Дело <номер>
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<дата> <адрес>
Октябрьский районный суд <адрес> Республики в составе: председательствующего судьи ФИО7,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО8 ФИО1 к Закрытому акционерному обществу « ГУТА-Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами,
у с т а н о в и л :
ФИО4 ( далее по тексту – истец, страхователь) обратился в суд к Закрытому акционерному обществу « ГУТА-Страхование» ( далее по тексту – ответчик, ЗАО « ГУТА-Страхование») о взыскании страхового возмещения в размере 317147,25 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения решения суда, мотивируя свои исковые требования тем, что в добровольном порядке в связи со страховым случаем – дорожно-транспортным происшествием страховщик страховое возмещение не выплатил.
Из искового заявления следует, что <дата> между страховщиком ЗАО « ГУТА-Страхование» и страхователем ФИО2 был заключен договор страхования № ГСФЗ-ТС11/019668 ( далее по тексту – договор страхования), а именно: автомобиля Hyundai Solaris рег. знак К 558 КО/18, принадлежащего истцу. Одним из страховых случаев является причинение ущерба в результате ДТП. Порядок выплаты определен ремонтом транспортного средства ( далее по тексту – ТС) на СТОА официального дилера по направлению страховщика. <дата> произошел страховой случай в <адрес> Республики Татарстан. Автомобиль получил повреждения. <дата> истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчик выдал направление официальному дилеру ООО « КОМОС», где автомобиль был дефектован, в результате чего установлено, что стоимость ремонта превышает 75 % страховой суммы. В соответствие с п. 10.1.9, п. 11.5.1 Правил страхования выплата производится в размере страховой стоимости ТС в размере 501500 руб. за вычетом суммы износа, который составляет 6,85 % и вычетом суммы годных остатков в размере 150000 руб., размер страхового возмещения составляет 317147,25 руб. В соответствие с п.п. 10.10, 11.11 Правил страхования ответчик обязан был произвести страховое возмещение в течение 45 рабочих дней, последний день исполнения обязательства у ответчика был <дата> С <дата> ответчик незаконно пользуется денежными средствами истца, проценты за период с <дата> по <дата> составляют 2035,02 руб. На основании положений ст.ст. 929, 15, 395 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения, проценты за пользование чужими денежными средствами. Кроме того, истец просил возместить расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6391,82 руб.
Истец ФИО2 в суд не явился, о времени, дате и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, дело рассмотрено судом в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.
В ходе рассмотрения дела представитель истца ФИО2 - ФИО5, действующий на основании доверенности, исковые требования изменил в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил взыскать страховое возмещение в размере 103000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения решения суда, судебные издержки.
В ходе судебного заседания представитель истца ФИО2 - ФИО5 в порядке ст. 39 ГПК РФ требования изменил, просил взыскать с ответчика с учетом стоимости годных остатков в размере 195000 руб. взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 71357,50 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3533, 12 руб. за период с <дата> по <дата>, судебные издержки. Суду пояснил, что стоимость годных остатков, определенных ООО « ЭКСО-Ижевск» не оспаривает. Выгодоприобретатель по договору с БНП « Париба» заменен на истца. Ответчик страховое возмещение истцу выплатил в размере 214 147,25 руб., однако страховая сумма выплачена не в полном объеме. Расчет суммы составляет 71357,50 руб. = 501500 руб. – 195000 руб. – 6,85 % - 214147,25 руб. Кроме того, ответчиком нарушены срок исполнения обязательств, сумма незаконно не выплачивалась. Страховое возмещение произведено только после подачи иска в суд. Истцом понесены расходы на представителя, выполнялись работы по консультированию, подготовке иска, участие в судебных заседаниях, доказательств, подтверждающих, что сумма расходов завышена ответчиком не представлено.
Представитель ответчика ЗАО « ГУТА-Страхование» ФИО6, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, суду пояснила, что документов о размере ремонтных работ не имеет, страховой компанией выплата произведена в полном объеме в размере 214147,25 руб., за вычетом годных остатков в размере 231000 руб. и ранее произведенных выплат на сумму 7680 руб. и 14320 руб. В данном случае в связи с отсутствием решения суда по делу, заявление о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами является необоснованным и незаконным. Полагает, что требования о возмещении расходов по оплате услуг представителя завышены.
Выслушав мнение явившихся лиц, изучив материалы дела суд приходит к следующим выводам.
ФИО2 на праве собственности принадлежит автомобиль Hyundai Solaris рег. знак К 558 КО/18.
<дата> между ФИО2 и ЗАО « ГУТА – Страхование» был заключен договор добровольного страхования транспортных средств ГСФЗ-ТС11/019668, а именно: автомобиля Hyundai Solaris рег. знак К 558 КО/18 от рисков « Угон и Ущерб» ( при полной фактической или конструктивной гибели автотранспортного средства) выгодоприобретателем по договору является БНП Париба.
Срок страхования определен с <дата> по <дата>, страховая сумма по рискам «Повреждение и Хищение» установлена в размере 501 500 руб., по риску « Гражданская ответственность» - 300000 руб. Условия договора страхования изложены в договоре страхования и Правилах комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом ЗАО « ГУТА-Страхование» Генерального директора от <дата> <номер>.
Общая сумма страховых взносов по договору составляет 30188,50 руб.
В срок до <дата> уплата страховых взносов страхователем произведена.
На основании страхового акта <номер> от <дата> в связи с повреждениями автомобиля Hyundai Solaris рег. знак К 558 КО/18 ответчиком выплачено ФИО2 – 7680,00 руб.
На основании страхового акта <номер> от <дата> в связи с повреждениями автомобиля Hyundai Solaris рег. знак К 558 КО/18 ответчиком выплачено ФИО2 – 14320,00 руб.
<дата> автомобиль Hyundai Solaris рег. знак К 558 КО/18, принадлежащий ФИО2 на праве собственности был поврежден в результате дорожно-транспортного происшествия в <адрес> Республики Татарстан.
<дата> ФИО2 обратился в ЗАО « ГУТА-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту дорожно-транспортного происшествия, произошедшего <дата>
<дата> на основании направления страховщика произведен осмотр поврежденного транспортного средства ООО « ЭКСО-Ижевск» в присутствии собственника транспортного средства.
Ответчиком ЗАО « ГУТА-Страхование» событие признано страховым, на основании страхового акта <номер> КАСКО от <дата> в связи с ДТП от <дата> ФИО2 выплачено <дата> страховое возмещение в размере 214147,25 руб.
Согласно справке от <дата> « БНП Париба» ЗАО ( банк) подтвердил, что обязательства ФИО2 перед банком по кредитному договору <номер> от <дата> исполнены в полном объеме.
Указанные обстоятельства в судебном заседании установлены объяснениями сторон, представленными и истребованными доказательствами и сторонами по делу в целом не оспариваются.
Суд, выслушав мнение сторон, исследовав материала дела, считает, что исковые требования ФИО8 ФИО1 к Закрытому акционерному обществу « ГУТА-Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами законны, обоснованы и подлежит удовлетворению в части.
На момент разрешения иска между сторонами отсутствует спор по каким-либо обстоятельствам, связанным с наступлением страхового случая <дата>, повреждение автомобиля в ДТП отнесено договором к страховым случаям и признано таковым ЗАО «ГУТА-Страхование». Имеется спор о размере выплаты.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре ( ч. 2 ст. 943 ГК РФ).
В соответствие с полисом страхования договор заключен в соответствие с Правилами комбинированного страхования транспортных средств <номер> от <дата>, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.
Договор, заключенный сторонами, согласно условиям, определенным в страховом полисе, вступил в силу с <дата> с 16.45 ч. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении его деятельности до <дата> (ст.958 ГК РФ, параграф 7 Правил страхования), нет.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, установленные ст.ст.961,963,964 ГК РФ отсутствуют.
Повреждение автомобиля в ДТП отнесено договором к страховым случаям по риску « Ущерб» ( п. 3.1.1 договора страхования).
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).
Согласно п. 9.5.3 Правил страхования при наступлении факта страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату в соответствии с условиями Правил страхования и договора страхования.
Поскольку страховщик страховое возмещение истцу не выплатил в нарушение ст. 929 ГК РФ и главы 10 Правил страхования <номер>, то есть свои обязательства по договору страхования перед страхователем ( выгодоприобретателем) не исполнил, то требования истца подлежат удовлетворению. Размер возмещения судом определен исходя из следующего:
В соответствии с п. 10.1.9 Правил страхования в случае повреждения транспортного средства вследствие которого отсутствует техническая возможность выполнения ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая, или стоимость их выполнения превышает 75 % страховой стоимости за вычетом суммы износа, рассчитанного в соответствии с нормами, указанными в п. <дата> Правил страхования, страховое возмещение выплачивается в соответствии с п. 11.5.1 Правил страхования, а также за вычетом сумм, указанных в п. 10.1.2 Правил страхования, но не выше страховой суммы, установленной по договору страхования.
Стоимость восстановительного ремонта автомобиля, согласно сметы стоимости ремонта ( восстановления), выполненной ООО « ЭКСО-Ижевск» составляет без учета износа 269380,00 руб.
Сторонами не оспаривается, что техническая возможность восстановления автомобиля отсутствует и расчет страхового возмещения должен производится в соответствии с п. 10.1.9 Правил страхования.
В соответствии с п. 11.5.1.2 Правил страхования выплата страхового возмещения производится в размере страховой стоимости транспортного средства за вычетом суммы износа, рассчитанного в соответствии с нормами п. <дата> Правил страхования, франшизы, установленной договором страхования, за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования, но не выше страховой суммы, установленной по договору страхования.
В соответствии с п. <дата> Правил страхования в период действия договора, если иное не вытекает из условий договора, устанавливаются следующие нормы износа транспортного средства со сроком эксплуатации:
<дата>.1. до одного года на дату заключения договора страхования в размере 18 % за год от страховой стоимости транспортного средства.
Срок эксплуатации ТС на дату заключения договора – менее 1 года ( год выпуска автомобиля – 2011 г.).
Износ составит: 6,85 % = 18 % /365 х 139 дней, где 139 – количество дней действия договора с <дата> по <дата>
Стоимость годных остатков определена ООО « ЭКСО-Ижевск» в размере 195000 руб. Указанный размер сторонами не оспаривается, в связи с чем судом данная величина принята для производства расчета страховой выплаты.
Вместе с тем, в ходе судебного заседаний представителем страховщика указано, что для расчета страхового возмещения также должны учитываться положения п. 10.1.2 Правил страхования, согласно которого страховое возмещение уменьшается на размер выплат, ранее произведенных страховщиком, если страхователь после устранения повреждений, на восстановительный ремонт которых производились данные выплаты, не предоставил ТС к осмотру представителю страховщику ( за исключением случаев, когда ремонт транспортного средства производился на СТОА по направлению страховщика). Факт устранения повреждений должен быть подтвержден подписанием акта осмотра транспортного средства.
Согласно представленных страховщиком документов в период действия договора страхователю в связи с ДТП от <дата> и от <дата> было выплачено соответственно 7680,00 руб. и 14320,00 руб.
В связи с чем страховщиком при расчете выплаты указанные суммы учтены и расчет страхового возмещения составил: 501 500 руб. х 6,85 % - 231000,00 руб. ( стоимость годных остатков установленная страховщиком самостоятельно) – 7680,00 руб. – 14320,00 руб. = 214147,25 руб.
Однако, рассматривая данные расчеты, суд полагает, что позиция ответчика является в данном случае несостоятельной, поскольку согласно п. 4.2.2 Правил страхования указано, что в договоре страхования может быть установлена:
- неагрегатная страховая сумма – денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю ( независимо от числа), произошедшему в течение срока страхования;
- агрегатная страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по всем страховым случаям, произошедшим в течение срока страхования. При этом лимит ответственности страховщика уменьшается на величину произведенной страховой выплаты.
Если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма по каждому застрахованному риску считается неагрегатной.
Поскольку договором страхования с ФИО2 не было предусмотрено, что страховая сумма является агрегатной, т.е. является неагрегатной в соответствии с положениями п. 4.2.2, то, страховая сумма, подлежащая выплате не изменяется от количества произошедших страховых случаев, а, следовательно, оснований для применения положений п. 10.1.2 Правил страхования не имеется.
По мнению суда, страховая выплата составит:
501500,00 руб. х 6,85 % = 34352,75 руб.
501500,00 руб. ( действительная стоимость транспортного средства) – 6,85 % ( износ) - 195 000 руб.( стоимость годных остатков) = 272147,25 руб.
Таким образом, с учетом произведенной страховщиком выплаты <дата> невыплаченная сумма страхового возмещения составит: 272147,25 – 214147,25 = 58000,00 руб.
Поскольку с учетом того обстоятельства, что обязанности перед БНП Париба истец не имеет, страховое возмещение в размере 58000 руб. подлежит взысканию в пользу ФИО2 в соответствии со ст.430 ГК РФ.
Рассматривая требования о взыскании процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с положениями изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата> N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ( п.51) проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.
Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.
При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Исходя из установленного Правилами страхования (п.11.10) порядка выплата страхового возмещения после предоставления страховщику страхователем всех предусмотренных Правилами страхования документов, необходимых для подтверждения факта наступления события, имеющего признаки страхового случая, размера причиненного ущерба ( вреда), причинно-следственной связи между наступившим событием и возникшим ущербом ( вредом), и осуществления всех предусмотренных Правилами страхования необходимых действий ( проведения осмотра транспортного средства, получения заключений экспертов, получения ответов на направленные запросы и т.д.) страховщик в течении 30 рабочих дней принимает решение ( утверждает страховой акт) о признании или не признании наступившего события страховым случаем, а также о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения.
Таким образом обязанность страховщика выплатить ФИО2 страховое возмещение возникла после первого обращения ( <дата> ) и предоставления всех необходимых документов для принятия решения о выплате страхового возмещения, в том числе акта осмотра транспортного средства.
В соответствии с п. 11.11 Правил страхования страховщик производит страховую выплату в течение 15 рабочих дней со дня утверждения страхового акта.
Ответчик с <дата> неправомерно удерживал денежные средства истца в сумме 272147,25 руб.
Т.к. страховое возмещение не выплачено, то с ответчика в пользу ФИО2 подлежат взысканию проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму задолженности по страховому возмещению, по ставке 8,25 процентов годовых (учетная ставка ЦБ РФ на день подачи иска), начиная с <дата> ( день не позднее которого должно быть выплачено страховое возмещение) по <дата> ( 50 дней). Расчет составленный истцом выполнен неверно, в связи с чем для взыскания не принимается.
Расчет процентов в порядке ст. 395 ГК РФ следующий:
272147,25 руб. х 8,25%/360 дней х 50 дней = 3118,35 руб.
Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составит 3118,35 руб.
Доводы ответчика в части отсутствия основания для начисления процентов за пользование чужими денежными средствами за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства в связи с отсутствием решения суда, не принимаются, поскольку страховое возмещение носит характер денежного обязательства, при том, что за неосновательное сбережение указанных денежных средств за счет другого лица влечет ответственность в виде уплаты процентов.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах и с учетом конкретных обстоятельств. Принимая во внимание участие представителя в подготовке иска и в судебных заседаниях, с учетом количества судебных заседаний, возражений ответчика, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя с учетом разумности, снизив заявленный размер до 7000,00 руб., поскольку доказательства оплаты расходов услуг представителя стороной истца в суд были представлены.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины - 2033,55 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ФИО8 ФИО1 к Закрытому акционерному обществу « ГУТА-Страхование» о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.
Взыскать с Закрытого акционерного общества « ГУТА-Страхование» в пользу ФИО8 ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 58000 руб. 00 коп.; расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 3118 руб. 35 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2033 руб. 55 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.
Судья ФИО7
