РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 октября 2016 года Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Амосовой H.Л., при секретаре Ленхобоевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску НИ «Верхнеленское общество взаимного страхования» к ФИО2 о взыскании задолженности, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование исковых требований и уточнений к ним истец указал, что Дата между ОАО Банк «Верхнеленский» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Согласно данному договору банк предоставил ФИО2 потребительский кредит сроком на 354 дня с датой погашения Дата в размере ........ руб.
В соответствие с пунктом 5.1 кредитного договора ФИО2 обязался погасить кредит в сроки и в размере, указанные в графике. Согласно данному графику ФИО2 обязан был к Дата (кредитный период №) обеспечить наличие на своем банковском счете №, открытом в Иркутском Филиале ОАО Банк «Верхнеленский» денежных средств в размере ........,31 рубля; к Дата (кредитный период №) денежных средств в размере ........,46 рублей, к Дата (кредитный период №) денежных средств в размере ........,05 рублей; к Дата (кредитный период №) денежных средств в размере ........,27 рублей; к Дата (кредитный период №) денежных средств в размере ........,74 рубля; к Дата (кредитный период №) денежных средств в размере ........,28 рублей; к Дата (кредитный период №) денежных средств в размере ........,75 рублей; к Дата (кредитный период №) денежных средств в размере ........,20 рублей; к Дата (кредитный период №) денежных средств в размере ........,15 рублей.
Датаг. на день списания банком денежных средств со счета №, сумма задолженности ФИО2 по кредитному периоду № 3 составила ........,13 рублей.
Таким образом, ФИО2 были нарушены условия кредитного договора № от Дата., что в свою очередь является страховым случаем согласно генерального договора страхования финансовых рисков на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств № от Дата заключенного между Некоммерческим Партнерством «Верхнеленское общество взаимного страхования» (страховщик) и ОАО Банк «Верхнеленский» (страхователь).
На основании заявления страхователя о наступлении страхового случая и п. 4.6 договора № от Дата., страховщик произвел выплату страхового возмещения страхователю (платежное требование № от Дата).
ДатаФИО2 добровольно возместил часть задолженности перед НП «Верхнеленское общество взаимного страхования» по кредитному периоду № за Дата. согласно приходного кассового ордера № от Дата в размере ........,00 рубля.
Таким образом, сумма задолженности ФИО2, по кредитному периоду №3 составила ........,13 рублей.
Далее страховщик произвел выплаты страхового возмещения страхователю по кредитному договору № от 10.10.2006г. в суммах:
........,46 рублей - задолженность по кредитному периоду № (платежное требование № от Дата),
........,05 рублей - задолженность по кредитному периоду № (платежное требование № от Дата),
........,27 рублей - задолженность по кредитному периоду № (платежное требование № от Дата),
........,54 рублей - задолженность по кредитному периоду № (платежное требование № от Дата),
........,28 рублей - задолженность по кредитному периоду № (платежное требование № от Дата),
........,75 рублей - задолженность по кредитному периоду № (платежное требование № от Дата),
........,20 рублей - задолженность по кредитному периоду № (платежное требование № от Дата),
........,15 рублей - задолженность по кредитному периоду № (платежное требование № от Дата).
ДатаФИО2 добровольно возместил часть задолженности перед НП «Верхнеленское общество взаимного страхования» по кредитному периоду № за Дата. согласно приходного кассового ордера № от Дата в размере ........,19 рубль.
Таким образом, сумма задолженности ФИО2, по кредитному периоду №11 составила ........,96 рубля.
Общая сумма составила ........,64 рублей.
В соответствие со ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательствам переходят к другому лицу на основании закона и наступления, указанных в нем обстоятельств: при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая.
В соответствие со ст. 965 ГК РФ к Некоммерческому Партнерству «Верхнеленское общество взаимного страхования», выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ Некоммерческое Партнерство «Верхнеленское общество взаимного страхования» вправе требовать от ФИО2 уплаты процентов, начисленных в соответствии с учетной ставкой Центрального банк РФ на сумму задолженности, за пользование денежными средствами Некоммерческого Партнерства «Верхнеленское общество взаимного страхования» и уклонение от их возврата.
За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется «существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц» (п. 1 ст. 395 ГК РФ).
Просит взыскать с ФИО2 в пользу НП «Верхнеленское ОВС» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ........ рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата в размере ........,16 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ........,87 рубля.
В судебном заседании представитель истца НП «Верхнеленское общество взаимного страхования» по доверенности ФИО5 поддержала исковые требования в уточненной редакции.
Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО6 исковые требования не признала.
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещенный надлежащим образом.
В судебное заседание представитель третьего лица ВЛБАНК (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" не явился, извещенный надлежащим образом.
Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 387 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств: при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая.
Как установлено судом, Дата между Открытым акционерным обществом Банк «Верхнеленский» (Банк) и ФИО2 (клиент) был заключен договор №, в соответствии с которым банк предоставил клиенту потребительский кредит сроком на 354 дня с датой погашения Дата в размере ........ рублей в течение одного рабочего дня со дня подписания настоящего договора.
В соответствии с пунктом 2.3 договора для обслуживания кредита Банк открыл клиенту счета: ссудный счет №, вкладной счет «До востребования» №.
В пункте 5.1 раздела «5 Статья. График» договора № от Дата установлен график для погашения клиентом полученного кредита.
Как следует из выписки по лицевым счетам за период с Дата по Дата свои обязательства по перечислению кредита в размере ........ рублей истец выполнил.
Графиком (п. 5.1 договора) установлены размер и сроки погашения кредита:
Дата - ........,31 руб.
Дата – ........,46 руб.
Дата – ........,05 руб.
Дата – ........,27 руб.
Дата – ........,74 руб.
Дата – ........,28 руб.
Дата – ........,75 руб.
Дата – ........,20 руб.
Дата – ........,15 руб.
Дата – ........,81 руб.
Дата между Некоммерческим Партнерством «Верхнеленское общество взаимного страхования» (страховщик) и членом Некоммерческого Партнерства «Верхнеленское общество взаимного страхования» Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Верхнеленский» (страхователь) заключен генеральный договор страхования финансовых рисков на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств №, в соответствии с которым контрагентами страхователя являются дееспособные физические лица, заключившие с со страхователем кредитный договор по программе «Экспресс-кредитования физических лиц» и/или по программе «Экспресс-кредитования физических лиц на неотложные нужды» (пункт 1.3). Страховым случаем, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, является возникновение убытков от утраты суммы стоимости любого и каждого кредитного договора и/или суммы предполагаемого дохода из-за нарушений своих обязательств контрагентом страхователя (пункт 2.1).
В соответствии с пунктом 4.2 генерального договора страхования финансовых рисков на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств № от Дата страхователь обязан при не поступлении денег на личный банковский счет заемщика в сроки и в сумме, оговоренные кредитным договором, - в письменном виде сообщить об этом страховщику не позднее дня, следующего за днем поступления.
ФИО2 внесены НП «Верхнеленское общество взаимного страхования» денежные средства согласно приходным кассовым ордерам:
№ от Дата в размере ........ рубля в счет платежа за ДатаАдрес за Дата г. составила ........,13 рублей;
№ от Дата в размере ........,19 рубль в счет платежа за ДатаАдрес за Дата. составила ........,96 рубля.
Таким образом, со стороны ответчика имело место быть нарушение обязательств условий кредитного договора, выраженное в ненадлежащем исполнении кредитного договора, что привело к образованию задолженности по кредитному договору. Данное обстоятельство является страховым случаем, и страховщик НП «Верхнеленское общество взаимного страхования» по условиям генерального договора страхования финансовых рисков на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств № от Дата произвел страхователю ОАО Банк «Верхнеленский» страховую выплату: (периоды платежей с 4 (Дата) по 11 (Дата): ........,46 руб. + ........,05 руб. + ........,27 руб. + ........,54 руб. + ........,28 руб. + ........,75 руб. + ........,20 руб. + ........,15 руб.) согласно платежным поручениям № от Дата, № от Дата, № от Дата, № от Дата, № от Дата, № от Дата, № от Дата, № от Дата.
Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности и отзыв стороны истца относительно данного заявления, в соответствии с которым указывают, что срок исковой давности по взысканию задолженности за период с Дата по Дата не истек, суд приходит к следующему.
Статья 387 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) регламентирует переход прав кредитора по обязательству к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая.
Статьей 965 ГК РФ предусмотрено, что если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (суброгация).
В соответствии с п. 1 ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.
В соответствии с пунктом 4.8 генерального договора страхования финансовых рисков на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств № от Дата к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком.
В соответствии с пунктом 4.2 данного договора иск по требованиям, вытекающим из генерального договора, может быть предъявлен в течение двух лет с момента наступления страхового случая.
Исходя из смысла указанных норм закона, указанный срок исковой давности применяется к требованиям из договора имущественного страхования, его применение возможно по правоотношениям между НП «Верхнеленское общество взаимного страхования» и членом Некоммерческого Партнерства «Верхнеленское общество взаимного страхования» Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Верхнеленский» в рамках генерального договора страхования финансовых рисков на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств № от Дата.
Тогда как по настоящему спору правоотношения носят иной характер, требования заявлены по основаниям статей 382,387,965 ГК РФ, то есть при переходе прав кредитора к другому лицу и в данном случае применению подлежит общий срок исковой давности - трехгодичный, установленный ст. 196 ГК РФ.
С настоящим иском НП «Верхнеленское общество взаимного страхования» обратилось в суд Дата, следовательно, по требованию о взыскании задолженности за Дата г. (по графику срок платежа №Дата) и Дата г. (по графику срок платежа №Дата) следует применить срок исковой давности. Требования о взыскании задолженности за период с Дата. по Дата г. (периоды платежей с 6 по 11) заявлены в пределах срока, установленного ст. 196 ГК РФ.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что за период с Дата г. по Дата г. истцом произведена страховая выплата в размере ........,19 рублей, за Дата г. ответчиком выплачено ........,19 рубль.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере ........ рублей (........,19 руб. -........,19 руб.).
Обсуждая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанными в порядке ст. 395 ГПК РФ, в размере ........,16 рублей, суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку денежные средства, которые ответчик должен был вернуть ОАО Банк «Верхнеленский» в размере и сроки, установленные договором № от Дата, истцом НП «Верхнеленское общество взаимного страхования» ответчику не передавались; кредитные средства, которые ответчик должен был вернуть банку, были перечислены на счет последнего банком и являлись денежными средствами банка, а не истца. Имеющаяся задолженность в возврате кредита не породила оснований у истца для взыскания процентов по смыслу ст. 395 ГК РФ.
В силу вышеизложенного, положений ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере ........,91 рублей.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования НП «Верхнеленское общество взаимного страхования» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу НП «Верхнеленское общество взаимного страхования» задолженность в размере ........ рублей, госпошлину в размере ........,91 рублей.
В удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в полном объеме, госпошлины в большем размере - НП «Верхнеленское общество взаимного страхования» отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения Дата
Судья Н.Л. Амосова
