Дело № 2-983/2021
УИД 33RS0014-01-2021-000979-40
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2021 года
Муромский городской суд Владимирской области в составе
председательствующего судьи | Петрухина М.В. |
при секретаре | Гончаровой Д.В., |
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Родина Р.В. к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,
установил:
Родин Р.В. обратился в суд с названым иском к ООО СК "ВТБ Страхование", указав в обоснование, что (дата) им с ООО СК "ВТБ Страхование" был заключен договор добровольного имущественного страхования принадлежащего ему жилого дома с находящемся в нем движимым имуществом по адресу: .....
(дата) произошел пожар, в результате которого указанный жилой дом полностью сгорел, что подтверждается справкой от (дата).
По факту наступления страхового случая он обратился в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о наступлении страхового случая и выплаты страхового возмещения.
Однако страховое возмещение ему так и не было выплачено.
По изложенным основаниям Родин Р.В. просил взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" сумму страхового возмещения в размере 1 250 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб.
Истец Родин Р.В., будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседание, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие; представитель истца – Клочьев А.В. в судебном заседании (до объявления перерыва) поддержал иск Родина Р.В., дополнительно пояснив, что (дата) ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 484 397,67 руб. Однако данной суммы не достаточно для полного восстановления имущества.
Представитель ООО СК "ВТБ Страхование" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменных возражениях представитель ООО СК "ВТБ Страхование" просит в иске Родину Р.В. отказать. Указывает, что (дата) между ООО СК "ВТБ Страхование" и Родиным Р.В. был заключен договор добровольного имущественного страхования, удостоверенный страховым полисом (номер). Страховая сумма составляет 1 250 000 руб. по внутренней отделке, инженерным сетям и оборудованию, движимому имуществу. В соответствии с указанным полисом было застраховано движимое имущество, инженерные сети и оборудование, внутренняя отделка жилого помещения (дома), расположенного по адресу: .....
По страховому событию - пожару в доме истца (дата), страховщиком (дата) произведена выплата страхового возмещения в сумме 484 397,67 руб. Выплата произведена на основании калькуляции, составленной оценщиком ООО « (данные изъяты)», согласно которой стоимость внутренней отделки и движимого имущества составила 484 397,67 руб.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
Согласно ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя слд(страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (пункт 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации), данная сумма определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами пункта 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому, при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Для имущества такой стоимостью считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
Страховая стоимость - это действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования (пункт 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, что истцу Родину Р.В. на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от (дата) принадлежат на праве собственности земельный участок с расположенным на нем жилым домом по адресу: .... (дата регистрации права в ЕГРН - (дата)).
Согласно сведениям о характеристиках объекта, содержащимся в выписке из ЕГРН, по состоянию на (дата), следует, что жилой дом с кадастровым номером (номер), расположенный по адресу: ...., имеет общую площадью 38,3 кв. м, год завершения строительства - 1956.
(дата) между ООО СК "ВТБ Страхование" и Родиным Р.В. был заключен договор добровольного имущественного страхования, удостоверенный страховым полисом (номер).
В тексте Полиса указано, что данный полис разработан на основании Особых условий страхования (далее по тексту - Особые условия), являющихся неотъемлемой частью Полиса.
В соответствии с Полисом застрахованным имуществом является: внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество; гражданская ответственность; страхование непредвиденных расходов на оплату юридических услуг.
В соответствии с условиями договора страховыми случаями являются: факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения, или утрата застрахованного имущества в результате "Пожара, удара молнии, взрыва", "Воздействия жидкости", "Стихийных бедствий", "Противоправных действий третьих лиц", "Внешних воздействий", "Террористических актов, диверсий".
Размер страховой премии по договору составил 15 000 руб., которая уплачена истцом в полном объеме, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривалось.
Согласно Полису страховая сумма по объекту страхования «Внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество» составляет 1250000 руб. Период страхования установлен с (дата) по (дата).
Застрахованное имущество представителем страховщика не осматривалось, что следует из объяснений представителя истца.
Таким образом, соглашения о размере страховой стоимости застрахованного имущества сторонами не достигнуто на день заключения договора страхования.
(дата) произошел пожар, в результате которого жилой дом, расположенный по адресу: ...., сгорел полностью, что подтверждается протоколом осмотра места происшествия от (дата) и постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от (дата), вынесенного следователем СО МО МВД России «Навашинский» капитаном юстиции С.
(дата) Родин Р.В. обратился в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
(дата) ООО СК "ВТБ Страхование" направило истцу письмо о необходимости предоставления необходимых документов, для принятия решения о признании/отказе в признании случая страховым, а именно: постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, копии реквизитов собственников имущества для перечисления страхового возмещения, перечень поврежденного/уничтоженного имущества (Приложение к заявлению о наступлении события).
(дата) от Родина Р.В. в адрес ООО СК "ВТБ Страхование" поступило заявление о предоставлении запрашиваемых документов.
(дата) ООО СК "ВТБ Страхование" направило истцу письмо о необходимости предоставления заверенной копии постановления о возбуждении уголовного дела.
(дата) от Родина Р.В. в адрес ООО СК "ВТБ Страхование" поступила заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно 8.1 Особых условий страхователь при наступлении события, имеющего признаки страхового случая по любому риску, обязан предоставить: экземпляр полиса и приложение (номер) к полису - информация, предоставляемая при активации; заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая; документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя; документы, подтверждающие факт уплаты страховой премии. Также п. 8.2. Особых условий предусмотрено, что при страховании имущества в дополнение к документам, указанным в п. 8.1 настоящих особых условий, предоставляются документы, подтверждающие: имущественный интерес в застрахованном имуществе/пострадавшем имуществе и факт и причину наступления страхового случая; о размере причиненного ущерба/вреда жизни и здоровью; фактические затраты на оплату услуг уборки по результатам восстановительного ремонта.
В соответствии с п. 10.5.1 Особых условий, страховщик в течение 30 календарных дней, считая со дня предоставления последнего документа из списка необходимых документов, затребованных страховщиком для расчета страхового возмещения, осуществляет расчет суммы страхового возмещения, подписывает страховой акт и производит выплату страхового возмещения в случае признания заявленного события страховым случаем.
ООО СК "ВТБ Страхование" после обращения с заявлением Родина Р.В. о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, с прилодением необходимого пакета документов организован (дата) осмотр застрахованного имущества, расположенного по адресу: ...., о чем ООО « (данные изъяты)» составлен акт осмотра.
Согласно калькуляции по убытку (номер) от (дата), составленному оценщиком ООО « (данные изъяты)», стоимость восстановительного ремонта имущества согласно условиям договора страхования, расположенного по адресу: ...., по состоянию на дату проведения экспертизы (дата события), составляет 224 042 руб.; стоимость восстановительного ремонта движимого имущества согласно условиям договора страхования, расположенного по адресу: ...., составляет 260 355,67 руб.
Суд находит указанный отчет ООО « (данные изъяты)», подготовленный с применением сравнительного метода расчета, соответствующими действующему законодательству ввиду следующего.
Согласно п. 9.1.4 Особых условий страховое возмещение выплачивается в объеме, определенном Особыми условиями, в пределах страховой суммы, но не более лимита страхового возмещения, указанного в п. 9.1.5 настоящих Особых условий. Выплата страхового возмещения осуществляется без учета отношения страховой суммы к страховой (действительной) стоимости (страхование «по первому риску»).
Расчет рыночной стоимости произведен сравнительным методом с учетом характеристик объекта оценки и объектов аналогов (в пределах установленных лимитов), что не противоречит условиям страхования.
Стороной истца отчет об оценке, выполненный ООО « (данные изъяты)», не опровергнут, своей оценки стоимости ущерба не представлено, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлено. В этой связи оснований сомневаться в полноте и достоверности заключений ООО « (данные изъяты)» не имеется.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с учетом произведенной страховщиком Родину Р.В. выплаты в счет полной гибели уничтоженных в результате пожара внутренней отделки, инженерных сетей и оборудование, движимого имущества в размере 484397,67 рублей (с учетом лимитов), оснований для удовлетворения исковых требований Родина Р.В. в части взыскания дополнительной суммы страхового возмещения не имеется.
Довод стороны истца о том, что ответчиком оспаривается размер страховой суммы, не может быть принят судом во внимание. Суд, проанализировав положения гражданского законодательства об имущественном страховании, пришел к выводу о том, что понятия "страховая сумма" и "страховая стоимость" не тождественны. Страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (п. 1 сг. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации). Страховая стоимость - это действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования (п. 2 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Страховая сумма определяется по соглашению сторон, в то время как страховая стоимость объективно должна соответствовать действительной стоимости имущества в месте его нахождения на день заключения договора страхования.
Согласно п. 1 ст. 945 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.
В силу ст. 948 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
Согласно буквальному содержанию ст. 948 Гражданского кодекса Российской Федерации изложенное в ней правило оспаривания страховой стоимости имущества распространяется лишь на случаи, когда такая величина указана в договоре страхования в качестве одного из его условий. В противном случае действуют другие правила, предусмотренные п. 1 - 3 ст. 951 Гражданского кодекса РФ, о последствиях страхования сверх страховой стоимости.
Из указанных правовых норм не следует, что в том случае, если в договоре страхования имущества при его заключении не указана страховая стоимость имущества, то она признается равной страховой сумме, определенной данным договором страхования.
Установив, что в Полисе страховая (действительная) стоимость застрахованного имущества, в отличие от страховой суммы, не указана и при заключении этого договора между сторонами было достигнуто соглашение о размере страховой суммы, без определения страховой (действительной) стоимости застрахованного имущества, то у страховщика не имелось препятствий, установленных статьей 948 Гражданского кодекса Российской Федерации, для оценки страховщиком после наступления страхового случая действительной стоимости застрахованного имущества.
С учетом данных обстоятельств дела, суд исходит из того, что страховая (действительная) стоимость застрахованного имущества при заключении договора страхования сторонами не определялась и в договоре не устанавливалась; согласно заключению ООО « (данные изъяты)» страховое возмещение составляет 484397,67 руб., которое страховщиком в добровольном порядке выплачено истцу, соответственно обязательства по договору страхования имущества исполнены, правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании страхового возмещения не имеется.
Требования истца о взыскании компенсации морального вреда являются производными от основного требования, поэтому также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Родина Р.В. к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 3 июня 2021 года
Председательствующий М.В. Петрухин
