. РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ город Новокуйбышевск 18 июня 2021 года Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Строганковой Е.И., при секретаре Алиеве Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2776/2021 (УИД <№>) по иску Перевертовой А. Н. ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании неосновательного обогащения, страховой выплаты и судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Истец Перевертова А.Н. обратилась в суд с указанным исковым заявлением, указав в обоснование, что <Дата> её отец ФИО оплатил 48 000 руб. в ООО СК «ВТБ Страхование» за 4 страховых продукта <№>. Согласно условиям договоров страхования, они вступают в силу с момента их активации. Между тем, страховые продукты ФИО так и не активированы, то есть договора страхования не вступили в силу. Поскольку ФИО должен был активировать страховые продукты в течение 30 дней (как указано на обратной стороне конверта договора страхования), но не сделал этого, ООО «ВТБ Страхование» необоснованно удерживало у себя денежные средства и не предпринимало попыток для возврата денежных средств, оно обязано уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <Дата> по <Дата>. <Дата> отец истца умер, после его смерти открылось наследство. В установленный законом срок Перевертова А.Н. приняла наследство, получила свидетельство о праве на наследство на 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>. Таким образом, в состав наследства, оставшегося после ФИО, входят имущественные права на необоснованное обогащение в размере 48 000 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <Дата> по <Дата> в размере 6 084,30 руб. Кроме того, из ответа ЦБ РФ от <Дата> следует, что между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО заключен договор добровольного страхования по программе «Лайф+» <№> от <Дата> (период страхования с <Дата> по <Дата>). Страховая выплата по указанному договору возможна по страховому случаю «смерть» при подаче заявления с приложением необходимых документов, предусмотренных разделом 9 Особых условий страхования к страховому полису. <Дата> в адрес ООО «ВТБ Страхование» по страховому полису «Лайф+» истец направила заявление о наступлении страхового случая в виде смерти застрахованного лица ФИО с пакетом документов, предусмотренных разделом 9 Особых условий страхования. ООО СК «ВТБ Страхование», рассмотрев заявление о наступлении страхового случая за номером <№>, в письме указало на необходимость предоставления ряда документов. <Дата>Перевертова А.Н. направила в адрес ответчика копию справки о смерти с указанием причины смерти, копию справки О МВД России по г. Новокуйбьпневску по факту смерти ФИО, а также заявление о перечислении страховой выплаты. Однако до настоящего времени страховая выплата истцу не перечислена. Ссылаясь на изложенное, Перевертова А.Н., с учетом уточненных требований, просила взыскать с ответчика в свою пользу неосновательное обогащение в размере 48 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <Дата> по <Дата> в размере 6 084,30 руб., уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 1 822,53 руб., расходы по составлению искового заявления в размере 3 000 руб., взыскать с ООО «ВТБ Страхование» страховое возмещение по договору добровольного страхования по программе «Лайф+» <№> от <Дата> в размере 228 365 руб., 50 000 руб. в счет компенсации морального вреда, а также штраф за недобровольное удовлетворение требований потребителя в размере 50 % от суммы, взысканной судом. Представитель истца – адвокат Романова Г.Ф., действующая по устному ходатайству и ордеру <№> от <Дата>, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» Галигузов М.А., действующий на основании доверенности <№> от <Дата>, в судебное заседание не явился, ранее в судебных заседаниях возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных пояснениях и возражениях на заявленные исковые требования. Третьи лица Хорошева Т.Г., Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревский Е.Л. и представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ, надлежащим образом извещенные о дате и времени судебного разбирательства, в суд не явились. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, а также с учетом мнения сторон, суд определил рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц. Изучив материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему. В соответствии с положениями ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. В силу п. 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. В силу п. 2 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Из положений п. 1 ст. 934 ГК РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 данной статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Как следует из материалов дела и установлено судом, <Дата> между ФИО и ООО СК «ВТБ Страхование» были заключены договоры страхования <№>. Страховая премия по указанным договорам, как следует из представленных суду документов, перечислена ФИО<Дата>. В соответствии с условиями названных выше договоров, срок страхования составил: по договору <№> – один год с даты вступления договора в силу (до <Дата>); по договору <№> – один год шесть месяцев с даты уплаты страховой премии (до <Дата>); по договору <№> – один год с даты вступления договора в силу (до <Дата>); по договору <№> – один год с даты вступления договора в силу (до <Дата>). <Дата> между ФИО и ООО СК «ВТБ Страхование» также заключен договор страхования жизни и здоровья по программе «Лайф+» <№>. Согласно условиям договора, срок страхования составил с <Дата> по <Дата>. <Дата> страхователь ФИО умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии <№> от <Дата>. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО, является его дочь Перевертова А.Н. В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона к истцу Перевертовой А.Н. как к наследнику ФИО перешли все права страхователя, предусмотренные вышеуказанными договорами страхования. Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец Перевертова А.Н. указала, что страховые продукты её отцом активированы не были, вышеуказанные договоры страхования в силу не вступили, в связи с чем ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» необоснованно удерживает у себя денежные средства, перечисленные в качестве страховой премии. В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса (п. 1). Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (п. 2). Из приведенной правовой нормы следует, что под обязательством из неосновательного обогащения понимается правоотношение, возникающее в связи с приобретением или сбережением имущества без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований одним лицом (приобретателем) за счет другого лица (потерпевшего). По смыслу указанной нормы права обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии одновременно трех условий в их совокупности: приобретения или сбережения имущества; совершения указанных действий за счет другого лица; отсутствия правовых оснований неосновательного обогащения (приобретение или сбережение имущества не основано ни на законе, ни на сделке). Из приведенных правовых норм следует, что по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком за счет истца, а на ответчика – обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату. В ходе судебного разбирательства установлено, что страховые продукты <№>, <№>, <№> и <№>ФИО не активированы. Вместе с тем, по условиям договоров, в случае не активации договоров страхования, договоры считаются активированными с момента уплаты страховой премии (договор <№>), на 31 день с момента уплаты страховой премии (<№>, <№>, <№>). Таким образом, договоры страхования прекратили свои действия, как было указано ранее, <Дата> (договора <№>, <№>, <№>, и <Дата> (договор <№>). С учетом изложенного, а также принимая во внимание позицию Верховного Суда РФ, изложенную в Определении <№> от 09.02.2021 года, из которой следует, что по истечении указанного в договоре срока оказания услуг обязательств сторон считаются исполненными, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных Перевертовой А.Н. требований. При этом суд принимает во внимание, что договоры страхования были активированы согласно содержащимся в них условиям, с которыми страхователь ФИО был ознакомлен и согласен, условия договоров никем не оспорены, услуги по страхованию ФИО были оказаны в полном объеме, при жизни страхователь с заявлением о расторжении договоров и возврате уплаченной страховой премии не обращался. Кроме того, возражая против удовлетворения заявленных требований, представитель ответчика заявил ходатайство о применении срока исковой давности в части требований, касающихся возврата неосновательного обогащения. Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему. В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В силу ч. 2 ст. 199 ГПК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15 и Постановления Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 года N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Принимая во внимание, что истцом заявлены требования о возврате неосновательного обогащения – страховой премии, перечисленной ООО СК «ВТБ Страхование» <Дата>, а с настоящим исковым заявлением Перевертова А.Н. обратилась в суд, как следует из почтового конверта, 19.02.2021 года, то есть по истечению установленного действующим законодательством трехлетнего срока исковой давности по данной категории дел, суд приходит к выводу об оставлении требований Перевертовой А.Н. в данной части без удовлетворения. Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания с ответчика суммы страхового возмещения по договору страхования <№> от <Дата>, суд приходит к следующему. После смерти ФИО его наследник Перевертова А.Н. обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Ответчик выплату страхового возмещения после подачи Перевертовой А.Н. заявления не произвел, предложив истцу предоставить ряд документов, необходимых для признания смерти ФИО страховым случаем. Указанные документы, как установлено судом, Перевертовой А.Н. в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» не направлялись. Копии документов представлены ответчику на момент рассмотрения настоящего гражданского дела. В ходе судебного разбирательства стороной ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» произведена выплата истцу страхового возмещения в размере 228 365 руб. Истец Перевертова А.Н. и её представитель данное обстоятельство не оспаривали. В связи с указанным обстоятельством, а также принимая во внимание, что истцом до подачи в суд настоящего искового заявления необходимые для выплаты страхового возмещения документы в адрес страховой компании представлены не были, что свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны Перевертовой А.Н., суд приходит к выводу об оставлении требований о компенсации морального вреда и штрафа без удовлетворения. В соответствии с ч. 1 с. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы. Факт несения истцом Перевертовой А.Н. расходов по оплате юридических услуг по составлению искового заявления в размере 3 000 руб. подтверждается представленной квитанцией <№> от <Дата>. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 400 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Перевертовой А. Н. ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании неосновательного обогащения, страховой выплаты и судебных расходов – удовлетворить частично. Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» (ИНН 7702263726) в пользу Перевертовой А. Н., <данные скрыты>, расходы по составлению искового заявления в размере 3 000 (трех тысяч) руб, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб., а всего взыскать 3 400 (три тысячи четыреста) рублей. В остальной части в удовлетворении требований – отказать. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято 25 июня 2021 года. Судья /подпись/ Е.И.Строганкова . . . . . . . . . . . . . . . . |
