№ 2-410/2021
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Рябова А.Е., при секретаре Боевой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения,
установил:
истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, указав в обоснование заявленных требований следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Балтийский лизинг» и АО «Либерти Страхование» был заключен договор страхования транспортного средства, что подтверждается страховым полисом №.
В соответствии с условиями указанного договора страхование (страхового полиса), Правилами комплексного страхования транспортных средств, Страховщик принял на себя обязательства по страхованию рисков «АВТОКАСКО» (Угон/Хищение + Ущерб), принадлежащего ООО «Эталон тепла» на праве собственности транспортного средства марки Toyota Camry, 2017 года выпуска, идентификационный номер VIN - №, государственный регистрационный знак - №.
Согласно страхового полиса договор страхования заключен сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
По условиям договора страховая сумма по вышеуказанным рискам составляет 1 623 000 рублей.
Согласно особым условиям договора страховая сумма/лимит ответственности страховщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 379 550 рублей.
Страховая премия в сумме 255 390 оплачена в соответствии с условиями договора.
Размер безусловной франшизы по всем рискам составила 15 000 рублей.
Стороны договора согласовали порядок выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» в виде восстановительного ремонта СТО по направлению Страховщика. Выплата страхового возмещения по калькуляции разрешена с письменного согласия Лизингодателя.
В настоящее время договор лизинга исполнен сторонами.
ДД.ММ.ГГГГ застрахованное транспортное средство было повреждено в результате противоправных действий третьих лиц. Указанное обстоятельство послужило основанием для обращения в 3-ий отдел полиции по городу Дзержинску с соответствующим заявлением.
В ходе проведенной проверки сотрудниками полиции было установлено, что на транспортном средстве разбито переднее левое стекло, имеются повреждения салона, обивки сидений. Указанное обстоятельство подтверждается вынесенным постановлением.
Момент страхового события также приходятся на период действия договора страхования, что порождает собой обязанность АО «Совкомбанк Страхование» произвести страховую выплату.
Намеренный воспользоваться правом на получение страховой выплаты, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Эталон тепла» обратилось в страховую компанию с приложением необходимого и достаточного комплекта документов (ДД.ММ.ГГГГ был сдан последний необходимый для произведения страховой выплаты документ).
Заявленное событие от ДД.ММ.ГГГГ было признано страховым случаем и ДД.ММ.ГГГГ АО «Совкомбанк Страхование» выплатило ООО «Эталон тепла» страховое возмещение в размере 311 677 рублей.
С расчетом стоимости страхового возмещения ООО «Эталон тепла» не согласилось, посчитав его размер существенно заниженным.
Для расчета стоимости восстановительного ремонта (причиненного ущерба) ООО «Эталон тепла» был вынуждено обратиться в ООО «Департамент оценки».
Согласно экспертного заключения ООО «Департамент оценки» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Toyota Camry, государственный регистрационный знак <***>, составляет 1 355 647 руб.
Согласно экспертного заключения ООО «Департамент оценки» № от ДД.ММ.ГГГГ доаварийная рыночная стоимость транспортного средства Toyota Camry, государственный регистрационный знак №, составила 1 379 550 рублей, стоимость годных остатков - 491 340 рублей.
В связи с тем, что стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства превышает 75% от страховой суммы 1 379 550 рублей, размер недоплаченного страхового возмещения составляет 561 533 рубля.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Эталон тепла» и гражданином ФИО1 был заключен договор уступки права требования (цессии) №, которым ООО «Эталон тепла» передало (уступило) права требования с АО «Совкомбанк Страхование» страхового возмещения и иных убытков, возникших в связи с повреждением застрахованного транспортного средства по полису страхования № от ДД.ММ.ГГГГ) в результате события, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в городе <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с досудебной претензией, в которой потребовал выплатить ему недоплаченное страховое возмещение, возместить убытки, связанные с несением расходов независимого эксперта. К претензии истец приложил доказательства перехода прав по договору страхования.
Однако ответа на претензию не последовало, выплата не произведена.
В связи, с чем истец обратился в суд с иском.
Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 561 533 рубля, судебные расходы.
В процессе рассмотрения дела истец в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил заявленные исковые требования, просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 540 952 руб., почтовые расходы в размере 309,04 руб., расходы по оценке в размере 12 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8 815 руб.
В судебном заседании истец заявленные исковые требования поддержал, дал объяснения по существу иска.
Представитель ответчика на основании доверенности ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях, в случае удовлетворения просила применить ст.333 ГК РФ.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.
В соответствии с преамбулой Закона РФ "О защите прав потребителей" спорные правоотношения подпадают под предмет регулирования этого Закона, поскольку одной из сторон правоотношений выступает гражданин, использующий услуги по страхованию исключительно для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация, оказывающая эти услуги по договору.
В соответствии с п. 2,3,4 ст.3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом N 4015-1 и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязательствах сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным и не влечет последствий, предусмотренных ст. 937 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
При этом согласно п. 2 данной статьи по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.
Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
В силу ст. 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Уступка права требования - это перемена кредитора в обязательстве. В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Уступка права (требования) влечет за собой замену кредитора в конкретном обязательстве, в состав которого входит уступаемое право (требование), а не замену стороны в договоре (не влечет перевод на цессионария соответствующих обязанностей цедента).
В соответствии со статьями 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежит вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
Из изложенной нормы следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда.
В силу статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договору события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В частности, по договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты, гибели или повреждения транспортного средства.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Балтийский лизинг» и АО «Либерти Страхование» был заключен договор страхования транспортного средства, что подтверждается страховым полисом №.
В соответствии с условиями указанного договора страхование (страхового полиса), Правилами комплексного страхования транспортных средств, Страховщик принял на себя обязательства по страхованию рисков «АВТОКАСКО» (Угон/Хищение + Ущерб), принадлежащего ООО «Эталон тепла» на праве собственности транспортного средства марки Toyota Camry, 2017 года выпуска, идентификационный номер VIN - №, государственный регистрационный знак - Р845BB152.
Согласно страхового полиса договор страхования заключен сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
По условиям договора страховая сумма по вышеуказанным рискам составляет 1 623 000 рублей.
Согласно особым условиям договора страховая сумма/лимит ответственности страховщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 379 550 рублей.
Страховая премия в сумме 255 390 оплачена в соответствии с условиями договора.
Размер безусловной франшизы по всем рискам составила 15 000 рублей.
Стороны договора согласовали порядок выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» в виде восстановительного ремонта СТО по направлению Страховщика. Выплата страхового возмещения по калькуляции разрешена с письменного согласия Лизингодателя.
В настоящее время договор лизинга исполнен сторонами.
ДД.ММ.ГГГГ застрахованное транспортное средство было повреждено в результате противоправных действий третьих лиц. Указанное обстоятельство послужило основанием для обращения в 3-ий отдел полиции по городу Дзержинску с соответствующим заявлением.
В ходе проведенной проверки сотрудниками полиции было установлено, что на транспортном средстве разбито переднее левое стекло, имеются повреждения салона, обивки сидений. Указанное обстоятельство подтверждается вынесенным постановлением.
Момент страхового события также приходятся на период действия договора страхования, что порождает собой обязанность АО «Совкомбанк Страхование» произвести страховую выплату.
Намеренный воспользоваться правом на получение страховой выплаты, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Эталон тепла» обратилось в страховую компанию с приложением необходимого и достаточного комплекта документов (ДД.ММ.ГГГГ был сдан последний необходимый для произведения страховой выплаты документ).
Заявленное событие от ДД.ММ.ГГГГ было признано страховым случаем и ДД.ММ.ГГГГ АО «Совкомбанк Страхование» выплатило ООО «Эталон тепла» страховое возмещение в размере 311 677 рублей.
С расчетом стоимости страхового возмещения ООО «Эталон тепла» не согласилось, посчитав его размер существенно заниженным.
Для расчета стоимости восстановительного ремонта (причиненного ущерба) ООО «Эталон тепла» был вынуждено обратиться в ООО «Департамент оценки».
Согласно экспертного заключения ООО «Департамент оценки» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Toyota Camry, государственный регистрационный знак №, составляет 1 355 647 руб.
Согласно экспертного заключения ООО «Департамент оценки» № от ДД.ММ.ГГГГ доаварийная рыночная стоимость транспортного средства Toyota Camry, государственный регистрационный знак №, составила 1 379 550 рублей, стоимость годных остатков - 491 340 рублей.
В связи с тем, что стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства превышает 75% от страховой суммы 1 379 550 рублей, размер недоплаченного страхового возмещения составляет 561 533 рубля.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Эталон тепла» и гражданином ФИО1 был заключен договор уступки права требования (цессии) № В-167/2020, которым ООО «Эталон тепла» передало (уступило) права требования с АО «Совкомбанк Страхование» страхового возмещения и иных убытков, возникших в связи с повреждением застрахованного транспортного средства по полису страхования № от ДД.ММ.ГГГГ) в результате события, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в городе <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с досудебной претензией, в которой потребовал выплатить ему недоплаченное страховое возмещение, возместить убытки, связанные с несением расходов независимого эксперта. К претензии истец приложил доказательства перехода прав по договору страхования.
Однако ответа на претензию не последовало, выплата не произведена.
В связи, с чем истец обратился в суд с иском.
В соответствии со ст.ст. 56,57 ГПК РФ, каждая сторона должна предоставить суду доказательства в обоснование своих требований и возражений.
По ходатайству ответчика судом была назначена и проведена судебная товароведческая экспертиза. Согласно заключению судебной экспертизы проведенной специалистами ООО "Эксперт-Консалтинг НН" стоимость годных остатков Toyota Camry, государственный регистрационный знак <***>, составляет 511 921 руб.
Данное заключение является полным, последовательным, экспертом указаны все основания, по которым он пришел к выводу по стоимости годных остатков ТС.
В силу положений ст. ст. 14 и 21 ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" руководитель учреждения по получении определения о назначении судебной экспертизы обязан поручить ее производство комиссии экспертов данного учреждения, которые обладают специальными знаниями в объеме, требуемом для ответов на поставленные вопросы, а эксперты в силу ст. 16 ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" обязаны провести полное исследование представленных материалов дела, дать обоснованное и объективное заключение по поставленным перед ними вопросам. Специальные знания экспертов подтверждаются представленными суду сертификатами о сдаче экспертами квалификационного экзамена. Согласно ст. 11 указанного Федерального закона государственные судебно-экспертные учреждения одного и того же профиля осуществляют деятельность по организации и производству судебной экспертизы на основе единого научно-методического подхода к экспертной практике, профессиональной подготовке и специализации экспертов.
В соответствии со ст. 8 ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ" (в редакции ФЗ N 124-ФЗ от 28.06.2009 года) эксперт проводит исследования объективно, на строго научной и практической основе, в пределах соответствующей специальности, всесторонне и в полном объеме. Заключение эксперта должно основываться на положениях, дающих возможность проверить обоснованность и достоверность сделанных выводов на базе общепринятых научных и практических данных.
Представленное в материалах дела заключение в полной мере отвечает требованиям приведенных выше норм, является мотивированным, представляет собой полные и последовательные ответы на поставленные перед экспертами вопросы, неясностей и противоречий не содержит, исполнено экспертами, имеющими соответствующие стаж работы и образование, необходимые для производства данного вида работ, предупрежденными об ответственности по ст. 307 УК РФ, вследствие чего оснований не доверять указанному заключению у суда не имеется.
Следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит материальный ущерб в размере 540 952 руб. (1379550 рыночная стоимость ТС -311677 произведенная выплата – 15000 безусловная франшиза – 511921 годные остатки)
В соответствии с ч.1 статьи 98 ГПК РФ - Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ - 1. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст.94 ГПК РФ - К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: … расходы на оплату услуг представителей; … другие признанные судом необходимые расходы.
Судебные издержки истца состоят из расходов по оплате госпошлины в размере 8 815 рублей и почтовых расходов в размере 309,04 руб. По мнению суда, данные расходы явились необходимыми для истца, подтверждены документально, поэтому подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг независимой экспертной организации в сумме 12 000 рублей.
Согласно п. 5 ст. 393 ГК РФ размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. Размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению обязательства.
Пунктами 3,4 ст. 1 ГК РФ установлено, что при осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Статья 404 ГК РФ декларирует право уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер. Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.
При имеющихся доказательствах и обстоятельствах дела, с учетом того, что истцу необходимо было обосновать свои требования при подаче претензии страховщику, суд, с учетом разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по проведению независимых экспертиз в сумме 6 000 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 540 952 рубля, расходы по оплате услуг эксперта в размере 6 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 815 рублей, почтовые расходы в размере 309,04 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.Е. Рябов
