66RS0039-01-2018-000587-85 РЕШЕНИЕ копия 2-476/2018 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 06 августа 2018 года г. Нижние Серги Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Садрихановой С.В., при секретаре судебного заседания Бодровой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гениатуллина Эдуарда Агратовича к публичному акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Гениатуллин обратился в суд с иском к ПАО СКБ Приморья «Примсобцбанк» о взыскании денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии в связи с отказом от страхования, за направление уведомлений/исключении залога движимого имущества при оформлении кредита на потребительские нужды, за оплату сертификата на юридически услуги, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, компенсацию затрат на юридические услуги, штрафа в размере 50% от присужденной суммы за отказ от добровольной выплаты, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор с ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» на сумму 1 142 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В рамках оформления договора совершено незаконное подключение истца к программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании направлено заявление на расторжение договора коллективного страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец получил отказ в связи с тем, что заявление поступило в банк позже 14 рабочих дней со дня заключения договора. При заключении кредитного договора истцу не разъяснено добровольность подключения. Из суммы кредита удержана страховая премия в размере 80 000 рублей, страховой полис не выдан. Кроме того за подключение к программам страхования уплачено 1 000 рублей и 500 рублей, за направление уведомлений/исключения залога движимого имущества при оформлении кредита 1 694 рубля 92 копейки, комиссия 305 рублей 08 копеек, оплата сертификата на юридические услуги 3 000 рублей. Дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие сторон, которые в судебное заседание не явились. Извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Сведений об уважительности причин неявки суду стороны не сообщили. Истец просил рассмотреть дело в его отсутствие. От ответчика поступили письменные возражения на исковые требования, из которых следует, что с исковыми требованиями не согласны. Оплата за совершение Банком действий регистрации уведомления о залоге является самостоятельной услугой, не связанной с предоставлением кредита и является законной, Банк является ненадлежащим ответчиком по требованию о взыскании страховой премии в размере 80 000 рублей, т.к. страховая премия перечислена в АО «УралСиб Жизнь» и не связана с выдачей и обслуживанием кредита, а является банковской операцией по переводу денежных средств по распоряжению клиента. Сумма, оплаченная банку за подключение к Программам добровольного страхования, страховой премией не является, правила об отказе от договора страхования не применимы. Истец пропустил 14-ти дневный срок для возврата страховой премии в полном объеме. Перечисление 3 000 рублей за оказание юридических услуг ООО «Правовая помощь онлайн» не связана с выдачей и обслуживанием кредита, а является банковской операцией по переводу денежных средств по распоряжению клиента. Из представленной квитанции не следует, что истец оплатил, а ООО «Правовое сообщество «КОН» оказало или обязалось оказать услуги представителя по настоящему делу. Нарушения прав истца Банком отсутствуют, поэтому производные требования необоснованны. Изучив доводы искового заявления, письменный отзыв и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Из п. 2 ст. 935 ГК РФ следует, что обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В силу императивного положения ст. 32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Из индивидуальных условий предоставления ПАО СКБ «Примсоцбанк» потребительского кредита (автокредит) (л.д.15-16), Гениатуллину ДД.ММ.ГГГГ предоставлен потребительский кредит в сумме 1 142 000 рублей 00 копеек на приобретение автомобиля. Заемщик обязан заключить договор текущего счета, договор залога транспортного средства, договор страхования жизни и здоровья. Согласно общим условиям договора потребительского кредита (для автокредитов) (л.д.17-20), заемщик кроме всего прочего обязуется уплатить страховую премию по договору страхования жизни и здоровья в полном объеме единовременным платежом. Из заявления (л.д.24) следует, что Гениатуллин просил Банк осуществить перевод 80 000 рублей оплаты страховой премии АО «УралСиб Жизнь». Согласно выписке по счету (л.д.23), ДД.ММ.ГГГГ Банк произвел списание оплаты по счету за автомобиль со счета Гениатуллина, а также оплату страховой премии в размере 80 000 рублей АО «УралСиб Жизнь», что подтверждено платежными поручениями (л.д.21-22). Из индивидуальных условий предоставления ПАО СКБ «Примсоцбанк» потребительского кредита (для револьверных кредитов) (л.д.32), Гениатуллину ДД.ММ.ГГГГ предоставлен потребительский кредит в сумме 100 000 рублей 00 копеек. Согласно заявлению (л.д.29), Гениатуллин понимает и согласился быть выгодоприобретателем по заключенному между ПАО СКБ «Примсоцбанк» и АО «АльфаСтрахование» договору коллективного добровольного страхования от рисков, связанных с использованием банковских карт. Он ознакомлен с условиями страхования, проинформирован о добровольности участия в Программе добровольного страхования. Плата за подключение к программе добровольного страхования 1 000 рублей. Согласно приходному кассовому ордеру (л.д.30), от Гиниатуллина Банк принял 1 000 рублей за подключение к программе страхования. Согласно заявлению (л.д.38-41), Гениатуллин согласился быть застрахованным и будет выступать выгодоприобретателем по заключенному между ПАО СКБ «Примсоцбанк» и САО «ВСК» договору коллективного добровольного страхования. Он ознакомлен с условиями страхования, проинформирован о добровольности участия в Программе добровольного медицинского страхования. Согласен на взимание Банком платы за подключение к Программе страхования. Плата за подключение к программе добровольного медицинского страхования 500 рублей. Из коллективного договора добровольного медицинского страхования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он заключен между САО «ВСК» и ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». Страхователь обязан уплатить страховую премию. В реестр застрахованных лиц включается те клиенты, которые дали согласие с условиями страхования. Согласно приходному кассовому ордеру (л.д.42), от Гиниатуллина Банк принял 500 рублей за подключение к программе страхования «Антиклещ». Согласно договору залога (л.д.49), в обеспечение надлежащего исполнения обязательств, возникших из кредитного договора, Гениатуллин предоставляет в залог ПАО СКБ «Примсоцбанк» автотранспортное средство. Согласно приходному кассовому ордеру (л.д.43), от Гиниатуллина Банк принял 1 694 рубля 92 копейки плату за направление уведомлений о возникновении/исключении залога движимого имущества при оформлении кредита на потребительские нужды. Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества следует, что зарегистрирован залог автомобиля, залогодателем которого является Гениатуллин, а залогодержателем ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». Согласно приходному кассовому ордеру (л.д.44), от Гиниатуллина Банк принял 305 рублей комиссию за направление уведомлений о возникновении/исключении залога движимого имущества при оформлении кредита на потребительские нужды. Из заявления (л.д.46) следует, что Гениатуллин просил Банк осуществить перевод 3 000 рублей оплату сертификата на юридические услуги ООО «Правовая помощь онлайн». Согласно приходному кассовому ордеру (л.д.45), от Гениатуллина Банк перевел 3 000 рублей за оплату сертификата на юридические услуги. Согласно сертификату (л.д.47), он удостоверяет право Гениатуллина на получение круглосуточной и оперативной юридической помощи в ООО «Правовая помощь онлайн». Из заявления на расторжение договора коллективного страхования (л.д.28) следует, что Гениатуллин просит произвести возврат страховой премии в связи с ухудшением материального положения. Заявление обращено в СКБ Приморья «Примсоцбанк» ДД.ММ.ГГГГ. Согласно копии квитанции (л.д.54), ООО «Правовое сообщество «КОН» приняло от Гениатуллина ДД.ММ.ГГГГ 10 000 рублей на основании договора. Согласно ответу (л.д.56), Банк рассмотрев заявление Гениатуллина отказал в возврате страховой премии, т.к. тот обратился позже 14 дневного срока со дня заключения договора. В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд принимает исследованные письменные документы как допустимые и относимые доказательства. У суда не имеется оснований не доверять указанным доказательствам. Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что при получении кредита в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Гениатуллин присоединился к договорам добровольного коллективного страхования, заключенного между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и АО «УралСиб Жизнь», а также между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и САО «ВСК» и между ПАО СКБ «Примсоцбанк» и АО «АльфаСтрахование», является выгодоприобретателем по данным договорам. При присоединении к договорам, Гениатуллин уплатил страховую премию АО «УралСиб Жизнь», а также за услуги по присоединению к договорам коллективного страхования 1 000 и 500 рублей. В то же время, в срок, превышающий 14 календарных дней после заключения договоров, Гениатуллин отказался от страхования, направив в банк соответствующее заявление. В возврате страховой премии Гениатуллину банком отказано. Учитывая, что Гениатуллин отказался от услуг по страхованию позже 14 дневного срока, то договор может им быть расторгнут со страховой компанией исходя из фактически прошедшего периода страхования. Исковые требования заявлены к Банку, который не является страховщиком по заключенным договорам. Исходя из этого исковые требования к ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» являются необоснованными. Кроме того, истцом заявлены требования о взыскания с ответчика оплаты регистрации залога транспортного средства, а также оплаты сертификата на юридические услуги. Действительно Гениатуллин оплатил банку за регистрацию залога приобретенного автомобиля 1 694 рубля 02 копейки. Однако это самостоятельная услуга, оказанная Гениатуллину, от которой не зависела выдача кредита. Данная сумма внесена самостоятельно Гениатуллиным, услуга по регистрации залога оказана, залог зарегистрирован в реестре, поэтому суд полагает, что данная сумма не подлежит взысканию с ответчика. Не подлежит взысканию и сумма оплаты сертификата на юридические услуги, т.к. Банк оказал Гениатуллину услугу по оплате сертификата сторонней организации и не является получателем этих денежных средств. Учитывая, что основные требования истца не подлежат удовлетворению, как следствие не подлежат удовлетворению и производные исковые требования по взысканию процентов, компенсации морального вреда, штрафа, а также судебные расходы. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Отказать Гениатуллину Эдуарду Агратовичу в удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» о защите прав потребителя. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме в печатном виде постановлено в совещательной комнате. Председательствующий (подпись) Копия верна. Судья С.В. Садриханова |
