УИД: 66RS0045-01-2020-001894-49
Дело № 2-845/2020
Решение в окончательной форме
принято 23 декабря 2020г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 декабря 2020 года Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Загидулиной О.А., при секретаре Кузнецовой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «СКБ-банк» к Голосу В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
17 мая 2016г. между ОАО «СКБ-банк» и Г.Л.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого истцом на условии возвратности срочности и платности передано заемщику <данные изъяты>., а заемщик обязался возвратить указанную денежную сумму в срок по 17 мая 2021г. и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 21,9 % годовых в сроки и размере, установленные графиком погашения кредита.
ПАО «СКБ-банк» обратилось в суд с иском к наследникам Г.Л.Л. о взыскании задолженности по возврату кредита по договору в размере 364 028,12р., из которых 231 603р. – задолженность по основному долгу, 132 425,13р. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, мотивируя это тем, что . . .г. Г.Л.Л. умерла, после ее смерти открыто наследственное дело, однако, наследники заемщика обязательства по возврату кредита не исполняют. Истец просил взыскать с наследников заемщика задолженности по кредитному договору в указанном выше размере.
Определением Полевского городского суда от 18 ноября 2020г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен Голос В.Г.
В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебном заседании иск признал частично, полагая, что жизнь и здоровье Г.Л.Л. при получении кредита у истца были застрахованы ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь», в связи с чем ответственность по исполнению обязательства должна быть возложена на страховщика. Кроме того, ответчик просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований на предмет спора, ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь» в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии с частью 2 статьи 14 названного Закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (статья 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9).
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Как следует из положений вышеуказанных норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.
Как установлено в судебном заседании, 17 мая 2016г. между кредитором ОАО (ныне ПАО) «СКБ-банк» и заемщиком Г.Л.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты>. на потребительские нужды сроком по . . .г. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 21,9 % годовых в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к договору. Это обстоятельство подтверждается копией кредитного договора.
Факт исполнения обязательства кредитора истцом не оспаривается ответчиком и подтверждается копией платежного поручения № от 17 мая 2016г.
Г.Л.Л. умерла . . .г. в <. . .>, что подтверждается копией свидетельства о смерти от . . .г.
Согласно копии наследственного дела, открытого со смертью Г.Л.Л.. . .г., наследником, принявшим её наследство, является сын Голос В.Г. Наследственное имущество состоит из жилого помещения: комнаты № по <. . .>, в <. . .>, денежных вкладов и компенсаций в ПАО «СКБ-банк» и в ПАО «Сбербанк».
Кадастровая стоимость жилого помещения составляет 447 104,20р., ответчик не заявил о проведении оценки имущества.
Из искового заявления следует, что заемщиком и его правопреемником обязательство по возврату кредита исполняются ненадлежащим образом: с момента открытия наследства платежи по графику не производятся. Эти факты подтверждаются расчетом суммы задолженности по кредиту.
Поскольку Голос В.Г. принял наследство после смерти Г.Л.Л., стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании задолженности с ответчика.
При этом следует учесть ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд.
Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии со статьей 195 и пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Так же в пунктах 24 и в абзаце 2 пункта 18 названного Постановления указано, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно расчету задолженности, последний платеж по кредиту заемщик сделал 16 мая 2017г., более обязательства по возврату кредита и уплате процентов им или его правопреемником не исполнялись.
С иском банк обратился в суд 26 сентября 2020г., соответственно, в связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности следует взыскать лишь невыплаченные платежи по основному долгу и процентам в пределах трехлетнего срока до предъявления иска, то есть с 16 октября 2017г., вычтя из заявленной суммы задолженности платежи за июнь, июль, август и сентябрь 2017г. (по основному долгу: <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитам: 132 <данные изъяты>.). Таким образом, с ответчика следует взыскать задолженность по основному долгу <данные изъяты>. и по процентам за пользование кредитом на дату расчет 29 ноября 2019г.
Что касается доводов ответчика о возложении обязанности по выплате кредита на страховую компанию, то суд считает, что они не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Ни выгодоприобретатель – банк, ни ответчик – наследник страхователя, на момент рассмотрения дела не обратились к страховщику о выплате страхового возмещения. Обязанность по его выплате (при признании случая страховым) наступает у страховщика после предъявления соответствующего требования заинтересованным лицом. Однако таковое не заявлялось, наличие страхового случая не установлено страховщиком. Соответственно, у страховщика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения (при наличии страхового случая).
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В связи с тем, что суд пришел к необходимости частичного удовлетворения иска, подлежат возмещению и судебные расходы, понесенные истцом, в связи с оплатой государственной пошлины при обращении в суд пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ПАО «СКБ-банк» удовлетворить частично:
Взыскать с Голоса В.Г. в пользу ПАО «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору в размере 336 643,45р., из которых задолженность по основному долгу 212 695р., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 123 948,45р., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 325,71р., а всего 342 969,16р.
Отказать в удовлетворении остальной части иска.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Полевской городской суд.
Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.
Председательствующий
