Дело № 2 – 3176/2019
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 июля 2019 года г. Уфа
Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Баженовой Е.Г.,
при секретаре Ахмеровой Г.Р.,
с участием представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт- Юст» Республики Башкортостан – Хайруллина В.В., действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт- Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Салиховой Г.М. к ООО СК «Уралсиб Страхование» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в защиту интересов Салиховой Г.М. обратилось в суд с иском к ООО «Уралсиб Страхование» о защите прав потребителя, мотивируя исковые требования тем, что 15.03.2019 г. между Салиховой Г.М. и ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» были заключены полисы добровольного страхования граждан 2714/4903224, 2078/0126424, одновременно был заключен кредитный договор с ПАО «Банк Уралсиб».
Со счета заемщика 15.03.2019г. списана страховая премия по договорам страхования в размере 52 657 и 5000 рублей.
Согласно п. 23.5 Условий договора страхования действие договора страхования прекращается по требованию страхователя –физического лица, предъявленному в течение 14 календарных дней с даты заключения настоящего договора при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения и уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме. Соглашением сторон может быть предусмотрена иная дата прекращения действия договора страхования, но не позднее 14 календарных дней с даты заключения договора страхования. В этом случае страхователю производится возврат уплаченной страховой премии наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования. Страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия договора страхования до даты прекращения действия договора страхования.
Согласно п.3.6.1 Условия добровольного страхования граждан от несчастных случаев «Быстрополис «Благополучная семья» страхователь-физическое лицо вправе отказаться от Договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней (если договор страхования заключен до 01.01.2018) или в течение 14 (четырнадцати) календарных дней (если договор страхования заключен после 01.01.2018) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения и уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме.
26.03.2019г. Истец обратился в ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» с письменным заявлением об отказе от страхового полиса № от 15.03.2019г. и от полиса № от 15.03.2019г. и возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого она была списана.
Заявление истца получено 08.04.2019г., что подтверждается отчетом о вручении, и оставлено без удовлетворения.
Право потребителя на односторонний отказ от услуги закреплено ст.ст. 28, 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», п.1 ст. 310, п. 1 ст. 450, ст. 782, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Договор прекращается с момента получения другой стороной уведомления об отказе от договора (п.1 ст. 450.1 ГК РФ).
На основании вышеизложенного просят взыскать с ООО СК «Уралсиб Страхование» в пользу Салиховой Г.М. страховую премию в размере 52 657 руб., и 5000 руб. в связи с отказом от договора страхования, заключенного в виде Полиса страхования № от 15.03.2019г. и № от 15.03.2019г., неустойку в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 57 657 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 387 руб., штраф в размере 25 % от присужденной суммы, а также просят взыскать штраф в размер 25 % от присужденной суммы в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ.
Истец Салихова Г.М. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в судебном заседании требования поддержал, просил удовлетворить.
Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, в поступившем в адрес суда возражении на иск указал о несогласии с заявленными требованиями по следующим обстоятельствам: поскольку истцом не были представлены реквизиты, страховая компания не смогла произвести возврат уплаченной страховой премии по договорам, несмотря на неоднократные уведомления, реквизиты так и не были предоставлены, что свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца.
Представитель третьего лица ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.
На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Отношения по страхованию урегулированы главой 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также специальными законами об отдельных видах страхования.
Согласно части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Частью 2 статьи 935 ГК РФ установлено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).
Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Часть 3 статьи 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 так же устанавливает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
В силу части 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Из материалов дела следует, что 15.03.2019 г. между Салиховой Г.М. и ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» были заключены полисы добровольного страхования граждан №, одновременно был заключен кредитный договор с ПАО «Банк Уралсиб».
Со счета заемщика 15.03.2019г. списана страховая премия по договорам страхования в размере 52 657 и 5000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Согласно п. 23.5 Условий договора страхования действие договора страхования прекращается по требованию страхователя –физического лица, предъявленному в течение 14 календарных дней с даты заключения настоящего договора при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения и уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме. Соглашением сторон может быть предусмотрена иная дата прекращения действия договора страхования, но не позднее 14 календарных дней с даты заключения договора страхования. В этом случае страхователю производится возврат уплаченной страховой премии наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования. Страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия договора страхования до даты прекращения действия договора страхования.
Согласно п.3.6.1 Условия добровольного страхования граждан от несчастных случаев «Быстрополис «Благополучная семья» страхователь-физическое лицо вправе отказаться от Договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней (если договор страхования заключен до 01.01.2018) или в течение 14 (четырнадцати) календарных дней (если договор страхования заключен после 01.01.2018) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения и уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме.
26.03.2019г. Истец обратился в ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» с письменным заявлением об отказе от страхового полиса № от 15.03.2019г. и от полиса № от 15.03.2019г. и возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого она была списана.
Заявление истца получено 08.04.2019г., что подтверждается отчетом о вручении, и оставлено без удовлетворения.
Возможность отказа от договора страхования и обязанность страховщика возвратить страховую премию установлена в Указании Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которому при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
При таких обстоятельствах, поскольку факт отказа от договора страхования в установленный срок истцом (страхователем) был заявлен, при этом ответчик (страховщик) в добровольном порядке в установленный договором срок возврат страховой премии не произвел, исковые требования о взыскании страховой премии, уплаченной в размере 52657 руб. и 5000 рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
При этом суд отклоняет доводы ответчика о невозможности возврата страховой премии в связи с непредставлением истцом банковских реквизитов.
В заявлении на возврат страховой премии истец указал, что просил произвести возврат денежных средств на счет, с которого были списаны деньги.
Поскольку оплата страховой премии производилась в безналичной форме, то и возврат страховой премии мог быть осуществлен также в безналичной форме на счет, с которого поступили денежные средства, доказательств невозможности данного перечисления ответчиком не представлено.
В части требования о компенсации морального вреда суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований по следующим основаниям.
Согласно ст.15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
При решении судом вопроса о компенсации потерпевшему морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения прав потребителя, выразившийся в невозврате страховой премии в установленный законом срок, исходя из степени вины ответчика, учитывая требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 2000 рублей.
Требования истца о взыскании с ответчика неустойки суд считает не подлежащими удовлетворению на основании следующего.
Невозврат в установленный договором страхования срок страховой премии не может расцениваться как несвоевременное (ненадлежащее) оказание услуги, за которое предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки, размер и порядок исчисления которой определяется по правилам п.5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».
При таких обстоятельствах, правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки в порядке Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» у суда не имеется.
Истцом заявлены требования о взыскании штрафа в размере 25% в пользу РОО ЗПП «Форт Юст» РБ и 25% в пользу Салиховой Г.М. от суммы присужденной судом в пользу потребителя.
В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требования потребителя и взыскать штраф в размере 14914,25 руб. в пользу Салиховой Г.М. и 14914,25 руб. в пользу РОО ЗПП «Форт Юст» РБ.
При этом суд не усматривает оснований для снижения суммы штрафа на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку ответчиком доказательства несоразмерности суммы штрафа последствиям нарушения обязательства не представлены.
В силу положений ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 387 руб.
В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1929,71 руб.
Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт- Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Салиховой Г.М. к ООО СК «Уралсиб Страхование» о защите прав потребителя– удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК «Уралсиб Страхование» в пользу Салиховой Г.М. страховую премию в размере 52657 руб. и 5000 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., почтовые расходы в размере 387 руб., штраф в размере 14914,25 руб.
Взыскать с ООО СК «Уралсиб Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 14914,25 рублей.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований (неустойка) отказать.
Взыскать с ООО СК «Уралсиб Страхование»в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1929,71 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Резолютивная часть решения объявлена 23 июля 2019 года.
Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2019 года.
Судья: Баженова Е.Г.
