Дело № 2 – 3174/2019
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 июля 2019 года г. Уфа
Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Баженовой Е.Г.,
при секретаре Ахмеровой Г.Р.,
с участием представителя истца – ФИО1, действующего на основании доверенности, представителя ответчика – ФИО2, действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к АО СК «Уралсиб Жизнь» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3 обратился в суд с иском к АО СК «Уралсиб Жизнь» о защите прав потребителей, мотивируя исковые требования тем, что 17 января 2017 г. между АО «СК Уралсиб жизнь» и ФИО3 заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья «Защита 3аемщика» №) на срок до 31 января 2022г., страховая премия оплачена за весь период страхования в размере 189 153, 97 руб.
Заключение договора страхования было обусловлено заключением кредитного договора с ПАО «Банк Уралсиб» от 17 января 2017г.
03 декабря 2019 года обязательства по кредитному договору исполнены ФИО3 досрочно, задолженность погашена в полном объеме.
18 марта 2019 в адрес Ответчика было направлено заявление о выплате страховой премии, пропорционально оставшемуся сроку в договоре страхования.
Фактическое время действия договора составило 23 месяца, оставшееся 37 месяцев
08.04.2019 г. в адрес ответчика была направлена претензия, выплата страховой премии не последовала.
На основании вышеизложенного просит взыскать с Акционерное общество СК «Уралсиб Жизнь» в свою пользу часть невозвращенной страховой премии в размере 116644,88 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на оказание юридических услуг в размере 20 000 рублей
Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель истца в судебном заседании требования поддержал, просил удовлетворить.
Представитель ответчика в судебном заседании требования не признал, просил отказать в удовлетворении, показав, что условиями договора предусмотрена возможность досрочного отказа от договора, но при этом страховая премия возврату не подлежит.
Третье лицо ПАО Банк УралСиб своего представителя в судебное заседание не направило, о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.
На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
Из материалов дела следует, что 17 января 2017 г. между АО «СК Уралсиб жизнь» и ФИО3 заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья «Защита 3аемщика» №) на срок до 31 января 2022 г., страховая премия оплачена за весь период страхования в размере 189 153, 97 руб.
03 декабря 2018 года обязательства по кредитному договору исполнены ФИО3 досрочно, задолженность погашена в полном объеме.
18 марта 2019 г. в адрес Ответчика было направлено заявление о выплате страховой премии, пропорционально оставшемуся сроку в договоре страхования, однако указанная претензия была оставлена ответчиком без удовлетворения.
Полис страхования заключен на условиях, изложенных в полисе (на лицевой и оборотной стороне) и Условиях договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика», утвержденных приказом Генерального директора АО «УралсибЖизнь» от ДД.ММ.ГГГГ№
В соответствии с п. 4 полиса страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 1500000 руб. Размер страховых сумм в течение срока действия договора страхования определяется в соответствии с Таблицей изменения значений страховых сумм, изложенной в Приложении 1 к полису.
Из приложения № 1 усматривается, что на каждый период действия договора страхования установлен свой размер страховой суммы. Так на период страхования с 15.01.2017 года по 17.02.2017 года страховая сумма составляет 1500000 руб., на период с 16.02.2017 года по 17.03.2017 года страховая сумма составляет 1484400 руб. и тд., ежемесячно страховая сумма уменьшается, но при этом выплата страховой суммы предусмотрена на весь период договора страхования и не зависит от суммы погашения кредита.
Случаи прекращения действия договора страхования предусмотрены в пункте 17 Условий.
Так, из пункта 17.4 Условий следует, что при досрочном прекращении договора страхования по заявлению застрахованного лица возврат уплаченной страховой премии не производится, за исключением случая, предусмотренного пунктом 17.5 настоящих условий.
Из приведенных положений договора страхования и Условий в их взаимосвязи следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем ее выплата, исходя из Таблицы изменения значений страховых сумм, предусмотрена на весь период действия договора страхования, возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и суммы его остатка.
Кроме того, договор страхования не является обеспечительной мерой по кредитному договору, поскольку Банк не указан выгодоприобретателем по договору страхования, поэтому при наступлении страхового случая страховое возмещение подлежит перечислению не в счет погашения задолженности по кредиту.
Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.
Согласно пункту 17.5 Условий договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении договора, предъявленного в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В этом случае страхователю производится возврат уплаченной страховой премии.
Как следует из материалов дела, письменное заявление страхователя о досрочном прекращении договора страхования от 17.01.2017 года направлено страховщику 18.03.2019 года, то есть спустя 2 года после его заключения.
При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований.
Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО3 к АО СК «Уралсиб Жизнь» о защите прав потребителей – отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Резолютивная часть решения объявлена 18 июля 2019 года.
Решение в окончательной форме изготовлено 23 июля 2019 года.
Судья: Баженова Е.Г.
