2-368/2024 (2-4632/2023)
УИД 70RS0003-01-2023-008932-24
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 января 2024 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего судьи Копанчука Я.С.,
при секретаре Станиславенко Н.Н.,
с участием:
представителя истцов Толмачева А.А.,
представителя ответчика Шнайдер И.А.,
помощник судьи Кипреев Н.А.,
рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Колесниковой Екатерины Владимировны, Колесникова Александра Юрьевича к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителя,
установил:
Колесникова Е.В., Колесников А.Ю. обратились в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее по тексту - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»), в котором просят взыскать с ответчика в пользу Колесниковой Е.В. сумму в размере ... руб., уплаченную в соответствии с квитанцией по форме № А-7 серии ...... от 03.07.2021, ... от 06.12.2021 на получение страховой премии (взноса), компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы, понесенные на оформление доверенности в размере ... руб., в пользу Колесникова А.Ю. сумму в размере ... руб., уплаченную в соответствии с квитанцией по форме № А-7 серии ...... от 01.12.2021 на получение страховой премии (взноса), компенсацию морального вреда в размере ... руб., расходы, понесенные на оформление доверенности в размере ... руб.
В обоснование заявленных требований истцы указали, что обратились в офис ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с целью приобретения продукта в области страхования. Сотрудником страховой организации - Жаровой (Смирновой) Т.М. было предложено рассмотреть программу инвестиционного страхования жизни, включающую выплату инвестиционного дохода, убедив, что такие взносы полностью застрахованы и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» гарантирует сохранность вложенных средств при любой динамике выбранных для инвестиций активов. При этом сохраняется возможность получения потенциально высокой доходности, характерной для инвестиций на фондовых рынках. Для чего посоветовала вид страхования «Управление капиталом». В результате чего, с целью воспользоваться вышеуказанной услугой, истцы передали страховой организации денежные средства, которые были приняты сотрудником ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» - Жаровой Т.М., в подтверждение чего истцам были предоставлены квитанции страховой организации по форме № А-7, утвержденные Приказом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от 27.05.2019 ...п, с соответствующими подписью и печатью, на получение страховой премии (взноса). При этом, несмотря на внесение денежных средств в страховую компанию с целью получения страховой услуги, договоры с истцами на внесенные денежные суммы не был заключен, и соответствующие услуги не были оказаны, чем были грубым образом нарушены права и законные интересы истцов, как потребителей. Поскольку вышеуказанная услуга оказана не была и Жарова Т.М. перестала выходить на связь, истец обратился в офис ответчика с просьбой разъяснить причины происходящего, где истцу устно сообщили о непонимании происходящего, и то, что Жарова Т.М. не передавала в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» полученные денежные средства. Из чего следует, что сотрудником ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» при исполнении своих трудовых обязанностей, истцам был причинен вред на сумму полученных денежных средств. Жарова Т.М., принимая от истцов оплату, которая производилась с целью оказания им услуги ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в подтверждение чего предоставляя соответствующие квитанции, действовала по заданию работодателя и в рамках своих трудовых обязанностей. Таким образом, наделяя своего работника такими полномочиями, ответчик, как работодатель, проявляя должную заботливость и осмотрительность, обязан был принять меры к тому, чтобы исключить возможность присвоения работником денежных средств, что, как следует из вышеизложенного, ответчиком сделано не было. В рассматриваемом случае, отсутствуют обстоятельства, освобождающие ответчика от ответственности за нарушение прав потребителя. Действия ответчика не могут быть признаны обстоятельствами непреодолимой силы или случая, и не могут влечь освобождение ответчика от гражданско-правовой ответственности перед потребителем, поскольку вред был причинен Жаровой Т.М. именно при исполнении ей трудовых (служебных, должностных) обязанностей по трудовому договору или гражданско-правовому договору. То есть, причиненный истцу ущерб, связан с исполнением Жаровой Т.М. трудовых обязанностей, возложенных на нее работодателем ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», по его заданию и под его контролем. Именно поэтому действия работника в данном случае расцениваются как действия самого работодателя, который и отвечает за вред. После устного обращения истца к ответчику с требованием выдать соответствующий договор, оплаченный согласно квитанции страховой организации, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не исполнил свою обязанность по заключению и выдаче указанного договора.
Истцы Колесникова Е.В., Колесников А.Ю., будучи уведомленными надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явились, причины неявки не сообщили. Направили для защиты своих интересов представителя.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика Жарова Т.М. в судебное заседание не явилась. При этом судом были предприняты все необходимые меры по ее надлежащему извещению о дате, времени и месте рассмотрения дела, однако извещения, направленные посредством почтовой корреспонденции по адресу, имеющемуся в материалах дела, последней получены не были.
В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165 ГК РФ).
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).
Учитывая изложенные обстоятельства, суд находит, что в действиях третьего лица усматривается злоупотребление процессуальном правом в части неполучения судебных извещений, в связи с чем, считает необходимым признать Жарову Т.М., надлежащим образом уведомленной о дате, времени и месте судебного разбирательства.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
В судебном заседании представитель истца Толмачев А.А. исковые требования поддержал.
Представитель ответчика Шнайдер И.А. в судебном заседании требования не признала. Дополнительно пояснила, что надлежащим ответчиком по требованию истцов о взыскании денежных средств является Жарова Т.М., поскольку в момент получения денег от истцов она действовала не от имени и не в интересах страховщика, а также поскольку страховщик не несет ответственности за ее противоправные действия в соответствии со ст. 1068 ГК РФ.
Заслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426).
Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу п.1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 940 ГК РФ).
В силу п.1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Согласно п.4 ст. 8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.
В ходе судебного разбирательства судом установлено, что для заключения договора в рамках программы инвестиционного страхования жизни (вид страхования «Управление капиталом») с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Колесниковым А.Ю. в организацию были внесены денежные средства в качестве страхового взноса, о чем истцу была выдана квитанция серии ... от 01.12.2021 на сумму ... руб..
Также, Колесниковой Е.В. в организацию были внесены денежные средства в качестве страхового взноса, о чем истцу были выданы квитанции серии ... от 03.07.2021 на сумму ... руб., серии ... от 06.12.2021 на сумму ... руб.
В квитанциях указано вид страхования: «Управление капиталом», «Управление капиталом +», «УК-защита», «УК-360», в графе получил - «Смирнова Т.М.».
В соответствии с п.1 ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.
Как следует из пояснений истцов, изложенных в иске, на момент принятия денежных средств и выдачи квитанций Жарова (Смирнова) Т.М. представлялась страховым агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Жарова Т.М. являлась агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО СК «РГС-Жизнь») на основании соглашения от 16.05.2017 о присоединении к агентскому договору серии Ж24, по условиям которого компания поручает, а агент обязуется совершить за вознаграждение от имени компании юридические и фактические действия, указанные в п. 1.2. и п. 1.3. настоящего договора (п. 1.1. агентского договора Серии Ж24).
Согласно п. 1.2-1.2.6 агентского договора серии Ж24 деятельность агента, регулируемая настоящим договором, заключается в совершении последним действий, направленных на привлечение потенциальных страхователей в целях заключения последними с компанией новых договоров страхования, в том числе: поиск страхователей, желающих заключить договоры страхования в соответствии с действующими в компании правилами и программами страхования, указанными в Приложении 1 к настоящему Договору (перечень программ страхования жизни»; проведение встреч и переговоров с потенциальными страхователями по вопросу заключения с ними договоров страхования; информирование страхователей об условиях страхования; получение от потенциальных страхователей документов, необходимых для заключения договоров страхования; информирование потенциальных страхователей о способах оплаты страховых взносов (почта России, банковские переводы, безакцептное списание и т.п.); получение от страхователей и перечисление на расчетный счет компании страховых премий/взносов по договорам страхования, и т.д.
Пунктами 2.2.20, 2.2.21 агентского договора Серии Ж24 предусмотрены обязанности агента принимать страховые премии/взносы по заключенным договорам страхования, а также очередные страховые взносы по действующим договорам страхования, подписывать квитанции А7 при приеме страховых премий/взносов; перечислять на счет компании полученные страховые премии/взносы в двухдневный срок (включая день их получения) с момента получения от страхователя.
Таким образом, в отношениях со страхователями (потенциальными страхователями) страховой агент на основании агентского договора серии Ж24 действует от имени и за счет компании – страховщика, следовательно, у страхователя при совершении действий по заключению договора страхования посредством страхового агента правоотношения возникают со страховщиком, в интересах которого действует страховой агент.
С учетом изложенного при получении денежных средств от истцов по представленным в дело квитанциям Жарова (Смирнова) Т.М., являясь страховым агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», действовала в интересах данного страховщика, в связи с чем правоотношения в связи с передачей денежных средств у Колесниковой Е.В., Колесникова А.Ю. возникли именно с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а не со страховым агентом.
02.10.2023 истцами в адрес ответчика была направлена письменная претензия (требование) о возврате денежных средств за услуги страхования.
Согласно ответу на претензию от 04.05.2022 №156803, между Колесниковым А.Ю. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен договор страхования ... от 14.07.2021, в оплату которого поступила страховая премия в размере ... руб. Указанный договор страхования является действующим и оплачен до конца срока страхования. Иные договоры страхования не заключались. Денежные средства в размере, указанном в предоставленной квитанции в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не поступали.
Из ответа на претензию от 04.05.2022 №156806 следует, что между Колесниковой Е.В. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен договор страхования ... от 08.07.2021, в оплату которого поступила страховая премия в размере ... руб., договор страхования ... от 03.07.2021, в оплату которого поступила страховая премия в размере ... руб., договор страхования ... от 03.07.2021, в оплату которого поступила страховая премия в размере ... руб. Иные договоры страхования не заключались. Денежные средства в размере, указанном в предоставленной квитанции в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не поступали.
В соответствии с п.11 ст. 2 Федерального закона от 22.05.2003 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 22.05.2003 №54-ФЗ) при осуществлении страховщиком расчетов со страхователями с участием страховых агентов, не являющихся организациями или индивидуальными предпринимателями и действующих от имени и за счет страховщика, в рамках деятельности по страхованию, осуществляемой в соответствии с Законом Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховщик применяет контрольно-кассовую технику при получении им денежных средств от такого страхового агента с направлением кассового чека (бланка строгой отчетности) в электронной форме страхователю.
При этом по смыслу п.8 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 №290-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» страховые организации и являющиеся юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями страховые агенты или страховые брокеры при осуществлении расчетов со страхователями - физическими лицами вправе не применять контрольно-кассовую технику до 01.07.2019 при условии выдачи страхователю квитанции на получение страховой премии (взноса), являющейся бланком строгой отчетности, форма которого утверждена приказом Минфина России от 17.05.2006 №80н. С 01.07.2019 указанные лица обязаны применять контрольно-кассовую технику в соответствии с требованиями Федерального закона от 22.05.2003 №54-ФЗ и не могут применять при осуществлении наличных денежных расчетов со страхователями - физическими лицами форму №А-7, которая будет отменена.
Однако законодательство Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники не устанавливает требований об обязательном использовании контрольно-кассовой техники при приеме денежных средств у страхователей - физических лиц страховым агентом - физическим лицом, не являющимся индивидуальным предпринимателем и осуществляющим деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховой организации. При этом обязанность по применению контрольно-кассовой технике лежит на страховщике при получении этим страховщиком денежных средств от страхового агента - физического лица с направлением кассового чека (бланка строгой отчетности) в электронной форме страхователю. Следовательно, Жарова (Смирнова) Т.М. не несет обязанности по выдаче кассового чека (бланка строгой отчетности).
Реквизитами, содержащимися в указанной форме, кроме обязательных реквизитов, установленных ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», являются, в том числе, фамилия, имя, отчество (при наличии) страхователя - физического лица, серия и номер документа, удостоверяющего его личность, абонентский номер либо адрес электронной почты страхователя (при наличии), номер и серия договора страхования (страхового полиса), вид страхования, размер полученной страховым агентом от страхователя страховой премии (страхового взноса) по договору страхования (страховому полису), дата приема денежных средств (дата расчета), подпись страхователя.
Форма № А-7 утверждена приказом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от 27.05.2019 № 594п.
Квитанции, представленные истцом в качестве подтверждения внесения страховых взносов, выполнены на бланке по утвержденной ответчиком форме, которая содержит необходимые реквизиты, в том числе, оттиск печати организации и подпись представителя страховщика.
Доводы ответчика о том, что квитанции подписаны Смирновой Т.М., которая не является ни работником, ни агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» опровергаются имеющимися в деле доказательствами.
Действительно в графе «получил» в квитанциях, представленными истцами в материалы дела, указана Смирнова (прежняя фамилия Жарова) Т.М., вместе с тем в судебном заседании установлено, что квитанции заполнялись и подписывались страховым агентом Жаровой Татьяной Михайловной, с которой в спорный период у ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен агентский договор.
Таким образом, на дату выдачи квитанций Жарова (Смирнова) Т.М. являлась уполномоченным представителем ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и действовала на основании агентского договора.
При этом, из п.1 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что страховые агенты осуществляют деятельность в интересах страховщиков или страхователей, связанную с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.
Пунктом 3 статьи 8 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» на страхового агента возложена обязанность по обеспечению сохранности денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранности документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), обязанность предоставлять страховщику отчета об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, или в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий (ч. 5 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1).
Кроме того, в соответствии с п. 2.1 статьи 6 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», указанием Банка России от 12.09.2018 № 4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» установлен перечень документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики (приложение к настоящему Указанию) (далее - Перечень), и требования к обеспечению сохранности таких документов, в числе которых первичные учетные документы по страховым операциям, в том числе документы, подтверждающие оплату страховой премии (страховых взносов), осуществление страховых выплат (страховых возмещений, выплату выкупных сумм) и факты хозяйственной жизни, связанные с принятием и исполнением обязательств по договорам страхования, взаимного страхования, сострахования и перестрахования.
Согласно п. 5 Указания Банка России от 12.09.2018 № 4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» при хранении указанных в Перечне документов, созданных на бумажном носителе, страховщик должен обеспечить их защиту от уничтожения, порчи, механического повреждения, хищения или утраты, в том числе по причине чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, пожара и залива водой, противоправных действий третьих лиц, работников страховщика.
Бланки квитанций на получение страховой премии (взноса) являются документами строгой отчетности, в связи с чем страховщик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» должен был обеспечивать контроль за использованием бланков квитанций на получение страховой премии, в том числе страховыми агентами, и нести ответственность за их несанкционированное использование или утрату.
Из вышеизложенных норм права следует, что принципал ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» полностью отвечает за действия своего агента, в том числе и за выдачу квитанций организации на разные суммы и т.д. и возможную утрату последним бланков полисов страхования.
При этом добросовестность истца при внесении ответчику денежных средств в качестве страхового взноса для заключения договора страхования ответчиком в ходе судебного разбирательства не опровергнута.
Ссылка ответчика на то, что программы «Управление капиталом» у ответчика не существует, подлежит отклонению, так как не опровергает установленные судом обстоятельства получения Смирновой Т.М. как агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» денежных средств от истцов в общем размере ... руб. Ответственность за заполнение квитанций несет страховой агент.
В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является неосновательное обогащение. При рассмотрении требований о взыскании неосновательного обогащения должны быть установлены факт такого обогащения и его размер.
В соответствии с п.1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.
Правила, предусмотренные главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению, являются обстоятельства приобретения или сбережения ответчиком имущества без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований за счет истца.
По смыслу закона неосновательное обогащение является неосновательным приобретением (сбережением) имущества за счет другого лица без должного правового основания.
Обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех условий. Тогда, когда имело место приобретение или сбережение имущества, то есть увеличение стоимости собственного имущества приобретателя, присоединение к нему новых ценностей или сохранение того имущества, которое по всем законным основаниям неминуемо должно было выйти из состава его имущества. Приобретение или сбережение произведено за счет другого лица, что означает, что имущество потерпевшего уменьшается вследствие выбытия из его состава некоторой части или неполучения доходов, на которые это лицо правомерно могло рассчитывать. Отсутствие правовых оснований, а именно приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, то есть происходит неосновательно.
В силу ст. 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации положения о неосновательном обогащении подлежат применению к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте положений ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Для подтверждения факта возникновения обязательства из неосновательного обогащения истец должен доказать наличие в совокупности следующих обстоятельств: неосновательное обогащение на стороне приобретателя; возникновение убытков на стороне потерпевшего, являющихся источником обогащения приобретателя (обогащение за счет потерпевшего); отсутствие надлежащего правового основания для наступления указанных имущественных последствий. Недоказанность хотя бы одного из перечисленных обстоятельств влечет отказ в удовлетворении иска о взыскании неосновательного обогащения.
В силу подп.4 ст. 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.
Указанная норма устанавливает презумпцию добросовестности лица, требующего неосновательного обогащения, сводящуюся к тому, что оно не было заранее осведомлено об отсутствии правовых оснований для получения платежа.
Данные положения согласуются с общей нормой п.5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей принцип добросовестности участников гражданских правоотношений.
Принимая во внимание, что истцы, внося денежные средства ответчику через его страхового агента, в качестве страхового взноса для заключения договора инвестиционного страхования, действовали добросовестно, свои обязательства они исполнили, на стороне ООО «Капитал Лайф Страховании Жизни» образовалось неосновательное обогащение, в связи с чем требования истцов Колесниковой Е.В., Колесникова А.Ю. о взыскании денежных средств в общем размере ... руб. подлежат удовлетворению.
Доводы о неприменении судом положений ст. 183 ГК РФ и п.2 ст. 1005 ГК РФ не могут быть приняты во внимание ввиду следующего.
Согласно ст. 183 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку.
В соответствии с п.2 ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило
В отсутствие доказательств со стороны ответчика о том, что истцы знали об отсутствии полномочий у агента на заключение договоров страхования от имени ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», данные нормативные положения не подлежат применению.
Таким образом, денежные средства, внесенные истцами, подлежат возмещению ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Доводы ответчика о том, что денежные средства, переданные по представленной в дело истцом квитанции, он от страхового агента не получал, не влияют на вывод суда, поскольку исполнение обязанности по передаче компании денежных средств, полученных от страхователей, входит в объем правоотношений между агентом и принципалом и не влияет на правоотношения между страхователем и страховщиком, от имени которого в отношениях со страхователем действует страховой агент; ответчик несет все правовые последствия по правилам статьи 1005 ГК РФ за действия своего агента по приему страховых взносов, совершение которых охватывалось агентским договором серии Ж24.
Доводы ответчика о том, что квитанция не содержит существенных условий договора страхования, правового значения не имеют, поскольку сторонами не оспаривалось, что договор страхования, в котором должны содержаться его существенные условия, заключен не был.
Разрешая требования истцов о компенсации морального вреда в размере ... руб. суд исходит из следующего.
Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Такая компенсация при нарушении имущественных прав установлена и Законом РФ «О защите прав потребителей».
Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
В соответствии с абзацем третьим преамбулы Закона о защите прав потребителей потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами (Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020).
Поскольку в рассматриваемых отношениях истцы являются приобретателем услуг исключительно для личных, семейных, домашних и, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а ответчик является организацией, предоставляющей соответствующие услуги, на отношения между Колесниковой Е.В., Колесникова А.Ю. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» распространяются положения Закона о защите прав потребителя, закон подлежит применению в части, не урегулированной Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
В соответствии со ст. 15 названного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку в судебном заседании установлены нарушения прав истцов как потребителей, денежные средства добровольно ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не возвращены, то с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда.
Определяя размер подлежащего возмещению морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий истцов в связи с невозвратом денежных средств, не предоставлении услуг страхования, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда в размере ... руб. в пользу каждого истца.
Доводы ответчика о неприменении в настоящих правоотношениях Закона о защите прав потребителей подлежат отклонению.
Согласно представленным истцами квитанциям указанные в них суммы внесены в качестве страховой премии (взноса) в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», что свидетельствует о том, что истцы имели намерение заключить с ответчиком соответствующие договоры о предоставлении финансовых услуг, указанные суммы приняты ответчиком ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» по данной квитанции.
В силу пп. 3 ст. 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку иное не установлено ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, подлежат применению также к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.
Принимая во внимание, что истцы имели намерение заключить с ответчиком договор страхования, к сложившимся между сторонами правоотношениям применяются нормы Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Довод ответчика о том, что истцы не доказали факт претерпевания нравственных и физических страданий судом отклоняется, поскольку достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителей. Размер компенсации морального вреда ответчиком не оспаривается.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В п. 46 постановления Пленума Верховного Суда от 28.06.2012 № 17 разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
Поскольку требования потребителей Колесниковой Е.В., Колесникова А.Ю. о возврате денежных средств добровольно ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не удовлетворены, также, как и не оказаны услуги по заключению договора инвестиционного страхования в соответствии с внесенными страховыми взносами по представленным истцом квитанциям, права Колесниковой Е.В., Колесникова А.Ю., как потребителя, ответчиком нарушены, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, то есть в размере ... руб. (... руб. + ... руб.).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.
Как следует из п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины.
Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований к ответчику, исходя из размера взыскиваемой суммы, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... рублей (... руб.+ ... руб.).
Кроме того, истцами понесены расходы на оформление доверенности в размере ... руб., которые также подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Колесниковой Екатерины Владимировны, ... года рождения, Колесникова Александра Юрьевича, ... года рождения, к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ОГРН:1047796614700, ИНН:7706548313) о защите прав потребителя, удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Колесниковой Екатерины Владимировны денежные средства в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф в размере ...7 рублей, расходы на оформление доверенности в размере ... руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Колесникова Александра Юрьевича денежные средства в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф в размере ... рублей, расходы на оформление доверенности в размере ... руб.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход муниципального образования «город Томск» государственную пошлину в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
Судья Я.С.Копанчук
Мотивированный текст решения изготовлен 24 января 2024 года.
Судья Я.С.Копанчук
