дело № 2-648/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 апреля 2014 года горд Норильск район Талах
Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе председательствующего судьи Шевелевой Е.В.,
при секретаре Выдренковой Е.Л.,
с участием истца Поповой М.А.,
третьего лица Попова О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Поповой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с исковыми требованиями к Поповой М.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 1182788 рублей 79 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 14113 рублей 94 копейки.
Заявленные требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Поповой М.А. был заключен кредитный договор № 629/3246-0000174, согласно которому истец предоставил ответчику на потребительские нужды денежные средства в размере 500000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 26,4% годовых.
Возврат кредита заемщик должна была осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами, согласно графику гашения кредита.
Согласно п. 2.1. кредитного договора, кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.
Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив заемщику ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на банковский счет заемщика.
Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Поповой М.А. был заключен кредитный договор № 629/3246-0000176, согласно которому истец предоставил ответчику на потребительские нужды денежные средства в размере 500000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 27% годовых.
Возврат кредита заемщик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами, согласно графику гашения кредита.
Согласно п. 2.1. кредитного договора, кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.
Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив заемщику ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на банковский счет заемщика.
В соответствии с п. 2.6. кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Поповой М.А. был заключен кредитный договор № 633/3246-0000869, согласно которому истец обязался предоставить Ответчику эмитированную банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом. Лимит овердрафта был установлен ответчику в размере 118500 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых.
Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в заявлении на получение карты, расписке в получении карты и в Правилах предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав ответчику карту с обозначенным лимитом денежных средств, которая была Поповой М.А. активирована.
Между тем, заемщик неоднократно допускала нарушения по исполнению обязательств по погашению задолженности по кредитному договору № 629/3246-0000174.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) составила 566155 рублей 66 копеек, в том числе: задолженность по кредиту 452409 рублей 94 копейки, задолженность по плановым процентам 60540 рублей 77 копеек, задолженность по пени 29756 рублей 28 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу 16248 рублей 67 копеек, задолженность по комиссии за коллективное страхование 7200 рублей.
Истец посчитал возможным снизить размеры начисленных пени и предлагает обратить к принудительному взысканию пени за несвоевременную уплату процентов в размере 2975 рублей 63 копейки, пени по просроченному долгу в размере 1624 рубля 87 копеек. С учетом самостоятельного уменьшения пени, размер задолженности, подлежащий взысканию, составляет 524751 рубль 21 копейка.
Кроме того, заемщик допускала нарушения сроков платежей по кредитному договору № 629/3246-0000176, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) составила 575376 рублей 21 копейку в том числе: задолженность по кредиту 455224 рубля 46 копеек, задолженность по плановым процентам 62033 рубля 69 копеек, задолженность по пени 33140 рублей 16 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу 19577 рублей 90 копеек, задолженность по комиссии за коллективное страхование 5400 рублей.
С учетом снижения истцом размеров начисленных пени за несвоевременную уплату процентов до 3314 рубля 02 копейки, пени по просроченному долгу до 1957 рублей 79 копеек, размер задолженности, подлежащей взысканию, составляет 527929 рублей 96 копеек.
Вместе с тем, заемщик допускала нарушения сроков платежей по кредитному договору № 633/3246-0000869, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) составила 151670 рублей 29 копеек в том числе: задолженность по кредиту 115208 рублей 86 копеек, задолженность по плановым процентам 12502 рубля 91 копейка, задолженность по пени 23958 рублей 52 копейки.
После уменьшения истцом размера начисленных пени до 2395 рублей 85 копеек, размер задолженности, подлежащей взысканию, составляет 130107 рублей 62 копейки.
Таким образом, общая задолженность заемщика по трем кредитным договорам перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) составляет 1182788 рублей 79 копеек.
Банк ВТБ 24 (ЗАО) предпринимал меры для мирного урегулирования возникшего спора, но поскольку они не возымели должного реагирования ответчика, Банк реализовал право обращения в суд с требованием досрочного возврата суммы кредита и процентов за пользование Кредитом, уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата Кредита.
Представитель истца Бурцев В.С., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном обьеме.
Ответчик Попова М.А. в судебном заседании исковые требования признала в части наличия договорных отношений с Банком ВТБ 24 (ЗАО), связанных с займом денежных средств в заявленном размере, при этом суду пояснила, что около года надлежащим образом исполняла обязательства по погашению данных кредитов, но по независящим от нее причинам уменьшились доходы, извлекаемые ею от предпринимательской деятельности, вследствие чего Попова М.А. оказалась в затруднительном материальном положении. В заявлении о предоставлении отсрочки (рассрочки) возврата долга сотрудниками Банка было отказано, что привело к увеличению задолженности.
Третье лицо Попов О.Н. в судебном заседании выразил убеждение о нарушении истцом прав Поповой М.А., как потребителя финансовой сферы услуг, поскольку она была введена в заблуждение о действительных условиях оспариваемых договоров, некоторые услуги банка являются навязанными и не востребованными заемщиком, ей не были предложены наличествующие кредитные продукты с более экономически-выгодными для Поповой М.А. условиями, что свидетельствует о недобросовестности истца и злоупотреблении правом.
Заслушав лиц участвующих в деле, изучив в полном объеме материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, при этом учитывает следующее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Поповой М.А. заключен кредитный договор 629/3246-0000174, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 500000 рублей, под 26,4% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-41).
Согласно п. 2.1. кредитного договора, кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Возврат кредита заемщик должна была осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами, согласно графику гашения кредита (п. 2.5 кредитного договора).
В соответствии с п. 2.6. кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Поповой М.А. нарушен порядок и сроки погашения ежемесячных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) составила 566155 рублей 66 копеек, в том числе: задолженность по кредиту 452409 рублей 94 копейки, задолженность по плановым процентам 60540 рублей 77 копеек, задолженность по пени 29756 рублей 28 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу 16248 рублей 67 копеек, задолженность по комиссии за коллективное страхование 7200 рублей.
Судом проверен расчет суммы задолженности, он представлен в подробной форме, результаты расчета соответствуют приведенным в нем данным, в связи с чем, указанный расчет суд принимает в качестве надлежащего доказательства по делу, подтверждающего размер задолженности.
Ответчик не согласна с размером задолженности по плановым процентам, пени за несвоевременную уплату процентов, комиссии за коллективное страхование, однако мотивированных доводов возражений, либо доказательств опровергающих обоснованность требований истца в данной части, не представила. Вместе с тем, требования истца о взыскании указанных сумм вытекают из условий заключенного между сторонами кредитного договора, и личного заявления на включение в число участников программы страхования (л.д.44).
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Истцом добровольно применены положения ст. 333 ГК РФ, истец снизил размеры начисленных пени, и просит суд взыскать пени за несвоевременную уплату процентов в размере 2975 рублей 63 копейки, пени по просроченному долгу в размере 1624 рубля 87 копеек. С учетом самостоятельного уменьшения истцом пени, что не противоречит закону, размер задолженности, подлежащий взысканию, составляет 524751 рубль 21 копейка.
Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Поповой М.А. заключен кредитный договор 629/3246-0000176 в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 500000 рублей, под 27% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45-50).
Согласно п. 2.1. кредитного договора, кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Возврат кредита заемщик должна была осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами, согласно графику гашения кредита (п. 2.5 кредитного договора).
В соответствии с п. 2.6. кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Поповой М.А. нарушен порядок и сроки погашения ежемесячных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) составила 575376 рублей 21 копейку в том числе: задолженность по кредиту 455224 рубля 46 копеек, задолженность по плановым процентам 62033 рубля 69 копеек, задолженность по пени 33140 рублей 16 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу 19577 рублей 90 копеек, задолженность по комиссии за коллективное страхование 5400 рублей.
Судом проверен расчет суммы задолженности, он произведен в подробной форме, результаты расчета соответствуют приведенным в нем данным, в связи с чем, указанный расчет суд принимает в качестве надлежащего доказательства по делу, подтверждающего размер задолженности.
Ответчик не согласна с размером задолженности по плановым процентам, пени за несвоевременную уплату процентов, комиссии за коллективное страхование, однако доводов либо доказательств опровергающих обоснованность требований истца в данной части, не представила. Вместе с тем требования истца о взыскании указанных сумм вытекают из условий заключенного между сторонами кредитного договора, и личного заявления на включение в число участников программы страхования (л.д. 53).
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Истцом добровольно применены положения ст. 333 ГК РФ, истец снизил размеры начисленных пени и просит суд взыскать пени за несвоевременную уплату процентов в размере 3314 рубля 02 копейки, пени по просроченному долгу в размере 1957 рублей 79 копеек. С учетом самостоятельного уменьшения истцом пени, что не противоречит закону, размер задолженности, подлежащий взысканию, составляет 527929 рублей 96 копеек.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Поповой М.А. был заключен кредитный договор № 633/3246-0000869, согласно которому истец обязался предоставить ответчику эмитированную банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом. Лимит овердрафта был установлен ответчику в размере 118500 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых.
Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в расписке в получении карты и в Правилах предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Ответчик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем погасить сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно Тарифов.
Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав ответчику карту, которая была активирована.
В соответствии с Тарифами и Правилами в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, установленную тарифами Банка ВТБ 24 (ЗАО), за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.
Указанные обстоятельства подтверждаются копиями расписки а получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов по обслуживанию ВТБ 24 (ЗАО), Правил предоставления и использования карт (л.д. 54-64).
Заемщик допускала нарушения сроков платежей по кредитному договору № 633/3246-0000869, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) составила 151670 рублей 29 копеек в том числе: задолженность по кредиту 115208 рублей 86 копеек, задолженность по плановым процентам 12502 рубля 91 копейка, задолженность по пени 23958 рублей 52 копейки.
Судом проверен расчет суммы задолженности, он произведен в подробной форме, истцом не оспорен, результаты расчета соответствуют приведенным в нем данным, в связи с чем, указанный расчет суд принимает в качестве надлежащего доказательства по делу, подтверждающего размер задолженности.
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Истцом добровольно применены положения ст. 333 ГК РФ, истец снизил размеры начисленных пени и просит суд взыскать пени в размере 2395 рублей 85 копеек. С учетом самостоятельного уменьшения истцом пени, что не противоречит закону, размер задолженности, подлежащий взысканию, составляет 130107 рублей 62 копейки.
Таким образом, общая задолженность заемщика по трем кредитным договорам перед истцом составляет 1182788 рублей 79 копеек.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Поповоцй М.А. задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет 14113 рублей 94 копейки (л.д. 6).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Поповой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Поповой М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 524751 рубль 21 копейку, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 527929 рублей 96 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 130107 рублей 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14113 рублей 94 копейки, а всего 1196902 (один миллион сто девяносто шесть тысяч девятьсот два) рубля 73 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд (в районе Талнах) в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: судья Е.В. Шевелева
Решение в окончательной форме изготовлено18 апреля 2014 года.
