РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело № 2-924/2016 16 февраля 2016 года
Октябрьский районный суд г.Санкт-Петербурга в составе
председательствующего судьи Муратовой С.В.
при секретаре Якименко М.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ 24 к Поволоцкой Г. А. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что Банк ВТБ 24 (ПАО) (ранее ЗАО) и Поволоцкая Г. А. заключили:
1) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит.
2) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».
3) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит.
4) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».
5) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит
6) ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), (на момент заключения кредитного договора, имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и Поволоцкая Г. А. заключили кредитный договор № путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит.
7) ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), (на момент заключения кредитного договора, имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и Поволоцкая Г. А. заключили кредитный договор № путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит.
8) ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), (на момент заключения кредитного договора, имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и Поволоцкая Г. А. заключили кредитный договор № путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит.
9) ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), (на момент заключения кредитного договора, имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и Поволоцкая Г. А. заключили кредитный договор № путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит.
Ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, в связи с чем, истец потребовал досрочно погасить кредит в полном объёме, а также уплатить причитающиеся проценты. Однако задолженность до настоящего времени не погашена, в связи с чем, истец просил суд:
Взыскать с Поволоцкой Г. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность:
- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 281996.30 рублей, из которых:
- 242586.74 рублей – Кредит;
- 33101.59 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 6307.97 рублей – пени;
- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 302858.60 рублей, из которых:
- 254087.92 рублей – Кредит;
- 37395.80 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 11374.88 рублей – пени;
- MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__2 \# ###.00 IF = "" "" "рублей – пени по просроченному долгу;" IF = "" "" "- " MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн1 \# ###.00кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 483077.94 рублей, из которых:
- 411189.14 рублей – Кредит;
- 57813.13 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 6075.67 рублей – пени;
MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__3 \# ###.00 IF 8000= "" "" "- " - MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн2 \# ###.008000.00 рублей – комиссия за коллективное страхование;
MERGEFIELD задолженность_по_перелимиту_3 \# ###.00 - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 323317.06 рублей, из которых:
- 273668.59 рублей – Кредит;
- 33281.21 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 16367.26 рублей – пени;
MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__4 \# ###.00- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 135994.21 рублей, из которых:
- 115645.14 рублей – Кредит;
- 18269.08 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 2079.99 рублей – пени;
- MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__5 \# ###.00по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 612527.22 рублей, из которых:
- 473370.56 рублей – Кредит;
- 116856.55 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 15100.11 рублей – пени;
- MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн5 \# ###.007200.00 IF 7200= "" "" " рублей – комиссия за коллективное страхование;" рублей – комиссия за коллективное страхование;
- по кредитному договору № от 6/21/2013 г. на 11/30/2015 г. в размере 141385.50 рублей, из которых:
- 113634.66 рублей – Кредит;
- 23573.46 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 2449.38 рублей – пени;
MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__7 \# ###.00 IF 1728= "" "" "- " - MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн6 \# ###.001728.00 рублей – комиссия за коллективное страхование;
- MERGEFIELD задолженность_по_перелимиту_7 \# ###.00по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 533592.45 рублей, из которых:
- 426776.14 рублей – Кредит;
- 90990.13 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 9346.18 рублей – пени;
MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__8 \# ###.00 IF 6480.00= "" "" "- " - MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн7 \# ###.006480.00 рублей – комиссия за коллективное страхование;
- MERGEFIELD задолженность_по_перелимиту_8 \# ###.00по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 736016.30 рублей, из которых:
- 644000.00 рублей – Кредит;
- 85025.28 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 6991.02 рублей – пени;
- Взыскать с Ответчика в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате госпошлины в размере 25953.83 рублей.
Представитель истца исковые требования поддержал.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещался надлежащим образом по последнему известному адресу, от получения судебных извещений уклонился (по сообщению организаций почтовой и телеграфной связи, судебные извещения не были доставлены по причине неявки адресата за их получением по извещению и истечением срока хранения). Правилами регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 17.07.1995 N 713, предусмотрено, что регистрационный учет граждан по месту пребывания и по месту жительства устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. Тем самым, гражданин должен принимать необходимые меры к получению почтовой корреспонденции.
В силу части 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящем от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
При таких обстоятельствах, уклонение ответчика от получения судебной корреспонденции не свидетельствует о ненадлежащем извещении. Действия ответчика суд расценивает как отказ от получения судебной корреспонденции.
В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ч. 3 ст. 38 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности
В соответствии со ст. 113 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии со ст. 167 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
В том случае, если лицо, участвующее в деле, до начала судебного заседания не представляет доказательства болезни, нахождения в командировке и т.п., суд может признать причины неявки неуважительными.
Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, закрепленное ст. 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 6 Европейской конвенции "О защите прав человека и основных свобод", суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, по имеющимся в деле доказательствам, признав причины неявки ответчика неуважительными.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Как следует из материалов дела,
1) ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), (на момент заключения кредитного договора, имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и Поволоцкая Г. А. заключили кредитный договор № (путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит.
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 500000.00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 23.50 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца.
2) ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), (на момент заключения кредитного договора, имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и Поволоцкая Г. А. заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».
Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик заключил с Банком «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № 5543-8633-1062-9591, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.
Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 222000.00 рублей.
В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № 266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 25 процентов годовых.
3) ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), (на момент заключения кредитного договора, имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и Поволоцкая Г. А. заключили кредитный договор № путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит.
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 500000.00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 22.80 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 04-го числа каждого календарного месяца.
4) ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), (на момент заключения кредитного договора, имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и Поволоцкая Г. А. заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».
Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик заключил с Банком «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № 4622-3500-0140-3343, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.
Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 0.00 рублей.
В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № 266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17 процентов годовых.
5) ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), (на момент заключения кредитного договора, имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и Поволоцкая Г. А. заключили кредитный договор № путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит.
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 138000.00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 24.70 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 14-го числа каждого календарного месяца.
6) ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), (на момент заключения кредитного договора, имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и Поволоцкая Г. А. заключили кредитный договор № путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее – «Согласие на Кредит»). Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит.
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 500000.00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 25.80 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца.
7) ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), (на момент заключения кредитного договора, имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и Поволоцкая Г. А. заключили кредитный договор № путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит.
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 120000.00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 25.90 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца.
8) ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), (на момент заключения кредитного договора, имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и Поволоцкая Г. А. заключили кредитный договор № путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит.
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 450000.00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 26.60 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца.
9) ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО), (на момент заключения кредитного договора, имевший наименование ВТБ 24 (ЗАО)) и Поволоцкая Г. А. заключили кредитный договор № путем подписания Ответчиком Согласия на Кредит. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит.
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее – «Кредит») в сумме 644000.00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 20.90 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, должнику были предоставлены денежные средства.
В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Таким образом, подписав Согласие на Кредит, ответчик заключил с истцом кредитный договор, условия которого определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился, подписав согласие на кредит.
Банк предоставляет услуги по подключению к программе коллективного добровольного страхования жизни по кредитам наличными заемщикам, выразившим желание выступить в качестве застрахованного лица на добровольной основе. Волеизъявление заемщика по указанному вопросу не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита.
Заёмщик подал Заявление на включение в участники Программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней. В соответствии с Программой коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней Заёмщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования.
В соответствии с Программой коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней в случае неисполнения Заёмщиком обязательств по погашению кредита более 90 календарных дней, участие Заёмщика в программе страхования прекращается, и Договор страхования в отношении Заёмщика прекращает действие.
Согласно Памяткам застрахованному, размещенным на официальном сайте Банка – www.vtb24.ru, срок страхования в отношении каждого застрахованного начинается с даты подписания им кредитного договора/со следующей даты платежа по кредиту в соответствии с графиком платежей (при подключении к Программе на этапе действующего кредитного договора), но не ранее даты подписания им Заявления.
В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 21 процентов годовых.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с Кредитным договором, Ответчик обязан был осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей. Однако, в нарушение принятых на себя обязательств, Ответчик нарушал сроки платежей и вносил недостаточные суммы.
Согласно ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
Как следует из материалов дела, истцом в адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательств в установленный срок.
Между тем, ответчиком, принятые обязательства не исполняются до настоящего времени.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность:
1) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 338768.04 рублей, из которых:
- 242586.74 рублей – Кредит;
- 33101.59 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 63079.71 рублей – пени;
2) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 405232.59 рублей, из которых:
- 254087.92 рублей – Кредит;
- 37395.80 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 113748.87 рублей – пени.
3) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 537758.98 рублей, из которых:
- 411189.14 рублей – Кредит;
- 57813.13 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 60756.71 рублей – пени;
MERGEFIELD пени_по_просроченному_долгу_3 \# ###.00 IF 8000= "" "" "- " - MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн2 \# ###.008000.00 рублей – комиссия за коллективное страхование;
MERGEFIELD задолженность_по_перелимиту_3 \# ###.00 4) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 470622.40 рублей, из которых:
- 273668.59 рублей – Кредит;
- 33281.21 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 163672.60 рублей – пени;
MERGEFIELD пени_по_просроченному_долгу_4 \# ###.00 5) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 154714.13 рублей, из которых:
- 115645.14 рублей – Кредит;
- 18269.08 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 20799.91 рублей – пени;
MERGEFIELD пени_по_просроченному_долгу_5 \# ###.00 IF = "" "" "- " MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн4 \# ###.00 IF = "" "" "рублей – комиссия за коллективное страхование;" 6) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 748428.23 рублей, из которых:
- 473370.56 рублей – Кредит;
- 116856.55 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 151001.12 рублей – пени;
7) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 163429.93 рублей, из которых:
- 113634.66 рублей – Кредит;
- 23573.46 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 24493.81 рублей – пени;
MERGEFIELD пени_по_просроченному_долгу_7 \# ###.00 IF 1728= "" "" "- " - MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн6 \# ###.001728.00 рублей – комиссия за коллективное страхование;
MERGEFIELD задолженность_по_перелимиту_7 \# ###.00 8) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 617708.16 рублей, из которых:
- 426776.14 рублей – Кредит;
- 90990.13 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 93461.89 рублей – пени;
MERGEFIELD пени_по_просроченному_долгу_8 \# ###.00 IF 6480.00= "" "" "- " - MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн7 \# ###.006480.00 рублей – комиссия за коллективное страхование;
MERGEFIELD задолженность_по_перелимиту_8 \# ###.00 9) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 798935.52 рублей, из которых:
- 644000.00 рублей – Кредит;
- 85025.28 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 69910.24 рублей – пени;
Учитывая, что истец в добровольном порядке уменьшил размер неустойки на 90%, сумма задолженности составляет:
- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 281996.30 рублей, из которых:
- 242586.74 рублей – Кредит;
- 33101.59 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 6307.97 рублей – пени;
- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 302858.60 рублей, из которых:
- 254087.92 рублей – Кредит;
- 37395.80 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 11374.88 рублей – пени;
- MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__2 \# ###.00 IF = "" "" "рублей – пени по просроченному долгу;" IF = "" "" "- " MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн1 \# ###.00кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 483077.94 рублей, из которых:
- 411189.14 рублей – Кредит;
- 57813.13 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 6075.67 рублей – пени;
MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__3 \# ###.00 IF 8000= "" "" "- " - MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн2 \# ###.008000.00 рублей – комиссия за коллективное страхование;
MERGEFIELD задолженность_по_перелимиту_3 \# ###.00 - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 323317.06 рублей, из которых:
- 273668.59 рублей – Кредит;
- 33281.21 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 16367.26 рублей – пени;
MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__4 \# ###.00- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 135994.21 рублей, из которых:
- 115645.14 рублей – Кредит;
- 18269.08 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 2079.99 рублей – пени;
- MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__5 \# ###.00по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 612527.22 рублей, из которых:
- 473370.56 рублей – Кредит;
- 116856.55 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 15100.11 рублей – пени;
- MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн5 \# ###.007200.00 IF 7200= "" "" " рублей – комиссия за коллективное страхование;" рублей – комиссия за коллективное страхование;
- по кредитному договору № от 6/21/2013 г. на 11/30/2015 г. в размере 141385.50 рублей, из которых:
- 113634.66 рублей – Кредит;
- 23573.46 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 2449.38 рублей – пени;
MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__7 \# ###.00 IF 1728= "" "" "- " - MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн6 \# ###.001728.00 рублей – комиссия за коллективное страхование;
- MERGEFIELD задолженность_по_перелимиту_7 \# ###.00по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 533592.45 рублей, из которых:
- 426776.14 рублей – Кредит;
- 90990.13 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 9346.18 рублей – пени;
MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__8 \# ###.00 IF 6480.00= "" "" "- " - MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн7 \# ###.006480.00 рублей – комиссия за коллективное страхование;
- MERGEFIELD задолженность_по_перелимиту_8 \# ###.00по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 736016.30 рублей, из которых:
- 644000.00 рублей – Кредит;
- 85025.28 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;
- 6991.02 рублей – пени;
В соответствии со ст. 56 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания свих требований и возражений.
В соответствии со ст. 68 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств исполнения обязанности по кредитному договору, влекущих за собой отказ в иске о взыскании денежных средств, не предоставлено.
При таких обстоятельствах, суд полагает обоснованными заявленные требования ПАО Банк ВТБ-24 о взыскании задолженности по Кредитному договору.
В соответствии со ст. 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с чем, суд полагает необходимым, в соответствии со ст. 98 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскать с ответчика в пользу истца, понесенные им судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд в размере 25 953.83 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского Кодекса Российской Федерации суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банк ВТБ 24 удовлетворить.
Взыскать с Поволоцкой Г. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность:
- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 281 996.30 рублей,
- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 302 858.60 рублей,
- MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__2 \# ###.00 IF = "" "" "рублей – пени по просроченному долгу;" IF = "" "" "- " MERGEFIELD задолженность_по_комиссиям_за_колективн1 \# ###.00кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 077.94 рублей,
MERGEFIELD задолженность_по_перелимиту_3 \# ###.00 - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 323 317.06 рублей,
MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__4 \# ###.00- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 994.21 рублей,
- MERGEFIELD пени_по_пр_долгу_10__5 \# ###.00по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 612 527.22 рублей,:
- по кредитному договору № от 6/21/2013 г. на 11/30/2015 г. в размере 141 385.50 рублей,
- MERGEFIELD задолженность_по_перелимиту_7 \# ###.00по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 533 592.45 рублей,
- MERGEFIELD задолженность_по_перелимиту_8 \# ###.00по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 736 016.30 рублей,
Взыскать с Поволоцкой Г. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате госпошлины в размере 25 953.83 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд через Октябрьский районный суд г.Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 16 февраля 2016 года
Судья С.В. Муратова
