Дело № 2- 1249/2022
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 июля 2022 года г. Новотроицк
Новотроицкий городской суд Оренбургской области
в составе: председательствующего судьи Ершовой Н.Г.,
при секретаре судебного заседания Зайцевой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Павлову Н.В., ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору полученной ФИО1 в размере 173 660,22 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 673,20 руб.
В обоснование иска указал, что заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. По информации банка предполагаемым наследником после ее смерти является Павлов Н.В., после смерти заемщик имеется наследственное дело и наследственное имущество.
Определением суда от 11.07.2022 к участию в деле в качестве второго ответчика привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.
Ответчик Павлов Н.В. в суд не явился, конверты направленные по его адресу регистрации и проживания вернулись с отметками «истек срок хранения». Суд вынес определение о признании его надлежащим образом извещенным и рассмотрел дело в отсутствие ответчика.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в суд не явился, о времени и месте заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором указал, что им вынесено решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.
Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1 ст.432 ГК РФ).
В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №. ФИО1 был выдан кредит в размере , сроком на под годовых.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, п. 6 Индивидуальных условий погашения кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере . Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.
В соответствии с п. 3.4. Общих условий, п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Согласно приведенному Банком расчету, с которым суд соглашается и который не оспорен ответчиком, сумма задолженности по состоянию на 12.05.2022 составляет 173 660,22 руб., из которых 135 541,48 руб.- просроченная ссудная задолженность, 27 466,08 руб. - просроченные проценты, 10 652,66 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду.
В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами (ст. 1112 ГК РФ).
Частью 1 ст.1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Абзацем 2 ч.1 ст.1175 ГК РФ установлено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии со свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
По информации нотариуса г.Новотроицка Оренбургской области ФИО2 после смерти ФИО1 было заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства по закону обратился Павлов Н.В. Наследственное имущество состоит из ? .
В наследственном деле также имеется заявление об отказе от наследства от сына наследодателя ФИО3, претензия кредитора ПАО Сбербанк № С29424718. Данная претензия представлена истцом в материалы дела.
Исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ обязательства, возникшие при заключении ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ не прекратились в связи со смертью заемщика, а вошли в объем ее наследства и соответственно, перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследнику Павлову Н.В., принявшему наследство в установленном законом порядке, в том числе с указанными обязательствами.
Общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику составила , что находится в пределах суммы задолженности указанной банком в исковом заявлении.
Сведения о взыскании с ответчика Павлова Н.В. задолженности по другим обязательствам умершей ФИО1 им в дело не представлено, возражений в отношении размера задолженности по рассматриваемому кредитному договору не заявлено, суд соглашается с размером задолженности указанной банком, поскольку она соответствует условиям договора.
Таким образом, с ответчика Павлова Н.В. подлежит взысканию задолженность по состоянию на 12.05.2022 в размере 173 660,22 руб., из них 135 541,48 руб. - просроченная ссудная задолженность, 27 466,08 руб. - просроченные проценты, 10 652,66 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду. Указанная сумма не превышает стоимость наследственного имущества принятого Павловым Н.В., в связи с чем подлежит взысканию с наследника в полном объеме.
Относительно требований к ответчику ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», суд считает их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
При наличии действующего договора страхования заемщика (с учетом достаточности страхового возмещения) его наследники несут ответственность по долгам наследодателя лишь в случае законного отказа страховщика в выплате страхового возмещения.
По условиям договора страхования выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица признаются наследники застрахованного лица.
Между тем, по сведениям ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о наступлении страхового случая ему стало известно на основании заявления ПАО Сбербанк, который указал на невозможность получения документов от наследников, с заявлением на страховую выплату в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» наследники самостоятельно не обращались.
В материалах дела также не установлено, что наследник Павлов Н.В. предоставил в Банк либо страховую компанию все необходимые документы для признания данного случая страховым и выплате страхового возмещения.
Учитывая, что ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» не является стороной кредитного договора, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, принявшей на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами в соответствии с условиями договора, неисполнение страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения не может лишать истца права требовать взыскания с ответчика кредитной задолженности ввиду неисполнения обязательств заемщиком и наследником принявшим наследство, в том числе обязательств по кредитному договору.
Принятое по настоящему делу решение не препятствует дальнейшему разрешению страховщиком вопроса о страховой выплате, за счет которой может быть осуществлено погашение взысканной с ответчика кредитной задолженности, а также не препятствует обращению истца в суд с требованиями к страховщику о такой выплате, в случае отказа со стороны страховщика и о возмещении убытков, причиненных несвоевременным исполнением обязанности страховщика, если это имело место.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Павлова Н.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4673,20 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с Павлова Н.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 173 660 рублей 22 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4673 рубля 20 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: Н.Г.Ершова
Мотивированное решение составлено 29 июля 2022 года
Судья: Н.Г. Ершова
