Решение Минераловодского городского суда (Ставропольский край) от 01.11.2013 № 2-2055/2013

гр. дело № 2-2055\2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 ноября 2013г. гор. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края,

в составе:

председательствующего судьи Коренец Т.Н.

при секретаре Бамматовой В.О.

с участием:

представителя истца ФИО1 по доверенности ММООЗПП «Меч Закона» ФИО6, рассмотрел в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ММООЗПП «Меч Закона» в интересах ФИО1 к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным п. 2.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. – 027715 от 16.03.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ...............; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. – 027715 от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» суммы в размере .............. коп. в пользу ФИО1; признании недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. –027715 от 16.03.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья по договору .............. – 027715 от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «Траст» и ООО СК «РЕНЕССАНС ФИО3» суммы в размере .............. коп. в пользу ФИО1; взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ............... (по договору .............. от 16.03.2012г.); взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья в размере ............... (по договору .............. от 16.03.2012г.); признании недействительным п. 1.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6810 руб. 44 коп.; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 1.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» суммы в размере .............. коп. в пользу ФИО1; признании недействительным условие п. 3.1 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п.3.1 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы по договору .............. от 15.10.2012г., в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «ТРАСТ» и ЗАО СК «Авива» суммы в размере .............. коп. в пользу ФИО1; признании недействительным условие п.3.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п.3.4 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт .............. от 15.10.2012г., в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «ТРАСТ» и ЗАО СК «Авива» суммы в размере .............. коп. в пользу ФИО1; взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента в размере .............. (по договору .............. от 15.10.2012г.); взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования ФИО3 и здоровья, и от потери работы по кредитам на неотложные нужды суммы в размере ............... (по договору .............. от 15.10.2012г.); взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт суммы в размере ............... (по договору .............. от 15.10.2012г.); взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере .............. руб. по выше указанным договорам; взыскании с ОАО НБ «Траст» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ...............,

установил:

В Минераловодский суд 19.08.2013г. поступило исковое заявление ФИО1 поданное в ее интересах ММООЗПП «Меч Закона» к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным п. 2.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 16.03.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 3 293,51 руб., применении последствия недействительности ничтожной сделки в части п.2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. суммы в размере 3293,51 руб. в пользу ФИО1; признании недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 16.03.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья по договору .............. от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. суммы в размере 11 382,12 руб. в пользу ФИО1; взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента и суммы за подключение к Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья на момент вынесения судебного решения путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. в размере 14675, 63руб. (по договору .............. от 16.03.2012г.); признании недействительным п. 1.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6810,44 руб.; применений последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 1.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. суммы в размере 6810,44 руб. в пользу ФИО1; признании недействительным условие п.3.1 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применения последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п.3.1 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы по договору .............. от .............. года, в виде взыскания с ОАО НБ «ТРАСТ» путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. суммы в размере 18388,19 руб. в пользу ФИО1; признании недействительным условие п.3.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применения последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п. 3.4 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт .............. от 15.10.2012г., в виде взыскания с ОАО НБ «ТРАСТ» путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. суммы в размере 15 323,50 рублей в пользу ФИО1; взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента и суммы за подключение к Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья, на момент вынесения судебного решения путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. суммы в размере 40522,13 руб. (по договору .............. от 15.10.2012г.); взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 20 000 руб. по выше указанным договорам; взыскании с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 65197,76 руб. \л.д.6-18

Представитель ММООЗПП «Меч Закона» ФИО6 уточнила исковые требования о признании недействительным п. 2.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 16.03.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 3293,51 руб., применении последствия недействительности ничтожной сделки в части п.2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. суммы в размере 3293,51 руб. в пользу ФИО1; признании недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 16.03.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья по договору .............. от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. суммы в размере 11382,12 руб. в пользу ФИО1; взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента и суммы за подключение к Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья на момент вынесения судебного решения путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. в размере 11382, 12руб. (по договору .............. от 16.03.2012г.); признании недействительным п. 1.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6810,44руб.; применений последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 1.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. суммы в размере 6810,44 руб. в пользу ФИО1; признании недействительным условие п.3.1 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применения последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п.3.1 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы по договору .............. от 15.10.2012г., в виде взыскания с ОАО НБ «ТРАСТ» путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. суммы в размере 18388,19 руб. в пользу ФИО1; признании недействительным условие п.3.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применения последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п. 3.4 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт .............. от 15.10.2012г., в виде взыскания с ОАО НБ «ТРАСТ» путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. суммы в размере 15 323,50 руб. в пользу ФИО1; взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента и суммы за подключение к Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья, на момент вынесения судебного решения путем перечисления на расчетный счет №42307.810.2.6010.1535468 открытый в доп. офисе .............. Ставропольского отделения .............. в .............. суммы в размере 6810,44 руб. (по договору .............. от 15.10.2012г.), о взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 20 000 руб. по выше указанным договорам; взыскании с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 65197,76 рубля. \л.д.81-88

Определением от 21.10.2013г. приняты уточненные исковые требования к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным п. 2.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. – 027715 от 16.03.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 3293 руб. 51 коп.; применений последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. – 027715 от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» суммы в размере 3293 руб. 51 коп. в пользу ФИО1; признании недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. –027715 от 16.03.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья по договору .............. – 027715 от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «Траст» и ООО СК «РЕНЕССАНС ФИО3» суммы в размере 11382 руб. 12 коп. в пользу ФИО1; взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 3293 руб. 51 коп. (по договору .............. от 16.03.2012г.); взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья в размере 11382 руб. 12 коп. (по договору .............. от 16.03.2012г.); признании недействительным п. 1.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6810 руб. 44 коп.; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 1.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» суммы в размере 6810 руб. 44 коп. в пользу ФИО1; признании недействительным условие п. 3.1 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п.3.1 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы по договору .............. от 15.10.2012г., в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «ТРАСТ» и ЗАО СК «Авива» суммы в размере 18388 руб. 19 коп. в пользу ФИО1; признании недействительным условие п.3.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п.3.4 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт .............. от 15.10.2012г., в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «ТРАСТ» и ЗАО СК «Авива» суммы в размере 15 323 руб. 50 коп. в пользу ФИО1; взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6810 руб. 44 коп. (по договору .............. от 15.10.2012г.); взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования ФИО3 и здоровья, и от потери работы по кредитам на неотложные нужды суммы в размере 18388 руб. 19 коп. (по договору .............. от 15.10.2012г.); взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт суммы в размере 15323 руб. 50 коп. (по договору .............. от 15.10.2012г.); взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 25000 руб. по выше указанным договорам; взыскании с ОАО НБ «Траст» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 67697 руб. 76 коп. \л.д.102-114

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности ММООЗПП «Меч Закона» ФИО6, поддержала доводы указанные в уточненном исковом заявлении, пояснила, что в ММООЗПП «Меч Закона» обратилась ФИО1 (далее по тексту - истец) с просьбой защитить ее права в судебном порядке в связи со следующими обстоятельствами. 16.03.2012г. между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор № 61-027715. Согласно которому сумма кредита составляла 164675,63 руб. (пункт 2.2), срок пользования кредитом 36 месяцев (пункт 2.4), процентная ставка по кредиту 33.50% (пункт 2.6), сумма первого и ежемесячного платежа 7310,14 руб. (пункт 2.9;), сумма последнего платежа 7628,53 руб. (пункт 2.13), на имя потребителя был открыт банковский счет .............. (пункт 2.15), списана (единовременно) комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 3293,51 руб. (пункт 2.16) и на имя потребителя была оформлена банковская карта и открыт спецкартсчет .............. (пункт 3.3), списана страховая премия в размере 11382,12 руб. по программе коллективного страхования ФИО3. Кредитный продукт «Ваши деньги ОР КЦ 33.5v10.11(2)». Обязательства по погашению кредиторской задолженности по кредитному договору .............. от 16.03.2012г. истцом были выполнялись своевременно и в полном объеме. 15.10.2012г. между истцом и ОАО Национальный Банк «Траст» (далее по тексту – ответчик) было подписано Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и заключен договор № 2213670034. Согласно которому сумма кредита составляет 340522,13 руб. (пункт 1.2), срок пользования кредитом 60 месяцев (пункт 1.4), процентная ставка по кредиту 34,500% (пункт 1.6), сумма первого и ежемесячного платежа 11984 руб. (пункт 1.9), сумма последнего платежа 11241,55 руб. (пункт 1.13), на имя потребителя был открыт банковский счет .............. (пункт 1.15), списана (единовременно) комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6810,44 руб. ( пункт 1.16), списана страховая премия в размере 18388,19 руб. по программе коллективного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы по кредитам на неотложные нужды и 15323,50 руб. по программе добровольного коллективного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт. Кредитный продукт Ваши деньги ОР 34,5v7,12. Обязательства по погашению кредиторской задолженности по кредитному договору .............. от 15.10.2012г. истцом выполнялись своевременно и в полном объеме. Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды составлены на стандартных бланках, разработаны ответчиком, и подписаны истцом соответственно и 16.03.2012г. и 15.10.2012г. Согласно Тарифам ОАО НБ «Траст» по кредитному продукту Ваши деньги ОР 34,5v7,12 и Ваши деньги ОР КЦ 33.5v10.11(2) предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, которая взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора. В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от 16.03.2012г. по договору .............. указано, что истец согласен быть застрахованным по Программе добровольного страхования ФИО3. По данному кредитному договору была списана за счет кредита сумма страховой премии в размере 11382,12 руб. Страховая компания была выбрана банком по своему усмотрению: ООО «СК «Ренессанс ФИО3». В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от 15.10.2012г. по договору .............. указано, что истец согласен быть застрахованным по двум Программам добровольного страхования ФИО3. По данному кредитному договору была списана за счет кредита сумма страховой премии в размере 18 388,19 руб. по программе коллективного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы по кредитам на неотложные нужды и 15323,50 руб. по программе добровольного коллективного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт. Страховая компания была выбрана банком по своему усмотрению: ЗАО «СК «АВИВА». Однако истец своего согласия на участие в Программах коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды не давала. Считает, что данная услуга истцу навязана не законно. В силу части 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою ФИО3 или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Согласно положениям статей 421, 422, ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Как отмечалось в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации N 4-П от 23.02.1999г., гражданин как экономически слабая сторона в правоотношениях с исполнителем услуг нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, а «...конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод». Исходя из условий Заявления, ответчик обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования ФИО3 и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою ФИО3 и здоровье не предусмотрена законодательством. С учетом вышеизложенного, считаем, что включение банком в Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды от 16.03.2012г. по договору .............. и от 15.10.2012г. по договору .............. условия о необходимости заключения заемщиком договора личного страхо­вания ФИО3 в определенной страховой компании не соответствует требованиям действующего законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя. В силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В связи с чем, условия договора потребительского кредита о страховании ФИО3 и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными. Форма Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предложена банком и у заемщика отсутствует возможность заключить договор на иных условиях. Ни в одном разделе Заявления нет информации о том, каким образом заемщик может отказаться от программы личного страхования. Таким образом, представленная форма договора не предусматривает возможность отказа заемщика от заключения договора страхования. Кроме того, представленная форма Заявления является типовой, с заранее определенными условиями, а значит заемщик (в данном случае ФИО1) лишена возможности влиять на его содержание. Соответственно, условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды о страховании ФИО3 и здоровья заемщика являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора. Условия Заявления в редакции, противоречащей нормам действующего законодательства, ущемляют права потребителя (Постановление семнадцатого арбитражного апелляционного суда №17АП-13133/2010-АК по делу №А60-25544/2010 от 18.01.2011г.). В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. В силу требований ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Ответчик предоставляет кредит клиентам только с условием заключения договора банковского счета и открытия банковского счета на имя клиента. Данное условие прописано в Заявлении клиента на предоставление кредита на неотложные нужды, бланк заявления разработан ответчиком. Условие об открытии банковского счета на имя клиента обусловлено требованием п. 2.1 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998г. Все деньги по кредиту банком перечисляются на банковский счет, затем на спецкартсчет, и клиент через банкомат по банковской карточке получает эти деньги. Комиссия за расчетное обслуживание взимается за обслуживание операций по банковскому счету, также с заемщика взимается комиссия за зачисление кредитных средств на счет. В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами. Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке - физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, согласно п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», ст. 819 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Заключенные сторонами договора представляет собой смешанные договора, так как в нем стороны соединили условия разных гражданско-правовых договоров и связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Договорные правоотношения между банком и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет собственный предмет (соответствующую финансовую услугу): кредит выдается при условии открытия заемщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита и заемщик перечислял на него деньги в счет погашения кредита, процентов и комиссий. Таким образом, данные смешанные договора нарушают п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», так как в них говорится об обусловленности приобретения одной услуги приобретением другой услуги. Следовательно, нарушение требования п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в виде заключения договора банковского счета, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данных договоров в силу требований п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 168 ГК РФ. Установление комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается порядок предоставления кредита, регламентированный Положением центрального банка РФ от .............. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из вышеприведенной нормы следует, что у заемщика по кредитному договору отсутствует обязанность по уплате банку комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента. Кроме того, в соответствии со с ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от 16.03.2012г. и 15.10.2012г. отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как договор банковского счета. Кроме того, в соответствии с ч.4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируется. Условия кредитного договора по взиманию платы за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление денежных средств на счет напрямую не связано с созданием кредитного правоотношения между истцом и ответчиком, данные условия включены в текст Заявления банком с целью незаконного повышения платы за кредит. 15.07.2013г. истец обратился с письменной претензией в адрес ответчика о возврате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и суммы страховых премий, которая была вручена ответчику 26.07.2013г. Истец просил предоставить выписку из лицевого счета, отражающую внесенные ею денежные средства в счет погашения кредита по договору .............. –027715 от 16.03.2012г., и выписку из лицевого счета по кредитному договору .............. от 15.10.2012г. и разъяснить, в каком порядке происходит списание банком зачисленных заемщиком денежных сумм в счет погашения своих обязательств по кредитным договорам. Однако до настоящего времени ответа на претензию не получено, требования истца в добровольном порядке удовлетворены не были. Таким образом, условие кредитного договора о внесении потребителем (заемщиком) платы (комиссии) за выдачу кредита и расчетное обслуживание кредита ущемляет законные права потребителя и в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является недействительным. В случае признания судом кредитного договора ничтожным в части установления платы за выдачу кредита и списание страховых премии в счет суммы кредита с кредитной организации-банка могут быть взысканы как суммы, уплаченные заемщиком-гражданином за выдачу кредита, так и суммы неустойки и компенсации морального вреда, а также штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Неудовлетворение банком требования потребителя (заемщика) о возврате уплаченной суммы комиссии в течение установленного п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» 10-дневного срока влечет наступление ответственности в форме взыскания с банка неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги (п. 5 статьи 28 указанного Закона). В соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п. 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Права истца как потребителя, безусловно нарушены ответчиком, ему предоставлена навязанная услуга, эта услуга оплачена, предоставление кредита обусловлено оплатой и предоставлением навязанной услуги. В данном случае речь идет не просто о возврате денежной суммы, излишне переданной ответчику, а о предоставлении услуги по кредитованию с нарушением прав потребителей, а именно предоставление кредита было обусловлено взиманием комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) (навязанной услугой), и списание страховой премии. Срок для удовлетворения претензий ответчиком согласно вышеуказанным нормам истек 06.08.2013г. По договору .............. –027715 от 16.03.2012г. истец получила денежные средства в размере 164 675,63 руб., при этом была списана комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере 3 293,51 руб., и списана комиссия за подключение к программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья заемщика в размере 11 382,12 руб. Поскольку, на момент подписания настоящего уточнения к исковому заявлению ответчиком в добровольном порядке не были исполнены требования потребителя о возврате вышеуказанных денежных сумм, в соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу (кредитный договор) на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента на момент подписания уточнений к исковому заявлению в размере 7 706 руб. 80 коп. (3293,51 руб.)*3%*78 дней (с «06» августа 2013г. по «21» октября 2013г.). Где 06.08.2013г. (день истечения 10 – и дневного срока удовлетворения законных требований потребителя), а 21.10.2013г (день подписания заявления об изменении исковых требований). На момент подписания уточнения исковых требований неустойка за просрочку требования потребителя превышает 3 293,51 руб. И поскольку, сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида оказания услуги, то взысканию подлежит неустойка в размере 3 293,51 руб. В соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу (кредитный договор) на сумму, уплаченную в качестве суммы страховой премии на момент подписания уточнения к исковому заявлению в размере 26 634 руб.16 коп. (11382,12 руб.)*3%*78 дней (с «06» августа 2013г. по «21» октября 2013г.). Где 06.08.2013г. (день истечения 10 – и дневного срока удовлетворения законных требований потребителя), а 21.10.2013г. (день подписания заявления об изменении исковых требований). На момент подписания уточнений исковых требований неустойка за просрочку требования потребителя превышает 11382,12 руб. И поскольку, сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида оказания услуги, то взысканию подлежит неустойка в размере 11 382,12 руб. По договору .............. от 15.10.2012г. истец получил денежные средства в размере 340 522,13 руб. при этом была списана комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере 6810,44 руб. и суммы страховых премий в размере 18388,19руб. и 15323,50 руб. Поскольку, на момент подписания настоящего искового заявления ответчиком в добровольном порядке не были исполнены требования потребителя о возврате вышеуказанных денежных сумм, в соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу (кредитный договор) на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента на момент подписания уточнений к исковому заявлению в размере 15936руб. 40коп. ((6810,44рублей.)*3%*78 дней (с «06»августа 2013г. по «21» октября 2013г.). Где 06.08.2013г. (день истечения 10 – и дневного срока удовлетворения законных требований потребителя), а 21.10.2013г (день подписания заявления об изменении исковых требований). На момент подписания уточнений исковых требований неустойка за просрочку требования потребителя будет превышать 6810,44 руб. И поскольку, сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида оказания услуги, то взысканию подлежит неустойка в размере 6810,44 руб. В соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу (кредитный договор) на сумму, уплаченную в качестве суммы страховой премии на момент подписания уточнений к исковому заявлению в размере 43028 руб. 30 коп. ((18388,19рублей.)*3%*78 дней (с «06»августа 2013г. по «21» октября 2013г.). Где 06.08.2013г. (день истечения 10 – и дневного срока удовлетворения законных требований потребителя), а 21.10.2013г. (день подписания заявления об изменении исковых требований). На момент подписания уточнений исковых требований неустойка за просрочку требования потребителя будет превышать 18388,19 руб. И поскольку, сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида оказания услуги, то взысканию подлежит неустойка в размере 18388,19руб. В соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу (кредитный договор) на сумму, уплаченную в качестве суммы страховой премии на момент подписания уточнений к исковому заявлению в размере 35856руб. 99 коп. ((15323,50рублей.)*3%*78 дней (с «06» августа 2013г. по «21» октября 2013г.). Где 06.08.2013г. (день истечения 10 – и дневного срока удовлетворения законных требований потребителя), а 21.10.2013г. (день подписания заявления об изменении исковых требований). На момент подписания уточнений исковых требований неустойка за просрочку требования потребителя будет превышать 15323,50 руб. И поскольку, сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида оказания услуги, то взысканию подлежит неустойка в размере 15323,50руб. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку, как указано в Постановлении пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012г. N 17, законная неустойка, предусмотренная Законом о защите прав потребителей, не может быть уменьшена в соответствии со ст. 333 ГК РФ по инициативе суда. Кроме того, Банк знал о возможном негативном последствии в виде возникновения обязанности по уплате неустойки за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке, и своими действиями (бездействием) сознательно допустил возникновение ситуации по неудовлетворению требований потребителя в добровольном порядке, и тем самым породил свою обязанность по уплате неустойки. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Включение ответчиком ущемляющих права потребителя финансовых услуг условий в кредитный договор, а также неправомерное взимание с потребителя денежных средств причиняет истцу моральный вред, а именно физические и нравственные страдания, связанные с переживанием по поводу собственных денежных средств, а также ущемления собственных прав и необходимости приложения физических усилий и затрат времени для отстаивания своих собственных прав. Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 151, 1099 ГК РФ устанавливается обязанность ответчика компенсировать истцу причиненный моральный вред. Виновными действиями (бездействием) ответчика истцу причинен моральный вред, выразившийся в значительных физических и моральных страданиях, которые он был вынужден претерпеть в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей. Истец вынужден добиваться реализации своих прав путем обращения в общественное объединение потребителей, суд, был вынужден консультироваться, тратить свое здоровье и нервы, а также личное время, испытывал нравственные страдания в виде переживаний. Деяние, нарушающее имущественные права потребителя, одновременно является и посягательством на его неимущественные права, прежде всего, на психическое благополучие, являющееся составным элементом здоровья человека. Следовательно, моральный вред, явившийся следствием противоправного посягательства на такие неимущественные права, должен компенсироваться в денежной форме на основании положений ст.ст. 151, 1099 ГК РФ. Все вышеизложенное указывает на то, что истцу был причинен моральный вред, а сам он перенес нравственные страдания. С учетом требований разумности и справедливости истец оценивает причиненный ему моральный вред по выше указанным договорам в размере 25000 руб. В соответствии со ст. 13. Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (в ред. Федерального закона от .............. N 171-ФЗ). Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Постановлением пленума Верховного суда РФ от .............. N 17 разъяснено, что судом штраф взыскивается в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Поскольку с иском в суд в защиту интересов истца обратилась Минераловодская местная общественная организация защиты прав потребителей «Меч Закона», то пятьдесят процентов от суммы штрафа должны быть перечислены общественной организации, а пятьдесят - в пользу потребителя – ФИО1 В соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» общественные объединения по искам, предъявляемым в интересах потребителя, группы потребителей, неопределенного круга потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. Статья 151 ГК РФ предусматривает право истца соединить в одном заявлении несколько исковых требований, связанных между собой. Просит суд признать недействительным п. 2.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. – 027715 от 16.03.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 3293руб.51коп.; применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. – 027715 от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» суммы в размере 3293 руб. 51 коп. в пользу ФИО1; признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. –027715 от 16.03.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья; применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья по договору .............. – 027715 от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «Траст» и ООО СК «РЕНЕССАНС ФИО3» суммы в размере 11382 руб. 12 коп. в пользу ФИО1; взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 3293 руб. 51 коп. (по договору .............. от 16.03.2012г.); взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья в размере 11382 руб. 12 коп. (по договору .............. от 16.03.2012г.); признать недействительным п. 1.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6810 руб. 44 коп.; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 1.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» суммы в размере 6810 руб. 44 коп. в пользу ФИО1; признать недействительным условие п. 3.1 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п.3.1 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы по договору .............. от 15.10.2012г., в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «ТРАСТ» и ЗАО СК «Авива» суммы в размере 18388 руб. 19 коп. в пользу ФИО1; признать недействительным условие п.3.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применить последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п.3.4 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт .............. от 15.10.2012г., в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «ТРАСТ» и ЗАО СК «Авива» суммы в размере 15 323 руб. 50 коп. в пользу ФИО1; взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6810 руб. 44 коп. (по договору .............. от 15.10.2012г.); взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования ФИО3 и здоровья, и от потери работы по кредитам на неотложные нужды суммы в размере 18388 руб. 19 коп. (по договору .............. от 15.10.2012г.); взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт суммы в размере 15323 руб. 50 коп. (по договору .............. от 15.10.2012г.); взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 25000 руб. по выше указанным договорам; взыскать с ОАО НБ «Траст» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 67697 руб. 76 коп. по 33848руб. 88коп. в пользу истца и ММООЗПП «Меч Закона».

Истец ФИО1 надлежащим образом извещена судом о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в заявлении адресованном суду от 01.11.2013г. просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие \л.д. 135

Ответчик ОАО НБ «Траст», соответчики ООО «Страховая компания «Ренессанс ФИО3», ЗАО «СК «Авива» надлежащим образом уведомлены судом о дне, времени и месте рассмотрения дела по электронной почте на 01.11.2013г. \л.д.132-134 в судебное заседание не явились, заявления о рассмотрении дела в их отсутствие не представили, об отложении дела слушанием суд не просили.

На основании ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие …, а поэтому суд признает не явку в судебное заседание ответчиков ОАО НБ «Траст» и ЗАО «СК «Авива». Вызванных неуважительными причинами, их явку и явку истца ФИО7 и ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс ФИО3» в судебное заседание не обязательной, а имеющиеся материалы дела достаточными для разрешения по существу заявленных истцом исковых требований, против чего лицом, участвующим в деле возражений не заявлено.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс ФИО3» по доверенности Ким К.Р. указала в представленных возражениях \л.д.138-141 что 03.03.2011г., между ООО «СК «Ренессанс ФИО3» (далее - Общество) и ОАО «НБ «ТРАСТ» был заключен договор коллективного страхования .............. (далее - «Договор страхования», заверенная копия прилагается). 16.03.2012г. между ФИО1 и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № 61-027715. В связи с названным кредитным договором ФИО1 была застрахована (является застрахованным лицом) по Договору страхования. Кроме того, общество сообщает суду, что копия договора страхования и страховой полис ей не выдавались, поскольку не предусмотрено условиями Договора страхования. Согласно Справке (выписке из реестра застрахованных лип) (оригинал документа прилагается) к Договору страхования .............. от 03.03.2011г. за период 01.03,2012 — .............. за застрахованное лицо ФИО1 ООО СК «Ренессанс ФИО3» получило страховую премию в размере 740.88 руб. (Бордеро (Реестр) застрахованных лиц с указанием ФИО1 находится в ОАО НБ «ТРАСТ»). ООО «СК «Ренессанс ФИО3» обращает внимание суда, что общество не получало за застрахованное лицо ФИО1 страховую премию в размере, указанном во встречном исковом заявлении. В Декларации застрахованного ФИО1 дала свое согласие быть застрахованной по Договору страхования в страховой компании ООО «СК «Ренессанс ФИО3», что подтверждается подписью истца на вышеуказанном документе (заверенная копии Декларации прилагается), В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им: гражданские права. Таким образом, истец была заранее ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита, в том числе с условиями о страховании ФИО3 и здоровья, что подтверждается ее подписью в названном Заявлении. Размер заявленных к ООО «СК «Ренессанс ФИО3» требований явно завышен, противоречит фактическим обстоятельствам дела и представленным документам (в действительности уплачена страховая премия в размере, указанном в Справке и Бордеро (Реестре) застрахованных лиц, к Договору страхования .............. от 03.03.2011г. за период 01.03.2012-31.03.2012.) В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 1 ФЗ от 02.12.1990г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Кредитование, которое представляет собой вложение денежных средств, осуществляться при обязательном соблюдении принципов обеспеченности и целевого использования кредита. Следовательно, одним из условий выдачи банком кредита, является предоставление такого обеспечения, которое гарантировало бы банку отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности. Таким образом, банк вправе сам устанавливать виды обеспечения, являющиеся условиями, при которых банк готов предоставить кредит. Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удерживанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законами или договором. Изложенной в п. 1 ст. 329 ГК РФ норме корреспондирует норма, предусмотренная ч. 1 ст. 33 ФЗ от 02.12.1990г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случав, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения. В соответствии положений ст. ст. 927, 935 ГК РФ, обязанность страховать свою ФИО3 или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Однако п. 2 ст. 935 ГК РФ, согласно которому обязанность страховать свою ФИО3 или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, не исключает возможность принятия гражданином на себя такого обязательства в силу договора. Таким образом, действующее законодательство РФ не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином своей ФИО3 и здоровья. Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В данном случае заключение договора страхования, является одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательств в виде страхования ФИО3 и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, включаемым в договор на основании достигнутого соглашения. Следовательно, страхование ФИО3 и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою ФИО3 прямо предусмотрена, в том числе действующим Указанием Банка России от .............. № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.05,2008 № 11772). В п. 2.2 названного документа разъяснено, что при расчете стоимости кредита физическим лицам банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц, при этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию ФИО3 заемщика. Кроме того, в силу п. 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09,2011 N 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его ФИО3 и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Кредит предоставлялся банком на определенных условиях, с которыми заемщик согласился. Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом, в нарушение п. 1 ст.56 ГПК РФ, не представлено. Таким образом, заключение с Банком договора кредитования на согласованных условиях является волеизъявлением физического лица, которое также добровольно заключает со страховой компанией соответствующий договор страхования, действуя в своем интересе. На основании изложенных норм действующего законодательства ООО «СК «Ренессанс ФИО3» убеждено и подтверждает, что условия страхования являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ от .............. .............. «О защите прав потребителей». Общество обращает особое внимание суда на то, что условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что в свою очередь, соответствует положениям п. 1 от, 819 ГК РФ и Федерального закона "О банках и банковской деятельности», устанавливающих, как указывалось выше, одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение Финансовой надежности при размещении денежных средств. При таких обстоятельствах ссылка истца на положения статьи 16 Закона «О защите нрав потребителей» является неправомерной. Приобретение заемщиком услуг банка не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку услуги по страхованию ФИО3 предоставляет третье лицо (ООО «СК «Ренессанс ФИО3»), а не сам Банк. Кроме того, при заключении кредитного договора у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования ФИО3 и здоровья или без такового обеспечения. Доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии заключения названного Договора страхования истцом суду не представлено. В связи с чем, общество считает заявленные истцом требования незаконными и необоснованными. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, заявленных ФИО1

Суд, выслушав лицо, участвующее в деле, исследовав материалы дела, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, пришел к выводу, что требования истцом заявлены обоснованно, доказаны и подлежат удовлетворению в части исковых требований, по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (ст.ст.55,67 ГПК РФ).

Судом установлено, что 16.03.2012г. истец обратился к ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды \л.д.25-29 согласно которого сумма кредита по договору составляет 164675руб., срок договора 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 33,50% годовых, сумма первого и ежемесячного платежа 7310 руб. 14 коп., сумма последнего платежа 7628 руб. 53 коп., сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере 3 293 руб. (п. 2.16), на имя истца оформлена банковская карта Master Card Unembossed (п.3.1) и открыт спецкартсчет .............. (п.3.3). Списана страховая премия в размере 11382 руб. 12 коп. по программе коллективного страхования ФИО3. Кредитный продукт «Ваши деньги ОР КЦ 33.5v10.11» \л.д.31

15.10.2012г. между истцом ФИО1 и ответчиком НБ «Траст» (ОАО) подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды \л.д.42-47и заключен договор .............. согласно которому сумма кредита составляет 340522 руб. 13 коп. (п.1.2), срок пользования кредитом 60 месяцев (п.1.4), процентная ставка по кредиту (в % год) 34,5% (п.1.6), сумма первого и ежемесячного платежа 11984 рублей (п.1.9, п. 1.11), сумма последнего платежа 11241,55 рубля (п.1.13), комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) 6 810 руб. 44 коп. (1.16), на имя истца оформлена банковская карта и открыт спецкартсчет .............. (п.1.15). Также истец был подключен к программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды (п.3.2). Плата за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета 0,3 % за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, указанного в п.1.2 раздела «Информация о кредите» включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщиков банков по кредитам на неотложные нужды (НДС не облагается) и комиссии за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с тарифами страхования в размере 0,2875% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС\.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

На основании ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу требований ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Требованиями п.2.1.2 Положения ЦБ РФ №54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998г. предусмотрено, что предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке - физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В силу требований ст.846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

На основании ст.859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Таким образом, согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от .............. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета и не влечет обязанности получателя кредита по внесению комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, как и предусмотренное законом право банка на взимание такой комиссии.

Согласно ст. 30 ФЗ от .............. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Заключенные сторонами спора договоры представляют собой смешанные договоры, так как в нем стороны соединили условия разных гражданско-правовых договоров и связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Договорные правоотношения между банком и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет собственный предмет (соответствующую (отдельную) самостоятельную финансовую услугу): кредит выдается при условии открытия заемщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита и заемщик перечислял на него деньги в погашение кредита, процентов и комиссий. Таким образом, квалификация договора в качестве смешанного, свидетельствует о нарушении банком п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", поскольку в нем говорится не о взаимообусловленности двух самостоятельных договоров, а именно об обусловленности приобретения одной услуги приобретением другой услуги, предоставление которых возможно и в рамках одного смешанного договора.

Следовательно, нарушение требования п.2 ст.16 Закона "О защите прав потребителей" в виде взимания суммы комиссии за заключение договоров банковского счета, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данных договоров в силу требований п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" и ст. 168 ГК РФ, а поэтому подлежат удовлетворению требования истца в части признания недействительным п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № 61–027715 от 16.03.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 3293 руб. 51 коп. и признание недействительным п. 1.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6810 руб.44 коп., применение последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. – 027715 от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» суммы в размере 3293 руб. 51 коп. в пользу ФИО1 и применения последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 1.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от .............. года, заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» суммы в размере 6810 руб. 44 коп. в пользу ФИО1, взыскание с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 3293 руб. 51 коп.  (по договору .............. от 16.03.2012г.) и взыскание с ОАО НБ «Траст» в пользу истца неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6810 руб. 44 коп.  (по договору .............. от 15.10.2012г.), поскольку взыскиваемая судом неустойка не может быть больше, чем стоимость оказанной услуги по каждому из заключенных между сторонами договоров кредита, что предусмотрено нормами ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того, в соответствие со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В представленных документах, подтверждающих заключение кредитных договоров смешанного типа отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как договор банковского счета, условия которого закреплены в главе 45 ГК РФ.

На основании ч.4 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей», при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, иными федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми актами. Следовательно, условия договора, заключенного с потребителем, противоречащие действующему законодательству, т.е. всем вышеперечисленным правовым нормам, а не только актам гражданского законодательства, что влечет безусловное правое последствие – признание их недействительными, а поэтому требования истца подлежат удовлетворению в указанной выше части.

В соответствие со ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996г. «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. В качестве способов ограничения конституционной свободы договора на основании федерального закона предусмотрены, в частности, институт публичного договора, исключающего право коммерческой организации отказаться от заключения такого договора, кроме случаев, предусмотренных законом (ст. 426 ГК РФ), а также институт договора присоединения, требующего от всех заключающих его клиентов - граждан присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 ст. 5, ФЗ от .............. N 395-1 (ред. от 06.12.2011) "О банках и банковской деятельности", кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Как следует из положений ст. 9 ФЗ от 26.01.1996г. № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товар (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителям Законом РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992г. № 2300-1.

Согласно ст. 2 Закона РФ от 02.12.1990г. .............. "О банках и банковской деятельности" правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральный законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Как указано в ст. 30 названного Закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 861 ГК РФ расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика - физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита, что является основанием для удовлетворения требований истца и признании недействительными оспариваемых истцом пунктов обоих договоров кредита и применении по ним последствий в виде возврата уплаченных истцом фактически денежных средств, что исперативно вытекает из положения п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", которым предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из содержания данной нормы закона следует, что операции по предоставлению (размещению) денежных средств являются банковскими операциями и бремя расходов по таким операциям не могут быть возложены на потребителя.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключений договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратилась в ОАО НБ «Траст», с заявлением на выдачу кредита. Данное заявление исполнено на типовом бланке, разработанном банком и является согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой, которую банк акцептировал.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По установленным в ст. 421 ГК РФ правилам, граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, они могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как указано в абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Данное требование закона сторонами истцом и ответчиками при заключении обоих кредитных договоров, в том числе по условию присоединения истца на участие в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт, при этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как указано в п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договорам (статья 426). Пунктом 2 данной нормы Закона предусмотрено, что в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей ФИО3, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда ФИО3 или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его ФИО3 иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю и основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Пунктом 3 данной нормы закона предусмотрено, что страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщика стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В п. 2 ст. 942 ГК РФ указано, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в ФИО3 застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п. 6 ст. 5 Федерального закона от .............. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью и данная императивная норма права ответчиком ОАО НБ «Траст» при заключении кредитных договоров с истцом нарушена не была, в тексте кредитного договора отсутствуют какие-либо условия обуславливающие выдачу истцу кредита с заключением ею иных договоров с данным ответчиком, в том числе в части включения в них условия по дополнительному обязательству по участию в Программе коллективного добровольного страхования ФИО3 и здоровья, которые не являются самостоятельными договорами, но их условия не обусловлены действиями банка и самих страховых компаний, которые не являлись стороной кредитных договоров заключенных между истцом и банком, а поэтому для страховых компаний данные кредитные договоры не влекут правовых последствий в виде взыскания с них каких-либо денежных сумм, что прямо отражено в ст. 308 ч.3 ГК РФ, по которой обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства, однако трехсторонних соглашений между истцом, банком и страховыми организациями (ответчиками) не заключалось, что исключает возможность удовлетворения требований о солидарном взыскании денежных средств уплаченных истцом банку за участие в Программе, в денежных суммах заявленных истцом.

Таким образом, суд пришел к выводу, что сама возможность кредитной организации быть выгодоприобретателем по договору личного страхования гражданина в той ситуации, когда страховым случаем в таком договоре названо именно причинение вреда ФИО3 и здоровью непосредственно страхователя-заемщика, выдаваемая за меру по снижению риска не возврата кредита, изначально является правомочной и содержит все признаки добровольности по волеизьявлению истца (заемщика) предоставления соответствующей услуги страховщика, тем самым права потребителя условиями добровольного страхования, нарушены не были.

При этом суд исходит из утверждения в судебном заседании представителя истца по доверенности, что истцом не оспаривается подлинность подписи на кредитных договорах и что действительно истец дала добровольное согласие на участие в Программе коллективного добровольного страхования ФИО3 и здоровья \л.д.27 п. 2.16, л.д. 43 п.3.4 1.4 согласно которым по тексту указано: «я проинформирован о том, что участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и ли Программе коллективного страхования держателей карт является добровольным и банк не препятствует заключению договоров страхования между мной и любой страховой компанией по моему усмотрению. В случае моего согласия на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды прошу включить плату за участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в сумму кредита.».

Исследованные судом доказательства, не оспоренные ответчиками и истцом, достоверно свидетельствуют и о том, что, при предоставлении ФИО1 указанных выше кредитов, ей была обеспечена возможность добровольного выбора варианта обеспечения ответственности по исполнению кредитных обязательств, и иное истцом не доказано суду, что влечет отказ в удовлетворении требований истца заявленных к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. –027715 от 16.03.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья по договору .............. – 027715 от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «Траст» и ООО СК «РЕНЕССАНС ФИО3» суммы в размере 11382 руб. 12 коп. в пользу ФИО1; взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья в размере 11382 руб. 12 коп. (по договору .............. от 16.03.2012г.); признании недействительным условие п. 3.1 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п.3.1 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы по договору .............. от 15.10.2012г., в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «ТРАСТ» и ЗАО СК «Авива» суммы в размере 18388 руб. 19 коп. в пользу ФИО1; признании недействительным условие п.3.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п.3.4 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт .............. от 15.10.2012г., в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «ТРАСТ» и ЗАО СК «Авива» суммы в размере 15 323 руб. 50 коп. в пользу ФИО1; взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования ФИО3 и здоровья, и от потери работы по кредитам на неотложные нужды суммы в размере 18388 руб. 19 коп. (по договору .............. от 15.10.2012г.); взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт суммы в размере 15323 руб. 50 коп. (по договору .............. от 15.10.2012г.), в виду необоснованности и недоказанности исковых требований.

Таким образом, исходя из выше изложенного, условия кредитного договора об уплате комиссии за зачисление кредитных средств (единовременно), содержащиеся в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными ст. 819 ГК РФ, статьей 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", а поэтому суд считает, что указанное условие в силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 168 ГК РФ является ничтожным и не подлежит применению, а требования истца о взыскании комиссии полученной ответчиком подлежат удовлетворению, что влечет взыскание с ответчика в пользу истца внесенных денежных сумм за зачисление кредитных средств на счет клиента по договору от 16.03.2012г. в сумме 3293руб. 51коп., по договору от 15.10.2012г. в сумме 6810руб.44коп. и признание недействительным п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору .............. от 15.10.2012г. между ФИО1 и ОАО НБ «Траст», которым предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере 6810 руб. 44 коп. и недействительным п. 1.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору .............. от 15.10.2012г. между ФИО1. и ОАО НБ «Траст», которым предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере 6810 руб. 44 коп.

Согласно п. 5 ст. 28 ФЗ РФ "О защите прав потребителей", в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в  размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Положениями п. 1 ст. 31 названного закона, требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Таким образом, данная правовая нормы закона определяет сроки удовлетворения требований потребителя, предусмотренных ст.ст. 28, 29 Закона РФ "О защите прав потребителей", связанных с нарушением исполнителем сроков оказания услуги и при обнаружении недостатков оказанной услуги, а не сроки возврата денежных средств, внесенных, как комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента и платы за подключение к программе коллективного страхования по договору от 16.03.2012г. и по договору от 15.10.2012г., что влечет отказ в удовлетворении требований истца взыскании с ОАО НБ «Траст» неустойки за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования ФИО3 и здоровья, и от потери работы по кредитам на неотложные нужды в заявленных истцом суммах по обоим договорам кредита.

Представитель истца ФИО6 подтвердила в судебном заседании, что истец просит взыскать с ответчика неустойку в связи с тем, что ОАО НБ «Траст» не была выполнена направленная истцом претензия о возврате уплаченных комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 3293руб. 51 коп. по договору от 16.03.2012г. и в сумме 6810руб. по договору от 15.10.2012г., что подтверждено текстом претензии от 15.07.2013г. \л.д.22

Однако в данном случае заявленная истцом претензию по возврату полученных ответчиком денежных средств нельзя считать как оказание истцу ответчиком какой-либо возложенной услуги на ответчика, которая не выполнена ответчиком в добровольном порядке и (или) с нарушением сроков, поскольку условие об оплате истцом комиссии (единовременно) за зачисление кредитных средств на счет клиента и взимание платы за подключение к Программе коллективного страхования по обоим договорам кредита признаны недействительным только данным решением суда, а поэтому у ответчика в силу того, что кредитные договоры от 16.03.2012г. и 15.10.2012г. являлись действующими, не имелось законных оснований для удовлетворения претензии потребителя (истца) в добровольном порядке и в течение 10 дней, что влечет отказ в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки, как заявленных необоснованно.

На основании ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

На основании ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В силу ч. 2 ст. 1099 ГК РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснениями ВС РФ, достаточно установление самого факта нарушения прав потребителя для взыскания в его пользу компенсации морального вреда, а поэтому суд полагает справедливым и разумным размер компенсации морального вреда подлежащего взысканию в пользу истца с ответчика в сумме 2000руб., в остальной части взыскания компенсации морального вреда в сумме 23000руб., суд отказывает, признавая, что заявленный истцом размер компенсации морального вреда в сумме 25000руб. не отвечает требованиям разумности и заявлен истцом без учета фактических обстоятельств, при отсутствии причинения ответчиком истцу непосредственно физического вреда, отмечая, что взыскиваемый судом размер компенсации морального вреда не может быть для истца источником обогащения, а лишь является компенсацией морального вреда в денежном выражении.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пункте 29 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.1994г. N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" (с последующими изменениями) разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование (п. 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей»).

В соответствие со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Указанные выше разъяснения Верховного Суда РФ и нормы материального права являются императивными для суда, а поэтому с ответчика подлежит взысканию штраф с ОАО НБ «Траст» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 11103руб.96коп, из которых 5551руб. 98коп. (50% штрафа от удовлетворенного судом размера исковых требований в сумме 22207руб.90коп.) взыскиваются в пользу истца ФИО1 и в сумме 5551руб.98коп. с ОАО НБ «Траст» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в пользу ММООЗПП «Меч Закона» (50% штрафа), во взыскании остальной части штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 56593руб. 81коп. надлежит отказать в виду необоснованности

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, с ответчика ОАО НБ «Траст» подлежит взысканию в бюджет Минераловодского муниципального района пропорционально удовлетворенной части исковых требований государственная пошлина в сумме 1139руб. 36коп. (от удовлетворенных судом требований имущественного характера) и 200руб. по требованию неимущественного характера (компенсации морального вреда), а всего в сумме 1339руб. 36коп.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 6-7, 10-11, 12-13, 55-57, 67-68, 194-199, 214 ГПК РФ, 151, 166-168, 180, 422, 819, 1099 ГК РФ, ст.ст. 10,12,15,17,29,45 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд

решил:

Исковые требования ММООЗПП «Меч Закона» в интересах ФИО1 удовлетворить частично, признать недействительным п. 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № 61–027715 от 16.03.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 3293 руб. 51 коп.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. – 027715 от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» суммы в размере 3293 руб. 51 коп. в пользу ФИО1.

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 3293 руб. 51 коп.  (по договору .............. от 16.03.2012г.).

Признать недействительным п. 1.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г., в котором предусмотрено взимание (уплата) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6810 руб.44 коп.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в части п. 1.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от .............. года, заключенному между ФИО1 и ответчиком, предусматривающего взимание (уплату) единовременной комиссии в день оформления кредита за зачисление кредитных средств на счет клиента, в виде взыскания с ОАО НБ «Траст» суммы в размере 6810 руб. 44 коп. в пользу ФИО1.

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве комиссии зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 6810 руб. 44 коп.  (по договору .............. от 15.10.2012г.).

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.  по выше указанным договорам,   а всего в сумме 22207руб.90коп.,  взыскать за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 5551руб. 98коп. (50% штрафа)., всего в сумме 27759руб. 88коп. (двадцать семь тысяч семьсот пятьдесят девять руб. коп. 88).

Взыскать с ОАО НБ «Траст» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в пользу ММООЗПП «Меч Закона» в сумме 5551руб. 98коп. (50% штрафа) (пять тысяч пятьсот пятьдесят один руб. коп. 98).

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. –027715 от 16.03.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья по договору .............. – 027715 от 16.03.2012г., заключенному между ФИО1 и ответчиком, в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «Траст» и ООО СК «РЕНЕССАНС ФИО3» суммы в размере 11382 руб. 12 коп. в пользу ФИО1; взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья в размере 11382 руб. 12 коп. (по договору .............. от 16.03.2012г.); признании недействительным условие п. 3.1 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п.3.1 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы по договору .............. от 15.10.2012г., в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «ТРАСТ» и ЗАО СК «Авива» суммы в размере 18388 руб. 19 коп. в пользу ФИО1; признании недействительным условие п.3.4 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору .............. от 15.10.2012г. о возложении на ФИО1 дополнительного обязательства по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья и от потери работы; применении последствия недействительности ничтожной сделки в части условия п.3.4 по участию в Программе добровольного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт .............. от 15.10.2012г., в виде взыскания солидарно с ОАО НБ «ТРАСТ» и ЗАО СК «Авива» суммы в размере 15 323 руб. 50 коп. в пользу ФИО1; взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования ФИО3 и здоровья, и от потери работы по кредитам на неотложные нужды суммы в размере 18388 руб. 19 коп. (по договору .............. от 15.10.2012г.); взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 неустойку за просрочку требований потребителя об уменьшении цены за оказанную услугу на сумму, уплаченную в качестве суммы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования ФИО3 и здоровья держателей карт суммы в размере 15323 руб. 50 коп. (по договору .............. от 15.10.2012г.); взыскании с ОАО НБ «Траст» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 23000 руб. по выше указанным договорам, взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 56593руб. 81коп. – отказать в виду необоснованности и недоказанности исковых требований.

Взыскать с ОАО Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст») государственную пошлину, от уплаты которой истец освобожден при подаче заявления в суд в доход бюджета Минераловодского муниципального района в сумме 1139руб. 36коп. от удовлетворенных требований имущественного (материального) характера в сумме 25759руб. 88коп. и 200руб. по требованиям неимущественного характера (компенсации морального вреда), а всего в сумме 1339руб. 36коп. (одна тысяча триста тридцать девять руб. коп. 36).

С мотивированным решением лица, участвующие в деле вправе ознакомиться в Минераловодском суде с 07.11.2013г.

Копию решения вручить или направить для сведения лицам, участвующим в деле и не присутствовавшим в судебном заседании не позднее чем через пять дней со дня принятия решения в окончательной форме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в ..............вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, т.е. с 07.11.2013г., путем подачи жалобы через Минераловодский суд, с оплатой государственной пошлины.

Решение принято в окончательной форме 06.11.2013г.

Председательствующий:

Судья

Коренец Т.Н.