Дело №
№
Заочное решение
Именем Российской Федерации
03 февраля 2022 года с. Александров-Гай
Саратовской области
Новоузенский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Карповича В.В.
при секретаре Абросимовой Л.Х.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Зулкарнаеву ФИО5, Зулкарнаеву ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, возмещении судебных расходов,
установил:
акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Зулкарнаеву А.Б., Зулкарнаеву М.К. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, возмещении судебных расходов. В обоснование исковых требований указывает, что 17 апреля 2019 года АО «Россельхозбанк» заключило с Зулкарнаевым А.Б. соглашение №, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., заёмщик принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить за него проценты. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 14,75% годовых. Истец выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства заёмщику, что подтверждается банковским ордером. Вместе с тем, заёмщик допустил просрочку погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по соглашению № составила <данные изъяты> коп., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» заключило с Зулкарнаевым А.Б. соглашение № о присоединении к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит с кредитным лимитом в размере <данные изъяты>., заёмщик принял на себя обязательства возвратить денежную сумму кредита и уплатить на неё проценты в размере и на условиях, установленных соглашением и вышеуказанными Правилами. Процентная ставка составляла 26,9% годовых. Истец выполнил свои обязательства, открыв клиенту лимит кредитования, что подтверждается банковским ордером. Выдача кредита производилась в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счет заёмщика, открытый у кредитора. Вместе с тем, заёмщик не исполнял принятые по соглашению обязательства, в связи с чем истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по соглашению №04 составила <данные изъяты> коп., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» заключило с Зулкарнаевым А.Б. соглашение №, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., заёмщик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить на неё проценты. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 13,5% годовых. Исполнение обязательств по соглашению № было обеспечено поручительством Зулкарнаева М.К., о чём был заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства заёмщику, что подтверждается банковским ордером. Вместе с тем, заёмщик допустил просрочку погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по соглашению №05 составила <данные изъяты> коп., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» заключило с Зулкарнаевым А.Б. соглашение №, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., заёмщик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить на неё проценты. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 13,5% годовых. Исполнение обязательств по соглашению № было обеспечено поручительством Зулкарнаева М.К., о чём был заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства заёмщику, что подтверждается банковским ордером. Вместе с тем, заёмщик допустил просрочку погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по соглашению №06 составила <данные изъяты> коп., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» заключило с Зулкарнаевым А.Б. соглашение №, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., заёмщик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита и уплатить за него проценты. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 13,5% годовых. Исполнение обязательств по соглашению № обеспечено поручительством Зулкарнаева М.К., о чём был заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства заёмщику, что подтверждается банковским ордером. Вместе с тем, заёмщик допустил просрочку погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по соглашению №07 составила <данные изъяты> коп., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп.
С учётом изложенного, истец просил взыскать с Зулкарнаева А.Б. задолженность по соглашениям № и №, взыскать в солидарном порядке с Зулкарнаева А.Б. и Зулкарнаева М.К. задолженность по соглашениям №, № и №, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере <данные изъяты> руб., расторгнуть указанные соглашения в связи с существенным нарушением условий данных договоров.
АО «Россельхозбанк» о месте и времени проведения судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель истца в ходатайстве просил рассмотреть дело в своё отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчики Зулкарнаев А.Б. и Зулкарнаев М.К. о месте и времени проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки суду не представили ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли.
Принимая во внимание положения ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещённых о месте и времени рассмотрения дела, а также в отсутствие представителя истца, просившего рассмотреть дело в своё отсутствие.
Учитывая, что ответчики, извещённые надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, представитель истца в поданном ходатайстве указал о то, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся ответчиков в порядке заочного судопроизводства на основании ст.233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1, 4 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а также на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно требованиям ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1 и 3 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключён в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определённой суммы.
Пунктом 1 ст.363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно п.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как предусмотрено положениями п.1 ст.364 ГК РФ, поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.
В соответствии с подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно требованиям ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Рассматривая исковые требования о взыскании задолженности по соглашению № и расторжении данного соглашения, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» (кредитор) заключило с Зулкарнаевым А.Б. (заёмщик) соглашение №, являющееся кредитным договором. Согласно индивидуальным условиям кредитования размер кредита <данные изъяты> руб. Процентная ставка в течение срока кредитования составляет 14,75% годовых, окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Соглашением № определено погашение заёмщиком кредита по графику, являющемуся неотъемлемой частью (приложением №) соглашения №, путём внесения заёмщиком ежемесячных платежей. Погашение кредита должно осуществляться 25 числа каждого месяца (пункты 6.1, 6.3).
Согласно п.12.1.1, 12.1.2 индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Заёмщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита (п.17). Кредитор выполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита заемщику. Выдача кредита производилась в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика №, что подтверждается мемориальным (банковским) ордером от ДД.ММ.ГГГГ№.
Как следует из материалов дела, Зулкарнаев А.Б. обязательства по возврату суммы задолженности в сроки, установленные графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, надлежащим образом не выполнял, что подтверждается расчётом задолженности.
Согласно представленному расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по соглашению №03 составила <данные изъяты> коп., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп.
Суд, проверив расчет истца, находит его правильным, поскольку данный расчет арифметически верен, основан на законе и условиях заключенного договора.
Вопреки положениям ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательств об отсутствии задолженности по кредитному договору, в опровержение размера задолженности заёмщик не представил, а также не оспорил и не опроверг представленный истцом расчёт задолженности.
Оценивая представленные доказательства, учитывая, что исковые требования предъявлены банком к заёмщику в объёме его ответственности, предусмотренной кредитным договором, установив со стороны заёмщика нарушение принятых обязательств по кредитному договору и наличие задолженности перед банком, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора №, взыскании с Зулкарнаева А.Б. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере <данные изъяты> коп., включающей в себя сумму основного долга, проценты и предусмотренные договором пени.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.
Принимая во внимание нарушение условий кредитного договора заемщиком, период просрочки, соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом с размерами соответствующих пеней по указанным платежам, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, компенсационный характер неустойки, соотношение баланса интересов сторон, суд находит размер неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.
Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по соглашению № и расторжении данного соглашения, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» (кредитор) заключило с Зулкарнаевым А.Б. (заёмщик) соглашение № о присоединении к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, являющееся кредитным договором. Согласно индивидуальным условиям кредитования размер кредита составил <данные изъяты> руб. Процентная ставка в течение срока кредитования составляет 26,9% годовых. Наличие льготного периода по уплате кредита до 55 дней. Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Соглашением № определено погашение заёмщиком кредита путём внесения заёмщиком ежемесячных платежей. Погашение кредита должно осуществляться 25 числа каждого месяца (пункты 6.1, 6.2).
Согласно п.12.1.1, 12.1.2 индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Заёмщику открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита (п.17). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив лимит овердрафта и перечислив сумму кредита заемщику, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ№.
Как следует из материалов дела, Зулкарнаев А.Б. обязательства по возврату суммы задолженности в сроки, установленные соглашением №, надлежащим образом не выполнял, что подтверждается расчётом задолженности.
Согласно представленному расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по соглашению №04 составила <данные изъяты> коп., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>
Суд, проверив расчет истца, находит его правильным, поскольку данный расчет арифметически верен, основан на законе и условиях заключенного договора.
Вопреки положениям ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательств об отсутствии задолженности по кредитному договору, в опровержение размера задолженности заёмщик не представил, а также не оспорил и не опроверг представленный истцом расчёт задолженности.
Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования установлено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или платить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение).
Оценивая представленные доказательства, учитывая, что исковые требования предъявлены банком к заёмщику в объёме его ответственности, предусмотренной кредитным договором, установив со стороны заёмщика нарушение принятых обязательств по кредитному договору и наличие задолженности перед банком, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора №, взыскании с Зулкарнаева А.Б. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере <данные изъяты> коп., включающей в себя сумму основного долга, проценты и предусмотренные договором пени.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.
Принимая во внимание нарушение условий кредитного договора заемщиком, период просрочки, соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом с размерами соответствующих пеней по указанным платежам, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, компенсационный характер неустойки, соотношение баланса интересов сторон, суд находит размер неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.
Рассматривая исковые требования о взыскании задолженности по соглашению № и расторжении данного соглашения, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» (кредитор) заключило с Зулкарнаевым А.Б. (заёмщик) соглашение №, являющееся кредитным договором. Согласно индивидуальным условиям кредитования размер кредита <данные изъяты> руб. Процентная ставка в течение срока кредитования составляет 13,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Соглашением № определено погашение заёмщиком кредита по графику, являющемуся неотъемлемой частью (приложением №) соглашения №, путём внесения заёмщиком ежемесячных платежей. Погашение кредита должно осуществляться 25 числа каждого месяца (пункты 6.1, 6.3).
Согласно п.12.1.1, 12.1.2 индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Заёмщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита (п.17). Кредитор выполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита заемщику. Выдача кредита производилась в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика №, что подтверждается мемориальным (банковским) ордером от ДД.ММ.ГГГГ№.
Исполнение обязательств по соглашению № было обеспечено поручительством Зулкарнаева М.К., о чём был заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.1.1 договора поручительства поручитель принял на себя обязательства в полном объёме отвечать перед кредитором за исполнение должником Зулкарнаевым А.Б. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из материалов дела, Зулкарнаев А.Б. обязательства по возврату суммы задолженности в сроки, установленные графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, надлежащим образом не выполнял, что подтверждается расчётом задолженности.
Согласно представленному расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по соглашению №ДД.ММ.ГГГГ41 руб. 17 коп., в том числе сумма основного долга - 397478 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом - 29457 руб. 73 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 32627 руб. 47 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 3077 руб. 18 коп.
Суд, проверив расчет истца, находит его правильным, поскольку данный расчет арифметически верен, основан на законе и условиях заключенного договора.
Вопреки положениям ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательств об отсутствии задолженности по кредитному договору, в опровержение размера задолженности ответчики не представили, а также не оспорили и не опровергли представленный истцом расчёт задолженности.
Оценивая представленные доказательства, учитывая, что исковые требования предъявлены банком к заёмщику и поручителю в объёме их ответственности, предусмотренной кредитным договором и договором поручительства, установив со стороны заёмщика нарушение принятых обязательств по кредитному договору и наличие задолженности перед банком, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора №, взыскании с Зулкарнаева А.Б. и Зулкарнаева М.К. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере <данные изъяты> коп., включающей в себя сумму основного долга, проценты и предусмотренные договором пени.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.
Принимая во внимание нарушение условий кредитного договора заемщиком, период просрочки, соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом с размерами соответствующих пеней по указанным платежам, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, компенсационный характер неустойки, соотношение баланса интересов сторон, суд находит размер неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.
Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по соглашению № и расторжении данного соглашения, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» (кредитор) заключило с Зулкарнаевым А.Б. (заёмщик) соглашение №, являющееся кредитным договором. Согласно индивидуальным условиям кредитования размер кредита <данные изъяты> руб. Процентная ставка в течение срока кредитования составляет 13,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Соглашением № определено погашение заёмщиком кредита по графику, являющемуся неотъемлемой частью (приложением №) соглашения №, путём внесения заёмщиком ежемесячных платежей. Погашение кредита должно осуществляться 25 числа каждого месяца (пункты 6.1, 6.3).
Согласно п.12.1.1, 12.1.2 индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Заёмщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита (п.17). Кредитор выполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита заемщику. Выдача кредита производилась в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика №, что подтверждается мемориальным (банковским) ордером от ДД.ММ.ГГГГ№.
Исполнение обязательств по соглашению № было обеспечено поручительством Зулкарнаева М.К., о чём был заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1.1 договора поручительства поручитель принял на себя обязательства в полном объёме отвечать перед кредитором за исполнение должником Зулкарнаевым А.Б. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из материалов дела, Зулкарнаев А.Б. обязательства по возврату суммы задолженности в сроки, установленные графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, надлежащим образом не выполнял, что подтверждается расчётом задолженности.
Согласно представленному расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по соглашению №06 составила <данные изъяты> коп., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 3 <данные изъяты> коп.
Проверив расчёт истца, суд находит его правильным, поскольку данный расчёт арифметически верен, основан на условиях заключенного договора.
Вопреки положениям ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательств об отсутствии задолженности по кредитному договору, в опровержение размера задолженности ответчики не представили, а также не оспорили и не опровергли представленный истцом расчёт задолженности.
Оценивая представленные доказательства, учитывая, что исковые требования предъявлены банком к заёмщику и поручителю в объёме их ответственности, предусмотренной кредитным договором и договором поручительства, установив со стороны заёмщика нарушение принятых обязательств по кредитному договору и наличие задолженности перед банком, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора №, взыскании с Зулкарнаева А.Б. и Зулкарнаева М.К. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере <данные изъяты> коп., включающей в себя сумму основного долга, проценты и предусмотренные договором пени.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.
Принимая во внимание нарушение условий кредитного договора заемщиком, период просрочки, соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом с размерами соответствующих пеней по указанным платежам, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, компенсационный характер неустойки, соотношение баланса интересов сторон, суд находит размер неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.
Рассматривая исковые требования о взыскании задолженности по соглашению № и расторжении данного соглашения, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» (кредитор) заключило с Зулкарнаевым А.Б. (заёмщик) соглашение №, являющееся кредитным договором. Согласно индивидуальным условиям кредитования размер кредита <данные изъяты> руб. Процентная ставка в течение срока кредитования составляет 13,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Соглашением № определено погашение заёмщиком кредита по графику, являющемуся неотъемлемой частью (приложением №) соглашения №, путём внесения заёмщиком ежемесячных платежей. Погашение кредита должно осуществляться 25 числа каждого месяца (пункты 6.1, 6.3).
Согласно п.12.1.1, 12.1.2 индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Заёмщику был открыт ссудный счёт № для отражения операций по выдаче кредита (п.17). Кредитор выполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита заёмщику. Выдача кредита производилась в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика №, что подтверждается мемориальным (банковским) ордером от ДД.ММ.ГГГГ№.
Исполнение обязательств по соглашению № было обеспечено поручительством Зулкарнаева М.К., о чём был заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.1.1 договора поручительства поручитель принял на себя обязательства в полном объёме отвечать перед кредитором за исполнение должником Зулкарнаевым А.Б. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из материалов дела, Зулкарнаев А.Б. обязательства по возврату суммы задолженности в сроки, установленные графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, надлежащим образом не выполнял, что подтверждается расчётом задолженности.
Согласно представленному расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по соглашению №07 составила <данные изъяты> коп., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>
Суд, проверив расчет истца, находит его правильным, поскольку данный расчет арифметически верен, основан на законе и условиях заключенного договора.
Вопреки положениям ч.1 ст. 56 ГПК РФ, доказательств об отсутствии задолженности по кредитному договору, в опровержение размера задолженности ответчики не представили, а также не оспорили и не опровергли представленный истцом расчёт задолженности.
Оценивая представленные доказательства, учитывая, что исковые требования предъявлены банком к заёмщику и поручителю в объёме их ответственности, предусмотренной кредитным договором и договором поручительства, установив со стороны заёмщика нарушение принятых обязательств по кредитному договору и наличие задолженности перед банком, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора №, взыскании с Зулкарнаева А.Б. и Зулкарнаева М.К. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере <данные изъяты>., включающей в себя сумму основного долга, проценты и предусмотренные договором пени.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.
Принимая во внимание нарушение условий кредитного договора заемщиком, период просрочки, соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом с размерами соответствующих пеней по указанным платежам, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, компенсационный характер неустойки, соотношение баланса интересов сторон, суд находит размер неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).
В силу подп.1 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.
Суд не может согласиться с определённым в исковом заявлении размером государственной пошлины и доводами истца о том, что в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина за подачу иска по всем пяти соглашениям. Зулкарнаев М.К. выступил поручителем по трём кредитным договорам №, № и №, за подачу иска по двум другим договорам № и № государственная пошлина подлежит взысканию только с Зулкарнаева А.Б. Кроме того, истцом не учитывается, что требование о расторжении кредитного договора является самостоятельным исковым требованием имущественного характера, не подлежащим оценке, которое в силу подп.3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит оплате в размере <данные изъяты> рублей.
Таким образом, за рассмотрение судом настоящего иска истцом должна была быть уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., исходя из следующего расчета: <данные изъяты> руб. (6 724 + 3 <данные изъяты> за требования имущественного характера) и <данные изъяты> руб. (за пять самостоятельных требований имущественного характера, не подлежащих оценке, о расторжении пяти кредитных договоров).
Поскольку при подаче настоящего иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 22 459 рублей, она подлежит взысканию с Зулкарнаева А.Б. и Зулкарнаева М.К. в солидарном порядке в пользу истца (за требования имущественного характера и требования имущественного характера, не подлежащие оценки, по трём кредитным договорам №, № и №), оставшаяся сумма в размере <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с ответчиков в доход муниципального бюджета. С ФИО1 подлежит взысканию в доход муниципального бюджета государственная пошлина о взыскании задолженности и расторжении по двум кредитным договорам № и № в размере 22 412 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
удовлетворить исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Зулкарнаеву ФИО7, Зулкарнаеву ФИО8 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, возмещении судебных расходов.
Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Зулкарнаевым ФИО9.
Взыскать с Зулкарнаева ФИО10 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ№, в размере <данные изъяты> коп., в том числе сумму основного долга - <данные изъяты> руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% умноженная на количество дней просрочки, пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% умноженная на количество дней просрочки.
Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Зулкарнаевым ФИО11.
Взыскать с Зулкарнаева ФИО12 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ№, в размере <данные изъяты> коп., в том числе сумму основного долга - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - 6645 руб. 51 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% умноженная на количество дней просрочки, пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% умноженная на количество дней просрочки.
Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Зулкарнаевым ФИО13.
Взыскать с Зулкарнаева ФИО14, Зулкарнаева ФИО15 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ№, в размере <данные изъяты> коп., в том числе сумму основного долга - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% умноженная на количество дней просрочки, пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% умноженная на количество дней просрочки.
Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Зулкарнаевым ФИО16.
Взыскать с Зулкарнаева ФИО17, Зулкарнаева ФИО18 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ№, в размере <данные изъяты> коп., в том числе сумму основного долга - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% умноженная на количество дней просрочки, пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп. а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% умноженная на количество дней просрочки.
Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Зулкарнаевым ФИО19.
Взыскать с Зулкарнаева ФИО20, Зулкарнаева ФИО21 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ№, в размере <данные изъяты> коп., в том числе сумму основного долга - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп.,., пени за несвоевременную уплату основного долга - 32627 руб. 47 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% умноженная на количество дней просрочки, пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> коп., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% умноженная на количество дней просрочки.
Взыскать с Зулкарнаева ФИО22, Зулкарнаева ФИО23 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать в бюджет Александрово-Гайского муниципального района Саратовской области государственную пошлину с Зулкарнаева ФИО24, Зулкарнаева ФИО25 в солидарном порядке в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать в бюджет Александрово-Гайского муниципального района Саратовской области государственную пошлину с Зулкарнаева ФИО26 в размере <данные изъяты> руб.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: В.В. Карпович
