07RS0№-33
№
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2023 года город Нальчик
Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:
председательствующего судьи Блохиной Е.П.,
при ведении протокола помощником судьи Хубиевой А.М.,
с участием: представителя истца Лобжанидзе ФИО6 – Манукяна ФИО7
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лобжанидзе ФИО8 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ТИТ» о взыскании страховой выплаты в связи с неисполнением договора о реализации туристического продукта,
У С Т А Н О В И Л:
Лобжанидзе ФИО9 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ТИТ» (далее – ООО «Страховая компания «ТИТ»), в котором она просит взыскать с ООО «Страховая компания «ТИТ» в ее пользу страховую выплату в размере 260019 рублей за неиспользованный туристический продукт.
В обоснование исковых требований указано, ДД.ММ.ГГГГ истец произвела оплату за туристический продукт – туристическую поездку в <данные изъяты> путем внесения денежных средств турагенту <данные изъяты> в размере 278874 рубля 20 копеек. ДД.ММ.ГГГГ турагентом безналичной оплатой денежные средства переведены на расчетный счет туроператора. Воспользоваться указанным туристическим продуктом истец не смогла в связи с начавшейся по всему миру пандемией Ковид-19. Вследствие понесенных в связи с пандемией финансовых затрат туроператор разорился и не имеет возможности отвечать за неиспользованные туристами туристические продукты. В ДД.ММ.ГГГГ года истец обратилась в адрес ответчика с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности туроператора <данные изъяты> за неисполнение обязательств по договору о реализации туристического продукта и в связи с наступлением предусмотренного договором страхования события, обладающего признаками страхового случая. Ответчик признал событие страховым случаем и ДД.ММ.ГГГГ истцу выплачена денежная сумма в размере 18855 рублей 20 копеек. Поскольку стоимость приобретенного истцом у ООО «Музенидис Трэвел» туристического продукта составила 296000 рублей истец повторно обратилась к ответчику с просьбой произвести страховую выплату в полном объеме, обосновывая свою позицию положениями абзаца первого статьи 17.5 Федерального закона «Об основах туристической деятельности в Российской Федерации». Вместе с тем ответчик письмом от ДД.ММ.ГГГГ отказал истцу в производстве выплаты с предложением обратиться с просьбой производства выплаты непокрытой договором страхования суммы непосредственно к туроператору. При этом ответчику достоверно известно, что <данные изъяты> прекратило свою туристическую деятельность. Приведенный ответчиком в письме расчет размера страховой, подлежащий, по мнению ответчика, выплате истцу, как выгодоприобретателю, истец считает ошибочным и не основанным на нормах действующего законодательства. По указанным основаниям истец считает, что имеет законное право на обращение за взысканием страховых сумм в полном объеме непосредственно к страховщику. С учетом выплаченной ответчиком суммы полагает, что в ее пользу подлежит взысканию 260019 рублей (278874 рубля 20 копеек – 18855 рубля 20 копеек = 260019 рублей).
В письменном возражении на иск представитель ответчика ООО «Страховая компания «ТИТ» указывает, что заявленные исковые требования истца являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.
В обоснование возражения указано, что ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком и страхователем был заключен договор страхования гражданской ответственности туроператора за неисполнение обязательств по договору о реализации туристического продукта № Согласно пункту 10.1 договора страхования договор вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования был заключен на основании и условиях Правил страхования (стандартных) гражданской ответственности туроператора за неисполнение обязательств по договору о реализации туристического продукта, утвержденного ООО «Страховая компания «ТИТ» ДД.ММ.ГГГГ, которые были утверждены постановлением Президиума Всероссийского союза страховщиков от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №). Противоречий страховому законодательству в Правилах страхования Банком России не выявлено. Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования, экземпляр Правил страхования был вручен страхователю, что подтверждается записью в пункте 13.4.1 договора страхования и подписью страхователя в договоре страхования. ДД.ММ.ГГГГ на сайте Федерального агентства по туризму был опубликован приказ №-Пр-21 от ДД.ММ.ГГГГ об исключении из Единого федерального реестра туроператоров сведений о туроператоре <данные изъяты> в связи с предоставлением заявления о прекращении туристической деятельности по причине невозможности исполнения туроператором всех обязательств по договорам о реализации туристического продукта. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, страховщиком на своем официальном сайте была размещена информация для туристов туроператора о порядке приема страховщиком требований (заявлений) туристов и перечне необходимых документов. В соответствии с пунктом 12.9 Правил страхования страховщик открывает реестр требований (включая требования объединения туроператоров в сфере выездного туризма в связи с переходом к нему права требования выгодоприобретателя о выплате страхового возмещения) в день поступления первого требования, полученного после даты страхового случая. Уведомление о дате начала формирования реестра требований в обязательном порядке публикуется на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Согласно пункту 12.9 Правил страхования по истечение 20 календарных дней с даты открытия реестра требований, сформированный реестр поступивших за это период требований закрывается, о чем страхователь размещает уведомление на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». ДД.ММ.ГГГГ страховщиком было получено первое письменное требование (заявление) от туриста туроператора о выплате страхового возмещения в связи с неисполнением туроператора своих обязательств по договору о реализации туристического продукта вследствие исключения из Единого федерального реестра туроператоров сведений о туроператоре, с приложением необходимых документов. Учитывая вышеуказанное, страховщик начал формировать реестр требований туристов с ДД.ММ.ГГГГ и закрыл его ДД.ММ.ГГГГ. Соответствующие уведомления для туристов опубликованы страховщиком на своем официальном сайте. Согласно пункту 5.2 договора страхования в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма (предел ответственности страховщика) с ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования установлена в размере 50 млн.рублей. Указанный размер страховой суммы (финансового обеспечения ответственности туроператора) был установлен сторонами по инициативе туроператора и соответствовал установленному в статье 17.2 Федерального закона «Об основах туристической деятельности в Российской Федерации» допустимому размеру финансового обеспечения ответственности туроператора для туроператоров, осуществляющих деятельность в сфере выездного туризма. Страховщиком по электронной почте было получено письменное требование (заявление) выгодоприобретателя о выплате страхового возмещения в размере 296000 рублей с приложением необходимых документов, которое было включено в реестр требований туристов туроператора под № Общи й размер заявленных, подтвержденных документально и включенных в реестр страховых выплат, составил 784928686 рублей. С учетом положений части 1 статьи 947 ГК РФ, части 9 статьи 17.5 Федерального закона «Об основах туристической деятельности в Российской Федерации», пунктов 12.12, 12.9.1.1, 12.9.1.2, 12.13 Правил страхования, договора страхования по требованиям (заявлению) выгодоприобретателя о выплате страхового возмещения страховщиком был рассчитан следующий размер подлежащей выгодоприобретателю страховой выплаты:
КФП = 50000000/784 928686 = 0,0637
СВ= 296000 х 0,0637 = 18885 рублей 29 копеек.
Общая сумма страхового возмещения, распределенного между выгодоприобретателями согласно реестра страховых выплат и выплаченного страховщиком по договору страхования выгодоприобретателям, составила 50000000 рублей, что соответствует полной сумме финансовой ответственности (страховой сумме), установленной пунктом 5.2 договора страхования в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.
Лобжанидзе ФИО10 надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, направив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель истца Лобжанидзе ФИО13 - Манукян ФИО14 в судебном заседании исковое заявление поддержал, просил его удовлетворить, дав пояснения, аналогичные доводам искового заявления. С возражениями на исковое заявление не согласился.
ООО «Страховая компания «ТИТ», надлежащим образом уведомленное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило, причин неявки представителя суду не сообщило.
В соответствии с частями 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие истца и представителя ответчика.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с <данные изъяты> (турагент) договор реализации туристического продукта (туристических услуг) №, в соответствии с которым истец приобрел тур на двух человек в Грецию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ стоимостью 296000 рублей 00 копеек, из которых: 278874 рубля 29 копеек оплата туроператору, 17126 рублей комиссия агента.
Туроператором по названному договору является <данные изъяты>
Дополнительным соглашением к договору о реализации турпродукта №, заключенным между турагентом <данные изъяты> и истцом ДД.ММ.ГГГГ, изменена дата пребывания туристов в Греции - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Дополнительным соглашением к договору о реализации турпродукта №, заключенным между турагентом <данные изъяты> и истцом ДД.ММ.ГГГГ, изменена дата пребывания туристов в Греции - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; стоимостью 296000 рублей 00 копеек, из которых: 278874 рубля 29 копеек оплата туроператору, 17126 рублей комиссия агента.
Стоимость тура 296000 рублей оплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ.
Туроператор <данные изъяты> (страхователь) застраховал свою гражданскую ответственность за неисполнение обязательств по договору о реализации туристического продукта по договору о реализации туристического продукта по договору страхования № заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Страховая компания «ТИТ» (страховщик) (далее - договор страхования TG20 №).
Пунктом 5.2 договора страхования № страховая сумма установлена в размере 10000000 рублей.
Согласно пункту 10.1 договора страхования № договор действует с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования № стороны договора изменили пункт 5.2 и установили, что страховая сумма составляет 189872790 рублей.
Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования № стороны договора изменили пункт 5.2 и установили, что страховая сумма составляет 50000 000 рублей.
В соответствии с пунктом 13.4.1 договора страхования № неотъемлемой частью указанного договора являются Правила страхования (стандартные) гражданской ответственности туроператора за неисполнение обязательств по договору о реализации туристического продукта» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ; экземпляр правил вручен страхователю.
Приказом генерального директора ООО «Страховая компания «ТИТ» от ДД.ММ.ГГГГ утверждены Правила страхования (стандартные) гражданской ответственности туроператора за неисполнение обязательств по договору о реализации туристического продукта (далее - Правила страхования от ДД.ММ.ГГГГ).
Приказом Федерального агентства по туризму №-Пр-21 от ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> исключено из Единого федерального реестра туроператоров в связи с предоставлением заявления о прекращении туристической деятельности по причине невозможности исполнения туроператором всех обязательств по договорам о реализации туристического продукта.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием (заявлением) о выплате страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности туроператора за неисполнение обязательств по договору о реализации туристического продукта.
Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ№ ответчик перечисли истцу страховую выплату по договору страхования ответственности туроператора ООО «Музенидис Трэвел» в сумме 18855 рублей 20 копеек.
На повторное обращение истца о выплате страхового возмещения ответчик письмом от ДД.ММ.ГГГГ сообщил, что страховщик обязанность по выплате страхового возмещения исполнил надлежащим образом и в полном объеме (с учетом коэффициента пропорции).
В соответствии с пунктом 3 части 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно (пункт 3 части 3 указанного Закона).
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункта 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (пункт 1). В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (пункт 3).
Из положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» следует, что неисполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта, является страховым случаем, при наступлении которого имеются основания для страхового возмещения. Согласно статье 17.4 указанного Закона страховщик обязан выплатить страховое возмещение по договору страхования ответственности туроператора по письменному требованию туриста и (или) иного заказчика при наступлении страхового случая.
В случаях, если с требованиями о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора или об уплате денежной суммы по банковской гарантии к страховщику или гаранту обратились более одного туриста и (или) иного заказчика и общая сумма денежных средств, подлежащих выплате, превышает размер финансового обеспечения ответственности туроператора, удовлетворение таких требований осуществляется пропорционально суммам денежных средств, указанным в требованиях, к размеру финансового обеспечения ответственности туроператора. Правила страхования ответственности туроператора, утвержденные страховщиком или объединением страховщиков, должны содержать положения о порядке выплаты страхового возмещения в указанных случаях (пункт 9 статьи 17.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации»).
Согласно статье 17.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» размер финансового обеспечения определяется в договоре страхования.
В силу положений части 1 статьи 17.5 названного Федерального закона требование о выплате страхового возмещения может быть предъявлено туристом или иным заказчиком в пределах суммы финансового обеспечения.
Аналогичные положения содержатся в Правилах страхования от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу пункта 12.12 Правил страхования от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма страховых выплат не может превышать размер страховой суммы по договору страхования.
В силу пункта 12.9.1.2 Правил страхования от ДД.ММ.ГГГГ, если общая сумма заявленных требований, подлежащих возмещению, превышает размер страховой суммы по договору страхования, то реестр страховых выплат формируется с учетом размера страховых возмещений пропорционально отношению общего объема заявленных требований по реестру в денежном выражении к размеру страховой суммы (либо разности между страховой суммой и произведенными страховыми выплатами по предыдущим реестрам выплат, если таковые имелись - пункт 12.13 настоящих Правил).
В случаях, если с требованиями о выплате страхового возмещения по договору страхования к страховщику обратилось более одного выгодоприобретателя (включая требование объединения туроператора в сфере выездного туризма в связи с переходом к нему права требования выгодоприобретателя о выплате страхового возмещения в отношении страховых случаев, произошедших вследствие неисполнения страхователем своих обязательств по договорам о реализации туристического продукта в связи с прекращением туристической деятельности по причине невозможности исполнения всех обязательств по договорам о реализации туристического продукта в сфере выездного туризма) и общий размер средств, подлежащих выплате, превышает страховую сумму, удовлетворение таких требований осуществляется пропорционально суммам денежных средств, указанным в требованиях, к страховой сумме (пункт 12.13 Правил страхования от ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, исходя из приведенных норм права и Правил страхования от ДД.ММ.ГГГГ, страховая компания, где туроператор застраховал свою гражданскую ответственность, несет перед туристом ответственность в размере, установленном законом и договором страховщика и страхователя, то есть в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В процессе формирования ответчиком реестра потерпевших от деятельности туроператора <данные изъяты> заявлению истца присвоен номер №
Следовательно, поскольку истец являлась не единственным выгодоприобретателем по договору страхования, заключенного между ответчиком и туроператором ООО <данные изъяты> ответчик обоснованно произвел истцу выплату по договору страхования ответственности туроператора пропорционально суммам денежных средств, указанным в требованиях, к размеру финансового обеспечения ответственности туроператора.
В соответствии со статьей 1072 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего, в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.
Между тем, невозможность взыскания с туроператора разницы между страховой выплатой и фактическим ущербом из-за прекращения деятельности туроператора не налагает на страховщика (ответчика <данные изъяты> обязанность выплатить истцу страховое возмещения в размере суммы, уплаченной за неиспользованный туристический продукт, а не с учетом коэффициента пропорции, поскольку это не предусмотрено ни пунктом 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» и Правилами страхования от ДД.ММ.ГГГГ.
По указанным основаниям исковое заявление удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении исковых требований Лобжанидзе ФИО16 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <данные изъяты> паспорт серии № выдан <данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ТИТ» № о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ТИТ» страховой выплаты в связи с неисполнением договора о реализации туристического продукта в размере 260019 рублей 00 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5850 рублей 00 копеек – отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено 28 декабря 2023 года.
Судья Е.П. Блохина
