Дело № 2-1318/2020
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
10 ноября 2020 года Озерский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Бабиной К.В., при секретаре Никитиной Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец - Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (Банк) обратился с указанным выше иском к ФИО1 Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору потребительского кредитования № от 28.04.2016г. по состоянию на 08.10.2019г. в размере 129279,73 рублей, а именно:
- 75034,98 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу;
- 16380,80 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 29.04.2016г. по 07.10.2019г.;
- 37863,95 рублей –задолженность по начисленной неустойке за период с 26.01.2017г. по 07.10.2019г.;
- проценты, начиная с 08.10.2019г. из расчета 19,00 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;
- неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;
- расходы по уплате госпошлины.
Иск мотивирован тем, что решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017г. Банк Банк «СИБЭС» (АО) (Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании № от 28.04.2016 г. (Договор), в рамках которого Банк предоставил ответчика кредит на потребительские нужды в сумме 91030,38 рублей на 36 месяцев. Стороны договорились о следующей процентной ставке: с 29.04.2016г. по 26.09.2016г. – 43,98 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка – 19,00 %. Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам. Срок возврата по Договору наступил, однако ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные Договором, что привело к просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов более 60 дней.. Приказом Банка России от 28.04.2017г. № ОД-1134, опубликованным в «Вестника Банка России» от 04.05.2017г. №, у Банка с 28.04.2017г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Сведения, необходимые для исполнения обязательств, о конкурсном управляющем Банка являлись общедоступными, содержатся в действующем законодательстве. С 28.04.2017г. с момента отзыва лицензии у Банка в силу закона, ни одно юридическое лицо не является банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по последнему известному месту жительства (по месту регистрации – Челябинская область, город Озёрск, <адрес>).
Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 года № 234 (далее по тексту - Правила оказания услуг почтовой связи).
Как следует из пунктов 32, 34 Правил оказания услуг почтовой связи, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. О поступлении, в частности, регистрируемых почтовых отправлений, в ячейки абонентских почтовых шкафов, почтовые абонентские ящики, ячейки абонементных почтовых шкафов, почтовые шкафы опорных пунктов опускаются извещения, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи. При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. По истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем.
Аналогичные правила применяются при оказании услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда "Судебное" (Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утв. приказом Федерального государственного унитарного предприятия "Почта России" от 05 декабря 2014 года № 423-п). При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда "судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
На основании абз. 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ с учетом положений части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что судом принимались меры к надлежащему извещению ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд частично удовлетворяет исковые требования.
В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между Банком «СИБЭС» (АО) (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен Договор о потребительском кредитовании № от 28.04.2016 г. (Договор), в рамках которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 91030,38 рублей на 36 месяцев (до 25.04.2019г.) (л.д. 11-13).
Согласно условиям Договора от 28.04.2016 г. сумма кредита составила 91030,38 рублей. Стороны Договора договорились о следующей процентной ставке: с 28.04.2016г. по 26.09.2016г. – 43,98 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка – 19,00 %. Срок предоставления кредита – 36 месяцев – до 25.04.2019г.
Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам (л.д. 28-38).
В соответствии с п. 12 Договора в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных настоящим договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму кредита (часть кредита) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 12).
Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017г. Банк «СИБЭС» (АО) (Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 39-40).
Последний платеж по Договору от 30.01.2017г. был произведен ответчиком в 03.04.2017г. ( л.д.28), после этой даты Заемщик перестал исполнять обязательства по Договору от 28.04.2016г.
Приказом Банка России от 28.04.2017г. № ОД-1134, опубликованным в «Вестник Банка России» от 04.05.2017г. № 43, у Банка «СИБЭС» (АО) с 28.04.2017г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Поскольку обязательства по возврату займа и процентов за пользование кредитными денежными средствами были исполнены ответчиком не в полном объеме, 29.01.2018г. представитель конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» ответчику по адресу, указанному в Договоре от 28.04.2016г. направлено требование о погашении задолженности по договору займа, выплате процентов за пользование займом и уплате неустойки (л.д. 23, 24-26). Однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 08.10.2019г. составила 129279,73 рублей, а именно 75034,98 рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 16380,80 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам за период с 29.04.2016г. по 07.10.2019г.; 37863,95 рублей –задолженность по начисленной неустойке за период с 26.01.2017г. по 07.10.2019г.
Ежемесячный платеж установлен согласно графику, являющемуся приложением к Договора от 28.04.2016г. Сумма основного долга выплачена в размере 15995,40 рублей, следовательно основной долг не погашен в сумме 75034,98 рублей (91030,38 – 15995,40).
Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней».
Проценты начислены за период с 28.04.2016 г.. по 25.09.2016г. по ставке 43,98 % годовых, а с 26.09.2016г. по ставке 19,00 %).
Всего начислено процентов на сумму 40462,17 руб., оплачено процентов фактически 24081,37 рублей, таким образом задолженность по процентам на 08.10.2019г. составляет 16380,80 рублей (л.д. 9, оборот).
Расчет пени на просроченный долг производится по формуле:
Сумма просроченного долга по кредиту х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 0,1 % Х количество дней просрочки : 365.
Задолженность по неустойке за период с 26.01.2017г. по 07.10.2019г. составляет 37863,95 рублей (с учетом фактически оплаченных пеней 21 рубль 46 копеек).
Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика договорных процентов, начиная с 08.10.2019г. из расчета 19,00 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;
В соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда от 24 марта 2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.
Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания неустойки на будущее время в данном случае, поскольку, в настоящее время порядок выплаты ответчиком основного долга и договорных процентов неизвестен, а размер неустойки 0,1 % в день является чрезмерным, не отвечающим принципам разумности и справедливости, балансу интересов сторон. В свою очередь кредитор не лишен возможности в дальнейшем обратиться в суд с иском о взыскании неустойки в случае непогашения долга ответчиком.
С ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 3786 рублей.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,
Р Е Ш И Л:
Иск Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредитования № от 28.04.2016г. по состоянию на 08.10.2019г. в размере 129279,73 рублей, а именно сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 75034 рубля 98 копеек, сумм просроченной задолженности по процентам за период с 29.04.2016г. по 07.10.2019г. в размере 16380 рублей 80 копеек, задолженность по начисленной неустойке за период с 26.01.2017г. по 07.10.2019г. в размере 37863 рубля 95 копеек, а также расходы по госпошлине в размере 3786 рублей.
Взыскивать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» проценты, начиная с 08.10.2019г. из расчета 19,00 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.
В удовлетворении иска в части взыскания неустойки на будущее время – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.
Председательствующий К.В. Бабина
<>
<>
<>
<>
<>
<>
