Дело №2-1589/2020 15 сентября 2020 года
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Тумасян К.Л.,
при секретаре Шестаковой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных издержек,
У С Т А Н О В И Л :
ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указывая на то, что истец является наследником по закону ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
07 июля 2015 года между ФИО5 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни к сроку с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № программа «PROФинанс», согласно которому ФИО5 застраховала имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока, в частности, до 09 июля 2018 года. Страховая премия по договору составила 100 000 рублей. Согласно пунктам 5, 6 договора, страховая сумма по риску «смерть застрахованного» составляет 100 000 рублей.
Также 07 июля 2015 года между ФИО5 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни к сроку с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № программа «Капитал в плюс», согласно которому ФИО5 застраховала имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока, в частности, до 09 июля 2018 года. Страховая премия по договору составила 50 000 рублей. Согласно пунктам 5, 6 договора, страховая сумма по риску «смерть застрахованного» составляет 50 000 рублей.
В связи со смертью застрахованного лица ФИО5 истец обратилась по обоим договорам к ответчику с заявлением о страховой выплате, однако до настоящего времени страховщик не представил решения по обращению ФИО2
На основании изложенного, указывая на нарушение ответчиком прав потребителя, ФИО2 просила суд взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую сумму по договору страхования жизни № в размере 100 000 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по договору страхования № за период с 03 ноября 2018 года по 15 июля 2019 года в размере 255 000 рублей, страховую сумму по договору страхования жизни № в размере 50 000 рублей, неустойку за неисполнение обязательств по договору страхования № за период с 03 ноября 2018 года по 15 июля 2019 года в размере 127 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы компенсации присужденной судом.
В ходе судебного разбирательства истец уточнила исковые требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, окончательно просит суд взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неустойку за неисполнение обязательств по договору страхования № за период с 03 ноября 2018 года по 13 июня 2019 года в размере 248 091 рубль 96 копеек, неустойку за неисполнение обязательств по договору страхования № за период с 03 ноября 2018 года по 13 июня 2019 года в размере 116 947 рублей 89 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 30 000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы компенсации присужденной судом
В судебном заседании представитель истца ФИО2 - адвокат ФИО6 поддержала исковые требования по изложенным в иске основаниям.
Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, сведений об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении слушанием дела не ходатайствовал. Ранее представитель ответчика направил в суд отзыв на иск, в котором возражал против удовлетворения исковых требований. Указал, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» исполнило обязательства в рамках договора страхования в полном объеме. Страховые суммы и инвестиционный доход по обоим договорам перечислены 13 июня 2019 года на указанный в заявлении на страховые выплаты банковский счет представителя ФИО2 - ФИО7
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика на основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Заслушав представителя истца, изучив материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статей 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Как установлено судом на основании материалов дела, 07 июля 2015 года между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховщиком, и ФИО5, страхователем, заключен договор страхования жизни к сроку с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № по программе «PROФинанс». Договор заключен на основании пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с Условиями страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 9), Программой страхования «Базовый договор», условия которого являются обязательными для страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя). Застрахованным лицом по договору является ФИО5 (пункт 3). Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока (пункт 4). Страховыми рисками и страховыми случаями являются дожитие застрахованного до 09 июля 2018 года (страховая сумма составляет 100 000 рублей), смерть застрахованного (страховая сумма составляет 100 000 рублей), смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда (страховая сумма составляет 5 000 рублей) (пункты 5, 6). При наступлении страхового случая по риску «Смерть застрахованного» выплачивается 100 % страховой суммы после наступления даты, указанной датой окончания срока страхования, - 09 июля 2018 года (пункты 7, 9). В дополнение к страховой выплате может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов). Выгодоприобретателями по риску «Смерть застрахованного» являются наследники по закону (пункт 12). По настоящему договору предусмотрено право страхователя на участие в инвестиционном доходе страховщика. Дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) используется для выплаты в дополнение к страховой сумме по рискам «Смерть застрахованного» и «Дожитие застрахованного» (пункт 13).
Страховая премия в размере 100 000 рублей оплачена ФИО5 07 июля 2015 года.
07 июля 2015 года между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховщиком, и ФИО5, страхователем, заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № по программе «Капитал в плюс». Договор заключен в соответствии с Условиями страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 16), условия которого являются обязательными для страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя). Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока (пункт 3). Страховыми рисками и страховыми случаями являются дожитие застрахованного до 09 июля 2018 года (страховая сумма составляет 50 000 рублей), смерть застрахованного (страховая сумма составляет 50 000 рублей), смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/крушения поезда (страховая сумма составляет 5 000 рублей) (пункты 4, 5). При наступлении страхового случая по риску «Смерть застрахованного» выплачивается 100 % страховой суммы после наступления даты, указанной датой окончания срока страхования, - 09 июля 2018 года. В дополнение к страховой выплате может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) (пункты 6, 8). Выгодоприобретателями по риску «Смерть застрахованного» являются наследники застрахованного (пункт 11). Дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) используется для выплаты в дополнение к страховой сумме по рискам «Смерть застрахованного» и «Дожитие застрахованного». Порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода описан в Разделе 13 Условий к настоящему договору-оферте (пункт 12).
Страховая премия в размере 50 000 рублей оплачена ФИО5 07 июля 2015 года.
ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО5
Согласно материалам наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа Санкт-Петербурга ФИО8 к имуществу ФИО5, наследником последней по закону является ФИО2
Из сообщения ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 08 апреля 2019 года на запрос нотариуса следует, что окончательная сумма, подлежащая к выплате наследникам по договору № составляет 52 444 рубля 39 копеек, из которых страховая сумма - 50 000 рублей, дополнительный инвестиционный доход - 2 444 рубля 39 копеек; окончательная сумма, подлежащая к выплате наследникам по договору №, составляет 111 252 рубля 14 копеек, из которых страховая сумма - 100 000 рублей, дополнительный инвестиционный доход - 11 252 рубля 14 копеек.
23 октября 2018 года истец ФИО2 в лице представителя ФИО7, действующей на основании доверенности, обратилась к ответчику с заявлением на страховую выплату по договорам № и №. 07 ноября 2018 года истец направила ответчику дополнительные документы в отношении страхователя и застрахованного лица ФИО5
Согласно платежным поручениям № и №, 13 июня 2019 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвело страховые выплаты по договорам № и № в размере соответственно 111 252 рубля 14 копеек и 52 444 рубля 38 копеек путем перечисления денежных сумм на банковский счет ФИО7
Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и принимая во внимание положения пунктов 10.6, 10.7 Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, в соответствии с которыми заключены договоры № и № и в соответствии с которыми решение об осуществлении страховой выплаты либо об отказе в страховой выплате должно быть принято страховщиком в течение десяти рабочих дней после получения всех документов, необходимых страховщику для принятия такого решения, суд признает доказанными доводы иска о нарушении ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» срока осуществления страховой выплаты. С учетом момента окончательного предоставления истцом всех необходимых документов 07 ноября 2018 года, решение о страховой выплате подлежало принятию страховщиком не позднее 21 ноября 2018 года.
При этом суд обращает внимание на то, что ответчиком в материалы дела не представлено доказательств недостаточности документов, представленных истцом либо их ненадлежащего оформления, для признания события страховым и выплаты страхового возмещения.
Таким образом, поскольку страховая выплата произведена ответчиком с нарушением установленных договорами страхования сроков, а именно 13 июня 2019 года, то в пользу истца подлежит взысканию неустойка.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.
На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).
Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.
Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена – общей цены заказа.
Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).
Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем.
Таким образом, в тех случаях, когда истец заявляет требование о взыскании неустойки в связи с ненадлежащем исполнением договора добровольного страхования, такое требование подлежит удовлетворению в соответствии со статьей 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», а неустойка – исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.
Указанные в исковом заявлении ссылки на положения статей 20-23 Закона РФ «О защите прав потребителей», которыми истец обосновывает требование о взыскании неустойки, основаны на неправильном толковании норм материального права, однако такое обстоятельство не может являться основанием для отказа в удовлетворении иска в данной части. В силу статьи 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец обязан указать основания иска, то есть фактические обстоятельства, с которыми истец связывает удовлетворение своих требований. В свою очередь, разрешение вопросов о том, каковы правоотношения сторон и какой закон должен быть применен по данному делу, отнесено к компетенции суда при принятии решения (часть 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Таким образом, с учетом периода начисления неустойки с 22 ноября 2018 года по 13 июня 2019 года и предела суммы неустойки, которая не может превышать цену оказания услуги, сумма неустойки составляет по договору № - 100 000 рублей и по договору № - 50 000 рублей.
Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В настоящем деле, исходя из длительности периода нарушения прав истца, конкретных обстоятельств спора, размера страховых выплат, характера и последствий нарушения страховщиком обязательств по договору страхования, суд усматривает явную несоразмерность названных сумм неустойки и в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшает неустойку соответственно до 30 000 рублей и 15 000 рублей.
В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Оценивая степень нравственных и физических страданий с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшей, а также степени нарушения прав истца ответчиком, с учетом принципов разумности и справедливости суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в сумме 6 000 рублей.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что с ответчика взысканы судом денежные средства в общей сумме 51 000 рублей, с ответчика также подлежит взысканию штраф, размер которого в целях сохранения баланса интересов истца и ответчика, принимая во внимание компенсационный характер штрафа в гражданско-правовых отношениях, соотношение размера штрафа размеру основного обязательства, с учетом принципа соразмерности взыскиваемой суммы объему и характеру правонарушения, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд определяет в 24 000 рублей.
Согласно статье 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
При определении размера указанных расходов судом учитывается сложность дела, конкретные обстоятельства рассмотренного спора, в том числе, количество и продолжительность судебных заседаний, в которых участвовал представитель, документы, которые были составлены представителем, и доказательства, которые были им представлены в судебные заседания, в связи с чем, с учетом принципа разумности, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя подлежит взысканию 30 000 рублей. Факт несения и размер расходов подтверждены соглашением № на оказание юридической помощи физическому лицу от 08 июля 2019 года и квитанций к приходному кассовому ордеру № от 08 июля 2019 года на сумму 30 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО2 неустойку в сумме 45 000 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 6 000 рублей, штраф в размере 24 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей.
В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Приморский районный суд Санкт-Петербурга.
В окончательной форме решение суда принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья
