Дело № 2-4345/2016
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 декабря 2016 года город Саратов
Октябрьский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Ершова А.А.,
при секретаре судебного заседания Апокине Д.В.,
с участием истца Зайдман Д.А.,
представителя истца Саврасовой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зайдман Д.А, к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
установил:
Зайдман Д.А. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.
В обоснование требований указал, что в период с <дата> по <дата> неустановленные лица тайно похитили каркасный щитовой дом, расположенный по адресу: <адрес> принадлежащий истцу. Указанное имущество было застраховано у ответчика в рамках страхового полиса «Мультиполис онлайн» от <дата>.
После уведомления ответчика о факте наступления страхового случая, страховщик признал его таковым и осуществил страховое возмещение в размере 67.168 руб. 50 коп. Вместе с тем, истец не согласен с размером страховой выплаты, так как общий размер ущерба составляет 400.000 руб., в том числе по риску «Внутренняя отделка и инженерное оборудование» - 300.000 руб., по риску «Движимое имущество» - 100.000 руб.
По результатам направленной на имя ответчика текста досудебной претензии положительного результата по ней не принято.
Учитывая изложенное, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика недоплаченную сумму страхового возмещения в размере 262.644 руб. 50 коп. и 70.187 руб., компенсацию морального вреда в размере 10.000 руб., неустойку за нарушение сроков страхового возмещения, начиная с <дата> по день фактического исполнения требований истца в сумме не более 4.700 руб., штраф, расходы по оплате услуг представителя, почтовые расходы.
В ходе судебного заседания истец и его представитель исковые требования поддержали полностью по основаниям, изложенным в иске. Они пояснили, что условиями договора страхования предусмотрена общая страховая сумма 400.000 руб., которая предусматривает максимальные выплаты по риску «Внутренняя отделка и инженерное оборудование» - 300.000 руб., по риску «Движимое имущество» - 100.000 руб. О наличии имущества в застрахованном доме, а также расходах истца, связанных с возведением дома, страховщик был уведомлен и ему были направлены соответствующие подтверждающие документы. Однако представленные сведения при расчёте размера страховой выплаты страховщиком приняты во внимание не были.
Ответчик явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещался о времени и месте его проведения надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. От ООО СК «Сбербанк Страхование» в суд поступали письменные возражения на иск и дополнения к ним, в которых ответчик просил в удовлетворении требований отказать. В качестве оснований своей позиции ответчик отметил, что <дата> между сторонами был заключен договор добровольного страхования имущества с уплатой страховой премии в размере 4.750 руб. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты (гибели) или повреждения внутренней отделки, инженерного оборудования дома, а также движимого имущества, находящегося на территории страхования по адресу: <адрес> кадастровый №. По результатам поступившего <дата> заявления истца от Зайдман Д.А. дополнительно истребованы документы, а также произведен осмотр места события. В связи с тем, что документы, подтверждающие покупку строительных материалов, о стоимости приобретения застрахованного имущества истцом предоставлены не были, размер страхового возмещения определен исходя из среднерыночных цен на имущество и восстановительный ремонт по отчёту, составленному <данные изъяты>. Размер ущерба был определен: по дивану – 4.990 руб., по инструментам – 889 руб.; по бензогенератору – 23.934 руб. Итого на сумму 29.813 руб. Общий размер страховой выплаты по размеру восстановительных расходов на дом составил 37.355 руб. 50 коп. Представленные истцом доказательства о фактической стоимости ущерба не соответствуют условиям договора страхования.
С учётом положений ст. 167 ГПК РФ, а также позиции истца и его представителя, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя ответчика.
Выслушав объяснения истца и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 929 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
В соответствии со статьей 930 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя) имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В силу статьи 940 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
На основании статьи 943 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Судом установлено, что ФИО1 является собственником жилого дома площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от <дата> и кадастровой выпиской на здание.
<дата> между Зайдман Д.А. и ООО СК «Сбербанк Страхование» был заключен договор имущественного страхования, по условиям которого объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты (гибели) или повреждения внутренней отделки, инженерного оборудования указанного жилого дома, а также движимого имущества. Факт заключения договора страхования подтверждается выданным на имя истца полисом страхования «Мультиполис онлайн» серии <данные изъяты>
№. Договор страхования заключен в соответствии с Условиями страхования по полису страхования «Мультиполис онлайн» от <дата>, которые являются неотъемлемой частью полиса страхования.
По договору страхования были застрахованы ряд рисков, в том числе противоправные действия третьих лиц (п. 3.3 полиса страхования).
Полисом страхования предусмотрены лимиты страховых сумм, в том числе по движимому имуществу в жилом доме – 100.000 руб. (по 25.000 руб. за 1 единицу); по внутренней отделке и инженерному оборудованию жилого дома – 300.000 руб. (п. 3.4, раздел 9 страхового полиса). Срок страхования – 1 год с момента 7-го календарного дня, следующего за днём оплаты страховой премии. Размер страховой премии составил 4.750 руб., которая оплачена полностью <дата>, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по банковской карте.
Таким образом, период страхования составляет с <дата> по <дата>.
<дата> Зайдман Д.А. обратился к ответчику с заявлением, в котором указал на факт наступления страхового случая, а именно на то, что <дата> обнаружил отсутствие своего строения на земельном участке. Просил осуществить страховую выплату по представленным банковским реквизитам.
В подтверждение факта наступления страхового случая истцом представлено постановление о возбуждении уголовного дела по факту совершения уголовного преступления по п. «а» ч. 2 ст. 158 УК РФ, вынесенное <дата>.
<дата> сотрудником ООО «<данные изъяты>» был произведен осмотр места расположения жилого дома. Со слов страхователя были описаны технические характеристики строения.
<дата> указанной организацией был составлен отчёт № об оценке рыночной стоимости обязательств по возмещению, причиненному недвижимому имуществу, по которому определен размер ущерба в сумме 61.205 руб. 90 коп. Данный расчёт составлен с учётом 80% износа по движимому имуществу.
Согласно окончательного расчёта сумма страхового возмещения составила 67.168 руб. 50 коп. (без учёта износа движимых вещей), что подтверждается представленным детальным расчётом ответчика. Из указанного расчёта следует, что стоимость восстановительного ремонта по оконным блокам составила 10.800 руб., по дверным блокам – 15.400 руб., пот отделке стен и пола – 8.773 руб. 50 коп. и 2.382 руб. соответственно.
Факт выплаты суммы страхового возмещения в указанном размере сторонами не оспаривался. Полагая рассчитанный размер страхового возмещения не соответствующим условиям договора, истец обратился в суд с настоящим иском.
В соответствии с условиями страхования, на основании которых между сторонами был заключен договор страхования, по Полису в соответствии с настоящими Условиями Страховщик обязуется за обусловленную Полисом плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Полисе события (страхового случая) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен Полис (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной Полисом страховой суммы.
Выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая осуществляется без учета соотношения страховой суммы и действительной (страховой) стоимости (неполное непропорциональное страхование) (п. 1.4 условий).
В силу п. 2.2 условий по Полису являются застрахованными внутренняя отделка, инженерное оборудование квартиры/жилого дома и движимое имущество в квартире жилом доме. При этом:
- к внутренней отделке и инженерному оборудованию относятся: дверные и оконные блоки (включая остекление), полы (исключая межэтажные перекрытия), легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т. п.), слой отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к поверхности пола, потолка и стен, сантехническое и инженерное оборудование, электропроводка, электрические счетчики, электроустановочные и иные аналогичные изделия;
- к движимому имуществу относятся: мебель (встроенная, корпусная), бытовая техника, вычислительная техника, оргтехника, периферийные устройства, теле- и аудиоаппаратура, средства городской телефонной связи, одежда, обувь, спортивно- туристический инвентарь, постельные принадлежности, предметы интерьера, личные вещи, детские коляски и игрушки.
Под «противоправными действиями третьих лиц» понимаются следующие действия третьих лиц, в том числе кража с незаконным проникновением в помещение (строение) или иное хранилище (п. 3.2.6 условий).
При рассмотрении заявления о наступлении страхового случая, а также при рассмотрении настоящего спора по существу стороной ответчика не оспаривался факт наступления страхового случая, обнаруженный истцом <дата>, в результате которого произошла полная утрата застрахованного имущества в результате действий третьих лиц.
Разделом 4 условий страхования предусмотрен порядок расчёта страхового возмещения. Так, в силу п. 4.1 условий определено, что страховая сумма устанавливается в Полисе по соглашению сторон.
Лимит страхового возмещения по одной единице застрахованного движимого имущества составляет 25.000 (двадцать пять тысяч) рублей.
Страховое возмещение по каждому из поврежденных, погибших или утраченных элементов внутренней отделки квартиры или строения определяется в размере восстановительных расходов без учета износа и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости, но не выше удельного веса, установленного по каждому элементу внутренней отделки:
- оконные блоки – 14% от страховой суммы;
- дверные блоки – 13%,
- слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности стен – 20%,
- слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола – 18%,
- слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности потолка – 15%,
- инженерное оборудование – 20% (п. 4.4 условий).
Общая страховая сумма по внутренней отделке и инженерному оборудованию согласно страхового полиса составила 300.000 руб., по движимым вещам – 100.000 руб.
Учитывая положения договора страхования, изложенных в условиях страхования, а также страховом полисе, суд приходит к выводу, что сам договор страхования предусматривает определение итогового размера страховой выплаты в зависимости от повреждения того или имущества либо внутренней отделки и инженерного оборудования жилого дома истца с установлением по каждой позиции максимально возможных выплат. Общий размер страхового возмещения составляет 400.000 руб., в том числе по внутренней отделке – 300.000 руб., по движимым вещам – 100.000 руб.
При расчёте размера выплаты суммы страхового возмещения ответчик ориентировался на предоставленный сторонней организацией расчёт.
При этом, в силу положений п. 7.1 условий страхования в части страхования имущества размер ущерба определяется Страховщиком по результатам исследования обстоятельств убытка на основании составленного его представителем акта и документов, полученных от компетентных органов (Федеральной гидрометеорологической службы, МЧС, аварийной службы, эксплуатирующей и/или управляющей компании, МВД, следственных органов, суда и др.) и/или других организаций (оценочные, экспертные и т. п.), а также заявления Страхователя о месте, времени, причинах и иных обстоятельствах нанесения ущерба застрахованному имуществу.
Размер страхового возмещения определяется и ограничивается размером реального ущерба, причиненного Страхователю в результате наступления страхового случая, предусмотренного Полисом, и не может превышать страховых сумм и лимитов страхового возмещения, установленных Полисом.
В случае хищения или полной гибели застрахованного по Полису имущества страховое возмещение исчисляется в размере стоимости имущества на дату наступления страхового случая. Под «полной гибелью» в соответствии с настоящими Условиями понимается утрата, повреждение или уничтожение застрахованного имущества при технической невозможности его восстановления или такое его состояние, когда необходимые восстановительные расходы превышают его стоимость, определяемую на дату наступления страхового случая. Сумма страхового возмещения уменьшается на стоимость остатков, которые могут быть проданы или использованы по функциональному назначению (годных остатков). Стоимость годных остатков определяется на основе рыночной цены таких остатков в данной местности.
В результате наступления страхового случая застрахованное имущество, в том числе внутренняя отделка, инженерное оборудование, а также иные движимые вещи, находившиеся в жилом доме, были полностью утрачены, так как был установлен факт кражи указанного имущества. Данные обстоятельства свидетельствуют о необходимости урегулирования страхового случая по условиям «полной гибели», а сам размер страхового возмещения – в размере стоимости имущества на дату наступления страхового случая.
В соответствии с п. 7.8 условий размер причиненного ущерба и страхового возмещения определяется одним из следующих способов:
- на основании оценки независимой экспертизы;
- на основании представленных Потерпевшим документов о стоимости погибшего/поврежденного имущества или стоимости восстановительного ремонта;
- по соглашению Страховщика, Страхователя и Потерпевшего размер причиненного ущерба и страхового возмещения может определяться по калькуляции Страховщика исходя из среднерыночных цен на поврежденное или уничтоженное имущество и восстановительные (ремонтные) работы.
При этом, в силу п.п. 8.2.2.1, 8.2.3 и 8.2.4 условий страхователь при наступлении страхового случая обязан предоставить страховщику при страховании строения и/или движимого имущества в строении – документы, подтверждающие права Страхователя (Выгодоприобретателя) на строение, движимое имущество в строении, в том числе договор со строительной организацией, чеки, подтверждающие покупку строительных материалов для строительства застрахованного имущества, а также перечень поврежденного или утраченного имущества с указанием его стоимости; а также документы о стоимости приобретения уничтоженного застрахованного имущества – при полной гибели застрахованного движимого имущества.
В целях получения страхового возмещения в распоряжение ответчику истцом был предоставлен перечень имущества, пострадавшего в результате наступления страхового события: дом, диван, инструменты, бензогенератор. Кроме того, в рамках направленной на имя страховщика претензии от <дата> Зайдман Д.А. дополнительно предоставил справку о стоимости приобретенных им вещей от <дата>, выданную <данные изъяты>, а также справку о стоимости строительных работ по возведению жилого дома вместе со стоимостью материалов, предоставленную ФИО Данные документы были получены ответчиком <дата>. Однако дополнительных выплат в пользу истца не осуществлено.
Решая вопрос об обоснованности заявленного требования в части довзыскания суммы страхового возмещения, суд исходит из того, что в результате наступления страхового случая было полностью утрачено застрахованное имущество, в том числе сам жилой дом вместе с элементами внутренней отделки, а также имущество, которое в нём находилось. Расчёт суммы страхового возмещения следует осуществить исходя из стоимости имущества на момент наступления страхового события (исходя из затрат).
В соответствии с п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
В качестве доказательства размера затрат на проведение работ по возведению жилого дома истцом представлен договор бытового подряда № от <дата>, заключенный между истцом и ФИО В соответствии с данным договором стоимость работ вместе с материалами по окнам составила 63.000 руб.; по дверям – 47.000 руб., по стенам – 73.380 руб., по полу – 55.900 руб., по потолкам – 33.000 руб., по коммуникациям – 47.250 руб. (согласно представленной сметы). Общая стоимость работ составила 319.530 руб., которая оплачена полностью, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от <дата>.
Максимально возможный лимит ответственности страховщика по повреждениям (утрате) внутренней отделки и инженерного оборудования в процентном соотношении от общей страховой суммы (300.000 руб.) составляет:
- оконные блоки – 14% от страховой суммы – 42.000 руб.;
- дверные блоки – 13% - 39.000 руб.,
- слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности стен – 20% - 60.000 руб.,
- слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола – 18% - 54.000 руб.,
- слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности потолка – 15% - 45.000 руб.,
- инженерное оборудование – 20% - 60.000 руб.
Таким образом, исходя из стоимости затрат на внутреннюю отделку и инженерное оборудование по застрахованному имуществу размер выплат составляет:
- оконные блоки – 14% от страховой суммы – 42.000 руб. (общие затраты истца 63.000 руб.);
- дверные блоки – 13% - 39.000 руб. (общие затраты истца 47.000 руб.),
- слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности стен – 20% - 60.000 руб. (общие затраты истца – 73.380 руб.),
- слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола – 18% - 54.000 руб. (общие затраты истца 55.900 руб.),
- слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности потолка – 15% - 33.000 руб. (в размере затрат истца, которые менее максимально установленного размера выплаты),
- инженерное оборудование – 20% - 47.250 руб. (в размере затрат истца, которые менее максимально установленного размера выплаты).
Общий размер выплаты по внутренней отделке жилого дома и коммуникациям – 275.250 руб.
Со стороны истца также предоставлен договор купли-продажи от <дата>, согласно которого он приобрел в ООО «<данные изъяты>» диван стоимостью 32.500 руб., бензиновый генератор за 45.800 руб., перфоратор за 35.000 руб.. набор инструментов за 38.000 руб. Итого на сумму 151.300 руб. Факт исполнения сторонами обязательств подтверждается актом приема-передачи имущества и квитанцией к приходному кассовому ордеру № от <дата>. Поставка товара осуществлена по адресу: <адрес> (п. 4.1 договора).
Аналогичная информация о стоимости имущества и о его нахождении по месту жилого дома была предоставлена ответчику ранее при подачи претензии, в том числе в виде справки). Факт наличия данного имущества по месту наступления страхового случая (в застрахованном доме) на дату наступления страхового события со стороны ответчика не оспаривался. Сам расчёт страхового возмещения был произведен исходя из наличия данного имущества.
Учитывая факт полной утраты указанного движимого имущества, размер страхового возмещения по риску его утраты составляет 100.000 руб. (по 25.000 руб. за каждую единицу).
Общий размер страхового возмещения в рассматриваемом случае составляет 375.250 руб. (275.250 руб. + 100.000 руб.). Размер недоплаты составляет 308.081 руб. 50 коп. (375.250 руб. – 67.168,50 руб.), который подлежит взысканию в рамках рассматриваемого спора.
У суда отсутствуют основания для критической оценки представленным истцом доказательствам. Так, указанные договоры содержат информацию, которая позволяет идентифицировать как работы по возмещению жилого дома, затраченные материалы, их стоимость, факт выполнения работ, а также приобретение истцом движимого имущества, его стоимость и поставку непосредственно по месту нахождения застрахованного имущества.
Факт выполнения работ, их стоимость, объём затраченных материалов был подтвержден в судебном заседании свидетелем ФИО5, который пояснил какие работы им выполнялись на месте строительства и какие материалы были поставлены истцу.
Доказательств обратному материалы дела не содержат. Напротив, при расчёте размера страхового возмещения со стороны ответчика также принимались во внимание все расходы на приведение жилого дома в первоначальное состояние, в том числе с учётом ремонта по оконным и дверным блокам, по отделочным материалам по полу.
Как следует из п.2 Постановления Пленума Верховного суда от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например договор долевого участия в строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договора перевозки, договора энергоснабжения), то к отношениям, возникающих из таких договоров, закон о защите прав потребителей применятся в части не урегулированной специальными законами.
Из данных норм следует, что заключение страховой компанией с гражданином договора страхования должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей».
С учетом того, что к возникшим правоотношениям подлежат применению общие положения Закона РФ «О защите прав потребителей».
Пунктом 1 указанного Постановления предусмотрено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.
На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Постановления).
Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты денежных сумм в счёт страхового возмещения не предусмотрена.
Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 4 декабря 2000 г.) в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Вместе с тем этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.
Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20).
В тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.
Таким образом, требование истца о взыскании в его пользу неустойки за нарушение сроков страхового возмещения является правомерным и обоснованным.
Размер ежедневной неустойки в рассматриваемом деле составляет 142 руб. 50 коп., а именно 3% от уплаченной истцом страховой премии 4.750 руб. Период взыскания неустойки (с <дата>) не опровергнут со стороны ответчика. Он соответствует требованиям материального закона, а также истечению срока на рассмотрения досудебной претензии, полученной ответчиком <дата>.
Таким образом, за период с <дата> по дату вынесения решения общий размер неустойки превышает уплаченный размер страховой премии. Однако общий размер неустойки не может быть более 4.750 руб. Согласно исковых требований размер неустойки определен истцом в сумме 4.700 руб., который и подлежит взысканию в рассматриваемом споре.
Оснований для уменьшения размера неустойки судом не установлено.
В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя действиями ответчика, связанными со своевременным получением страхового возмещения, суд, с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным с ответчика в пользу истца взыскать моральный вред в сумме 1.000 рублей.
В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В добровольном порядке требования истца удовлетворены ответчиком не были, в связи с чем, в силу императивной нормы закона, установленной ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», размер штрафа по настоящему делу составляет 156.890 руб. 75 коп. ((308.081,50+4.700+1.000)*50%).
Оснований для уменьшения размера штрафа не имеется.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе суммы, признанные судом необходимыми расходами.
Суд не находит оснований для компенсации истцу почтовых расходов, связанных с отправкой текста досудебной претензии, так как исходя из спорных правоотношений материальный закон не содержит специальных требований об урегулировании спора в досудебном порядке.
В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно договора № от <дата> истцом была уплачена денежная сумма в размере 10.000 рублей за предоставление юридических услуг. Однако суд с учётом сложности дела и разумности, объема оказанных юридических услуг, а также степени участия в деле представителя, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца 6.000 рублей на оплату услуг представителя.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, под. 1 и 3 п. 1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ с учетом удовлетворенных судом исковых требований имущественного характера с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6.627 руб. 82 коп. по требованиям имущественного и неимущественного характера.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование» в пользу Зайдман Д.А. в счёт страхового возмещения 308.081 руб. 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 1.000 руб., неустойку в размере 4.700 руб., штраф в размере 156.890 руб. 75 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 6.000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6.627 руб. 82 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд города Саратова в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья /подпись/ А.А. Ершов
