «РЕСО - ГАРАНТИЯ» (бывш. СПАО). Сумма страховой премии 300427.05 руб. Срок страхования до ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия включена в сумму кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставление услуг в рамках договора страхования.
Истица фактически добровольно пользовалась услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ г.
Истица обращалась к ответчику с просьбой о возврате части страховой премии в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные законные требования не были удовлетворены в добровольном порядке.
До подачи искового заявления в суд, истец обращалась к Финансовому уполномоченному, однако по обращению вынесено решение от ДД.ММ.ГГГГ года о прекращении рассмотрения заявления.
ДД.ММ.ГГГГ г., истцом в адрес САО «РЕСО - ГАРАНТИЯ» направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца от договора страхования. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ г., истец отказалась от предоставления услуги по страхованию.
Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец сообщает о том, что Банк не предоставил заемщику право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О Защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Учитывая изложенное истица обратилась в суд.
В судебном заседании от 06.11.2020 г., представитель страховой компании Арутюнова М.Г. заявленные требования не признала и показала, что срок действия договора страхования не истек, соглашения сторон не достигнуто. В соответствии с достигнутыми сторонами Индивидуальными условиями страхования, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Однако в случае отказа от договора по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора, возврат части уплаченной страховой премии за неистекший период возврату не подлежит.
Дело рассмотрено в отсутствие истца и её представителя, представителя АО ОТП Банк по ст. 167 ГПК РФ.
Представителем истца Цыганковой А.А. в суд представлено заявление от 05.11.2020 года о рассмотрении дела в отсутствие истца и представителя по ст. 167 ГПК РФ.
АО ОТП Банк в суд представлена справка об остатке задолженности по кредитному договору на сумму 2917137.32 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Рассмотрев гр.дело, суд приходит к следующему.
Из материалов дела известно, что ДД.ММ.ГГГГ г., АО ОТП Банк и Борисова О.Н. заключили кредитный договор №№ о предоставлении кредита на сумму 2980 427.05 руб., сроком на 84 месяца, под 14, 50% годовых.
При заключении кредитного договора Банком, от лица страховой компании, и Борисовой О.Н. был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ г. Страховщиком является САО «РЕСО - ГАРАНТИЯ». Сумма страховой премии по договору 300427.05 руб. Срок страхования до ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия включена в сумму кредита. Данная денежная сумма оплачена заемщиком единовременно за весь срок предоставление услуг в рамках договора страхования.
Согласно пп. 1.8 Индивидуальных условий, - страхователь вправе в добровольном порядке отказаться от договора страхования в любое время действия договора (л.д.18).Согласно пп.1.9 Индивидуальных условий договор страхования (полис) может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. Досрочное прекращение полиса производится на основании письменного заявления страхователя. Договор считается прекращенным с 00 часов и 00 мину дня, указанного в заявлении. В случае отказа страхователя от договора (полиса) в течение 14 календарных дней со дня его заключения, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней. В случае отказа страхователя от договора (полиса) позже 14 календарных дней со дня заключения договора (полиса), возврат части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования не производится, если иное не предусмотрено соглашением сторон.
Вместе с тем в судебном заседании установлено и это не оспаривается заявителем в тексте искового заявления о том, что страхователь только ДД.ММ.ГГГГ года направила в страховую компанию соответствующее заявление об отказе от договора страхования. То есть за пределами установленного периода охлаждения (14 дней).
На основании п. 1.9 Полиса-оферты «Комплексная защита» (Индивидуальные условия страхования), - при отказе страхователя от договора страхования по истечении периода охлаждения, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.
В Полисе-оферте «Комплексная защита» (Индивидуальные условия страхования), составленном сторонами, в водной части указано, что договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего Полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком на основании условий, указанных в Полисе-оферте, Индивидуальных условиях страхования от несчастных случаев по программе личная защита от -ДД.ММ.ГГГГ года, Правил страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей от ДД.ММ.ГГГГ г., Правил страхования гражданской ответственности от ДД.ММ.ГГГГ г., Правил страхования расходов держателей пластиковых карт от ДД.ММ.ГГГГ г., которые являются обязательными для страхователя/Застрахованного, в порядке предусмотренном законодательством РФ. Акцептом настоящего Полиса-оферты в соответствии со ст. 438 ГК РФ является оплата страхователем страховой премии единовременно в соответствии с условиями настоящего Полиса-оферты.
В свою очередь, из приобщенных к материалам дела Индивидуальных условий страхования от несчастных случаев по программе личная защита, утвержденных приказом гендиректора СПАО «РЕСО-Гарантия» от ДД.ММ.ГГГГ, пунктом 7.2 предусмотрено, что в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования при условии, что возможность страхового случая не отпала, уплаченная страховщику страхования премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное, за исключением положений п. 7.4.4, если отказ от договора страхования заявлен в течение 14 календарных дней со дня его заключения.
Истец при заключении договора страхования подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями страхования.
В силу ст. 934 ГК РФ, - 1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу ст. 958 ГК РФ, - Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Таким образом, ни законом (ст. 958 ГКРФ), ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении основных требований, также подлежат отклонению производные требования о взыскании нотариальных услуг, штраф, морального вреда.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Борисовой О.Н. к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страховой премии, морального вреда, штрафа, нотариальных услуг - оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд города Ростова-на-Дону в течение месяца.
Судья С.Г.Черников
