Дело № 2-1638/2023 06 июля 2023 года
78RS0017-01-2022-008037-05
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Петроградский районный суд Санкт- Петербурга в составе:
председательствующего судьи Байбаковой Т.С.,
при секретаре Шкотовой П.С..
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, признании недействительным условий договора страхования,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику и, уточнив требования, просил взыскать страховое возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта автомобиля марки «АУДИ 08» государственный регистрационный знак <***> в сумме 1 424 198,67 руб., неустойку в размере 113 584,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф, расходы на оплату независимой технической экспертизы транспортного средства в размере 25 000,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 577,83 руб., признать недействительными условие договора страхования от 12.01.2022, заключенного между ФИО1 и ООО «СК «Согласие» которые исключают из срока ремонта ТС, установленного договором, время заказа на СТОА запасных частей для устранения повреждений ТС с момента заказа СТОА запасных частей до их получения СТОА в полном отъеме (п. «в» п. 11.2.3.2. Правил страхования транспортных средств от 07.08.2019г.).
В обоснование своих требований укала, что между ООО «СК «Согласие» и ФИО1 заключен договор страхования: Полис страхования транспортного средства серия 2022 № 0073076/22ТФ от 12.01.2022 со сроком действия до 11.01.2023 на условиях автокаско (ущерб и угон).
23.06.2022 года около 19 час. 30 мин., по адресу: Санкт-Петербург, Курортный р-н, ЗСД ПВП (7 полоса), 40 км. + 200м. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобиль истца получил механические повреждения.
23.06.2022 по указанному страховому случаю ФИО1 было подано заявление в ООО «СК «Согласие», страховому случаю присвоен № 133212/22, так же страховой компанией было выдано направление на ремонт в СТОА «Ауди Центр Петроградский».
Согласно смете от 28.06.2022г. ООО «ФИНАНС ПОЛИС» стоимость работ по» ремонту автомобиля определена в сумме 61560,00 руб., стоимость запчастей 821 765,20 руб.
СТОА «Ауди Центр Петроградский» сообщила, что необходимых запчастей для ремонта автомобиля нет в наличии, срок их поставки неизвестен.
После обращения собственника автомобиля <данные изъяты> в страховую компанию о выплате страхового возмещения деньгами, с целью приобрести детали самостоятельно в кратчайшие сроки, страховой компанией был произведен перерасчет, который не покрывал рыночную стоимость необходимых деталей.
20.07.2022 в страховую компанию было направлено обращение истца о несогласии с расчетом страхового возмещения. В ответ на обращение страховая компания сообщила, что СТОА уже заказала детали и срок их поставки составляет 2 месяца.
02.08.2022 от СТОА «Ауди Центр Петроградский» пришло письмо, в котором они подтверждают, что детали уже заказаны и срок их поставки примерно 2 месяца.
05.09.2022 был направлен повторный запрос в «Ауди Центр Петроградский», на что 05.09.2022 был получен ответ, что деталей до сих пор нет и срок их поставки по прежнему неизвестен.
Принимая во внимание, что от даты выдачи направления на ремонт (28.06.2022) прошло более 2 месяцев, сроки поставки запчастей неизвестны, в страховую компанию 05.09.2022 истцом повторно направлено письмо с просьбой рассмотреть обращение по выплате страховой возмещения по рыночной стоимости деталей согласно смете ООО «ФИНАНС ПОЛИС» для приобретения их самостоятельно и выдать направление на проведение ремонтных работ на СТОА «Ауди Центр Петроградский».
Истец полагает, что условие Договора страхования об увеличении срока ремонтно-восстановительных работ, изложенное в п. «в» п. 11.2.3.2. Правил страхования является ничтожным, противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей», так как фактически наступает неопределенность в окончательном сроке проведения ремонтных работ.
С учетом изложенного в случае сомнений относительно толкования условий договора, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя, особенно тогда, когда эти условия не были индивидуально с ним согласованы.
Включая в правила страхования условие о прерывании срока ремонта ничем не установленным сроком заказа запчастей, страховщик делает свое обязательство по выплате страхового возмещения бессрочным, а права потребителя - не обеспеченными определенными сроками выполнения обязательств страховщиком.
До настоящего времени, ремонт автомобиля не произведён, страховая выплата не произведена.
Поскольку истец полагает, что отказ страховой компании в выплате страхового возмещения незаконный, истец обратился в суд с настоящим иском.
В судебное заседание не явился истец, извещен надлежащим образом.
Представитель истца в судебное заседание явился, поддержал исковые требования, просил удовлетворить их в полном объёме.
Представитель ответчика явился в судебное заседание, против удовлетворения исковых требований возражал, о чем представил отзыв на исковое заявление.
В судебное заседание не явилось трете лицо, извещено надлежащим образом.
С учетом положений ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, изучив материалы дела, выслушав явившихся лиц, оценив представленные оказательства, приходит к следующему.
К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (пункт 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.
Согласно абзацам 2 и 4 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), и о сроке действия договора.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, в том числе, с которыми связывается вступление в силу договора, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 12.01.2022 между ФИО1 (Страхователь) и ООО «СК «Согласие» (Страховщик) был заключен Договор страхования (полис) серии 2022 № 0073076/22ТФ со сроком действия с 12.01.2022 по 11.01.2023, согласно которому застраховано транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска.
Как следует из материалов дела, 23.06.2022 года около 19 час. 30 мин., по адресу: Санкт-Петербург, Курортный р-н, ЗСД ПВП (7 полоса), 40 км. + 200м. произошло дорожно-транспортное происшествие, с участием автомобиля марки «Ауди», государственный регистрационный знак <***> и автомобиля марки <данные изъяты>, под управлением <ФИО>4
Согласно постановлению по делу об административном правонарушении от 29.06.2022 г. в действиях водителя <ФИО>4 установлено нарушение п.п. 8.12 ПДД РФ. Однако, учитывая то обстоятельство, что в данном случае за нарушение п.п. 8.12 ПДД РФ административная ответственность КоАП РФ, не предусмотрена производство по делу об административном правонарушении по ч.1 ст. 12.15 КоАП РФ в отношении <ФИО>4 прекращено в связи с отсутствием в его действиях состава административного правонарушения.
В результате дорожного-транспортного происшествия автомобилю марки «<данные изъяты> причинены повреждения: задний бампер - замена и окраска, спойлер задний - ремонт и окраска, расширитель крыла задний левый - замена и окраска, арка крыла задняя левая - ремонт и окраска, диск задний левый - замена, рычаг подвески задний левый верхний - замена, рычаг подвески задний левый - замена, кулака задняя левая - доп. Осмотр на стенде РУУК.
25.06.2022 в адрес Страховщика поступило заявление Страхователя о наступлении события от 23.06.2022, имеющего признаки страхового случая, согласно которого Страхователь просил осуществить выплату страхового возмещения путем проведения восстановительного ремонта на СТОА ООО “Финанс полис”.
25.06.2022 представителем Страховщика был произведен осмотр поврежденного ТС, составлен акт осмотра, в котором зафиксированы внешние повреждения ТС.
Страховщиком было оформлено направление на ремонт застрахованного автомобиля на СТОА ООО “Финанс полис”, о выдаче направления Страхователь был уведомлен.
04.07.2022 Страховщиком была осуществлена проверка предварительной сметы СТОА ООО “Финанс полис” от 28.06.2022 и согласована стоимость ремонта в размере 547 457,74 рублей.
13.07.2022 в ответ на заявление Страхователя о смене формы возмещения в его адрес был направлен мотивированный ответ с обоснованием причин отсутствия оснований для удовлетворения указанного заявления.
01.08.2022 в ответ на заявление Страхователя о несогласии с расчетом страхового возмещения в его адрес был направлен мотивированный ответ с информацией о том, что изменение сроков ремонта связано с увеличением сроков поставки запасных частей, необходимых для осуществления восстановительных работ застрахованного ТС; до сведения Страхователя были доверены информация, полученная от СТОА ООО “Финанс полис” о том, что запасные части для проведения ремонта заказаны, СТОА подтверждает готовность выполнить ремонт ТС, после получения запасных частей, деталей узлов и агрегатов.
27.09.2022 ответ на заявление Страхователя о длительности сроков ремонта ТС был направлен мотивированный ответ с информацией:
- запасные части, детали узлов и агрегатов ТС, необходимые для восстановительного ремонта ТС, заказаны СТОА;
- на текущий момент сообщить точный срок поставки запасных частей не представляется возможным.
- ожидание ремонта ТС на СТОА вызвано увеличением срока поставки следующих запасных частей, деталей узлов и агрегатов, необходимых для устранения повреждений ТС: крыло заднее левое, поворотный кулак задний левый, два рычага задней левой подвески, рулевая тяга задняя левая.
- сумма страхового возмещения по заявленному событию в части указанных отсутствующих на СТОА запасных частей, деталей узлов и агрегатов ТС может быть перечислена на банковские реквизиты Страхователя.
- иные повреждения ТС, для устранения которых у СТОА имеются все необходимые запасные части, детали узлов и агрегатов ТС, а также восстановительные работы, связанные с заменой и/или установкой таких элементов будут обеспечены путем проведения восстановительного ремонта и оплаты Страховщиком на СТОА ООО “Финанс полис”.
- согласно расчету Страховщика № 107968/22 от 23.09.2022 г. стоимость деталей отсутствующих на СТОА (крыла заднего левого, поворотного кулака заднего левого, двух рычагов задней левой подвески, рулевой тяги задней левой) составляет 354 830,00 руб.
- в случае согласия на получение части страхового возмещения путем перечисления на расчетный счет, просим обратиться в офис Страховщика для подписания соответствующего Соглашения и предоставить банковские реквизиты.
- при непредставлении согласия на получение части страхового возмещения путем перечисления на расчетный счет, полный восстановительный ремонт поврежденного ТС будет осуществлен на СТОА ООО “Финанс полис” после получения СТОА всех необходимых запасных частей, деталей узлов и агрегатов
13.10.2022 ответ на заявление Страхователя о длительности сроков ремонта ТС был направлен мотивированный ответ с информацией:
- ожидание ремонта ТС на СТОА вызвано увеличением срока поставки следующих запасных частей, деталей узлов и агрегатов, необходимых для устранения повреждений ТС: крыло заднее левое, поворотный кулак задний левый, два рычага задней левой подвески, рулевая тяга задняя левая. Ориентировочные сроки поставки данных деталей - 10 декабря 2022 года.
- СТОА ООО “Финанс полис” подтверждает готовность выполнить восстановительный ремонт, после получения СТОА всех необходимых запасных частей, деталей узлов и агрегатов.
15.11.2022 ответ на заявление Страхователя о длительности сроков ремонта ТС был направлен мотивированный ответ с информацией:
- СТОА был осуществлен заказ запасных частей. Ориентировочный срок поставки запасных частей, заявленный СТОА, 10.12.2022.
- ООО «СК «Согласие» готово обеспечить организацию ремонта ТС на СТОА по выданному направлению после получения СТОА запасных частей, деталей узлов и агрегатов для устранения повреждений ТС.
Согласно актуальной информации от СТОА ООО “Финанс полис” (информационное письмо от 31.01.2023) запасные части, необходимые для выполнения ремонта в отношении автомобиля марки <данные изъяты> поступили на склад 30.12.2022, о чем истец был уведомлен, однако до настоящего времени истец на СТОА не представил автомобиль <данные изъяты> для ремонта.
Учитывая, что автомобиль истца не может быть отремонтирован на рекомендованной СТО и срок поставки запасных частей так же не может быть определен, имеются основания для выплаты страхового возмещения в размере стоимости восстановительного ремонта.
Как усматривается из материалов дела, договор страхования заключен на условиях, предусмотренными Правилами страхования автотранспортных средств транспортных средств от 07.08.2019.
Согласно п. 11.2.3.2. Правил страхования, страховое возмещение Страхователю (Выгодоприобретателю) по рискам «Ущерб», «Ущерб +», за исключением конструктивной гибели выплачивается в случаях, предусмотренных подп. «б» п. 11.1.5 или поди, «г» п. 11.1.5 - в течение 30 (Тридцати) рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов, предусмотренных п. 10.1.1.5 и, в зависимости от причины повреждения ТС, п. п. 10.1.3.4-10.1.3.9 или 10.2.2.3-10.2.2.8 и 10.2.2.10 настоящих Правил путем выдачи направления на ремонт на СТОА, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве.
а) если иное не предусмотрено Договором страхования, срок ремонта ТС исчисляется с момента передачи ТС на СТОА для ремонтно-восстановительных работ и не может превышать 30 рабочих дней с учётом требований, изложенных в подпункте в) настоящего пункта. В случае превышения срока ремонта на СТОА по соглашению сторон срок действия договора страхования ТС увеличивается на время превышения срока ремонта без доплаты страховой премии Страхователем. Изменение срока действия договора страхования оформляется путем подписания дополнительного соглашения.
Все разногласия, связанные с предоставлением услуг по ремонту ТС, возникающие между Страховщиком и СТОА, осуществляющей ремонт (в т.ч. с учетом загруженности, сроков доставки запасных частей и т.д.), урегулируются Страховщиком самостоятельно;
б) при обнаружении в ходе ремонтно-восстановительных работ скрытых повреждений ТС, вызванных страховым случаем, срок ремонта ТС исчисляется со дня направления Страховщиком на СТОА последнего согласования устранения скрытых повреждений.
в) в срок ремонта ТС, указанный в настоящем пункте, не включается время на заказ СТО запасных частей, деталей узлов и агрегатов для устранения повреждений ТС с момента заказа СТОА запасных частей, деталей узлов и агрегатов до их получения СТОА в полном объеме.
В соответствии с договором страхования вручение Правил страхования удостоверено подписью страхователя, что влечет их обязательность как для страхователя и выгодоприобретателя, так и для страховщика в силу вышеуказанной нормы ГК РФ.
Подпунктом «б», пункта 11.1.5 Правил Страхования, которое отражено в полисе истцом был выбран способ выплаты страхового возмещения – ремонт на СТОА по выбору Страховщика.
В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, при установлении условий договора страхования необходимо учитывать положения Правил страхования
Таким образом, при заключении договора страхования стороны достигли соглашения о страховых рисках, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), способы возмещения страхового возмещения.
Доказательств обращения истца к ответчику с заявлением об изменении условий договора, заключении дополнительного соглашения суду не представлено.
Сторонами определен способ (форма) выплаты страхового возмещения при повреждении ТС и дополнительного оборудования, а именно - ремонт на СТОА по направлению Страховщика.
При заключении договора страхования истцу была предоставлена возможность выбрать и определить способ выплаты страхового возмещения, однако, истец выбрал условие, при котором возвещение страхового возмещения возможно только на ремонт на СТОА по направлению Страховщика.
Истец ссылается, что от даты выдачи направления на ремонт (28.06.2022) прошло более 2 месяцев, сроки поставки запчастей неизвестны.
По общему правилу, установленному пунктом 3 статьи 10 Закона об организации страхового дела, обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.
Согласно пункту 4 названной статьи Закона условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.
В соответствии со статьей 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения (пункт 1).
Если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков (пункт 2).
Согласно пункту 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.
Таким образом, в случае нарушения страховщиком обязательства произвести ремонт транспортного средства страхователь вправе потребовать возмещения стоимости ремонта в пределах страховой суммы.
Между тем нарушений со стороны ответчика сроков направления и производства ремонта отсутствует.
Согласно п. 11.2.3.2. Правил страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, срок ремонта ТС исчисляется с момента передачи ТС на СТОА для ремонтно-восстановительных работ и не может превышать 30 (Двадцати) рабочих дней с учётом требований, изложенных в подпункте в) настоящего пункта. В случае превышения срока ремонта на СТОА по соглашению сторон срок действия договора страхования ТС увеличивается на время превышения срока ремонта без доплаты страховой премии Страхователем. Изменение срока действия договора страхования оформляется путем подписания дополнительного соглашения.
Таким образом, согласно Правил страхования сроки ремонта транспортного средства исчисляются с момента передачи транспортного средства на СТОА.
Как следует из материалов дела /л.д. 27-30 т. 2/ и не оспаривается истцом автомобиль не был передан для ремонта на СТОА, доказательств, что СТОА отказала в принятии автомобиля для выполнения ремонта не представлено протокол судебного заседания от 22.03.2023 и от 06.07.2023).
Таким образом, ввиду не передачи автомобиля истцом на СТОА для выполнения ремонта, сроки производства ремонта не нарушены, тогда как обязанность страховой компании выплатить страховое возмещение возникает в случае нарушения страховщиком обязательства произвести ремонт транспортного средства. (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 3 октября 2017 г. N 49-КГ17-19).
Как ссылается ответчик, истец не лишена возможности предоставить автомобиль на СТОА для выполнения ремонта.
Таким образом суд первой инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку со стороны ответчика срок ремонта автомобиля не нарушен, поскольку срок ремонта исчисляется с момента передачи автомобиля на СТОА.
Разрешая требования в части признания недействительным условие договора страхования от 12.01.2022, заключенного между ФИО1 и ООО «СК «Согласие» которые исключают из срока ремонта ТС, установленного договором, время заказа на СТОА запасных частей для устранения повреждений ТС с момента заказа СТОА запасных частей до их получения СТОА в полном отъеме (п. «в» п. 11.2.3.2. Правил страхования транспортных средств от 07.08.2019г.), суд приходит к следующему.
Согласно п. 11.2.3.2. Правил страхования в срок ремонта ТС, указанный в настоящем пункте, не включается время на заказ СТО запасных частей, деталей узлов и агрегатов для устранения повреждений ТС с момента заказа СТОА запасных частей, деталей узлов и агрегатов до их получения СТОА в полном объеме
Истец полагает, что данное условие противоречит положениям Закона РФ «О защите прав потребителей», так как фактически наступает неопределенность в окончательном сроке проведения ремонтных работ.
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. п. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами. (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").
Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу п. п. 13, 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии. К существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, т.е. суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.
Статья 942 (пп. 2 п. 1) Гражданского кодекса РФ устанавливает, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Пунктом 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из приведенных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 названной статьи).
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещений страхователю (выгодоприобретателю) установлены ст. ст. 963, 964 ГК РФ.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Согласно пункту 2 статьи 314 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.
При невозможности установить срок исполнения обязательства (в том числе на основании соглашения сторон) обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении. Иной срок может устанавливаться законом или иными правовыми актами, а также вытекать из условий и существа обязательства.
В соответствии с п. 28 Постановления Правительства РФ от 11 апреля 2001 года N 290 "Об утверждении Правил оказания услуг (выполнения работ) по техническому обслуживанию и ремонту автотранспортных средств", исполнитель обязан оказать услугу (выполнить работу) в сроки, предусмотренные договором.
В силу ст. 6 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона). При невозможности использования аналогии закона права и обязанности сторон определяются исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости.
Вместе с тем заявленный спор не относится к категории споров потребителя с продавцом, уполномоченной организацией (индивидуальным предпринимателем) или импортером, связанных с недостатком товара, а регулируется нормами законодательства о добровольном страховании.
Ответчиком заявлено о пропуске срока предъявления указанных требований
Положениями ст. 195 ГК РФ закреплено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Часть 2 ст. 166 ГК РФ устанавливает, что требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права, или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
Пункт 2 ст. 181 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Таким образом, исходя и приведенных норм права и сути спора, вопрос о начале течения срока исковой давности по требованиям истца подлежал разрешению судом исходя из конкретных обстоятельств дела и с учетом того, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Согласно материалам дела, 12.01.2022г. между ФИО1 и ООО «СК «Согласие» (Страховщик) был заключен Договор страхования (полис) серии 2022 № 0073076/22ТФ со сроком действия с 12.01.2022 по 11.01.2023.
Сторонами определен способ (форма) выплаты страхового возмещения при повреждении ТС и дополнительного оборудования, а именно - ремонт на СТОА по направлению Страховщика.
Из текста договора следует, что он заключен между сторонами, в том числе, на основании Правил страхования транспортных средств, в редакции от 07.08.2019г, действующей на дату выдачи полиса.
На дату заключения договора действовали Правила страхования транспортных средств, утвержденные приказом ООО СК "Согласие" от 07.08.2019 года.
С указанными Правилами страхования Истец была ознакомлена, что подтверждает ее собственноручной подписью в договоре страхования.
Таким образом, информация, указанная в полисе, страхователем была проверена лично. Правила страхования также были лично вручены Истцу 12 января 2022 года, о чем свидетельствует ее личная подпись.
С условиями заключенного Полиса страхования, Правилами страхования Истец была ознакомлена, не возражала.
Следовательно, 12 января 2022 года при заключении договора Истец имела возможность реально ознакомиться с оспариваемыми ею условиями договора добровольного страхования и узнала или должна была узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Требования о признании недействительным п. 11.2.3.2 Правил страхования, которые заявлены в уточненном исковом заявлении, принятом к производству судом 22.03.2023, в связи с чем, истцом пропущен срок исковой давности.
Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, суд приходит выводу об отказе в удовлетворении требований в указанной части.
С учетом вышеизложенного, суд первой инстанции не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, поскольку они производны от основного требвоания о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которого истцу отказано.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 55-57, 67, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, признании недействительным условий договора страхования отказать.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательном форме посредством подачи апелляционной жалобы через Петроградский районный суд Санкт-Петербурга.
Судья:
Мотивированное решение суда изготовлено 14.07.2023
