2-461/2018
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 апреля 2018 года г. Нерюнгри
Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующей судьи Головановой Л.И., при секретаре Филипповой А.В., с участием представителя истца Храпова А.В., - Вобликова Е.Ю., действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Храпова А.В. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Храпов А.В. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО «Восточный экспресс банк»), закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» (ЗАО «СК «Резерв») о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере <данные изъяты> под 32% годовых. В тот же день им было подано заявление, в котором он выразил согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному между банком и ЗАО СК «Резерв». На основании заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» его застраховали и страховая премия составила сумму <данные изъяты>. Как ему сообщил сотрудник банка, что без страхования ему откажут в предоставлении кредита и предоставил ему на подпись заявление, где была указана только одна страховая компания. ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора страхования, он обратился в банк с заявлением об отказе от страховки. В тот же день он получил сообщение об отказе в отмене страхования. Так, в ответе от ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано в возврате страховой премии, поскольку страхователем по договору страхования выступает банк, а не истец как физическое лицо, которому представлено право на отказ от договора и возврат страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ при обращении в страховую компанию о возврате страховой суммы с письменным заявлением им был получен аналогичный ответ о необходимости обращения в банк. Находит данные отказы необоснованными, полагает, что страхователем является лицо, уплатившее страховую премию страховщику, то есть заемщик, и ответчик в течение десяти рабочих дней с момента получения его заявления об отказе от договора страхования был обязан возвратить ему страховую премию. Просит расторгнуть договор присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, взыскать в его пользу страховую премию в размере 40990 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, моральный вред в сумме <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы на юридические услуги в размере <данные изъяты>.
В судебное заседание истец Храпов А.В. не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие. При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского
процессуального кодекса Российской Федерации, посчитал возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца, с участием его представителя Вобликова Е.Ю., действующего на основании доверенности.
В судебном заседании представитель истца Храпова А.В. - Вобликов Е.Ю., исковые требования поддержал по вышеуказанным основаниям с уточнением. Просит расторгнуть договор присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в отношении Храпова А.В., взыскать с ПАО «ВЭБ» в пользу Храпова А.В. страховую премию в размере <данные изъяты>, моральный вред в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы на юридические услуги в размере <данные изъяты>.
Также судом извещены надлежащим образом о дате и времени судебного рассмотрения дела ответчики ПАО «Восточный экспресс банк» и ЗАО СК «Резерв», в судебное заседание представителей не направили.
При этом, ПАО «Восточный экспресс банк» ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, направив возражение на исковое заявление, где просит в удовлетворении иска Храпова А.В. отказать.
Так из представленных возражений следует, что, действительно, между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с установленным лимитом кредитования <данные изъяты>, договор является действующим. Также ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано согласие на дополнительные услуги, в соответствии с которым истец выразил согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». В согласии на дополнительные услуги указано, что в случае участия в Программе страхования истец выражает согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,65% в месяц от суммы лимита кредитования. На основании выраженного Храповым А.В. согласия на дополнительные услуги, истцом было подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» сроком на три года. Ссылка истца на указания Центрального банка от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» является несостоятельной и неприменимой в отношении истца. Храпов А.В. не является стороной по договору страхования. Уплачиваемая Храповым А.В. сумма по заявлению на присоединение к программе страхования и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт не является страховой премией, а является платой за оказываемые банком услуги. Банк самостоятельно оплачивает страховую премию за Храпова А.В. в страховую компанию. Расходы банка как страхователя включены в размер платы за присоединение к программе страхования. Подключение к программе страхования является самостоятельной дополнительной финансовой услугой банка и оказывается единовременно, а застрахованное лицо оплачивает данные услуги с рассрочкой платежа. В заявлении на присоединение к программе страхования указано, что Храпов А.В. обязуется произвести банку оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую информацию о ней, связанную с организацией распространения на нее условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при регулировании страховых случаев) в размере 0,65% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания настоящего заявления составляет <данные изъяты>. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу пункта 3 статьи 423 и статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации. На возможность взимания банком платы за услуги по организации страхования как за дополнительные услуги, оказываемые банком, указано в части 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с заявлением на присоединение к программе страхования Храпову А.В. предоставлялась рассрочка по оплате услуги банка на 5 месяцев. Размер ежемесячного платежа составил <данные изъяты> (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги, размер платежа в последний месяц периода оплаты составляет <данные изъяты>). Истец ошибочно полагает, что сумма, указанная в заявлении на присоединение к программе страхования, является страховой премией. Данная сумма является финансовой услугой банка, оказанной единовременно в момент подключения к программе страхования. Данная плата даже в случае досрочного отказа клиента от договора страхования подлежит оплате в полном объеме. В соответствии с последним абзацем заявления на присоединение к программе страхования, Храпов А.В. подтвердил, что с программой страхования ознакомлен, согласен, возражений не имеет. Он также ознакомлен, что условия программы с описанием программы страхования являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка.
Из письменного отзыва на исковое заявление представителя ответчика ЗАО СК «Резерв» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Храповым А.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № с односторонним присоединением к программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Свое согласие на присоединение к программе страхования истец выразил собственноручно, подписав ДД.ММ.ГГГГ заявление на присоединение к программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Согласно данной программе страхования истец является застрахованным лицом и на него распространялись условия договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв». Страховой тариф установлен в заявлении застрахованного, исходя из годового страхового тарифа 0,2% от страховой суммы. Страховая сумма равна <данные изъяты>. Страховая премия была перечислена банком ЗАО СК «Резерв» за застрахованного Храпова А.В. за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Также в соответствии с пунктом 6 заявления и пункта 7.4 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, Храпову А.В. было известно, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию, при этом застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты, о чем указано в пункте 5.4.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Просит отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
В соответствии с п. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.
Лица, указанные в абзаце первом настоящей части, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия ими мер по получению информации о движении дела, если суд располагает сведениями о том, что данные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда меры по получению информации не могли быть приняты ими в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.
Суд считает, что ответчики имели возможность получить информацию о движении указанного гражданского дела, а также о времени и месте рассмотрения настоящего дела.
Доказательства того, что меры по получению информации не могли быть приняты ответчиками в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств, не представлено.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчиков.
Суд, заслушав представителя истца по обоснованию уточненных исковых требований, изучив возражение и отзыв стороны ответчиков на исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между Храповым А.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №, согласно условиям которого истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 32% годовых.
На основании заявления, Храпов А.В. присоединился к программе страхования, страховая премия составила <данные изъяты>.
Согласно выписке по лицевому счету № Банк произвел списание с банковского счета Храпова А.В. суммы страховой премии по договору № №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, частями в общей сумме <данные изъяты> (по <данные изъяты> - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> - ДД.ММ.ГГГГ).
Из заявления истца на присоединение к Программе страхования также следует, что ему известно, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию, при этом ему известно, что в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.
Из заявления истца Храпова А.В. следует, что с Программой страхования, с условиями страхования он ознакомлен.
Как следует из п. 5.4.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», действие программы в отношении застрахованного прекращается по желанию застрахованного досрочно отказаться от участия в Программе, при этом застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты.
Истцом в адрес Банка направлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отказе страхования и возврате страховой премии в размере <данные изъяты>.
Заявление ответчиком ПАО «Восточный экспресс банк» получено 23 мая и зарегистрировано за №, в ответ на указанное заявление, банком отказано в отмене страхования по договору №, с указанием на то, что срок страхования составляет 3 года, что подтверждается имеющейся в материалах дела распечаткой смс-сообщений.
ДД.ММ.ГГГГ истец Храпов А.В. направил в ЗАО СК «Резерв» заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.
В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ в ответ на обращение, ответчик ЗАО СК «Резерв» направило письменный отказ Храпову А.В. в выплате страховой премии, мотивируя тем, что согласно п. 5.4.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», по желанию застрахованного досрочно отказаться от участия в Программе, при этом застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты. Рекомендовано обратиться с данным заявлением в банк, поскольку у истца коллективная схема страхования, по которой страхователем является банк КБ «Восточный», поэтому только банк сможет принять и рассмотреть его заявление.
При этом, как установлено судом и согласно материалам гражданского дела, истец Храпов А.В. в течение пяти рабочих дней с момента подачи заявления о включении в число участников программы коллективного страхования обратился в Банк с заявлением об отказе от договора страхования и о возврате суммы страховой премии.
При этом, суд полагает, что на Банк, оказывающий по сути для потребителя посреднические услуги по заключению договора страхования, в равной степени распространяются обязанности, установленные Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 № 3854-У, так как содержание данных Указаний направлено на защиту прав гражданина, выступающего застрахованным лицом, и лично несущего расходы по такому страхованию.
Так, согласно пункту 4.3.5 договора страхования от несчастного случая и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО СК «Резерв» и ПАО «Восточный экспресс банк», страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования, в отношении всех или отдельных застрахованных в соответствии с условиями, изложенными в разделе 7 настоящего договора.
Пунктом 7.3 договора страхования предусмотрено, что о намерении досрочно расторгнуть договор в отношении всех или отдельных застрахованных лиц страхователь обязан уведомить страховщика в письменном виде. В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации согласно условиям договора страхования, возврат страховой премии или ее части при досрочном отказе от договора страхования не производится.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи(пункт 2).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителе»" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.
В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.
Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12 февраля 2016 года № 41072 и вступило в законную силу 02 марта 2016 года.
Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (в редакции действующей, на момент заключения договора).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).
С учетом того, что истец обратился в банк с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате страховой премии в течение пяти дней с момента заключения договора страхования, который определен с ДД.ММ.ГГГГ, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, в силу приведенных положений Указания Банка России он имеет право на возврат страховой премии в полном размере <данные изъяты>.
Суд полагает, что истец должным образом обратился в банк с заявлением об отказе от участия в Программе страхования, поскольку именно через обращение в банк за обусловленную плату он был включен в эту Программу и условия договора коллективного страхования допускают обращение застрахованного в рамках договора страхования в банк.
В соответствии с преамбулой Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков.
Таким образом, Указание действительно устанавливает требования к определенным видам страхованию в отношении физических лиц.
Несмотря на то, что Договор коллективного страхования заключен между юридическими лицами - банком и страховой компанией, застрахованными лицами по условиям договора являются физические лица, включенные в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта, в отношении которых фактически осуществляется страхование по договору.
Принимая же во внимание, что заявление об отказе от договора страхования было подано истцом в установленный пятидневный срок и досрочное прекращение договора страхования, по желанию застрахованного предусмотрено условиями страхования, требование Храпова А.В. о расторжении договора страхования и о возврате уплаченной страховой премии подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 4.2.4 договора страхования от несчастного случая и болезней № № от ДД.ММ.ГГГГ в случае ошибочного перечисления суммы страховой премии страхователем по настоящему договору страхования, страховщик обязуется возвратить излишне уплаченную сумму на корреспондентский счет страхователя в течение десяти дней рабочих дней после получения уведомления от страхователя.
Помимо этого, в соответствии с п. 3.2. данного договора для застрахованных лиц, принятых на страхование сроком на 3 года без пролонгации, годовая тарифная ставка составляет 0,2% от страховой суммы. По сведениям, представленным ЗАО «СК «Резерев», в счет исполнения договора страхования в отношении Храпова А.В. за период действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «ВЭБ» получена страховая премия в размере <данные изъяты>. Доказательств перечисления всей суммы страховой премии в размере <данные изъяты> ПАО «ВЭБ» в пользу страховой компании в материалах дела не имеется.
Учитывая вышеизложенное, с ПАО «ВЭБ» подлежат возврату денежные средства, уплаченные в качестве оплаты услуг банка за подключение к договору страхования, так как в нарушение требований части 1 ст. 56 ГК РФ ответчиком (исполнителем) не представлены суду доказательства, подтверждающие фактическое несение банком расходов, связанных с исполнением обязательств по договору оказания услуг (ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя).
Удовлетворяя требования Храпова А.В. о взыскании страхового возмещения, суд находит правомерными его требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа по правилам пункта 6 статьи 13, статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
Применение данного закона по рассматриваемым между сторонами правоотношениям согласуется с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в силу которых к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителе»" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В силу статьи 15 данного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
По смыслу названных норм материального права основанием для взыскания как компенсации морального вреда, так и штрафа является недобросовестность действий ответчика, в данном случае страховщика, необоснованный отказ в разрешение законных требований страхователя в добровольном порядке.
В связи с тем, что по делу установлена неправомерность действий страховой компании по отказу в выплате страховой премии, имеются основания для взыскания компенсации морального вреда и штрафа.
Суд также учитывает, что в соответствии с пунктом 45 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Определяя размер компенсации, суд учитывает обстоятельства, установленные по делу, характер причиненных истцу нравственных и физических страданий, связанных с отказом в возврате страховой премии, и, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>
Кроме того, в связи с неудовлетворением требований истца в добровольном порядке, в том числе и в ходе судебного разбирательства, когда были установлены все обстоятельства дела, с ПАО «ВЭБ» подлежит взысканию штраф.
Размер штрафа от присужденной денежной суммы составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>).
Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным взыскать в пользу Храпова А.В. расходы по оплате услуг представителя, которые с учетом сложности дела, количества процессуальных действий, совершенных представителем, определяет в размере <данные изъяты>.
Так, в судебном заседании интересы Храпова А.В. представлял Вобликов Е.Ю. на основании доверенности.
Согласно договору об оказании юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ Вобликов Е.Ю. принял на себя обязательства по оказанию юридических услуг Храпову А.В. в суде первой инстанции. Пунктом 1.2 договора предусмотрено, что исполнитель обязуется изучить имеющиеся у заказчика документы по отношению к предмету спора, дать предварительное заключение (устное или письменное) о судебной перспективе дела в том числе о юридической обоснованности обжалования вынесенных судебных решений, при содействии заказчика провести работу по сбору документов и других материалов, обосновывающих заявленные требования, консультировать заказчика по всем возникающим в связи судебными процессами вопросам.
Согласно пункту 3.1.1 договора стоимость оказанных услуг составляет <данные изъяты>.
Квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истец уплатил за оказанные юридические услуги Вобликову Е.Ю. <данные изъяты>.
В связи с тем, что в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика на основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в доход бюджета муниципального образования «Нерюнгринский район» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в, суд,
РЕШИЛ:
Иск Храпова А.В. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя удовлетворить.
Расторгнуть договор присоединения Храпова А.В. к программе страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ЗАО «СК «Резерв».
Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Храпова А.В. страховую премию в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в сумме <данные изъяты>, представительские расходы в сумме <данные изъяты>, итого: <данные изъяты>
Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>. в доход МО «Нерюнгринский район».
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный суд Республики Саха (Якутия) со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Судья Нерюнгринского
городского суда РС(Я) Л.И. Голованова
Мотивированное решение составлено 13 апреля 2018 года
