.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Бегишевой Н.В.
при секретаре Мешалкиной А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 746/2019 (<№>) по иску Ситниковой А. Н. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов,
установил:
Истец Ситникова А.Н. обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором, уточнив требования (л.д. 75-76), просила взыскать с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» часть страховой премии в размере 60 711, 73 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами с <Дата> по <Дата> – 3 726, 60 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за неисполнение в добровольном порядке ее требований потребителя в размере 61 926.10 руб., судебные расходы в размере 1 200 руб. за удостоверение доверенности, указывая на то, что <Дата> между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен договор потребительского кредита (займа) <№>, согласно которому ей был предоставлен кредит на сумму ... руб., на срок 60 месяцев, под ...% годовых. Размер страховой премии по программе страхования жизни и здоровья заемщика составил 73 566 руб. Страховая премия была уплачена страховщику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» единовременно, за весь срок страхования. Она досрочно исполнила кредитные обязательства, задолженность по договору потребительского кредита (займа) <№> от <Дата>, отсутствует. В целях возврата неиспользованной части страховой премии, 03.09.2018 года она обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, в котором просила прекратить действие договора страхования с 20.08.2018 года и перечислить причитающуюся ей, в связи с расторжением договора, страховую премию на банковский счет. Виду того, что ее требования не были удовлетворены, 30.11.2018 года направила в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» претензию, в которой просила в 10-дневный срок вернуть неиспользованную часть страховой премии в размере 60 711,73 руб. Однако, 14.12.2018 года страховой компанией дан ответ на претензию <№>, согласно которому в удовлетворении требований отказано.
В судебном заседании истец Ситникова А.Н., при участии представителя – Герасимовой С.Г. (л.д. 6), поддержала уточненные требования, просила суд удовлетворить их в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явился, извещен о времени и месте проведения судебного заседания, представлены письменные возражения на иск Ситниковой А.Н. (л.д. 28-35, 37, 41-74).
На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя ответчика.
Изучив основания, заявленных требований, возражений, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Судом установлено и следует из материалов по делу, что <Дата> между Ситниковой А.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен договор потребительского кредита (займа) <№>, согласно которому истцу был предоставлен кредит на сумму ... руб., на срок 60 месяцев, под ...% годовых (л.д. 8-10).
Также, <Дата>Ситниковой А.Н. заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <№> с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на основании полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, сроком действия 60 месяцев с даты вступления договора страхования в силу, договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс кредит» страховой премии в полном объеме. Страховая сумма составляет ... руб., страховая премия составляет 73 566 руб. и оплачивается единовременно за весь срок страхования. Согласно условиям данного договора, истец заявила о том, что согласна с полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (л.д. 11).
Данные обстоятельства истцом не оспариваются.
Ситникова А.Н. досрочно исполнила свои обязательства по кредитному договору <№> от <Дата>, что подтверждается справкой, выданной 20.08.2018 года кредитно-кассовым офисом Самара «Центральный» ООО КБ «Ренессанс Кредит» (л.д.12).
03.09.2018 года истец обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, в котором просила прекратить действие договора страхования с 20.08.2018 года и перечислить причитающуюся ей, в связи с расторжением договора, страховую премию на банковский счет (л.д.13).
Ввиду того, что требования о возврате части страховой премии не были удовлетворены, 30.11.2018 года Ситникова А.Н. направила в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» претензию, в которой просила в 10-дневный срок вернуть неиспользованную часть страховой премии в размере 60 711,73 руб. (л.д.14).
Однако, 14.12.2018 года страховой компанией дан ответ на претензию <№>, согласно которому в удовлетворении требований о возврате части страховой премии отказано (л.д.15).
Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).
Как следует из заключенного <Дата> между сторонами договора страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита <№> с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», истец Ситникова А.Н. заявила о том, что согласна с полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, подписала указанный договор собственноручно (л.д. 11, 55).
Согласно п. 11.2.2 полисных условий страхования жизни здоровья заемщиков кредита, действующих на момент заключения договора, договор страхования может быть расторгнут по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита. При этом, досрочное расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением оригинала договора страхования, документа, удостоверяющего личность, оригинала справки из банка о погашении кредита (при наличии) – л.д. 56-62.
На основании заявления Ситниковой А.Н. от 03.09.2018г., поступившего ответчику 14.09.2018 года, договор страхования <№>, заключенный истцом с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», был расторгнут, на основании п. 11.3 полисных условий, как следует из ответа на претензию (л.д. 13, 15-16).
В соответствии с п. 11.3 полисных условий в случае досрочного расторжения договора в связи с досрочным погашением кредита страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом суммы административных расходов страховщика (л.д. 56-62).
Как указано в п. 11.6 полисных условий, административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.
Согласно представленным, ответчиком сведениям, факт несения административных расходов страховщиком подтверждается представленными справкой об оплате страховой премии по договору страхования, справкой о комиссионном вознаграждении, справкой о перечислении агентского вознаграждения, актом приема- передачи услуг к агентскому договору, агентским договором (л.д. 45-54, 63, 64).
ООО «СК «Ренессанс Жизнь» понесены административные расходы, размер которых указывался в полисных условиях и был доведен до страхователя при заключении договора страхования. Предельный размер административных расходов законом не установлен, обязанность подтверждать их несение полисными условиями не предусмотрена. Условиями договора страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору в размере пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.
С учетом изложенного выше, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, заявленных Ситниковой А.Н. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, в связи с чем, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований Ситниковой А. Н. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов – отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 27 мая 2019 года.
Судья /подпись/ Н.В.Бегишева
.
