86RS0010-01-2021-001303-89 Мотивированное решение
изготовлено 20.08.2021 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 августа 2021 года город Мегион
Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Мишенькиной К.В.,
при секретаре Калганове А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-782/2021 по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО4 ФИО1 о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, ссылаясь на то, что 17.08.2020 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № №. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 584 500 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными от 19.06.2014 г. № №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 584 500,00 руб., проценты за пользование кредитом – 16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере – 16 000 руб. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчёту задолженности и справке по кредиту наличными, сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 18.03.2021 г. по 18.06.2021 г. составляет – 562 712,30 руб., в том числе: 530 803,52 – просроченный основной долг, 28 816,62 руб. – начисленные проценты, 3 092,16 руб. – штрафы и неустойки. Просит взыскать с ФИО4 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании от 17.08.2020 г. № № просроченный основной долг в размере – 562 712,30 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере – 8 827,12 руб.
Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО4 извещался по месту регистрации по месту жительства, судебную корреспонденцию не получил, поэтому на основании ст. 165.1 ГК РФ суд считает его извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» закреплено понятие средства доступа, согласно которому средствами доступа являются набор средств для верификации и аутентификации при использовании клиентом/доверенным лицом (в случаях, когда в соответствии с договором допускается обслуживание доверенного лица с использованием средств доступа) услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», Интернет Банка «Альфа-Клик»; данный набор в зависимости от услуги по договору может включать в себя логин, свой логин, пароль «Альфа-Клик», пароль «Альфа-Мобайл», пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», код «Альфа-Мобайл», код «Альфа-Мобайл-Лайт», одноразовый пароль, виртуальный токен. Средства доступа выдаются банком исключительно клиенту. Представителю клиента (в том числе доверенному лицу), вносителю средства доступа не выдаются.
Согласно п. 14.2.2 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», клиент обязуется не передавать средства доступа, кодовое слово, КэшКод, пароль «Альфа-Диалог», пароль «Альфа-Клик», пароль «Альфа-Мобайл», код «Альфа-Мобайл», пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», код «Альфа-Мобайл-Лайт», мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица клиента/держателя дополнительной карты, третьему лицу.
В соответствии с разделом 1 договора о комплексном банковском обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», «Альфа-Мобайл» – это услуга Банка, предоставляющая клиенту по факту его идентификации и аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы «Альфа-Мобайл», а также совершать иные операции, предусмотренные п. 8.8. договора.
Как следует из отчёта о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи, 17.08.2020 г. в 10 час. 59 мин. 46 сек. на номер мобильного телефона номера № было направлено смс-сообщение с паролем для заключения с банком договора выдачи кредита наличными путём подписания электронных документов с использованием простой электронной подписи в личном кабинете истца с помощью мобильного приложения «Альфа-Мобайл» следующего содержания: «Никому не сообщайте код: СН22. Оформление кредита наличными».
Таким образом, судом установлено, что после верного ввода пароля 17.08.2020 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 в офертно-акцептной форме оформлен и заключён договор потребительского кредита № F0PIP520S20081701133, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.
Указанный договор был оформлен с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с Индивидуальными условиями договора от 18.08.2020 г. № № заёмщику ФИО4 предоставлена сумма кредита в размере 584 500 руб., на срок 48 месяцев под 16,99 % годовых, сумма ежемесячного платежа составляет – 16 000 руб., неустойка – 0,1 % от суммы просроченной задолженности на каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с п.п. 4.1-4.5 Общих условий кредитования, все платежи в пользу Банка по Договору производятся Заемщиком путем перевода с Текущего счета. Заемщик должен обеспечить наличие на Текущем счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа. Все платежи должны быть осуществлены Заемщиком в валюте Кредита полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. В случае наличия у Заемщика задолженности по Несанкционированному перерасходу средств, такая задолженность погашается в соответствии с ДКБО. Сумма денежных средств, внесенная Заемщиком, должна быть достаточной для погашения всех обязательств Заемщика перед Банком. В даты осуществления платежей Заемщик обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению Задолженности по Кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в Индивидуальных условиях и в Графике платежей. Если дата платежа приходится на выходной день (суббота, воскресенье) или нерабочий праздничный день (определяется согласно ст.112 Трудового кодекса РФ), то соответствующая сумма Задолженности по Кредиту погашается в следующий после него рабочий день. Все остальные даты платежа, указанные в Индивидуальных условиях и в Графике платежей, остаются прежними. Такой перенос даты платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование Кредитом. При этом при согласовании Заемщиком и Банком в Индивидуальных условиях способа погашения Задолженности по Кредиту: Аннуитетными платежами - часть основного долга по Кредиту, подлежащая погашению, будет уменьшена, а общая сумма ежемесячного платежа в счет погашения Задолженности по Кредиту и процентам, указанная в Графике платежей, не изменится, кроме последнего платежа. Сообщение о размере последнего платежа в рассматриваемом случае будет предоставляться Банком Заемщику в порядке, предусмотренном п. 7.2 настоящих Общих условий. Платежами с отсрочкой - сумма ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по процентам в рассматриваемом случае увеличится. Сообщение о размере ежемесячного платежа в рассматриваемом случае будет предоставляться Банком Заемщику в порядке, предусмотренном п. 7.2 настоящих Общих условий. Если дата платежа отсутствует в текущем месяце (например, 30 февраля), то она определяется в следующем порядке: если последний день месяца является рабочим днем, то дата платежа приходится на этот день. В случае если последний день месяца является выходным или нерабочим праздничным днем, то дата платежа переносится на первый рабочий день следующего месяца. Перенос даты платежа не распространяется на случаи установления режима нерабочих дней, вводимых актами Президента РФ и/или Правительства РФ и/или глав субъектов РФ, в целях обеспечения санитарноэпидемиологического благополучия населения на территории РФ / субъектов РФ. В случае получения от Заемщика поручения, Банк вправе списывать без дополнительных распоряжений (акцепта) Заемщика сумму денежных средств в погашение Задолженности по Договору. При недостаточности на Текущем счете Заемщика денежных средств для погашения просроченной Задолженности по Договору в полном объеме, Банк по поручению Заемщика осуществляет перевод денежных средств с других Счетов, открытых на имя Заемщика в Банке, на Текущий счет для погашения просроченной Задолженности по Договору при условии наличия соответствующего поручения Заемщика на осуществление такого перевода без дополнительных распоряжений Заемщика (Заемщик заранее дает акцепт). В случае если валюта счета Заемщика, с которого осуществляется перевод, не совпадает с валютой Текущего счета, Конверсия/Конвертация осуществляется по курсу Банка России на дату перевода денежных средств. При недостаточности денежных средств на Счетах Заемщика, погашение Задолженности по Договору производится в следующем порядке: – в первую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом; – во вторую очередь – просроченная сумма основного долга по Кредиту (если погашение Задолженности по Кредиту осуществляется Аннуитетными платежами) или просроченная сумма основного долга по Кредиту (если погашение Задолженности по Кредиту осуществляется Платежом с отсрочкой и просроченный платеж является последним платежом согласно Графику платежей); – в третью очередь – неустойка, рассчитываемая по ставке, указанной в Индивидуальных условиях; – в четвертую очередь – начисленные проценты за пользование Кредитом за текущий период; – в пятую очередь – сумма основного долга за текущий период (если погашение Задолженности по Кредиту осуществляется Аннуитетными платежами); – в шестую очередь – иные платежи, предусмотренные Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Индивидуальными условиями. При наличии Несанкционированного перерасхода погашение задолженности перед Банком производится в очередности, предусмотренной ДКБО для погашения Несанкционированного перерасхода, а затем в очередности, указанной в настоящем пункте. При условии получения от Заемщика соответствующего поручения, Банк вправе осуществлять списание без дополнительных распоряжений со Счетов, указанных в п. 4.3 настоящих Общих условий, сумму любой Задолженности по Договору и любого платежа в дату такого платежа, в пользу правопреемников Банка в отношении прав (требований) Банка по Договору. При наличии остатка денежных средств на Текущем счете Заемщика после погашения очередного ежемесячного платежа, неустоек (при их наличии), а также после осуществления досрочного погашения части Кредита, произведенного в соответствии с п. 3.4.1 - п. 3.4.2 настоящих Общих условий, остаток денежных средств списывается Банком в счет погашения последующих ежемесячных платежей, но не ранее дат, предусмотренных Графиком платежей.
Согласно п.п. 5.1-5.4 Общих условий кредитования, в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка. В случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, Заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется до даты зачисления Банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет Банка. Информация о наличии просроченной Задолженности по Договору направляется Заемщику способами, предусмотренными п. 7.2 настоящих Общих условий, не позднее 7 (семи) календарных дней со дня возникновения просроченной Задолженности по Кредиту. Заемщик обязуется письменно информировать Банк с предоставлением подтверждающих документов об изменении сведений, указанных в Анкете-Заявлении (смена фамилии и/или имени и/или отчества, паспортных данных, адреса по месту жительства (регистрации), а также адреса фактического проживания, номера телефона, адреса электронной почты), в течение 3 (трех) рабочих дней со дня изменения указанных сведений.
В силу п. 6.4 Общих условий кредитования, банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность Договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи Кредита наличными в случае не погашения Заемщиком задолжности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 (шестидесяти) следующих подряд календарных дней в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, предшествующих дате досрочного истребления задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными. В случае досрочного расторжения Договора выдачи Кредита наличными по основаниям, указанным в п. 6.4. настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными, Банк направляет Заемщику уведомление о расторжении Договора выдачи Кредита наличными с требованием в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления Банком уведомления досрочно погасить Задолженность по Договору выдачи Кредита наличными. В таком уведомлении Банка указывается сведения о причинах досрочного истребования задолженности. Заемщик обязан перевести Банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по Кредиту, сумму подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом и неустоек не позднее даты, указанной в уведомлении. Дата в уведомлении определяется с учетом права Заемщика на погашение Задолженности по Договору выдачи Договору выдачи Кредита наличными в срок, указанный п.6.5. настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными.
Справкой по кредиту наличными, выписками по счету, полным расчетом задолженности по соглашению о кредитовании подтверждено, что по состоянию на 18.06.2021 г. задолженность ответчика перед истцом по соглашению о кредитовании № № от 17.08.2020 г. составляет в общем размере 562 712,30 руб., в том числе: 530 803,52 – просроченный основной долг, 28 816,62 руб. – начисленные проценты, 3 092,16 руб. – штрафы и неустойки.
Доказательств надлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита, процентов и неустойки суду, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, представлено не было, в материалах дела такие доказательства также отсутствуют.
Поскольку ответчик до настоящего времени задолженность по соглашению на получение кредита № № от 17.08.2020 г. не погасил, требование истца о взыскании с ответчика задолженности в общем размере 562 712,30 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 8 827,12 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО4 ФИО2 о взыскании денежных средств удовлетворить.
Взыскать с ФИО4 ФИО3 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 17.08.2020 г.: 530 803,52 – просроченный основной долг, 28 816,62 руб. – начисленные проценты, 3 092,16 руб. – штрафы и неустойки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 827,12 руб.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Мегионский городской суд.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья К.В. Мишенькина
