Дело № 2-4311/2020
УИД 50RS0026-01-2020-006361-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09.09.2020 года г. Люберцы
Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Савиновой М.Н., при секретаре Манафовой К.Т., с участием представителя заинтересованного лица СПАО «Ингосстрах» ВАН, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению СПАО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного,
УСТАНОВИЛ:
СПАО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с указанным заявлением, в обоснование требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ПЕЛ по результатам рассмотрения обращения в отношении заявителя принято решение № № об удовлетворении требований ССД
Указанным решением со СПАО «РЕСО-Гарантия в пользу ССД взыскано страховое возмещение в размере 43500 рублей.
Заявитель считает, что Решение №№ от ДД.ММ.ГГ об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг является незаконным и необоснованным по следующим основаниям:
ДД.ММ.ГГ между СПАО «РЕСО-Гарантия» и ССД был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №, согласно условиям которого был застрахован риск наступления гражданской ответственности при использовании транспортного средства MERCEDES GLK 220, государственный регистрационный знак №.
ДД.ММ.ГГССД обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о прямом возмещении убытков в связи с ДТП, имевшим место ДД.ММ.ГГ, в результате которого транспортному средству ССД были причинены механические повреждения.
ДД.ММ.ГГ по направлению СПАО «РЕСО-Гарантия» был произведен осмотр поврежденного ТС специалистами ООО «АВТО-ЭКСПЕРТ».
Для подтверждения соответствия установленным требованиям условий договора ОСАГО (страховой полис №) второго участника ДТП ЛАВ СПАО «РЕСО-Гарантия» была направлена заявка страховщику, который застраховал гражданскую ответственность второго участника ДТП - СПАО «Ингосстрах».
СПАО «Ингосстрах» предоставило информацию, согласно которой Договор страхования № виновника в ДТП прекратил свое действие на основании п. 1.15 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
При этом указанный договор страхования № подлежит прекращению с даты получения страхователем данного уведомления.
Согласно списку внутренних почтовых отправлений №, информации с сайта Почты России, представленными СПАО «Ингосстрах», данное Уведомление № от ДД.ММ.ГГ было получено страхователем НААДД.ММ.ГГ. Таким образом, договор страхования виновника в ДТП прекратил свое действие ДД.ММ.ГГ, то есть еще до заявленного ССД события.
В связи с указанными обстоятельствами, СПАО «РЕСО-Гарантия» направило ССД письменный отказ в страховой выплате от ДД.ММ.ГГ исх. № №, а также рекомендовало ССД обратиться за возмещением ущерба непосредственно к причинителю вреда.
ДД.ММ.ГГССД направил претензию в адрес СПАО «РЕСО-Гарантия» о несогласии с отказом в выплате страхового возмещения.
СПАО «РЕСО-Гарантия» направило письменный ответ от ДД.ММ.ГГ исх. № № о том, что оснований для пересмотра принятого решения, изложенного в писме СПАО «РЕСО-Гарантия», направленном в адрес ССД ранее, не имеется.
ССД, посчитав, что СПАО «РЕСО-Гарантия» незаконно отказало в выплате страхового возмещения в порядке положений Федерального закона от 04.06.2011 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обратился к Финансовому уполномоченному с Обращением № №, согласно которому просил взыскать с заявителя страховое возмещение в размере 400000 рублей.
Принимая решение №№ от ДД.ММ.ГГ по обращению ССД Финансовый уполномоченный необоснованно взыскал с заявителя страховое возмещение в размере 43500 рублей, не применив закон, подлежащий применению к спорным правоотношениям.
Учитывая получение страхователем НАА письменного уведомления СПАО «Ингосстрах» о расторжении Договора страхования №, у СПАО «РЕСО-Гарантия» отсутствуют основания для осуществления выплаты страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба, поскольку гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования.
Ссылаясь на нормы действующего законодательства, заявитель просил Решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ПЕЛ № № от ДД.ММ.ГГ об удовлетворении требований ССД и взыскании страхового возмещения в размере 43500 рублей признать незаконным и отменить.
Представитель заявителя СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, представил письменные возражения на заявление, в которых указал, что потребитель обоснованно обратился к страховщику в порядке прямого возмещения убытков, поскольку финансовому уполномоченному не предоставлена информация об обращении СПАО «Ингосстрах» с исковым заявлением в суд в отношении страхователя (НАА) и о признании судом договора ОСАГО серии № недействительным.
Согласно информации, размещенной на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», на момент ДТП от ДД.ММ.ГГ договор ОСАГО серии XXX № являлся действующим, к управлению транспортным средством Renault Logan, государственный регистрационный номер К349ЕМ750, допущены водители без ограничения.
Таким образом, уполномоченный считает, что поскольку СПАО «РЕСО-Гарантия» не предоставлены доказательства расторжения договора ОСАГО серии №, и по указанному договору ОСАГО на момент ДТП застрахована гражданская ответственность причинителя вреда - ЛАВ, у СПАО «РЕСО-Гарантия» имеются основания для осуществления выплаты заявителю страхового возмещения.
Заинтересованное лицо ССД в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, письменных возражений не представил.
Представитель заинтересованного лица СПАО «Ингосстрах» по доверенности ВАН в судебное заседание явилась, представила письменные пояснения по делу, в которых указала, что гражданская ответственность виновника была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору страхования ОСАГО № срок действия с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.
ДД.ММ.ГГ СПАО «Ингосстрах» уведомило НАА – виновника ДТП о прекращении договора страхования. Датой расторжения считается дата получения уведомления (ДД.ММ.ГГ)
В судебном заседании пояснила, что договор между СПАО «Ингосстрах» и НАА был расторгнут, поскольку договор заключался на использование транспортного средства в личных целях, но использовался как такси.
Суд определил рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в при данной явке.
Выслушав представителя заинтересованного лица, исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», у страховщика возникает обязательство по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, то есть наступлении гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
Согласно ст. 1 ФЗ от 04.07.2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
Частью 2 статьи 25 данного ФЗ предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.
В соответствии с ч. 2 ст. 15 ФЗ № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 ФЗ от 04.06.2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГ уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ПЕЛ принято решение № № о взыскании со СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ССД страхового возмещения в сумме 43500 рублей.
Указанное решение принято на основании обращения ССД о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 400000 рублей.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между СПАО «РЕСО-Гарантия» и ССД был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № №, согласно условиям которого был застрахован риск наступления гражданской ответственности при использовании транспортного средства Mercedes-Benz GLK220, государственный регистрационный знак №.
В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГ вследствие действий ЛАВ, управлявшего транспортным средством Renault Logan, государственный регистрационный знак №, был причинен вред транспортному средству Lada Largus, государственный регистрационный знак №, под управлением КАМ, и транспортному средству Mercedes-Benz GLK220, государственный регистрационный знак №, принадлежащему ССД
ДД.ММ.ГГССД обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о прямом возмещении убытков в связи с ДТП, имевшим место ДД.ММ.ГГ, в результате которого транспортному средству ССД были причинены механические повреждения.
ДД.ММ.ГГ по направлению СПАО «РЕСО-Гарантия» был произведен осмотр поврежденного транспортного средства специалистами ООО «Авто-Эксперт».
В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни или здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 14.1 ФЗ «ОСАГО» потерпевший предъявляет требования о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:
а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;
б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 4. ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 26.1 ФЗ «Об ОСАГО» соглашение о прямом возмещении убытков заключается между членами профессионального объединения страховщиков и профессиональным объединением страховщиков. Таким соглашением определяются порядок и условия расчетов между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а также между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, и профессиональным объединением страховщиков в случаях, предусмотренных статьей 14.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с вышеуказанными нормами ФЗ «Об ОСАГО» между членами профессионального объединения страховщиков и профессиональным объединением страховщиков было заключено Соглашение о прямом возмещении убытков, утвержденное постановлением Президиума РСА от 13.01.2015 года, пр. № 14 (далее - Соглашение).
Согласно п. 4.1.4 соглашения о прямом возмещении убытков, утвержденное постановлением Президиума РСА от 13.01.2015 года, пр. № 14 страховщик потерпевшего обязан направить через АПК ИРЦ ОСАГО Страховщику причинителя вреда или РСА заявку, заполненную в соответствии с требованиями, установленными Приложением № 5 к настоящему Соглашению, в течение пяти календарных дней с даты приема Заявления о прямом возмещении убытков с приложением документов, предусмотренных Приложением № 5 к настоящему соглашению.
В соответствии с п. 1.11 соглашения, заявка - сообщение, содержащее сведения о требовании (заявлении) потерпевшего, обстоятельствах причинения вреда в связи с повреждением имущества потерпевшего в результате ДТП, предполагаемом размере выплаты по прямому возмещению убытков, направляемое через АПК ИРЦ ОСАГО страховщиком потерпевшего страховщику причинителя вреда или РСА.
Из материалов дела следует, что СПАО «РЕСО-Гарантия» в СПАО «Иногосстрах» была направлена заявка для подтверждения соответствия установленным требованиям условий договора ОСАГО страхового полиса № № второго участника ДТП ЛАВ.
СПАО «Ингосстрах» предоставило информацию, согласно которой договор страхования XXX 0043523565 виновника в ДТП прекратил свое действие на основании п. 1.15 Положения Банка России от 19.09.2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Договор страхования виновника в ДТП прекратил свое действие ДД.ММ.ГГ, с момента получения страхователем НАА уведомления № от ДД.ММ.ГГ.
Согласно пункту 4.1.8 соглашения страховщик потерпевшего отказывает в осуществлении прямого возмещения убытков в случаях, указанных в приложении № к настоящему соглашению, на основании дополнительных сведений, в том числе полученных от страховщика причинителя вреда и/или от РСА в предусмотренных настоящим соглашением случаях; направляет/выдает потерпевшему мотивированный отказ в осуществлении прямого возмещения убытков в установленные законодательством Российской Федерации сроки; уведомляет страховщика причинителя вреда или РСА, в предусмотренных настоящим соглашением случаях, об отказе в осуществлении прямого возмещения убытков, направив ему копию отказа в порядке, предусмотренном приложением № к настоящему соглашению, в течение семи рабочих дней с даты выдачи или направления соответствующего отказа потерпевшему.
СПАО «РЕСО-Гарантия» направило ССД письменный отказ в страховой выплате от ДД.ММ.ГГ исх. №, а также рекомендовало ССД обратиться за возмещением ущерба непосредственно к причинителю вреда.
ДД.ММ.ГГССД была направлена претензия в адрес СПАО «РЕСО-Гарантия» о несогласии с отказом в выплате страхового возмещения.
СПАО «РЕСО-Гарантия» направило письменный ответ от ДД.ММ.ГГ исх. № № о том, что оснований для пересмотра принятого решения, изложенного в письме СПАО «РЕСО-Гарантия», направленном в адрес ССД ранее, не имеется.
Согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Согласно ч. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 ст. 179 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1.15 Правил страхования страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
В соответствии с п. 1.16 Правил страхования в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.
Согласно п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится. В этом случае вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ и пункт 6 статьи 4 Закона об ОСАГО).
Таким образом, учитывая положения вышеуказанных норм, получение страхователем НАА письменного уведомления СПАО «Ингосстрах» о расторжении договора страхования №, у СПАО «РЕСО-Гарантия» отсутствуют основания для осуществления выплаты страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба, поскольку гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования на момент ДТП.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ДД.ММ.ГГ№ необоснованно и подлежит отмене, требования ССД о взыскании о взыскании страхового возмещения в сумме 43500 рублей не подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Требования СПАО «РЕСО-Гарантия» – удовлетворить.
Отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ДД.ММ.ГГ№ о взыскании со СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ССД страхового возмещения в сумме 43500 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
решение принято в окончательной форме
01.10.2020 года
Судья М.Н. Савинова
