Дело №2-723/2018
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 мая 2018 год город Орел
Орловский районный суд Орловской области в составе
Председательствующего судьи Соколовой Н. М.,
при секретаре Макаровой К.А.,
с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2, действующей на основании доверенности от Дата,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу АСК «Инвестстрах» о защите прав потребителей,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу АСК «Инвестстрах» о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указала на следующие обстоятельства.
Дата между ФИО1 и КПК «Центральная сберкасса» был заключен договор передачи личных сбережений №ОР000000092. Возврат суммы сбережений и компенсации должен был быть произведен до Дата. Однако денежные средства ФИО1 не возвращены. КПК «Центральная сберкасса» работу прекратил, офис закрыт и ФИО1 лишена возможности получить причитающиеся ей денежные средства. В производстве Арбитражного суда Республики Татарстан находится заявление о признании КПК «Центральная сберкасса» банкротом.
ДатаФИО1 обратилась в КПК «Центральная сберкасса» с претензией, в которой просила возвратить ей сумму личных сбережений в размере 250 000 рублей и сумму компенсаций по договору передачи личных сбережений. Претензия оставлена без ответа.
При заключении договора передачи личных сбережений, ФИО1 был выдан сертификат, который удостоверял, что ответственность кооператива застрахована АО АСК «Инвесстрах» договором от Дата. Истец обратилась в страховую компанию с заявлением о выдаче ей личных сбережений, ответчик в удовлетворении требований отказал, указав, что страховой случай не наступил, следовательно, у страховщика обязанность по выплате страхового возмещения не наступила.
ДатаФИО1 обратилась к ответчику АО АСК «Инвесстрах» с требованием выдать ей копию договора страхования ответственности кредитных кооперативов, заключенного между АО АСК «Инвесстрах» и КПК «Центральная сберкасса». Ответ на заявление получен не был, копия договора ответчиком не предоставлена. КПК «Центральная сберкасса» добровольно застраховал у ответчика свою ответственность за неисполнение условий договора. Истец является выгодоприобретателем по договору, следовательно, является потребителем услуги, оказываемой по такому договору. Соответственно, к правоотношениям, возникшим между страховщиком и застрахованным лицом (выгодоприобретателем) в связи со страховым случаем применяется Закон РФ «О защите прав потребителей».
ФИО1 просила суд:
- обязать АО АСК «Инвесстрах» выдать истцу надлежащим образом заверенную копию договора страхования ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений серии 49 № от Дата, заключенный между АО АСК «Инвесстрах» и КПК «Центральная сберкасса», в течение двух дней с момента оглашения резолютивной части решения;
- взыскать с АО АСК «Инвесстрах» в пользу истца сумму страховой выплаты в размере 253 187,50 рублей; компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 136 593,70 рублей.
В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Представитель истца ФИО1 - ФИО2 исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме по основаниям, указанным в иске.
Представитель ответчика АО АСК «Инвесстрах» в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил письменный отзыв, в котором указал, что считает требования ФИО1 незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Согласно условиям договора страхования № от Дата, заключенного между АО АСК «Инвесстрах» и КПК «Центральная сберкасса», страховым случаем является нарушение страхователем обязательств по договорам передачи страхователю личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов) только в результате банкротства страхователя, произошедшего в период действия договора - с Дата по Дата. Учитывая, что КПК «Центральная сберкасса» не был признан банкротом в период действия указанного договора страхования, ФИО1 не была включена в реестр кредиторов, следовательно, страховой случай не наступил, оснований для выплаты страхового возмещения у АО АСК «Инвесстрах» не возникло. Кроме того, страховая сумма, предусмотренная договором страхования в размере 5 000 000 рублей, при наступлении страхового случая, в соответствии с условиями договора страхования должна распределятся на всех пострадавших пайщиков пропорционально, после внесения их требований в реестр кредиторов, и не может быть взыскана в пользу одного выгодоприобретателя. Поскольку сторонами вышеуказанного договора страхования являются юридические лица, потребителем и заказчиком услуги является также юридическое лицо, Закон РФ «О защите прав потребителей» к рассматриваемым правоотношениям применятся не может.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с частью 8 статьи 9 ФЗ от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитной кооперации", кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).
При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика) (часть 9).
Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.
Дата между ФИО1 и Кредитным потребительским кооперативом «Центральная сберкасса» (ОГРН <***>) был заключен договор передачи личных сбережений №. По настоящему договору пайщик передала кооперативу личные сбережения на общую сумму 250 000 рублей. Кооператив обязался возвратить пайщику такую же сумму сбережений и выплатить компенсацию за пользование его личными сбережениями в срок до Дата (пункт 1 договора).
Кооператив обязался застраховать имущественную ответственность перед пайщиками за нарушение обязательств по договорам личных сбережений в страховой компании по выбору кооператива (пункт 4 договора).
Дата истец ФИО1 внесла в кассу КПК «Центральная сберкасса» денежные средства в размере 250 000 рублей.
По истечения срока действия договора передачи личных сбережений, ФИО1 обратилась в КПК «Центральная сберкасса» за возвратом личных сбережений и компенсации, однако до настоящего времени денежные средства Кредитным потребительским кооперативом «Центральная сберкасса» ФИО1 не возвращены.
В силу п.3 договора от Дата, КПК «Центральная сберкасса» отвечает по своим обязательствам перед пайщиком всем своим имуществом в пределах задолженности по сумме личных сбережений и компенсации за пользование личными сбережениями.
Дата КПК «Центральная сберкасса» заключил с АО АСК «Инвесстрах» договор страхования №, согласно которому кооператив страхует риск ответственности за нарушение договоров передачи добровольных паевых взносов, заключаемых членами (пайщиками) со страхователем (КПК «Центральная сберкасса) в результате событий, предусмотренных разделом 2 настоящего договора (пункт 1.1 договора страхования). Объектом страхования являлись имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью возместить причиненный другим лицам вред вследствие нарушения договоров передачи личных сбережений (пункт 1.2 договора страхования). Настоящий договор не является договором в пользу третьего лица, а является договором об исполнении в пользу третьего лица (пункт 1.3 договора страхования).
Согласно настоящему договору, страховщик (АО АСК «Инвесстрах») обязался при наступлении одного из обусловленных в договоре страхования случаев, выплатить страхователю либо выгодоприобретателю, определенное в договоре страховое возмещение в пределах страховой суммы - 5 000 000 рублей (пункт 3.1 договора страхования).
Согласно пункту 2.5 договора страхования, страховым случаем является нарушение страхователем обязательств по договорам передачи страхователю личных сбережений (договоров передачи добровольных паевых взносов) только в результате банкротства страхователя по не зависящим от страхователя причинам, (подтвержденное вступившим в силу судебным постановлением) при исполнении договоров между страхователем и пайщиком страхователя, которые в течение срока действия настоящего договора заключаются пайщиками страхователя со страхователем, и срок действия которых совпадает, или находится в переделах срока действия настоящего договора страхования.
Страховым случаем признается событие (банкротство), произошедшее только в период действия договора (пункт 2.6 договора страхования).
Срок действия договора страхования с Дата по Дата.
Выплату страхового возмещения по договору закон связывает с наступлением страхового случая, который сторонами согласован при заключении договора в виде наступления события - вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (Страхователя) банкротом и открытии конкурсного производства. Принимая во внимание, что условия договора никем не оспорены, не признаны в законном порядке недействительными, доказательств наступления банкротства КПК «Центральная сберкасса» в период действия договора страхования материалы дела не содержат, то оснований к удовлетворению требований истца не имеется.
Сам по себе факт невозврата КПК «Центральная сберкасса» сбережений и не выплата процентов истцу, не свидетельствует о наступлении страхового случая.
Не состоятельны доводы истца о том, что к рассматриваемым правоотношениям с ответчиком АО АСК «Инвестстрах» подлежит применению Закон РФ «О защите прав потребителей».
Сторонами договора страхования являются юридические лица АО АСК «Инвестстрах» и КПК «Центральная сберкасса», потребителем и заказчиком услуги является также юридическое лицо КПК «Центральная сберкасса».
Наличие сертификата, удостоверяющего ответственность КПК «Центральная сберкасса» за нарушение договора передачу личных сбережений, не предоставляет право на предъявление иска к страховщику по указанным истцом основаниям в порядке Закона РФ «О защите прав потребителей». Сертификат не является страховым полисом.
Согласно ст. 6 ФЗ от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитной кооперации", при привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика).
В соответствии с "Базовым стандартом совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке", утвержденным Банком России, Протокол от 27.07.2017 N КФНП-26, в целях предоставления члену кредитного кооператива (пайщику) информации о страховании кредитному кооперативу следует размещать на своем официальном сайте в сети "Интернет" копию правил страхования, а также указывать в отношении каждого заключенного договора страхования наименование страховщика, его контактный телефон и официальный сайт в сети "Интернет", объект страхования, перечень страховых случаев, срок действия договора страхования, права и обязанности выгодоприобретателя, страховую сумму и указанные в абзаце втором пункта 3.10.3 настоящего Базового стандарта размеры обязательств страховщика (если применимо).
Таким образом, законодатель определил, что ответственная за страхование сторона, в данном случае КПК «Центральная сберкасса» обязана была представить другой стороне ФИО1 доказательства заключения договора страхования, указать данные о страховщике АО АСК «Инвестстрах», размере страховой суммы и застрахованных рисках, предоставить копию договора страхования. Кроме того, доказательств того, что на официальном сайте КПК «Центральная сберкасса» в сети "Интернет" информация о страховании кооператива, правилах страхования отсутствует, суду не представлена.
При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.
С мотивированным решением стороны и их представители могут ознакомиться 16.05.2018.
Судья Н. М. Соколова
