Дело № 2-795/2019 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании 08 апреля 2019 года в г. Омске гражданское дело по исковому заявлению районного суда Омской области Степанова Е.В., рассмотрев исковое заявление Бовольского С.Н. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни», обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование» о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: Бовольский С.Н. обратился в Омский районный суд Омской области с вышеназванным иском, в обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Бовольскоим С.Н. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым на имя Бовольского С.Н. оформлен кредит в сумме 600 237,00 рублей сроком на 60 месяца под 13,5 % годовых В рамках вышеуказанного кредитного договора истец является застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно заявлению на добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Плата за подключение к программе страхования составила 92 736,62 руб. При этом ни Банк, ни страховая организация не предоставили истцу информацию о размере страховой премии и комиссии Банка за оказание услуги по подключению к программе страхования, что существенным образом нарушило его права. Кроме того, в рамках указанного кредитного договора истец является застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» согласно полису от ДД.ММ.ГГГГ «Защита близких плюс», серия №, размер страховой премии составил 2 690 рублей, в ООО СК «Сбербанк страхование» согласно полису страхования «Защита средств на банковских картах +», номер полиса: №, сумма страховой премии составила 3 900 рублей. Указанные денежные средства в общей сумме 99 326,62 рублей были списаны с его счета в день заключения кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ. Однако обратиться в Банк и страховые организации в указанный срок истец не имел возможности, так как находился на работе на вахте, в связи с чем у него отсутствовала возможность направить соответствующие претензии. Таким образом, имела место уважительная причина, которая позволяет продлить данный 14-дневный срок с учетом всех обстоятельств заключения кредитного договора и сопутствующих договоров страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк и страховые компании с заявлением об отказе от страхования и возврате списанных денежных средств, однако до настоящего момента требования не удовлетворены. Данными действиями истцу был причинен моральный вред, который он оценивает на сумму 15 000 рублей. Истец пытался решить спор в досудебном порядке, направив претензию в банк и страховые организации, однако требования не были удовлетворены. На основании вышеизложенного, просит суд: - принять отказ от договора страхования согласно заявлению на добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и взыскать с надлежащего ответчика плату за подключение указанной услуги в размере 92 736,62 рублей; - принять отказ от договора страхования согласно полису от ДД.ММ.ГГГГ «Защита близких плюс», серия № и взыскать с надлежащего ответчика страховую премию в размере 2 690 рублей; - принять отказ от договора страхования согласно полису страхования «Защита средств на банковских картах +», номер полиса: №, взыскать с надлежащего ответчика страховую премию в размере 3 900 рулей; - взыскать с надлежащего ответчика компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, а также штраф в размере 50% от суммы, от взысканных судом. В судебном заседании истец Бовольский С.Н. участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5). Представитель истца Плотникова А.Н., действующая на основании доверенности (л.д. 159, 161), заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в исковом заявлении. Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Раб Л.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала по доводам изложенным в письменном отзыве. Пояснила суду, что при обращении физического лица за получением кредита Банк информирует потенциального заемщика о возможности подключиться к Программе страхования, т.е. о возможности получить услугу, при выдаче ему бланков документов, необходимых для получения кредита. Решение о выдаче кредита принимается Банком без учета согласия клиента или его отказа на оказание ему услуги по подключению к Программе страхования. При выдаче кредита клиенту для ознакомления предлагаются Условия участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья и Памятка застрахованного лица. Далее клиенту предлагается подписать заявление на страхование, на основании которого Банк осуществляет подключение клиента к Программе страхования, и заключает в дальнейшем со страховой компанией договор страхования заемщика. При принятии клиентом положительного решения о подключении к Программе страхования клиенту выдаются Условия добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика и Памятка застрахованного лица на бумажном носителе. Следовательно, вопрос о подключении клиента к Программе страхования ставится перед клиентом только после принятия положительного решения о выдаче кредита. Услуга Банка по подключению к программе страхования является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ. Услуга Банка по подключению к программе страхования, как и плата за её оказание, является неделимой, формула расчёта платы содержится в условиях оказания услуги и в заявлении на страхование, с ценой услуги и порядком её определения клиент ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении на страхование. Клиент вносит Банку плату за услугу, а не страховую премию. Выдача кредита не зависит от подключения к программе страхования. Условия участия в программе страхования не содержат иного основания возврата платы за подключение к программе страхования, кроме подачи клиентом заявления об отказе от дальнейшего участия в программе в течение «периода охлаждения». Доказательств того, что Бовольский С.Н. обращался в Банк в срок, предусмотренный п. 5.1. Условий участия, и что ему было отказано в принятии заявления об отказе от участия в Программе страхования, суду не представлено. Истец, подключившись к Программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, обратился в Банк с первоначальной претензией в ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, на протяжении длительного времени истец был согласен с Условиями подключения к Программе страхования, считал услугу оказанной в полном объеме и не имел претензий к Ответчику. Доказательств обратного в материалах дела не имеется. Считает, что истцом пропущен срок на отказ от исполнения услуги, и как следствие, истец не вправе требовать возврата уплаченной им суммы за подключение к Программе страхования, и от страхования по страховому продукту «Защита близких плюс», «Защита средств на банковских картах +». Просила в иске отказать. Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Потапов А.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил возражение, в котором указал, что истец является застрахованным лицом по программе страхования ДСЖ-3, а также страхователем по страховому продукту «Защита близких+». Плата за подключение к программе страхования ДСЖ - 3 не является страховой премией и оплачивается клиентом в пользу ПАО «Сбербанк». ПАО «Сбербанк в свою очередь в рамках соглашения ДСЖ-3 с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направляет соответствующую документацию на подключение к программе страхования физического лица в качестве застрахованного лица и оплачивает страховую премию. В рамках же договора «Защита близких+» Страхователем является истец. Он же и оплачивает страховую премию. Оснований для возврата платы за подключение и страховой премии - не имеется. Страховой продукт Защита средств на банковских картах реализуется ООО СК «Сбербанк страхование», которое является отдельным юридическим лицом. Оснований для возврата страховой премии по страховому продукту «Защита близких+» не имеется (л.д.82-87). Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» Агеев А.И., действующий на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил возражение, в котором указал, что договоры страхования заключаются исключительно на добровольной основе между Страхователем и Страховщиком. Договором предусмотрен 14-дневный «период охлаждения», когда страхователь может вернуть себе страховую премию при отказе от договора страхования в полном объеме, а именно, в соответствии с п. 7.7 Условий страхования, при отказе Страхователя от Полиса в течение 14 дней с даты его заключения и до вступления страхования, обусловленного Полисом, в силу, Страховщик возвращает Страхователю оплаченную страховую премию в полном объеме. Возврат страховой премии при одностороннем отказе Страхователя от Договора после 14 дней не предусмотрен. Нормативно-правовыми актами не предусмотрена возможность продления установленного срока. Страхователю до заключения договоров страхования была предоставлена полная информация по условиям страхования. В заключительной части Договора, над подписью истца указано, что с условиями страхования ознакомлен и согласен, экземпляр полиса и условий получил. В удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме (л.д. 165-166). Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Бовольский С.Н. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор на сумму 600 237 рублей сроком на 60 месяцев под 13,5 % годовых (л.д. 6-10). ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в котором Бовольский С.Н. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с чем просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования по указанной выше программе добровольного страхования заемщиков. Страховая сумма составила 600 237 рублей. Плата за подключение к программе страхования – 92 736,62 рублей (л.д. 11-13). Кроме того, в этот же день заемщиком Бовольским С.Н. был оформлен страховой полис «Защита близких плюс», срок действия – 5 лет. Страховая сумма составила 300 000 рублей. Плата за подключение к программе страхования – 2 690 рублей (л.д. 15-18), и оплачена по чек-ордеру по операции №от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14). Также в этот же день заемщиком Бовольским С.Н. был оформлен страховой полис «Защита средств на банковских картах +». Страховая сумма составила 250 000 рублей. Плата за подключение к программе страхования – 3 900 рублей (л.д. 48-49), и оплачена по чек-ордеру по операции № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47). Согласно выписке из реестра застрахованных лиц Бовольский С.Н. является застрахованным лицом с ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования составляет 60 месяцев (ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ОАО «Сбербанк России» (Страхователь) заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3, которым определен условия и порядок заключения Договора страхования, а также взаимные права и обязанности сторон, возникшие при заключении, исполнении, изменении, прекращении Договоров страхования (в т.ч. регулирует взаимоотношения Сторон при наступлении события, имеющих признаки страхового случая, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты). При этом Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования (п. 3.3). Стороны подтверждают и соглашаются с тем, что один Договор страхования может заключаться в отношении сразу нескольких Застрахованных лиц. Количество Застрахованных лиц, в отношении которых заключается Договор страхования, неограниченно. Страховая сумма устанавливается отдельно в отношении каждого Застрахованного лица. При этом размер страховой суммы в отношении каждого Застрахованного лица устанавливается индивидуально (п. 4.1, 4.2). Для заключения Договора страхования и оценки страховых рисков Страховщику должны быть предоставлены сведения согласно Заявлению-реестра либо заявления на страхование подписанные физическим лицом. До подписания физическим лицом заявления, Страхователь обязан ознакомить его с условиями страхования и иными положениями, содержащимися в Условиях участия в Программе страхования, в зависимости от программы страхования. Если физическое лицо, выразило желание быть застрахованным, Страхователь вручает ему соответствующие Условия участия(п.5.2, 5.3). Размер страховой премии устанавливается в отношении каждого Застрахованного лица отдельно за весть срок действия в отношении него Договора страхования. При этом для расчета страховой премии используются условия страхования, установленные в отношении конкретного Застрахованного лица (п. 6.1). Согласно Приложения № к Соглашению об условиях и порядке страхования от ДД.ММ.ГГГГ в рамках Программы страхования Банк в качестве Страхователя организует страхование физического лица путем заключения в отношении него в качестве Страхователя со страховщиком Договора страхования, в рамках которого Страховщик: осуществляет страхование физического лица, который является Застрахованным лицом; принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату Выгодоприобретателю. Банк в качестве Страхователя производит уплату Страховщику страховой премии – плата за оказание последним страховых услуг (л.д. 133-158). Согласно п. 6.1 Правил страхования № Договор страхования заключается на основании устного заявления Страхователя путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком. На основании ст. 435,438 и п. 940 ГК РФ согласием страхователя заключить договор страхования на предложенных страховщиком условиях (акцептом) считается уплата страховой премии (при уплате (единовременно)/первого страхового взноса (при уплате в рассрочку). Дополнительным подтверждением факта заключения Договора страхования, согласия Страхователя с условиями страхования, исключениями из страхового покрытия и пр., изложенными в Полисе и вручения страхователя Правил страхования может служить подпись страхователя в таких платежных документах как чек-ордер и (или) Заявление на перевод денежных средств физического лица (п. 6.2 Правил страхования) (л.д. 24). Согласно страхового полиса «Защита близких +» серия № следует, что договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего страхового полиса (оферты), подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. На основании ст. 435,438 и п. 2 ст. 940 ГК Ф акцептом настоящего страхового полиса (оферты) считается уплата первого страхового взноса в соответствии с условиями, содержащимися в страховом полисе. Договор страхования заключается на основании Правил страхования №.СЛ.04.00, утвержденных приказом Заместителя Генерального директора – Административного директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 5.1 Страхователь подтверждает свое ознакомление и согласие условиями страхования, изложенными в настоящем Страховом полисе и Правилах страхования (в т.ч. Приложение № к правилам). Пунктом 6.1 Полиса установлено, что к страховому полису прилагаются и являются неотъемлемой частью Договора страхования: Правила страхования ( в т.ч. Приложение № к Правилам). Заключая договор страхования, а также оплачивая первый страховой взнос, страхователь подтверждает, что страховой полис им принят, правила страхования (в т.ч. Приложение № к Правилам) вручены страхователю и получены им (л.д. 15-18). Согласно п. 7.1 Условий страхования по Полису «Защита средств на банковских картах +» уставлено, что полис заключается в письменной форме на основании устного заявления страхователя. Датой заключения полиса является дата оплата страховой премии (л.д. 55). В полисе страхования «Защита средств на банковских картах +» №полиса № от ДД.ММ.ГГГГ в п. 10 указано, что Бовольский С.Н., заключая Полис подтверждает, что до заключения Договора/Полиса ему была предоставлена полная информация о страховой услуге согласно ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», в том числе о правилах страхования; размере страховой премии, порядке ее оплаты и последствиях ее неоплаты; порядке установления в Договоре/Полисе страховой суммы, что подтверждается подписью Бовольского С.Н. (л.д. 48-49). Из текста представленных документов усматривается, что истец подтвердил, что присоединяется к программе страхования добровольно; уведомлен о том, что отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Изложенное согласуется с п. 15 Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому оказание каких-либо услуг кредитором заемщику за отдельную плату для заключения кредитного договора не предусмотрено. Истец также подтвердил, что ему была предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, выразил согласие с условиями участия в программе страхования, с которыми был ознакомлен. Таким образом, истцу была предоставлена полная и достоверная информация о страховании, соответствующая положениям ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Истец был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе о страховых случаях (рисках), размере страховой суммы и сроке страхования и сроках отказа от договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в сумме 600 237 рублей были зачислены на счет заемщика Бовольского С.Н. Истец выразил согласие на оплату стоимости подключения к Программе страхования в сумме 92 736,62 рублей, что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, к программе страховой полис «Защита близких плюс» в сумме 2 690 рублей, к программе страховой полис «Защита средств на банковских картах +» в сумеем 3 900 рубле, что подтверждается подписями в чек-ордерах (л.д. 14, 47). Информацией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подтверждается факт страхования заемщика Бовольского С.Н. в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, а также заключением соглашения по страховому полису «Защита средств на банковских картах +». Страховые премии в полном объеме перечислены страхователем на расчетный счет ООО «СК «Сбербанк страхование». Информацией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подтверждается факт страхования заемщика Бовольского С.Н. в рамках заключения соглашения по страховому полиса «Защита близких плюс». Страховые премии в полном объеме перечислены страхователем на расчетный счет ООО «СК «Сбербанк страхование жизни». ДД.ММ.ГГГГ Бовольский С.Н. обратился в ПАО «Сбербанк России», ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением принять отказ от договора страхования согласно заявлению на добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и просил возвратить оплаченную за подключение указанной услуги страховую премию в размере 97 736,62 рублей, принять отказ от договора страхования согласно полису от ДД.ММ.ГГГГ «Защита близких плюс», серия 0301 № и вернуть страховую премию в размере 2 690 рублей, принять отказ от договора страхования согласно полису страхования «Защита средств на банковских картах +», номер полиса: № и вернуть страховую премию в размере 3 900 рублей (л.д. 70-71). Письмом от ДД.ММ.ГГГГ№ ООО СК «Страхование жизни» отказало в расторжении договора страхования, так как Бовольским С.Н. пропущен указанный в условиях Договора срок страхования (л.д. 168). В силу п. 1 ст. 958 ГК договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Согласно п. 3 названной статьи при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. По смыслу приведенных выше норм права, отказ истца от страхования не свидетельствует о прекращении страхового риска, в связи с чем не является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования. Гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования. Согласно п. 7.1.2 Правил страхования № Договор страхования по страховому полису «Защита близких плюс» прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в случае отказа страхователя от договора страхования после вступления Договора страхования в силу. (л.д. 27). Согласно Пунктом 7.7 Страхового полиса «Защита средств на банковских картах +» предусмотрено, что в случае отказа страхователя от полиса в течение 14 календарных дней с даты его заключения и до вступления страхования, обусловленного полисом, в силу, страховщик возвращает страхователю оплаченную страховую премию в полном объеме (л.д. 55). Из положений заявлений на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, соглашения по страховым полисам «Защита близких плюс» и «Защита средств на банковских картах +», следует, что Бовольский С.Н. был ознакомлен и согласен с Условиями участия в программах страхования, о чем свидетельствуют его личные подписи в соответствующих разделах документов. Вместе с тем, из материалов дела следует, что заявление истца о досрочном отказе от договора страхования было направлено в адрес ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ООО СК «Сбербанк страхование» ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного условиями договора 14-дневного срока, что исключает обязанность ответчика осуществить возврат страховой премии. В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. На основании п. 1 и п. 2 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания. Анализ условий заключенного между сторонами договора свидетельствует о том, что эти условия полностью соответствуют требованиям Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, и были доведены до истца в момент его подключения к программам страхования. Доводы истца об уважительности пропуска срока, суд считает несостоятельными, поскольку как следует из справки, выданной работодателем истца, Бовольский С.Н. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на работе на строительно-монтажном участке «путепровод ПК 87+24» <адрес>. То есть после заключения договоров страхования, как до отъезда ДД.ММ.ГГГГ, так и в феврале 2018 года истец имел возможность подать заявление об отказе от договоров страхования. Указанные истцом. Причины пропуска срока не могут быть признаны судом уважительными. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований Бовольского С.Н. о принятии отказа от договора страхования и взыскании с ответчика в его пользу страховой премии. В случае неприемлемости условий договора, в том числе в части страхования, заемщик не был лишен права не принимать на себя соответствующие обязательства, вместе с тем собственноручные подписи в заявлениях на страхование, свидетельствуют о том, что Бовольский С.Н. осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, по уплате банку платы за подключение к программам страхования. Принимая во внимание, что требования Бовольского С.Н. о взыскании компенсации морального вреда является производным от основного требования, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения, равно как и для взыскания штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя. Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, судья, РЕШИЛ: Исковые требования Бовольского С.Н. к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни», обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование», публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о принятии отказа от договора страхования и взыскании страховой премии, морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Судья Е.В. Степанова Решение в окончательной форме изготовлено 15 апреля 2019 года. |
