Дело №2-4255/2018
Принято в окончательной форме 17 августа 2018 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 августа 2018 года г. Мурманск
Октябрьский районный суд города Мурманска
в составе председательствующего судьи Каневой М.В.,
при секретаре Русановой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Паненко М.А. к ПАО «ОФК Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада, защите прав потребителя,
установил:
Паненко М.А. обратилась в суд с иском к ПАО «ОФК Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада, защите прав потребителя.
В обоснование иска указано, что между Паненко М.А. и ОАО Банк «Объединенный финансовый капитал» г. Мурманск (после переименования - филиал ПАО «ОФК Банк» г. Мурманск) ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор банковского счета физического лица для учета операций с использованием банковских карт ОАО «ОФК Банк» №. В соответствии с заключенным договором на имя Паненко М.А. был открыт счет и выдана банковская карта ОАО «ОФК Банк».
№ банковская карта заменена, открыт счет №.
На данный счет Паненко М.А. перечислялись алименты на содержание ребенка ФИО5 2009 г.р., согласно исполнительного листа № от ДД.ММ.ГГГГ, удержанные с распределенной чистой прибыли её мужа ФИО6 в ООО «А-МегаКомп» в № В № по решению учредителя прибыль не распределялась и не выплачивалась.
ДД.ММ.ГГГГ учредителем ООО «А-МегаКомп» ФИО6 было принято решение о распределении чистой прибыли в 2018 году в сумме 600 000 рублей. С данной суммы в пользу Паненко М.А. были удержаны алименты на содержание ребенка в сумме 86 130 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Филиал ПАО «ОФК Банк» по поручению ООО «А-МегаКомп» на счет Паненко М.А. перечислил денежные средства в размере 86 130 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Данные денежные средства поступили на счет ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется запись в выписке из лицевого счета № и СМС уведомление от ДД.ММ.ГГГГ.
На момент перечисления вышеуказанной суммы на счете имелся остаток в размере 342 рубля 51 копейка.
После поступления указанных денежных средств от ООО «А-МегаКомп» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГПаненко М.А. были израсходованы денежные средства со счета в общей сумме 3 095 рублей 24 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Приказом Центрального банка РФ №ОД- 694 в соответствии со статьей 189.38 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «ОФК Банк» сроком на три месяца.
ДД.ММ.ГГГГПаненко М.А. обратилась в банк-агент ПАО Сбербанк России Мурманское отделение №№ (<адрес>) за выплатой возмещения по вкладу, где ей было отказано в устной форме с сообщением, что её нет в реестре обязательств ПАО «ОФК Банк», и была дана рекомендация составить заявление о несогласии с размером страхового возмещения в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Данное заявление было составлено и в этот же день отдано в банк-агент, о чем имеется отметка на её экземпляре заявления.
ДД.ММ.ГГГГПаненко М.А. совершен звонок в Агентство по страхованию вкладов по телефону №, так как к заявлению она не приложила подтверждающих документов. Оператор посоветовал ей направить пакет документов временной администрации банка ПАО «ОФК Банк» по адресу 109240, Москва, <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГПаненко М.А. снова обратилась в банк-Агент ПАО Сбербанк (<адрес>) с заявлением о выплате возмещения по вкладам, однако, поскольку в реестре обязательств ПАО «ОФК Банк» её не было, по её просьбе ей выдали отказ в письменной форме.
ДД.ММ.ГГГГПаненко М.А. направила документы, подтверждающие её права на денежные средства в сумме 83 377 рублей 27 копеек, а именно: копию сообщения об отказе в выплате возмещения, копию заявления о несогласии с размером страхового возмещения, копию паспорта, копию решения учредителя, копию исполнительного листа, копию договора банковского счета, копию платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, выписку из лицевого счета в адрес ПАО «ОФК Банк». Данное письмо было получено ПАО «ОФК Банк» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении и отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Приказом Центрального банка РФ № ОД- 953 от ДД.ММ.ГГГГ у ПАО «ОФК Банк» была отозвании лицензия на осуществление банковских операций.
Заявление Паненко М.А. о несогласии с размером страхового возмещения Агентством было получено ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст. 8.5 «Порядка выплаты возмещения по вкладам (утв. решением Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) (в редакции решения Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Порядок)» не позднее ДД.ММ.ГГГГ Агентство должно было направить полученные от Паненко М.А. документы в банк. Однако документы уже находились в банке с ДД.ММ.ГГГГ. Даже если не учитывать этот факт, банк должен был направить в Агентство ответ не позднее ДД.ММ.ГГГГ. А Агентство в свою очередь обязано было уведомить Паненко М.А. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответ Агентства от ДД.ММ.ГГГГ№, в соответствии с которым Паненко М.А. было отказано в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием денежных средств на корреспондентском счете банка на дату формирования остатка на её счете, она получила только ДД.ММ.ГГГГ.
Считает, что Агентство нарушило установленный Порядок и не уведомило её в установленные сроки, чем нарушило её права. Кроме того, считает отказ Агентства выплатить ей возмещение по вкладу незаконным по следующим основаниям:
На основании ответа Агентства с ДД.ММ.ГГГГ в условиях неплатежеспособности в Банке осуществлялись действия направленные на искусственное создание «обязательств» перед физическими лицами, целью которых является неправомерное получение страхового возмещения. Однако, по сведениям, имеющимся в ООО «А-МегаКомп», филиал Банка в г. Мурманск осуществлял переводы денежных средств, по поручению Общества, в Межрайонную ИФНС России № по <адрес>, в Фонд социального страхования ДД.ММ.ГГГГ. Также ДД.ММ.ГГГГ со счета ООО «А-МегаКомп» были оплачены услуги АО «МЭС» и НКО «ФКР». Данные денежные средства поступили на счета получателей.
Просит суд обязать ПАО «ОФК Банк» включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательстве перед Паненко М.А. в размере 83 377 рублей 27 копеек. Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Паненко М.А. страховое возмещение по вкладу в размере 83 377 рублей 27 копеек, проценты за нарушение установленных сроков выполнения работы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 172 590 рублей 95 копеек. Взыскать солидарно с ПАО «ОФК банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Паненко М.А. компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.
Истец Паненко М.А. в судебном заседании настаивала на исковых требованиях в полном объеме, по основаниям изложенным в иске.
Представитель ответчика ПАО «ОФК Банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о рассмотрении дела, направил в суд отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что производство по делу подлежит прекращению в связи с признанием ответчика ПАО «ОФК Банк» решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-86520/18 несостоятельным (банкротом), а требования должны быть заявлены в рамках дела о банкротстве.
Также указал, что ООО «А-МегаКомп» ДД.ММ.ГГГГ перечислило на счет, открытый на имя Паненко М.А. денежные средства в размере 86 130 рублей. На дату совершения указанных операций на корреспондентском счете Банка отсутствовали денежные средства, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ начал формироваться реестр отложенных распоряжений и фактически денежные средства не перечислялись, не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций в целях искусственного создания обязательств перед физическими лицами.
Представитель ответчика Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, на основании отзыва представленного в материалы дела, согласно которого указано, что банк является участником системы страхования банковских вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Законом о страховании вкладов. В то же время действия, связанные с увеличением остатка по счету Паненко М.А., являются ничтожными и не влекут никаких правовых последствий, в том числе права на выплату страхового возмещения. На момент совершения приходно-расходных операций по счетам банк был неплатежеспособным и не мог реально совершать банковские операции. Изменение остатков по счетам кредитора и истца являются злоупотреблением правом, совершенные с целью получения страхового возмещения.
Представитель третьего лица ООО «А-МегаКомп» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о рассмотрении дела, ранее направил в суд отзыв на исковое заявление, согласно которого указано, что ООО «А-МегаКомп» имеет расчетный счет № открытый в Филиале ПАО «ОФК БАНК» в Мурманске.
ДД.ММ.ГГГГ, после составления годового бухгалтерского баланса за 2017 год, учредитель ООО «А-МегаКомп» ФИО6 своим решением от ДД.ММ.ГГГГ№ утвердил выплату части чистой прибыли в 2018 году в сумме 600 000 рублей. Согласно имеющемуся в ООО «А-МегаКомп» исполнительному листу от ДД.ММ.ГГГГ№ с суммы распределенной чистой прибыли (дивидендов) были удержаны в пользу истца алименты на содержание несовершеннолетней дочери ФИО5 в сумме 86 130 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в Филиал ПАО «ОФК БАНК» в Мурманске было подготовлено направлено электронным способом три платежных поручения: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 435 870 рублей - дивиденды за 2018 год для| зачисления на счет ФИО6; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 78 000 рублей - налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с суммы дивидендов за 2018 год; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 86 130 рублей - алименты для зачисления на счет Паненко М.А. Вышеуказання сумма алиментов в пользу Паненко М.А. была списана со счета ООО «А-МегаКомп» ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Приказом Центрального банка РФ №ОД- 694 в соответствии со статьей 189.38 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «ОФК Банк» сроком на три месяца. Исходя из письменного ответа ГК «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство), направленное истцу, Агентство считает, что с ДД.ММ.ГГГГ в условиях неплатежеспособности в Банке осуществлялись действия направленные на искусственное создание «обязательств» перед физическими лицами, целью которых является неправомерное получение страхового возмещения. Однако, филиал Банка в Мурманск осуществлял переводы денежных средств, по поручению ООО «А-МегаКомп»: ДД.ММ.ГГГГ в Межрайонную ИФНС России № по <адрес> и в Фонд социального страхования; ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Мурмансэнергосбыт» и НКО «Фонд капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах <адрес>». Данные денежные средства поступили на счета получателей, о чем имеется подписанные и заверенные печатью акты сверок с организациями. Таким образом, информация о неплатежеспособности Банка, предоставленная Агентством, не соответствует действительности.
Заслушав участников процесса, исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно п. 1 - 3 ст. 845, ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятствен но распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (далее - система страхования вкладов), компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также - Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
В соответствии с частью 1 статьи 5 настоящего Федерального закона подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации, и вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с частью 1 статьи 2 настоящего Федерального закона вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В соответствии с частью 1 статьи 6 настоящего Федерального закона участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.
В соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:
1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)");
2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
В соответствии со статьей 9 настоящего Федерального закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со статьей 9 настоящего Федерального закона вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.
В соответствии с пунктом 1, 2 статьи 11 настоящего Федерального закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В силу части 1 статьи 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Судом установлено, что между Паненко М.А. и ОАО Банк «Объединенный финансовый капитал» г. Мурманск (после переименования - филиал ПАО «ОФК Банк» г. Мурманск) ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор банковского счета физического лица для учета операций с использованием банковских карт ОАО «ОФК Банк» №. В соответствии с заключенным договором на имя Паненко М.А. был открыт счет и выдана банковская карта ОАО «ОФК Банк».
В 2015 году банковская карта была заменена, открыт счет №.
На данный счет Паненко М.А. в ДД.ММ.ГГГГ перечислялись алименты на содержание ребенка ФИО5 2009 г.р., согласно исполнительного листа № от ДД.ММ.ГГГГ, удержанные с распределенной чистой прибыли её мужа ФИО6 в ООО «А-МегаКомп».
В 2017 году прибыль не распределялась и не выплачивалась.
ДД.ММ.ГГГГ учредителем ООО «А-МегаКомп» ФИО6 принято решение о распределении чистой прибыли в 2018 году в сумме 600 000 рублей. С данной суммы в пользу Паненко М.А. удержаны алименты на содержание ребенка в сумме 86 130 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Филиал ПАО «ОФК Банк» по поручению ООО «А-МегаКомп» на счет Паненко М.А. перечислил денежные средства в размере 86 130 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Данные денежные средства поступили на счет ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется запись в выписке из лицевого счета 40№.
На момент перечисления вышеуказанной суммы на счете имелся остаток в размере 342 рубля 51 копейка.
После поступления указанных денежных средств от ООО «А-МегаКомп», Паненко М.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были израсходованы денежные средства со счета в общей сумме 3 095 рублей 24 копейки.
Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ с ДД.ММ.ГГГГ введен мораторий на удовлетворение требование кредиторов в кредитной организации ПАО «ОФК» на срок три месяца.
ДД.ММ.ГГГГПаненко М.А., обратившейся в банк-агент ПАО Сбербанк России Мурманское отделение №№ (<адрес>) за выплатой возмещения по вкладу, было отказано, поскольку она не включена в реестр обязательств ПАО «ОФК Банк».
В связи с чем, ею через банк-агент было подано заявление в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» о несогласии с размером страхового возмещения.
Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.
Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Ранее, предписанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № в отношении ПАО «ОФК Банк» с ДД.ММ.ГГГГ введены сроком на 6 месяцев ограничения на осуществление операций:
- по привлечению денежных средств физических лиц и индивидуальных
предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на банковские счета, во вклады (депозиты) (до востребования и на определённый срок), путем продажи им собственных ценных бумаг (в виде векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, облигаций, чеков и иных ценных бумаг).
- на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов.
Введенные ограничения пролонгированы Предписанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ДСП с ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 6 месяцев и Предписанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ ДСП с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Не исполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418… - в т.н. картотеке.
В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ№-П, 47418 - это первые пять цифр двадцатизначных номеров счетов, предназначенных для учета средств клиентов, списанных с их счетов но не проведенных через корреспондентский счет из-за недостаточности средств на нем.
Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов и в Банке было не достаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме.
Картотека неисполненных платежей клиентов сформирована в Головном офисе Банка ДД.ММ.ГГГГ.
Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах № «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации» на ДД.ММ.ГГГГ составила 84 931 702 рубля 93 копейки, при этом остаток на корреспондентском счете был в размере 122 066 458 рублей 50 копеек.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата совершения спорной операции) картотека неисполненных платежей клиентов, учитываемых на счетах № составила уже 569 774 331 рубль 41 копейка, при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 1 044 218 рублей 48 копеек, то есть в более чем в 540 раз меньше суммарного объема неудовлетворенных требований кредиторов.
Таким образом, приведенные обстоятельства в своей совокупности являются подтверждением финансового положения ПАО «ОФК Банк» по состоянию на март 2018 года, а именно его неплатежеспособности на указанный период.
В силу статей 56-57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основаниях своих требований или возражений.
В соответствии со статьей 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ со счета юридического лица ООО «А-МегаКомп» (далее - Кредитор) были совершены внутрибанковские проводки (технические записи), в том числе на счет Паненко М.А. по перечислению средств в сумме 86 130 рублей.
Неплатежеспособность Банка также подтверждается выписками по счету Кредитора, так как платежи, выставленные Кредитором, не исполнялись, ввиду отсутствия денежных средств на корреспондентском счете, о чем свидетельствует учет перечисленных ООО «А-МегаКомп» денежных средств начиная с ДД.ММ.ГГГГ на счете 47418… в связи с недостаточностью средств на кор.счете кредитной организации.
Тем самым, учитывая неплатежеспособность Банка и невозможность Кредитора осуществить перевод остатка по своему счету в иную кредитную организацию с целью оплаты услуг контрагентов или получения денежных средств наличными в кассе Банка, Кредитором осуществлены действия, направленные на «дробление» остатка по Счету Кредитора.
Следовательно, Банк осуществлял операции, которые имели целью трансформировать требования кредиторов в более привилегированную
очередность, снизить суммы вкладов до размера, не превышающего размер страхового возмещения, предусмотренного ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании), сформировать остатки на счета вкладчиков с целью получения страхового возмещения.
В соответствии с п. 1 ст. 863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Перевод денежных средств с банковского счета клиента на счет другого лица в том же банке по своим последствиям эквивалентен уступке одним клиентом своих прав в отношении банка другому клиенту. Применительно к последствиям такой операции основания перевода, как правило, не имеют значения. Это в полной мере относится и к выплате алиментов посредством перечисления средств с банковского счета юридического лица на счет получателя алиментов в том же банке.
Таким образом, несостоятельность банка, в котором обслуживаются плательщик и получатель платежа, сама по себе не имеет значения для разрешения вопроса о действительности правовых последствий внутрибанковской платежной операции.
Вместе с тем, суд может отказать в признании прав получателя на перечисленные ему денежные средства, признав совершенную платежную операцию недействительной, если в результате такой операции у получателя возникло право на преимущественное перед иными кредиторами, прежде всего, перед плательщиком, удовлетворение своих требований к несостоятельному банку. Применительно к платежным операциям, связанным с гражданско-правовыми отношениями, сам факт наличия у получателя платежа привилегий перед плательщиком в удовлетворении своих требований к банку может в силу ст. 189.40, 189.90 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)'' служить основанием для признания таких операций недействительными.
В отношении операций по перечислению алиментов такие последствия могут быть применены, исходя из принципа недопустимости злоупотребления правом, т.е. в тех случаях, когда для лица, перечисляющего денежные средства в счет уплаты алиментов со своего банковского счета на счет взыскателя в том же банке, очевидна неспособность банка произвести выдачу перечисленной суммы получателю по его требованию либо исполнить в отношении этой суммы иные поручения получателя как владельца банковского счета.
Тем более, злоупотребление правом налицо в тех случаях, когда по обстоятельствам дела очевидно, что единственной или основной целью перечисления денег являлось использование в последующем механизма страховой выплаты, предусмотренного ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". На наличие таких целей у плательщика могут указывать, прежде всего, выход совершенных операций за пределы обычной хозяйственной деятельности, совпадение совершенных операций по времени с банкротством банка.
Учитывая тот факт, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ угроза несостоятельности ПАО «ОФК Банк» была очевидной для его клиентов, осуществляющих экономическую деятельность, в том числе и для ООО «А-МегаКомп», следует признать, что целью перечисления средств на счет истицы под видом алиментов ДД.ММ.ГГГГ для ООО «А-МегаКомп» являлось создание у истицы права на страховые выплаты в связи с несостоятельностью банка и компенсации таким способом неизбежных имущественных потерь в связи с невозможностью исполнения банком - банкротом своих обязательств перед ООО «А-МегаКомп» по договору банковского счета.
В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
Поскольку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ООО «А-МегаКомп» располагало на своем счете в находящемся под очевидной угрозой несостоятельности ПАО «ОФК Банк» суммой денежных средств 785251,01 рублей, и как потенциальный кредитор третьей очереди мог предполагать частичное удовлетворение своих требований к банку на сумму остатка по счету и только в будущем, в ходе конкурсного производства, между ответчиком и банком были оформлены технические записи, в том числе об увеличении числового значения по счету Паненко М.А. с одновременным уменьшением числового значения по счету кредитора - ООО «А-МегаКомп».
Об указанном свидетельствует движение денежных средств по счету ООО «А-МегаКомп» в период 06 и ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому остаток на счете юридического лица на конец дня ДД.ММ.ГГГГ составил 15128,40 рублей.
За счет указанных выше операций остаток по Счету истицы Паненко М.А. искусственно увеличен на 86 130 рублей и стал подпадать под размер страхового возмещения (1 400 000 руб.), предусмотренный Законом о страховании, а остаток по Счету Кредитора – юридического лица, сокращен до минимального размера.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что указанными операциями были созданы условия, при которых истица получила формальные основания как кредитор первой очереди обратиться за выплатой страхового возмещения в Агентство по страхованию вкладов на сумму, полученную от ООО «А-МегаКомп», спустя кратчайший срок с даты отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций.
Таким образом, проанализировав фактические обстоятельства дела и юридически значимые доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.
Доводы стороны истца об осуществлении филиалом ПАО «ОФК Банк» в г. Мурманске переводов денежных средств, по поручению ООО «А-МегаКомп», ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, а также о расходовании Паненко М.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежных средств со спорного счета в размере 3 095 рублей 24 копейки правового значения для разрешения заявленного спора не имеют, поскольку реестр отложенных распоряжений начал формироваться в ПАО «ОФК Банк» с ДД.ММ.ГГГГ, при этом расходование денежных средств истцом небольшими платежами в общей сумме 3 095 рублей 24 копейки, значительными для Банка, располагающего определенными денежными средствами даже в период неплатежеспособности, не являются.
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходит также и из того, что истец не лишена права обращения за защитой нарушенного права, связанного с неполучением алиментов на содержание несовершеннолетнего ребенка, к лицу не исполнившему надлежащим образом возложенную на него обязанность, а именно к ООО «А-МегаКомп».
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Паненко М.А. к ПАО «ОФК Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада, защите прав потребителя - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий М.В. Канева
