дело № 2-1460/2013
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Мелеуз 17 сентября 2013 г.
Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Абдуллина Р.Р.,
с участием представителя истца Региональной общественной организации Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» Пахомова Д.А. (доверенность в деле),
при секретаре Конышевой М.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Шайхитдинова ... к Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ОАО КБ «Восточный») (далее ОАО КБ «Восточный») о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Шайхитдинова Ф.А. обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя его тем, что между Шайхитдиновым Ф.А. и ООО «ФИО2» был заключен договор о предоставлении кредита <№> от <дата обезличена> на сумму ... руб. с процентной ставкой ... % годовых на ... месяца.
Согласно уведомлению ОАО КБ «Восточный» с <дата обезличена> кредитором по вышеуказанному договору является ОАО КБ «Восточный» в связи с передачей прав по закладной.
По условиям п. 1.3 договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: …1.3.3 страхование жизни и потери трудоспособности Шайхитдинова Ф.А.; … 1.3.5 страхование риска утраты заемщиком права собственности на дом и участок. Согласно п. 4.1.5. до предоставления кредита заемщик обязан застраховать в ООО «Росгосстрах-Аккорд» следующие риски: … 4.5.1.2 риски потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности на дом и участок. 4.1.5.3 риски причинения вреда жизни господина Шайхитдинова Ф.А. и потери трудоспособности господином Шайхитдиновым Ф.А. в пользу кредитора на срок действия настоящего договора, заключив договор страхования, где в качестве первого выгодопреобретателя должен быть указан кредитор.
Кроме того, п. 2.1 кредитного договора предусматривает, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика в российских рублях в течении 3-х рабочих дней со дня выполнения истцом определенных условий, одним из которых является - оплата заемщиком разовой комиссии за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами банка (п. 2.1.5).
Договор <№> от <дата обезличена> является действующим.
В соответствии с условиями данного договора Шайхитдинов Ф.А. заключил договор комплексного ипотечного страхования с ООО «...» №<№> от <дата обезличена> г., по условиям которого (п. 4.2) страховой тариф за каждый год страхования от страховой суммы составляет: по страхованию жизни и здоровья страхователя – ...%, по страхованию риска прекращения или ограничения права собственности страхователя на объект (включая земельный участок) – ...%; выгодоприобретателем является ООО «ФИО2» (п. 1.4), и согласно графика страховой премии и страховой суммы (Приложение 1 к договору комплексного ФИО2 страхования с ООО «...» <№> от <дата обезличена> г.) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составил:
№ п/п
Предельная дата уплаты страховой премии
Страхование жизни и трудоспособности
Страхование права собственности
Страхование жизни и трудоспособности
Страхование имущества
Страхование права собственности
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
<дата обезличена> в ОАО КБ «Восточный» была подана претензия с требованием о возврате незаконно удержанных средств.
Считает условия договора о возложении на заемщика обязанности заключить договор страхования недействительными и противоречащими закону в силу п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителя».
Просит суд (с учетом уточнения) признать недействительными условия кредитного договора <№> от <дата обезличена> п. 1.3.3, 1.3.5, 4.1.5, 4.5.1.2, 4.1.5.3 предусматривающие обязанность Шайхитдинова Ф.А. страховать жизнь и риск потери трудоспособности, риски утраты заемщиком права собственности на дом и участок; п. 2.1.5 предусматривающий оплату заемщиком разовой комиссии за выдачу кредита; взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Шайхитдинова ... сумму незаконно удержанных средств в размере ... рублей, в том числе сумму страхового тарифа на страхование жизни и трудоспособности в размере ... рублей, страхового тарифа на страхование права собственности в размере ... рублей, комиссии за выдачу кредита в размере ... рублей, взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Шайхитдинова ... сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. с уточнением суммы на день вынесения решения; взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Шайхитдинова ... неустойку за неисполнение требования в установленный срок в размере ... руб.; взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Шайхитдинова ... компенсацию за причиненный моральный вред в размере ... руб.; наложить на ОАО КБ «Восточный» штраф в размере 50 (пятидесяти) процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50 (пятьдесят) процентов от которого взыскать в пользу Шайхитдинова ..., 50 (пятьдесят) процентов - в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд»; взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» понесенные расходы на услуги представителя в размере ... руб.
Истец Шайхитдинов Ф.А. исковые требования поддержал в полном объеме, просит их удовлетворить, изложил обстоятельства имевшие место при заключении кредитного договора, а именно: при заключении договора сотрудник банка дала ему на подпись документы, в которых было указано, что кредитный договор предусматривает обязанность страхования жизни и потери трудоспособности, страхования риска утраты заемщиком права собственности на дом и участок, комиссию за выдачу кредита. Шайхитдинов Ф.А. проинформировал сотрудника банка, что не нуждается в данных страховках и в других дополнительных расходах. На что сотрудник банка пояснила, что без подписания данного договора и остальных документов кредит ему выдан не будет. Поскольку Шайхитдинов Ф.А. нуждался в средствах на ремонт, был вынужден принять условия банка и подписал все документы. О том, что данное навязывание услуги является незаконным, узнал только в <дата обезличена> при обращении за консультацией в МООЗПП «Робин Гуд».
Представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» Пахомов Д.А. исковые требования поддержал в полном объеме, изложил обстоятельства, указанные в исковом заявлении.
Ответчик, уведомленный о слушании дела, в суд не явился, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и возражений по иску не представил.
В силу ст. 167 ГПК РФ - суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания.
Выслушав истца, представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд», исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст.9 Федерального Закона №15-ФЗ от 26.01.1996 "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ" (далее по тексту - “ГК РФ”), п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 №- 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей - физических лиц регулируются ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что между ООО «ФИО2» и заемщиком Шайхитдиновым Ф.А. <дата обезличена> был заключен кредитный договор <№>, согласно которому ООО «ФИО2» предоставило Шайхитдинову Ф.А. кредит в размере ... рубля под ... % годовых на ... месяца.
Кроме того, <дата обезличена> завершена реорганизация Общества с ограниченной ответственностью «ФИО2» в форме преобразования в Открытое акционерное общество «ФИО2», к которому перешли все права и обязанности реорганизованного банка.
<дата обезличена> ОАО «ФИО2» прекратил деятельность в результате его присоединения к ОАО «Восточный экспресс банк».
По условиям п. 1.3 договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: …1.3.3 страхование жизни и потери трудоспособности Шайхитдинова Ф.А.; … 1.3.5 страхование риска утраты заемщиком права собственности на дом и участок. Согласно п. 4.1.5. до предоставления кредита заемщик обязан застраховать в ООО «... следующие риски: … 4.5.1.2 риски потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности на дом и участок. 4.1.5.3 риски причинения вреда жизни господина Шайхитдинова Ф.А. и потери трудоспособности господином Шайхитдиновым Ф.А. в пользу кредитора на срок действия настоящего договора, заключив договор страхования, где в качестве первого выгодопреобретателя должен быть указан кредитор.
Кроме того, п. 2.1 кредитного договора предусматривает, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика в российских рублях в течении 3-х рабочих дней со дня выполнения истцом определенных условий, одним из которых является - оплата заемщиком разовой комиссии за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами банка (п. 2.1.5).
<дата обезличена> Шайхитдинов Ф.А. заключил договор комплексного ипотечного страхования с ООО «...» <№> от <дата обезличена> г., по условиям которого п. 4.2 страховой тариф за каждый год страхования от страховой суммы составляет: по страхованию жизни и здоровья страхователя -<№>%, по страхованию риска прекращения или ограничения права собственности страхователя на объект (включая земельный участок) – ...%, выгодоприобретателем является ООО «ФИО2» (п. 1.4), и согласно графика страховой премии и страховой суммы (Приложение 1 к договор комплексного ипотечного страхования с ООО «...» <№> от <дата обезличена> г.) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составил:
№ п/п
Предельная дата уплаты страховой премии
Страхование жизни и трудоспособности
Страхование права собственности
Страхование жизни и трудоспособности
Страхование имущества
Страхование права собственности
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
Из п. 4.4.10 кредитного договора следует, что заемщик выражает безусловное согласие на оплату кредитором страхового взноса по договору страхования, а также подтверждает свою обязанность возместить кредитору понесенные данной оплатой расходы.
Как следует из представленной справки по счету <№> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> с Шайхитдинова Ф.А. сумма, подлежавшая перечислению страховой компании, периодически списывалась, остаток средств на счете на <дата обезличена> (после очередной предельной даты уплаты страховой премии) составляет ... руб., что свидетельствует о том, что страховые премии Шайхитдиновым Ф.А. оплачены в полном объеме, просроченная задолженность отсутствует.
Текст заключенного кредитного договора <№> от <дата обезличена> г., содержащий в себе весь объем условий, о которых договорились стороны, не содержит сведений и информации о том, что Заемщик вправе отказаться от обязательств по страхованию, что свидетельствует о том, что Заемщик не имел реальной возможности влиять на предложенные банком условия кредитного договора. Также следует, что положения указанного договора были сформулированы самим Банком (в виде разработанной типовой формы). Условия, предусматривающие обязанность заемщика заключить договор страхования в указанной Банком страховой организации с указанием в качестве выгодоприобретателя Банка, также были прописаны самим Банком, и вопрос о внесении в условия кредитного договора с заемщиком оговорен не был. От заемщика требовалась лишь подпись. Таким образом, без согласия на данные условия кредит не выдавался. То есть получение кредита по указанному договору было напрямую обусловлено заключением договора страхования.
Пунктом 2 ст.16 Закона о защите прав потребителей вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение потребителями одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг, что имело место в отношении Заемщика.
При этом необходимо принять во внимание тот факт, что, гражданин в правоотношениях с банком является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора кредитной организации (Банка).
В силу ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Выдача кредита, обусловленная заключением заемщиком договора страхования, являются условиями договора, ущемляющими права потребителей.
Законодательство не возлагает на заемщика обязанность заключить договора страхования, следовательно, подобные договора заемщиком могут заключаться исключительно при наличии его волеизъявления (п.1 ст.421 ГК РФ).
Положения п.2 ст.16 Закона о защите прав потребителей запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Следовательно, условия договора, обязывающие Заёмщика заключить договор страхования, ущемляют установленные законом права заемщика-потребителя, и потребитель вправе требовать от виновного возмещения причиненных убытков.
Обязывая заемщика-потребителя заключить договор страхования в определённой Банком страховой компании, устанавливая размер страховой суммы, срок действия договора страхования, не информируя об альтернативных вариантах страхования в других страховых компаниях и их тарифах, возможности отказаться от страхования, Банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования. Таким образом, включая в кредитные договоры условие об обязательном страховании, Банк существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, в том числе на выбор страховой организации, установление срока действия договора, а также возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию.
Таким образом, действия банка, возлагающие на Заёмщика обязанность заключить договор страхования по конкретно указанным рискам, существенно увеличивают финансовые обязательства заемщика.
Статьей 421 Гражданского Кодекса РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).
В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Выгодоприобретателем по договорам страхования является Банк, при этом заёмщик не получает никаких дополнительных благ, но несет дополнительные расходы по уплате страховых платежей в интересах банка.
В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
Исходя из изложенного, право определять выгодоприобретателя закреплено законодательством за застрахованным.
Вместе с тем, заключение кредитного договора обусловлено назначением банка выгодоприобретателем по договору страхования.
Таким образом, исходя из изложенного, суд находит нарушенными права потребителя на свободный выбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании, программы страхования условиями кредитного договора <№> от <дата обезличена> в указанной части, предложенными банком к подписанию.
Кроме того, в соответствии с п.4 ст.430 ГК РФ, в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.В соответствии п.8 информационного письма Президиума ВАС РФ № 146 от 13.09.2011 года включение в кредитный договор с физическим лицом условий о страховании жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без указанного условия.
Доказательства, подтверждающие, что Шайхитдинов Ф.А. имел возможность заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни и здоровья, а получение кредита не зависело от согласия заемщика на заключение договора страхования, в материалах дела отсутствуют.
Из спорных условий кредитного договора <№> от <дата обезличена> следует, что заключение договора страхования, является условием получения кредита, поскольку, выдача кредита ставиться в зависимость от предварительного заключения договора страхования. Иных доказательств ответчиком суду не представлено.
Таким образом, предварительное включение условия об обязанности заемщика заключить договор страхования в содержание кредитного договора, свидетельствует о том, что услуга (договор страхования) носит выраженный навязанный истцу характер и является непосредственно предусмотренным условием предоставления кредита.
Возложение Банком на граждан-заемщиков обязанности заключить договор страхования, производится ответчиком в своих собственных интересах для обеспечения исполнения ими кредитных обязательств. При этом заёмщик не получает никаких дополнительных благ, но несет дополнительные расходы по уплате страховых платежей.
Таким образом, суд находит расходы заемщика, понесенные им на оплату страхования, возникшие вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), подлежат возмещению в полном объеме в силу ст.15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Исходя из содержания ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 166 ГК РФ требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. В силу ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительная с момента ее совершения. Согласно ст. 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Учитывая, что взимание банком страховых взносов применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей финансовой услуги по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, условия кредитного договора от <дата обезличена> <№> об оплате заемщиком страхового тарифа на страхование жизни и трудоспособности, страхового тарифа на страхование права собственности в силу ст. 168 ГК РФ недействительны.
Учитывая, что Банк удерживал с Шайхитдинова Ф.А. в период пользования кредита по договору <№> от <дата обезличена> страховой тариф на страхование жизни и трудоспособности в размере ... рублей, страховой тариф на страхование права собственности в размере ... рублей, что подтверждается справкой по счету <№> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, указанные платежи в общей сумме ... рублей подлежат взысканию с ОАО КБ «Восточный» в пользу Шайхитдинова Ф.А.
Кроме того, в судебном заседании установлено, и подтверждается расходным кассовым ордером <№> от <дата обезличена> г., что Шайхитдинов Ф.А. получил в кассе банка ... рублей, при том, что в соответствии с условиями кредитного договора ... от <дата обезличена> сумма кредита составляет ... рублей. Данный факт свидетельствует о том, что с Шайхитдинова Ф.А. удержана комиссия за выдачу кредита в размере ... рублей.
Так как кредитная организация взимает с гражданина плату за кредит в виде установленных процентов годовых, установление в кредитном договоре иных платежей заемщика, не предусмотренных действующим законодательством, нарушает установленные законом права потребителя. Установление комиссии за выдачу кредита нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк не соответствуют п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст.37 Закона о защите прав потребителей. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно – правовыми актами не предусмотрены, применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, действия Банка предусматривающие взимание комиссии за предоставление извещений не основаны на законе и ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, суд находит расходы заемщика, понесенные им на оплату договора страхования, а также на оплату комиссии за выдачу кредита убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме в силу ст.15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Учитывая, что Шайхитдинов Ф.А. при получении кредита по договору <№> от <дата обезличена> уплатил Банку в соответствии с п. п. 1.3.3, 1.3.5, 4.1.5, 4.5.1.2, 4.1.5.3 договора сумму страхового тарифа на страхование жизни и трудоспособности в размере ... рублей, страхового тарифа на страхование права собственности в размере ... рублей, что подтверждается справки по счету <№> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> г., указанные платежи в общей сумме ... рублей подлежат взысканию с ОАО КБ «Восточный» в пользу Шайхитдинова Ф.А.
Также подлежит взысканию сумма комиссии по договору <№> от <дата обезличена> за выдачу кредита в размере ... рублей.
Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
Согласно ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, возникающих в связи с неосновательным обогащением одного лица за счет другого лица, в соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Ставка рефинансирования на день подачи искового заявления составляет 8,25% (в соответствии с Указанием Банка России от 13.09.2012 г. № 2873-У).
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами согласно приложенному расчету составляет ... руб.:
Уплаченные суммы
Начало периода
Дата иска
Количество дней
Ставка рефинансирования
Расчет гр.1...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
Расчет, представленный истцом, суд находит верным и обоснованным.
Согласно ст.30 Закона РФ о защите прав потребителей, недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем, который указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.
В силу ст.31 ФЗ «О защите прав потребителей» неудовлетворение банком требования потребителя о возврате уплаченных сумм комиссии в течение установленного 10 дневного срока влечет наступление ответственности в форме взыскания с банка неустойки в размере 3% от цены оказания услуги на день вынесения решения.
Из материалов дела следует, что Шайхитдиновым Ф.А. в адрес ОАО КБ «Восточный» направлялась претензия с требованием о возврате страхового тарифа на страхование жизни и трудоспособности, страхование права собственности и процентов, начисленных на данные суммы, со сроком исполнения требования 10 дней, которая получена Банком <дата обезличена> года. Ответчик на претензию Шайхитдинова Ф.А. какого-либо ответа не дал.
Согласно ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки, определенной законом (законной неустойки), с учетом положений ст.30 и п.5 ст.28, ст.31 Закона РФ о защите прав потребителей, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его подлежащим применению:
период просрочки <дата обезличена> по <дата обезличена> – ... день. ... руб. - сумма неустойки за просроченный период.
Суд принимает уменьшение Истцом неустойки в соответствии с п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» до ... руб.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя обращаются общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам).
В силу ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Исследуя представленные доказательства в их совокупности, учитывая фактические обстоятельства дела, установленный судом факт нарушения ответчиком прав истца, суд приходит к выводу, что исковые требования в части компенсации морального вреда подлежат удовлетворению частично, в размере ... руб.
Как следует из материалов дела, <дата обезличена> Шайхитдинов Ф.А. обратился в Межрегиональную общественную организацию по защите прав потребителей «Робин Гуд» с целью защиты своих потребительских прав. <дата обезличена> Шайхитдиновым Ф.А. в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате страховых тарифов на страхование жизни и трудоспособности, страхование права собственности и процентов, начисленных на эти суммы, однако, требования ответчиком добровольно не удовлетворены.
Поскольку ответчиком соответствующие претензии не были удовлетворены в добровольном порядке, то имеются основания для взыскания с ответчика штрафа в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя и Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в его интересах в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Таким образом, сумма штрафа составляет ... руб., из них: в пользу Шайхитдинова Ф.А. подлежит взысканию штраф в размере ... руб., в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» - ... руб.
В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, расходы на представителя в суде являются издержками с рассмотрением дела и в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда.
Из материалов дела следует, что в целях защиты интересов истца в суде, Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд», действующая в соответствии со ст.45 ФЗ «О защите прав потребителей», воспользовалась услугами по юридическому сопровождению и представительству в суде, заключив договор о возмездном оказании услуг от <дата обезличена> <№> с Пахомовым Д.А. Таким образом, в процессе защиты прав потребителя Шайхитдинова Ф.А., МООЗПП «Робин Гуд» понесла судебные расходы на услуги представителя в размере ... рублей.
Указанные расходы Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» подтверждаются договором о возмездном оказании услуг от <дата обезличена> <№> и расходным кассовым ордером от <дата обезличена> №<№>
В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ поскольку истец по иску, связанному с защитой прав потребителя, освобожден от уплаты государственной пошлины, с ОАО КБ «Восточный» подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Шайхитдинова ... к ОАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора <№> от <дата обезличена> п. 1.3.3, 1.3.5, 4.1.5, 4.5.1.2, 4.1.5.3, предусматривающие обязанность Шайхитдинова Ф.А. страховать жизнь и риск потери трудоспособности, риски утраты заемщиком права собственности на дом и участок, п. 2.1.5 предусматривающий оплату заемщиком разовой комиссии за выдачу кредита;
Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Шайхитдинова ... сумму незаконно удержанных средств в размере ... рублей, в том числе сумму страхового тарифа на страхование жизни и трудоспособности в размере ... рублей, страхового тарифа на страхование права собственности в размере ... рублей, комиссию за выдачу кредита в размере ... рублей,.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Шайхитдинова ... сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Шайхитдинова ... неустойку за неисполнение требования в установленный срок в размере ... рублей.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Шайхитдинова ... компенсацию за причиненный моральный вред в размере ... рублей.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Шайхитдинова ... штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рублей.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рублей.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» понесенные расходы на услуги представителя в размере ... рублей.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный» государственную пошлину в доход государства в сумме ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение одного месяца со дня его вынесения через Мелеузовский районный суд РБ.
Председательствующий Р.Р. Абдуллин
