Дело № 2-2073/2018
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
18 декабря 2018 года г. Новошахтинск
Новошахтинский районный суд Ростовской области
в составе:
председательствующего судьи Горбань И.А.,
при секретаре Заярской Н.Г.,
с участием:
ответчика Мирошниченко Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Мирошниченко Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с последней в свою пользу задолженность по договору № от 23.11.2011 в размере 213428 руб. 37 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5334 руб. 28 коп.
В обоснование своих требований истец указал, что 23.11.2011 между ПАО КБ «Восточный» и Мирошниченко Н.Г. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 206322 руб. 70 коп. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялась банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 20.03.2018 задолженность по договору составляет 213428 руб. 37 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 14.05.2014 по 20.03.2018.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно ходатайству, имеющемуся в материалах дела, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Мирошниченко Н.Г. в судебном заседании заявила ходатайство о применении срока исковой давности, так как считает, что он пропущен истцом, поскольку последняя оплата ею была произведена 05.04.2014, и именно с этой даты начинает течь период для срока исковой давности.
Выслушав ответчика, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 23.11.2011 Мирошниченко Н.Г. обратилась к ответчику с заявлением на заключение соглашения о кредитовании, в котором просила заключить с ней договор на условиях, изложенных в данном заявлении, в Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифах банка в редакции, действовавшей на дату подписания заявления, и предоставить ей кредит в сумме 206543 руб. 00 коп., выдав кредитную карту Visa Electron Instant, на срок 60 месяцев, процентная ставка 20 % годовых, вид кредита евроремонт, максимальный ежемесячный взнос 7433 руб. 00 коп., дата начала платежного периода - 24 число каждого месяца, продолжительность платежного периода 20 дней, окончательная дата погашения 23.11.2016.
На основании данного заявления между банком и Мирошниченко Н.Г. был заключен договор кредитования № на вышеуказанных условиях в офертно-акцептной форме.
Ознакомление и согласие заемщика со всеми условиями кредитного договора подтверждается подписью ответчика в тексте указанного заявления.
Наличие кредитных отношений между сторонами ответчиком не оспаривается.
Из материалов дела следует, что истцу был открыт счет № и выдана карта №.
Свои обязательства по кредитному соглашению банк выполнил в полном объеме, заемщик сняла с карты окончательную сумму кредитных средств, свои обязательства по возврату кредита не исполняет с 05.04.2014, в связи с чем образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается вышеуказанной выпиской по счету.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика по указанному выше кредитному договору по состоянию на 20.03.2018 за период с 14.05.2014 по 20.03.2018 составляет 213428 руб. 37 коп., из которой: задолженность по основному долгу - 114230 руб. 65 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 40397 руб. 72 коп.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 58800 руб. 00 коп.
Представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, но при этом последняя, как указывалось выше, к данной задолженности просит применить срок исковой давности с даты последнего платежа по кредиту, то есть с 05.04.2014.
Суд считает заслуживающим внимание довод о пропуске срока исковой давности.
Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из условий заключенного между сторонами договора следует, что заемщик обязан осуществлять обязательный платеж 1,5% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, при этом максимальный размер платежа 7433 руб. 00 коп.
С учетом того, что ежемесячно заемщик обязан был возвращать 7433 руб. 00 коп., а последнее списание было произведено 05.04.2014, то вся образовавшаяся задолженность по основному долгу - 114230 руб. 65 коп. должна была быть возвращена в течение 15 месяцев 09 дней.
Исходя из расчета задолженности, предоставленного банком, начало просрочки исполнения обязательства установлено 14.05.2014.
Определяя начало течения срока исковой давности, суд исходит из того, что вся образовавшаяся задолженность по основному долгу должна возвращаться частями исходя из срока и суммы займа на конкретный период, указанные периоды относятся к периодическим, а, поскольку, просрочка началась 14.05.2014 и ежемесячный максимальный размер погашения кредита составлял 7433 руб. 00 коп., то исходя из зафиксированной суммы долга на 14.05.2014 последний период выплаты по основному долгу выпадает на 25.08.2015.
Таким образом, трехгодичный срок исковой давности для последнего периодического платежа истек 25.08.2018.
Из материалов дела установлено, что 13.01.2017 мировым судьей судебного участка № Новошахтинского судебного района Ростовской области отменен по заявлению ответчика судебный приказ № от 22.12.2016, выданный мировым судьей судебного участка № Новошахтинского судебного района Ростовской области о взыскании с Мирошниченко Н.Г. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 23.11.2011.
Согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Принимая во внимание, что после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляла более шести месяцев, оснований для изменения даты окончания срока исковой давности не имеется.
Учитывая, что данное исковое заявление направлено ответчиком в Новошахтинский районный суд Ростовской области 06.11.2018, то суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по данным требованиям.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Заявления о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом также не установлено.
В связи с изложенными обстоятельствами суд полагает отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Мирошниченко Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.А. Горбань
Мотивированное решение суда составлено 21 декабря 2018 года.
