Дело № 2 – 3240/2019
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 сентября 2019 года г. Уфа
Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Баженовой Е.Г.,
при секретаре Ахмеровой Г.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о защите прав потребителя, мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни №
Срок действия Договора с 30.03.2016 г. до 29.03.2021 г.
Размер страховой премии (страхового взноса) 500000 рублей внесен единовременно одним платежом 21.03.2016г. Валюта - российский рубль.
Согласно абзацу 3 пункта IX условий Договора, для договоров с валютой страхования российский рубль в течение срока действия договора, договор страхования может быть редуцирован с пропорциональным уменьшением страховой суммы по всем рискам до суммы не менее 50% от первоначальных страховых сумм. Такое изменение может быть осуществлено в любое время в течение срока действия Договора страхования. При этом Страховщик возвращает Страхователю часть страхового взноса увеличенного на соответствующую часть суммы с инвестиционного страхового счёта Страхователя. Это же условие зафиксировано в подпункте 10.3 Приложения к Договору.
В соответствии с подпунктом 12.1.6 Приложения к Договору страхователь имеет право осуществить возврат денежных средств в пределах 50%-суммы первоначального взноса не более 1 раза в течение действия договора, страховые суммы по которому установлены в рублях.
Согласно расчету ответчика истец имеет право на возврат суммы в размере 277365,65 руб.
27.02.2019г. Истец обратился к Ответчику с заявлением об изменении условий Договора - произвести редукцию на 50% и перечислении денежных средств по указанным в заявлении реквизитам.
12.03.2019г. Ответчик выпустил дополнительное соглашение № к Договору с условиями нарушающими условия абзаца 3 пункта IX условий Договора и подпункта 10.3 Приложения к Договору: уменьшив размер суммы возврата Истцу по редукции. При этом применил положения пункта X Договора и пункта 11 Приложения к Договору, регулирующие отношения при досрочном прекращении Договора. А именно предложил возврат 50%-ой части страховой суммы, исходя из выкупной суммы, а не от первоначальной страховой суммы, как это предусмотрено пунктом IX условий Договора и подпунктом 10.3 Приложения к Договору, что является невыполнением правомерных требований Истца.
Ответчик в Дополнительном соглашении указал неверные реквизиты Договора, исправить реквизиты отказался, сославшись, согласно письма, от 12.04.2019г. №ж, на то, что это не является признаком некорректности данных отношений.
Не согласившись с этим, Истец направил Ответчику протокол разногласий к Дополнительному соглашению от 29.03.2019г., на что Ответчик 12.04.2019г. предоставил немотивированный ответ о том, что он при редукции Договора производит расчёт сумм исходя из Таблицы гарантированных выкупных сумм для досрочного расторжения договора, а не из размера страховой суммы, как это предусмотрено для изменения (редуцирования) Договора.
Согласно заявлениям Истца от 27.03.2019г., 12.03.2019г., 13.03.2019г., 25.03.2019г. и ответа Ответчика от 12.04.2019г. - недостаток услуги по Договору в виде неисполнения обязательств, предусмотренных абзацем 3 пункта IX условий Договора и подпунктом 10.3 Приложения к Договору, Ответчик устранять отказался.
На основании вышеизложенного, уточнив требования, просит взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО1 неустойку за нарушение сроков устранения недостатков услуги по Договору страхования жизни № от 21.03.2016г. в размере 500 000 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 250 000 рублей; 50% суммы первоначального взноса по договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250000 руб.; признать договор страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ измененным с 27.02.2019 года – редуцированным на 250000 руб.
Истец ФИО1 и его представитель ФИО2, действующий на основании п. 6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании требования поддержали, просили удовлетворить.
Представитель ответчика – ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования не признала, просила отказать в удовлетворении.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствий с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
В соответствии со ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Из материалов дела следует, что 21.03.2016 г. между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни №.
Указанный договор заключен по Программе страхования «Открытие Актив – Доходные облигации» на основании Правил страхования жизни и здоровья.
Срок действия Договора с 30.03.2016 г. до 29.03.2021 г.
Размер страховой премии (страхового взноса) 500000 рублей внесен единовременно одним платежом 21.03.2016г., что подтверждается платежным поручением №.
Своей подписью в договоре страхования истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями программы «Открытие.Актив – Доходные облигации», правилами страхования, что получил договор страхования, программу страхования, инвестиционную декларацию.
Согласно п. 9 договора страхования все изменения и дополнения к нему оформляются страховщиком дополнительными соглашениями, составляются в письменной форме, скрепляются печатью и подписью страховщика и подписью страхователя.
В соответствии с указанным пунктом для договоров с валютой страхования российский рубль в течение срока действия Договор страхования может быть редуцирован с пропорциональным уменьшением страховой суммы по всем рискам до суммы не менее 50% от первоначальных страховых сумм. Такое изменение может быть осуществлено на основании заявления страхователя однократно в любое время в течение срока действия договора страхования. При этом страховщик возвращает страхователю часть страхового взноса увеличенного на соответствующую часть суммы с инвестиционного страхового счета страхователя.
Указанный пункт договора не содержит в себе условий о возврате страхователю 50% страховой премии при уменьшении страховой суммы, под которой согласно ст. 947 ГК РФ понимается сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма).
В соответствии с п. 10 Программы страхования все изменения и дополнения к договору оформляются страховщиком дополнительными соглашениями к договору страхования, составляются в письменной форме, скрепляются подписью и печатью страховщика и подписью страхователя. В течение срока действия договор страхования, страховая сумма по которому установлена в рублях, может быть редуцирован с пропорциональным уменьшением страховой суммы по всем рискам до суммы не менее 50% от первоначальных страховых сумм. Такое изменение может быть осуществлено на основании заявления страхователя однократно в любое время в течение срока действия договора страхования. При этом страховщик возвращает страхователю часть страхового взноса увеличенного на соответствующую часть суммы с инвестиционного страхового счета страхователя.
Согласно п. 12.1.5 и 12.1.6 программы страхования страхователь имеет право в любое время вносить с согласия страховщика изменения в условия договора страхования, но не чаще 1 раза в год в части выбранной стратегии, и осуществить возврат денежных средств в пределах 50% суммы первоначального взноса не более 1 раза в течение действия договора, страховые суммы по которому установлены в рублях.
Таким образом, из условий Программы страхования также не следует, что при изменении согласованных сторонами условий договора страхования (редуцировании договора) страхователю подлежит к возврату 50 % страховой премии.
В соответствии с п. 12.4.6 Программы страховщик обязан рассмотреть заявление страхователя на изменение договора страхования и выпустить дополнительное соглашение к договору страхования в течение 14 рабочих дней с даты подачи заявления.
Согласно п. 12.4.7 страховщик обязан перечислить денежные средства страхователю при редукции договора в течение 30 дней с даты вступления в силу дополнительного соглашения.
27.02.2019г. Истец обратился к Ответчику с заявлением об изменении условий Договора - произвести редукцию на 50% и перечислении денежных средств по указанным в заявлении реквизитам.
12.03.2019г. Ответчик составил дополнительное соглашение № к Договору страхования, в котором определил страховые суммы в размере 250000 руб., а сумму, подлежащую выплате истцу: как возврат части страхового взноса в размере 205000 руб.; как часть суммы с инвестиционного счета страхователя в размере 27365,65 руб.
Дополнительное соглашение подписано истцом с протоколом разногласий и направлено в адрес страховщика, протокол разногласий страховщиком не подписан.
Разрешая заявленные требования о признании договора страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ измененным с ДД.ММ.ГГГГ – редуцированным на 250000 руб. и взыскании 50% суммы первоначального взноса по договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250000 руб., суд не находит оснований для их удовлетворения на основании следующего.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
Поскольку истцом не доказан факт существенного нарушения договора ответчиком и наличия существенного изменения обстоятельств, при которых стороны исходили при заключении договора, дополнительное соглашение к договору сторонами не подписано, суд приходит к выводу о невозможности удовлетворения указанных требований.
Так как у ответчика не возникло обязательство по выплате указанных сумм, то суд не усматривает оснований для удовлетворения требований о взыскании неустойки и штрафа.
При этом суд учитывает, что требования о взыскании неустойки основаны истцом на ст. 28 Закона о защите прав потребителей, однако указанная неустойка взыскивается за нарушение установленных сроков выполнения работы (оказания услуги), в то время как в отношении договора личного страхования комплексом действий, образующих услугу, является выплата застрахованному лицу страхового обеспечения (возмещения) при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, в свою очередь, возврат части страхового взноса по результатам изменения договора страхования услугой не является, в связи с чем нарушение страховщиком предусмотренного договором срока рассмотрения заявления страхователя об изменении договора страхования либо невыплата в счет возврата части страховой премии не влечет обязанность страховщика выплатить неустойку.
Доводы истца о недоведении до него ответчиком полной и достоверной информации об услуге суд признает несостоятельными, поскольку данный довод опровергается представленными в материалы дела доказательствами, в частности договором страхования, в котором истец собственноручно указал, что ознакомлен и согласен с условиями программы «Открытие.Актив – Доходные облигации», правилами страхования, что получил договор страхования, программу страхования, инвестиционную декларацию.
При указанных обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.
Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о защите прав потребителя - отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Резолютивная часть решения объявлена 10 сентября 2019 года.
Решение в окончательной форме изготовлено 16 сентября 2019 года.
Судья: Баженова Е.Г.
