РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалександровск 05 июля 2021 года
Новоалександровский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Маликовой Е.С.,
при секретаре Харьковской К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Уполномоченному ФИО12, ООО «СК «ФИО11» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, о взыскании денежных средств, штрафа, понесенных судебных издержек,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО13 услуг, ООО «СК «ФИО7» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, о взыскании денежных средств, штрафа, понесенных судебных издержек. Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Акционерным Обществом "ФИО8" заключен кредитный договор на сумму 843 000,00 (восемьсот сорок три тысячи) рублей сроком на 84 месяца с уплатой 13,9% годовых.
В этот же день между истцом и Обществом с ограниченной ответственностью «СК «ФИО10»» заключен договор страхования сроком до полного погашения ФИО2 по программе "Защита ФИО2" пакет «ФИО9-Инго», согласно которому страховая сумма на дату заключения договора составила равной сумме ФИО2 и определяется в размере общей задолженности страхователя по кредитному договору на день наступления страхового случая, а страховая премия - 141 624 (Сто сорок одна тысяча шестьсот двадцать четыре) рубля.
ДД.ММ.ГГГГ обязательства по выше названному кредитному договору исполнены им досрочно, задолженность погашена в полном объеме, что подтверждается справкой ФИО3 - ОА "ЮниКредитБанк" от ДД.ММ.ГГГГ.
Итак, ДД.ММ.ГГГГ уплаченная им ООО «СК «ФИО14»» по договору страхования страховая премия уплачена в размере 141 624 (Сто сорок одна тысяча шестьсот двадцать четыре) рубля на срок действия договора - 84 месяца.
Ежемесячно размер страховой премии уменьшается на 141 624 рубля/84 месяца=1686 рублей.
На момент погашения обязательств по кредитному договору с АО "ФИО15" - ДД.ММ.ГГГГ договор страхования действовал 21 месяц.
Таким образом, возврату подлежит сумма (84 месяца-21 месяц)* 1686 рублей=106 218 (Сто шесть тысяч двести восемнадцать) рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «ФИО16»» получило его заявление о частичном возврате страховой премии, которое зарегистрировано за №ОК- 210201-079.
На его заявление ему поступил ответ, которым Страховщик ООО «СК «ФИО19»» отказал в частичном возврате страховой премии.
ДД.ММ.ГГГГ он направил Страховщику ООО «СК «ФИО17»» досудебную претензию, в которой просил добровольно выплатить ему положенную по закону часть страхового возмещения, предупредив, что в противном случае он будет вынужден обратиться за судебной защитой его нарушенных прав.
На его претензию ему поступил ответ, которым Страховщик ООО «СК «ФИО18»» отказал ему в частичном возврате страховой премии.
В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ он направил обращение к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, в котором он просил оказать ему помощь в выплате ООО «СК «ФИО22»» частичного возврата страховой премии.
16.04.2021г. Служба Финансового уполномоченного письмом известила его о принятии к рассмотрению его обращения к ООО «СК «ФИО21»».
11.05.2021г. Финансовый уполномоченный отказал ему в его требованиях к ООО «СК «ФИО20 о частичном возврате страховой премии.
В связи с изложенным, просит взыскать с ООО «СК «ФИО23»» в его пользу частичный возврат страховой премии в размере 106 218 (Сто шесть тысяч двести восемнадцать) рублей - пропорционально сроку, на который договор страхования досрочно прекратился.
При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
В связи с невыплатой Ответчиком положенной части страхового возмещения и нарушением его законных прав, 07.06.2021г. он заключил с адвокатом <адрес>вой коллегии адвокатов ФИО5 соглашение № об оказании юридической помощи для защиты моих интересов в суде, в соответствии с которым, он оплатил за оказание юридических услуг адвокату ФИО5 денежные средства в сумме 10 000 (Десять тысяч) рублей, которые были внесены в кассу <адрес>вой коллегии адвокатов.
Действуя в его интересах, адвокат ФИО5, исполняя взятые на себя обязательства по соглашению № об оказании юридической помощи от 07.06.2021г., подготовил настоящее исковое заявление в суд, подготовил документы, обосновывающие заявленные им исковые требования, участвует в суде первой инстанции при рассмотрении его исковых требований, представляя его интересы.
На основании изложенного просит:
- отменить решение от ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг об отказе в удовлетворении его требований о взыскании в его пользу с ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ФИО24» частичный возврат страховой премии в размере 106 218 (Сто шесть тысяч двести восемнадцать) рублей;
- взыскать в его пользу с ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ФИО25» (№ частичный возврат страховой премии в размере 106218 рублей;
- взыскать в его пользу с ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ФИО26» (№) штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
- взыскать в его пользу с ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ФИО27» понесенные им судебные издержки по оплате услуг его представителя в размере 10 000 (Десять тысяч) рублей.
В судебное заседание истец ФИО1, представитель истца ФИО5 не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.
В судебное заседание представитель Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.
В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК «ФИО28» не явился, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, ходатайств не представили.
Суд в порядке ч.1-3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующие в деле, поскольку о слушании дела они извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление ФИО1 к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, ООО «СК «ФИО29» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, о взыскании денежных средств, штрафа, понесенных судебных издержек не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ФИО30» был заключен кредитный договор на сумму 843000,00 рублей, под 13,887 % годовых, на срок 17.04.2026г.
Условиями заключенного договора предусмотрено, что ФИО3 обязуется предоставить заемщику на указанных условиях, а заемщик обязуется возвратить ФИО2 уплатить проценты за пользование ФИО2, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленными кредитным договором и графиком платежей.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком ООО «СК «ФИО31» был заключен договор страхования по программе «Защита ФИО2» пакет «лайт-инго».
Согласно договора страхования, страховая сумма на дату вступления Договора в силу: равна сумме ФИО2, указанной а п. 1 Индивидуальных условий договор потребительского ФИО2. Начиная с даты, следующей за датой вступления Договора в силу; определяется в размере общей задолженности Страхователя по Кредитному договору (включая сумму основного долга, проценты за пользование заемными средствами, штрафные санкции) на день наступления страхового случая. В случае полного досрочного погашения задолженности по ФИО2, страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно на величину, равную последнему платежу по ФИО2, деленному на количество полных месяцев, оставшихся до окончания срока страхования.
Согласно приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГФИО1. внес денежные средства для погашения ФИО2 в сумме 1083609 рублей.
Согласно справки АО ФИО32» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в настоящий момент все обязательства по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «ЮниКредитБанк» выполнены в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику ООО «СК «ФИО33» с заявлением о частичном возврате страховой премии в сумме 1062018 рублей – пропорционально сроку, на который договор страхования досрочно прекратился.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «ФИО34» предоставлен ответ, из которого следует, что с учетом того, что заявление на досрочное расторжение договора страхования не поступило на адрес страховщика в срок, установленный п.10.5.1 Условий, и вероятность наступления страхового события не отпало в виду фиксированного срока действия договора, возврат страховой премии при досрочном прекращении договора не предусмотрен.
ДД.ММ.ГГГГФИО1 была направлена в ООО «СК «ФИО35» досудебная претензия о частичном возврате страховой премии в размере 106218 рублей - пропорционально сроку, на который договор страхования досрочно прекратился.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «ФИО36 предоставлен ответ, из которого следует, что с учетом того, что заявление на досрочное расторжение договора страхования не поступило на адрес страховщика в срок, установленный п.10.5.1 Условий, и вероятность наступления страхового события не отпало в виду фиксированного срока действия договора, возврат страховой премии при досрочном прекращении договора не предусмотрен.
ДД.ММ.ГГГГФИО1 было направлено обращение Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг о взыскании с ООО «СК «ФИО37» частичного возврата страховой премии в размере 106218 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций вынесено решение об отказе в удовлетворении требования ФИО1 к ООО «СК «ФИО38» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования.
Согласно Указанию ЦБ РФ №-У "О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" от ДД.ММ.ГГГГ при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
В разделе «Дополнительные условия» предусмотрено, что при досрочном расторжении договора по заявлению страхователя в течение первых 14 дней календарных дней с даты вступления договора в силу, страхователю осуществляется возврат уплаченной страховой премии в полном объеме при условии отсутствия страховых событий в течении срока страхования до даты заявления о досрочном расторжении договора.
При досрочном расторжении договора по истечении первых 14 календарных дней с даты вступления договора в силу, возврат страховой суммы не осуществляется, выплата выкупной суммы не предусмотрена.
Разделом «страховая сумма» договора страхования по программе «Защита ФИО2» предусмотрено, что в случае полного досрочного погашения задолженности по ФИО2, страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно на величину, равную последнему платежу по ФИО2, деленному на количество полных месяцев, оставшихся до окончания срока страхования.
Притаких обстоятельствах, оснований для освобождения страховой компании в случае досрочного погашения ФИО2 от выплаты страховой суммы не имеется, так как ООО «СК «ФИО39» несет ответственность по принятым на себя обязательствам в полном объеме до окончания срока действия договора страхования.
Таким образом, прихожу к выводу, что оснований для освобождения страховой компании в случае досрочного погашения ФИО2 от выплаты страховой суммы не имеется, так как ответчик несет ответственность по принятым на себя обязательствам в полном объеме до окончания срока действия договора страхования до ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, ООО «СК «ФИО40» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, о взыскании денежных средств, штрафа, понесенных судебных издержек, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Новоалександровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суд.
Судья Е.С. Маликова
