УИД № 70RS0003-01-2019-002865-22
КОПИЯ
Дело № 2-1329/2019
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 июля 2019 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Рукавишников Е.А.,
при секретаре Цыгановой Е.А.,
с участием истца Искорцевой Е.А.,
ее представителя Глазырина А.М., действующего на основании устного ходатайства,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Искорцевой Евгении Анатольевны к ООО Страховая Компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,
установил:
Искорцева Е.А. обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика ООО Страховая Компания "Сбербанк страхование жизни" страховое возмещение в размере 120000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штрафа в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В обоснование заявленных требований истец указала, что между ней и ответчиком был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья, оформленный страховым полисом. Срок действия договора страхования составляет 5 лет со дня заключения, днем заключения договора является оплата первого страхового взноса. Первый страховой взнос на сумму 1 000 рублей уплачен истцом по договору 02.06.2016. После чего истец Искорцева Е.А. систематически вносила страховые взносы по договору в размере 1 000 рублей каждый месяц и вносит их по настоящее время. Страховым риском /случаем по договору является, в том числе, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы по любой причине. Страхователь и застрахованное лицо по договору совпадают, сведения о страхователе/застрахованном лице по договору содержаться в платежных поручениях, соответственно, страхователем и застрахованным лицом является Искорцева Е.А. Страховая сумма на случай установления застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы по любой причине определена в размере 120 000 рублей. Истцу 15.05.2018 была установлена инвалидность 2 группы по заболеванию. В связи с наступлением страхового случая истец обратилась за выплатой страхового возмещения в рамках указанного договора личного страхования. По запросу страховой компании от 15.10.2018 истцом были предоставлены все необходимые документы. В последующем письмом от 16.11.2018 страховая компания в ответ на обращение истца уведомила о том, применительно к ее случаю, действует правило полиса об ограниченном страховом покрытии, т.е. о распространении действия договора только на страховые риски "Дожитие застрахованного лица" и "Смерть от несчастного случая". Такая позиция ответчика мотивированна тем, что в 2012 г., т.е. до заключения договора страхования, истец обращалась к врачам по поводу ..., а значит, установление ей инвалидности 2 группы, по мнению страховой компании, не может быть признано страховым случаем. Вместе с тем, истец считает, что страховая компания необоснованно отказала в выплате страхового возмещения по договору, поскольку то заболевание, по причине которого ей была установлена 2 группа инвалидности, является ... и с состоянием ... никак не связано.
Истец Искорцева Е.А., ее представитель Глазырин А.М. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным основаниям.
Представитель ответчика ООО Страховая Компания "Сбербанк страхование жизни", надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Заслушав истца, ее представителя, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.
Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), до достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
По правилам п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
На основании п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В пункте 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
Таким образом, по смыслу указанной нормы, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.
Из материалов дела усматривается и подтверждается страховым полисом "Сберегательное страхование" ..., что ООО Страховая Компания "Сбербанк страхование жизни" предложило истцу Искорцевой Е.А. заключить договор страхования жизни "Сберегательное страхование". Договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего страхового полиса (оферты), подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом настоящего страхового полиса (оферты) считается уплата первого страхового взноса в соответствии с условиями, содержащимися в страховом полисе. Договор страхования заключается на основании Правил страхования жизни "Сберегательное страхование", утвержденных Приказом Генерального директора ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 24.02.2014 № 40. Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст настоящего Страхового полиса, применяются к договору страхования и обязательны для страхователя (выгодоприобретателя).
В соответствии с п. 1 страхового полиса "Сберегательное страхование" ... ООО Страховая Компания "Сбербанк страхование жизни" является по данному договору страховщиком.
В соответствии с п. 2.1 страхового полиса "Сберегательное страхование" ... страхователь – дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования и указанное в платежном поручении в качестве плательщика. Страхователь является застрахованным лицом по настоящему договору страхования. В платежном поручении указываются по меньшей мере следующие данные о страхователе / застрахованном лице: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес места жительства (регистрации), реквизиты документа, удостоверяющего личность (серия, номер, наименование выдавшего органа).
В соответствии с п. 2.2 страхового полиса "Сберегательное страхование" ... возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования не может быть менее 18 (восемнадцати) полных лет или более 55 (пятидесяти пяти) полных лет при сроке действия договора страхования 5 (пять) лет или более 50 (пятидесяти) лет при сроке действия договора страхования 10 (десять) лет или более 45 (сорока пяти) лет при сроке действия договора страхования 15 (пятнадцать) лет. Данное условие является существенным условием договора страхования. Застрахованное лицо, не относящееся к категории(ям), указанным в п. 3.2. настоящего страхового полиса, принимается на страхование на условиях стандартного страхового покрытия.
В соответствии с п. 4.1 Правил страхования жизни "Сберегательное страхование", утвержденных Приказом Генерального директора ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 24.02.2014 № 40, если иное не предусмотрено соглашением сторон, страховая сумма является постоянной и устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в российских рублях. Стороны могут договориться о том, что страховая сумма по договору в целом или по отдельному(ым) страховому(ым) риску(ам) является изменяемой в течение срока действия договора страхования, и установить порядок ее определения.
В соответствии с п. 4.4 Правил страхования жизни "Сберегательное страхование", утвержденных Приказом Генерального директора ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 24.02.2014 № 40, страховая премия оплачивается в рассрочку равными платежами в сроки, установленные в страховом полисе. Размер страхового взноса определяется страхователем из числа предложенных страховщиком и содержащихся в страховом полисе. Размер страхового взноса по договору страхования указывается в платежном поручении.
Согласно п. 5.1 Правил страхования жизни "Сберегательное страхование", утвержденных Приказом Генерального директора ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 24.02.2014 № 40, срок действия договора страхования определяется соглашением сторон путем выбора страхователем одного из вариантов данного условия, предложенных страховщиком и содержащихся в страховом полисе. Срок действия договора страхования указывается в платежном поручении.
Согласно п. 5.2 Правил страхования жизни "Сберегательное страхование", утвержденных Приказом Генерального директора ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 24.02.2014 № 40, договор страхования вступает в силу и срок его действия исчисляется с даты заключения договора страхования.
В силу п. 5.3 Правил страхования жизни "Сберегательное страхование", утвержденных Приказом Генерального директора ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 24.02.2014 № 40, срок страхования устанавливается по соглашению сторон и указывается в страховом полисе. Если соглашением сторон не предусмотрено иное, срок страхования исчисляется следующим образом: распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем начала срока действия договора страхования, до 24 часа последнего дня действия договора страхования. Стороны могут предусмотреть в страховом полисе иные сроки начала и (или) окончания срока страхования (в том числе для каждого (отдельных) страховых рисков).
Согласно приложению к страховому полису срок страхования составляет пять лет с ежемесячным платежом в размере 1000 рублей. Защита в случае инвалидности 1, 2 группы по любой причине составляет 120000 рублей.
В соответствии с п. 2.1 Правил страхования жизни "Сберегательное страхование", утвержденных Приказом Генерального директора ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 24.02.2014 № 40, страховщик по договорам страхования – Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", юридическое лицо, созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании полученной в установленном порядке лицензии.
Страхователь – дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком Договор страхования (п. 2.2).
Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти –наследники застрахованного лица. Страхователь вправе заменить названного(ых) в настоящем пункте выгодоприобретателя(ей), письменно уведомив об этом страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы (п. 2.3).
По договорам страхования, заключенным на основании настоящих Правил страхования, Застрахованным лицом является страхователь (п. 2.4).
Как следует из представленного истцом чека-ордера по операции № 4992 первый страховой взнос в размере 1000 рублей Искорцева Е.А. оплатила 02.06.2016.
При этом из данного чека-ордера усматривается, что страхователем в рамках спорного договора страхования является Искорцева Е.А.
Таким образом, учитывая вышеизложенное суд считает установленным, что 02.06.2016 Искорцева Е.А. акцептировала оферту ООО Страховая Компания "Сбербанк страхование жизни" и между ними был заключен договор страхования жизни.
Истцом в материалы дела также были представлены платежные поручения за период с июня 2016 года по апрель 2019 года, согласно которым истец ежемесячно вносит страховые взносы в размере 1000 рублей.
В соответствии с п. 3.1 страхового полиса "Сберегательное страхование" ... при стандартном страховом покрытии страховыми случаями являются следующие события (за исключением событий, перечисленных в п. 3.4. Правил страхования), произошедшие в течение соответствующего срока страхования, в частности, инвалидность 1 или 2 группы по любой причине (страховой риск), установление застрахованному лицу бюро СМЭ инвалидности 1 или 2 группы (страховой случай), страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие по истечение 1 (одного) года со дня заключения договора страхования и до окончания срока действия договора страхования.
Согласно п. 3.4 страхового полиса "Сберегательное страхование" ... размер ежемесячного страхового взноса: один из следующих вариантов (по усмотрению страхователя): 1000 (одна тысяча) рублей или 2 000 (две тысячи) рублей или 5 000 (пять тысяч) рублей. Страховая премия подлежит оплате в рассрочку равными ежемесячными платежами в сроки, указанные в настоящем страховом полисе.
Согласно п. 3.5 страхового полиса "Сберегательное страхование" ... срок действия договора страхования: один из следующих вариантов (по усмотрению страхователя): 5 (пять) лет или 10 (десять) лет или 15 (пятнадцать) лет. Срок действия договора страхования исчисляется со дня его заключения и оканчивается в 24 часа последнего дня из стольких полных лет, на сколько заключен договор страхования (момент окончания срока действия договора страхования). Днем заключения договора страхования является дата оплаты первого страхового взноса.
В соответствии с п. 3.6.2 страхового полиса "Сберегательное страхование" ... страховая сумма по страховым рискам, перечисленным в подп. 3.1.2., 3.1.3., 3.1.5., 3.1.6. настоящего страхового полиса, устанавливается в двукратном размере страховой суммы по риску " Дожитие Застрахованного лица". Срок действия договора страхования на 10 лет с уплатой размера страхового взноса в 1000 рублей.
В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2 ст. 944 ГК РФ).
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 944 ГК РФ).
Таким образом, положения ст. 944 ГК РФ направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.
Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).
В материалы были представлены история болезни Искорцевой Е.А. (выписка из медицинской карты (поступила в стационар ФГБО ВО СибГМУ Минздрава России 08.07.2017, выбыла 01.08.2017)), согласно которой истцу был выставлен основной диагноз: ...
Согласно истории болезни Искорцевой Е.А. (выписка из медицинской карты (поступила в стационар ФГБО ВО СибГМУ Минздрава России 12.02.2018, выбыла 21.02.2018)), последней был выставлен основной диагноз: ...
Как следует из осмотра невролога от 02.07.2018 Искорцевой Е.А. было рекомендовано: ...
Согласно истории болезни Искорцевой Е.А. (выписка из медицинской карты (поступила в стационар ФГБО ВО СибГМУ Минздрава России 05.09.2018, выбыла 14.09.2018)), последней был выставлен основной диагноз: ...
Из выписки из медицинской карты №И659 усматривается, что Искорцева Е.А. состоит на диспансерном учете (с февраля 2018 г) с заболеванием: ...
В соответствии с протоколом проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № 584.2.70/2018 от 15.05.2018, актом № 584.2.70/2018 от 15.05.2018 медико-социальной экспертизы гражданина, 15.05.2018 истцу впервые была установлена вторая группа инвалидности, что подтверждается справкой серии МСЭ-2015 № 1039121.
Посчитав данный случай страховым, Искорцева Е.А. обратилась к ответчику с соответствующим заявлением о страховой выплате.
Ответчиком ООО Страховая Компания "Сбербанк страхование жизни" в адрес Искорцевой Е.А. 15.10.2018 было направлено письмо, согласно которому для принятия решения по заявленному событию истца просили представить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии подписанного застрахованным лицом заявления на страхование, медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица.
В последующем, после представления истцом вышеуказанных документов ООО Страховая Компания "Сбербанк страхование жизни" направило истцу ответ от 16.11.2018 № 06-07-02/7948, согласно которому в ответ на поступившие в адрес ответчика 08.10.2018 документы, касающиеся установление истцу второй группы инвалидности 15.05.2018, сообщили следующее. 03.06.2016 между истцом и страховщиком ООО Страховая Компания "Сбербанк страхование жизни" был заключен договор страхования жизни (страховой полис) "Сберегательное страхование" .... Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни "Сберегательное страхование", утвержденных приказом Генерального директора ООО СК "Сбербанк страхование" № 40 от 24.02.2014 в соответствии с условиями, содержащимися в договоре страхования. Из представленных документов следует, что до даты заключения договора страхования Искорцевой Е.А. был установлен диагноз 19.07.2012 ... в декабре 2012г., ... (Выписка из медицинской карты № И659). Следовательно, договор страхования в отношении истца был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования. Таким образом, заявленное событие – установление второй группы инвалидности Искорцевой Е.А. в период, действия договора страхования не может быть признано страховым случаем, и у ООО СК "Сбербанк страхование жизни" отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.
Вместе с тем с данной позицией ответчика ООО СК "Сбербанк страхование жизни" об отказе в выплате страхового возмещения суд согласиться не может по следующим основаниям.
Действительно, в соответствии с п. 3.2.5 Правил страхования жизни "Сберегательное страхование", утвержденных Приказом Генерального директора ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 24.02.2014 № 40, инвалидность 1 или 2 группы застрахованного лица по любой причине ("Инвалидность 1 или 2 группы по любой причине"), страховым случаем является установление в течение срока страхования бюро МСЭ Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы (за исключением событий, перечисленных в п. 3.4. настоящих Правил страхования).
Так, п. 3.4 указаны случаи, которые не признаются страховыми (исключая из страхового покрытия) события, наступившие при следующих обстоятельствах, в частности (п. 3.4.5), в результате профессионального или общего заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты начала срока действия договора страхования, а по риску "Инвалидность 1 или 2 группы по любой причине" – до начала срока страхования по данному риску.
Согласно п. 3.2. страхового полиса "Сберегательное страхование" ... об ограниченном страховом покрытии, если застрахованное лицо на момент заключения договора страхования относится к следующим категориям (подп. 3.2.1 – 3.2.7), договор страхования в отношении него считается заключенным только на случаи: дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования (страховой риск "Дожитие Застрахованного лица") и смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.
В частности, в соответствии с п. 3.2.4 страхового полиса "Сберегательное страхование" ..., в частности, лица, страдающие заболеванием (а также проходившие лечение в течение последних 5 (пяти) лет в связи с таким заболеванием) ...
В судебном заседании Искорцева Е.А. пояснила, что установленная ей инвалидность не явилось следствием заболевания ...
Допрошенный в судебном заседании в кчаестве свидетеля врач-невролог ФГБОУ ВО СибГМУ МЗ РФ А. показал, что истец была ее пациентом в 2017 году, лечилась в неврологической клинике СибГМУ. Искорцева Е.А. поступила по скорой помощи с диагнозом ... Причиной возникновения данного заболевания является ...
Оснований сомневаться в показаниях данного свидетеля у суда не имеется.
Анализируя пояснения истца, показания свидетеля, представленную медицинскую документацию, суд приходит к вывод, что 15.05.2018 истцу установлена инвалидность, которая не находится в причинно-следственной связи с ранее диагностированным у Искорцевой Е.А. .... Доказательств обратного, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Таким образом, наступившая в период действия договора страхования жизни у истца инвалидность является страховым случаем, ввиду чего отказ ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в выплате Искорцевой Е.А. суммы страхового возмещения является незаконным и необоснованными, а потому требование истца о взыскании суммы страхового возмещения в размере 120000 рублей суд находит подлежащим удовлетворению.
Пунктом 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" предусмотрено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
С учетом положений статьи 39 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, на отношения между истцом и ответчиком распространяется Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", в том числе компенсации морального вреда (ст. 15).
Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В соответствии с разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение прав истца как потребителя, суд находит заявленное требование истца о компенсации морального вреда законным и обоснованным.
Оценивая характер причиненных истцу нравственных страданий, с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, тяжесть наступивших последствий, учитывая требования разумности и справедливости, степень вины ответчика, суд считает возможным взыскать с ответчика такую компенсацию в размере 10 000 рублей.
Согласно ч. 6 ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Принимая во внимание приведенные положения закона, учитывая размер суммы, присужденной судом в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 65000 рублей, что составляет 50% от взысканной судом с ответчика в пользу истца суммы.
В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
В силу положений ч.1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.
Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.
Как следует из п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины.
Учитывая, что истцом заявлено требования как имущественного, так неимущественного характера, по каждому из которых подлежит уплате государственная пошлина, принимая во внимание, что истец в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины, а также что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований, исходя из размера взыскиваемой суммы с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3900 рублей (3600 рублей + 300 рублей).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Искорцевой Евгении Анатольевны удовлетворить частично.
Взыскать с ООО Страховая Компания "Сбербанк страхование жизни" в пользу Искорцевой Евгении Анатольевны сумму страхового возмещения в размере 120000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 65000 рублей.
В остальной части компенсации морального вреда отказать.
Взыскать с ООО Страховая Компания "Сбербанк страхование жизни" в доход бюджета муниципального образования "Город Томск" государственную пошлину в размере 3900 рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Томска.
Мотивированный текст решения изготовлен 22 июля 2019 года.
Судья: /подпись/
Копия верна. Судья Е.А. Рукавишников Секретарь: Е.А. Цыганова 22 июля 2019 года |
Оригинал хранится в деле № 2-1329/2019 в Октябрьском районном суде г.Томска.
