`Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГ года Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи ФИО. при секретаре ФИО, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ФИО обратился в суд с вышеуказанными требованиями о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения в размере <...> руб., штрафа, компенсации морального вреда в размере <...> руб. В обоснование заявленных требований указал, что между ним и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования имущества (страховой полис серии №№), в соответствии с условиями которого ответчик принял на себя обязательство по страхованию принадлежащего истцу жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. Страховая сумма определена в размере <...> руб. ДД.ММ.ГГ. произошел пожар, в результате которого принадлежащий истцу жилой дом сгорел. Страховщик признал случай страховым и произвел выплату страхового возмещения в размере <...> руб. С указанной суммой выплаты истец не согласен, в связи с чем, обратился в суд с настоящим иском.
Истец в судебное заседание не явился, извещен.
Представитель истца (по доверенности ФИО) в судебное заседание явился, на удовлетворении заявленных требований настаивал по доводам, изложенным в иске.
Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, ранее представил письменные возражения, в которых иск не признал, указав, что по результатам рассмотрения заявления истца о наступлении страхового случая, представителем страховщика было осмотрено поврежденное имущество, принятое на страхование, составлен акт осмотра. По результатам осмотра установлено, что площадь дома составляет <...> кв.м., площадь пристройки составляет <...> кв.м. На основании представленных истцом документов и акта осмотра была определена стоимость садового дома, исходя из стоимости 1 кв.м. жилого дома – <...> руб., пристройки - в размере <...> руб. По итогам расчета установлено, что страховая (действительная) стоимость дома с учетом износа на дату заключения договора составляет <...> руб., стоимость пристройки составляет <...> руб. С учетом данного расчета, в пользу истца произведена выплата страхового возмещения в размере <...> руб. Истец указывает кадастровую стоимость дома в размере <...> руб., а согласно отчету об оценке ООО «<...>» стоимость дома составляет <...> руб. Однако указанные сведения не могут быть признаны обоснованными, так как истцом не представлен расчет кадастровой стоимости, в связи с чем, невозможно определить, применялись ли индивидуальные методы оценки дома или использовались общие сведения о стоимости строений в кадастровом районе, а эксперт, составивший заключение ООО «<...>» не произвел расчет стоимости строения с учетом износа. В соответствии с правилами страхования страховщиком произведен расчет износа дома и пристройки, которые составили <...>% и <...> соответственно. При применении износа в размере <...>%, стоимость строения, принадлежащего истцу, составляет <...> руб. Вместе с тем, при расчете исковых требований истцом не принято во внимание наличие годных остатков, установленных при осмотре имущества представителем страховщика. В случае удовлетворения требований, просил суд снизить размер штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Суд, исследовав материалы дела, выслушав пояснения явившихся лиц, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой компанией (страховщиком).
В силу ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ч. 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных ч. ч. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или биоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. между ФИО и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности (полис «<...>» серия №№), в отношении строения, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. Страховая сумма по договору составила <...> руб. Страховая премия в размере <...> руб. была оплачена ФИО, что подтверждается квитанцией №ДД.ММ.ГГ от ДД.ММ.ГГ.
Согласно Постановлению дознавателя ОНД и ПР по Андреапольскому, <адрес>м УНД и ПР ГУ МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГ. об отказе в возбуждении уголовного дела, ДД.ММ.ГГ. в <...> мин. от неустановленного лица, через диспетчера ПЧС-21 по охране <адрес>, поступило сообщение о загорании дома по адресу: <адрес>. В ходе проверки установлено, что пожар произошел в строении жилого одноквартирного дома расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащего ФИО В результате пожара по всей площади дома уничтожена кровля, внутренние помещения дома обгорели по всей площади, частично уничтожено и повреждено находящееся внутри дома имущество, погибших, пострадавших нет. Ущерб, причиненный пожаром, согласно показаниям собственника имущества, составляет <...> руб., имущество застраховано в ПАО СК «Росгосстрах» на общую сумму <...> Согласно выводам технического заключения № о причине пожара, специалиста ФГБУ СЭУ ФПС ИПЛ по <адрес>, очаг пожара располагался в юго-западной части веранды. Наиболее вероятной причиной пожара послужило воспламенение горючих материалов (изоляции проводов, сгораемых элементов конструкций и пр.), под воздействием теплового эффекта вызванного протеканием пожароопасного аварийного режима работы электрооборудования.
ДД.ММ.ГГФИО обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая.
ДД.ММ.ГГ. представителем страховщика ПАО СК «Росгосстрах» произведен осмотр имущества, которому причинен ущерб. Объем причиненного ущерба был отражен в акте осмотра.
По результатам рассмотрения заявления, ПАО СК «Росгосстрах» признал случай страховым и произвел выплату страхового возмещения в размере <...> руб. В обоснование суммы произведенной выплаты, ответчик указал, что расчет страховой суммы был произведен, исходя из стоимости имущества на дату заключения договора страхования, которая составила <...> руб. – стоимость дома, <...> руб. – стоимость пристройки, за вычетом стоимости годных остатков.
Суд находит доводы ответчика несостоятельными ввиду следующего.
В соответствии с п. 10.8 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) №, если при заключении договора страхования не определена страховая стоимость объекта страхования, то сумма страховой выплаты рассчитывается на основании страховой стоимости определяемой представителем Страховщика или независимым экспертом в процессе урегулирования заявленного события, имеющего признаки страхового случая.
В соответствии с п. 4.2 Правил страховая сумма по страхованию имущества устанавливается по соглашению Страхователя со страховщиком и не может превышать действительной (страховой) стоимости объекта страхования в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, превышает действительную (страховую) стоимость имущества, то договор страхования является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает действительную (страховую) стоимость. Излишне уплаченная часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
В соответствии с условиями договора, страховая сумма по объекту строение составила <...> руб. Действительная (страховая) стоимость объекта страхования договором не установлена.
В ходе рассмотрения дела по ходатайству ответчика судом для определения стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора страхования, и наличия, либо отсутствия, годных остатков, была назначена судебная строительно-техническая экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО ЭК «<...>».
Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГ., действительная рыночная стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, на дату заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГ. составила <...> руб.
При визуальном осмотре участка по указанному адресу жилого дома не выявлено. Земельный участок освобожден от остатков строения, включая фундамент, засыпан песком. На указанном участке располагается только хозяйственная постройка, следов горения на постройке не наблюдается. Остатки строения были снесены, в связи с письмом на имя ФИО от Муниципального учреждения Администрации Андреапольского сельского поселения <адрес> от ДД.ММ.ГГг. № (копия письма прилагается лист дела <...>).
У суда не имеется оснований не доверять представленному заключению эксперта, поскольку последний обладает соответствующим образованием и квалификацией, был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения. Сторонами заключение эксперта не оспорено.
Учитывая изложенное, суд, при установлении действительной (страховой) стоимости объекта страхования, руководствуется заключением экспертов ООО ЭК «<...>», согласно которому действительная (страховая) стоимость объекта страхования – жилого дома по адресу: <адрес>, на дату заключения договора страхования составляла <...> руб.
Таким образом, в ходе рассмотрения дела, установлено, что страховая сумма (<...> руб.) не превышает действительной (страховой) стоимости объекта страхования (<...> руб.).
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 9.8 Правил страхования под реальным ущербом в случае гибели/утраты застрахованного имущества понимается убыток в размере страховой суммы застрахованного имущества с учетом прибавления документально подтвержденных расходов в соответствии с п. 9.5, если иное не предусмотрено договором страхования.
В соответствии с п. 9.12 Правил процент износа не учитывается при определении размера ущерба в случае гибели или утраты всего застрахованного движимого и/или недвижимого имущества или групп предметов домашнего имущества по адресу (территории) страхования.
Согласно п. 10.1 Правил страховая выплата в случае гибели, повреждения, или утраты объектов страхования осуществляется страхователю страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования, с учетом условий договора страхования.
Принимая во внимание положения договора добровольного страхования строений, квартир, домашнего/другого имущества, гражданской ответственности (полис «Росгосстрах Дом» серия №№) от ДД.ММ.ГГ., а также положения правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) №, с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере <...> коп. (<...> (страховая сумма) - <...> (выплата)), с учетом отсутствия годных остатков, согласно выводам экспертного заключения.
В силу ст. 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая изложенное, поскольку правоотношения, возникающие из договора добровольного страхования, подпадают под действие Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <...> руб., исходя из расчета: <...>
Вместе с тем, принимая во внимание объем и последствия нарушенного права истца, заявление ответчика о снижении суммы штрафа, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в размере <...> руб. В части требований, превышающих взысканный размер штрафа, надлежит отказать.
В соответствии со ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом или правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется не зависимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере <...> руб., находя эту сумму разумной и достаточной. В части требований, превышающих взысканную сумму компенсации морального вреда, надлежит отказать.
Согласно ч. 2 ст. 85 ГПК РФ, эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений ч. 1 ст. 96 и ст. 98 настоящего Кодекса.
ООО ЭК «<...>» представлено заявление о взыскании расходов по экспертизе в размере 100 000 руб.
Поскольку исковые требования истца о взыскании страхового возмещения удовлетворены в полном объеме, со ссылкой на заключение судебной экспертизы, то расходы по проведению экспертизы в размере <...> руб. в пользу ООО ЭК «<...>» подлежат взысканию с ПАО СК «Росгосстрах».
Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика в доход бюджета муниципального образования городской округ Люберцы Московской области подлежит взысканию госпошлина в размере <...> руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ФИО удовлетворить частично.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО страховое возмещение в размере <...> коп., штраф в размере <...> руб., компенсацию морального вреда в размере <...> руб., а всего <...> коп.
Во взыскании сумм, превышающих взысканные суммы штрафа, компенсации морального вреда – отказать.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ООО ЭК «<...>» расходы по проведению судебной экспертизы в размере <...> руб.
Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета муниципального образования городской округ Люберцы Московской области госпошлину в размере <...> коп.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: ФИО
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ.
