Дело №
РЕШЕНИЕ
ФИО
ДД.ММ.ГГ года Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи ФИО при секретаре ФИО, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО к ФИО о расторжении договоров страхования, взыскании суммы оплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГ., договора страхования № от ДД.ММ.ГГ договора страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГ., взыскании с ФИО денежных средств в размере <...>., оплаченных при заключении договора страхования № от ДД.ММ.ГГ., договора страхования № от ДД.ММ.ГГ договора страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГ., взыскании с ответчика ФИО компенсации морального вреда в размере <...> расходов по оплате услуг представителя в размере <...>., штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГ. между истцом и ФИО был заключен договор потребительского кредита на сумму <...> рублей сроком на <...> с процентной ставкой <...>. Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность истца на заключение договоров добровольного страхования имуществ и гражданской ответственности, добровольного медицинского страхования, договор страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж.
ДД.ММ.ГГ. между истцом и ответчиком ФИО были заключены договоры страхования: № - добровольного страхования имущества и гражданской ответственности, страховая премия составила <...>., № добровольного медицинского страхования по программе страхования «Мое здоровье. Телемедицина» (Вариант 1), страховая премия составила <...>., Договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж №, страховая премия составила <...> руб.
Общий размер страховой премии по заключенным договорам страхования составил <...>., премия оплачена истцом полностью.
ДД.ММ.ГГФИО обратился в ФИО с претензией о расторжении договоров страхования, заключенных ДД.ММ.ГГ между ним и ответчиком и возврате оплаченных по договору денежных средств в счет внесения страховых премий в общем размере <...> Поскольку денежные средства возвращены не были, истец обратился в суд с указанным иском.
Истец ФИО представитель истца (по доверенности ФИО) в судебное заседание явились, представили уточненный иск, в котором просили взыскать с ответчика неиспользованную страховую премию в размере <...> внесенную при заключении договора страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГ Требования о возврате страховой премии по договорам №, № не поддержали, в связи с ее выплатой истцу. Требования о взыскании компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя, штрафа оставили без изменения, на удовлетворении требований настаивали.
Представитель ответчика (по доверенности ФИО) в судебное заседание явилась, заявленные требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях и дополнении к ним, в которых указала, что ДД.ММ.ГГ. в адрес ФИО поступила претензия истца о расторжении договоров страхования и возврате уплаченных страховых премий. По результатам рассмотрения заявления в адрес истца направлено письмо с разъяснением о необходимости предоставления дополнительных документов, в том числе, документов, подтверждающих оплату страховой премии, реквизитов для перечисления денежных средств. После представления указанных документов, в пользу истца произведен возврат страховой премии по договору № в размере <...> по договору № в размере <...> руб., пропорционально сроку действия договора, в соответствии с положениями Правил страхования. Вместе с тем, Правилами страхования по договорам комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж, возврат страховой премии не предусмотрен, о чем истцу было разъяснено письменно.
Представитель третьего лица ФИО в судебное заседание не явился, извещен. Ранее представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором возражал против удовлетворения иска.
Суд, исследовав материалы дела, выслушав пояснения явившихся лиц, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ. между истцом и ФИО был заключен договор потребительского кредита на сумму <...> рублей сроком на ДД.ММ.ГГ с процентной ставкой <...> годовых. Согласно пояснениям истца, одним из условий заключения кредитного договора было заключение Заемщиком (истцом) договоров страхования по страхованию имущества, жизни и здоровья Заемщика.
ДД.ММ.ГГ. между истцом ФИО и ФИО заключены договоры страхования: № добровольного страхования имуществ и гражданской ответственности, страховая премия составила <...>., Договор № добровольного медицинского страхования по программе страхования «Мое здоровье. Телемедицина» (Вариант 1), страховая премия составила <...>., Договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж №, страховая премия составила <...>
Страховая премия по заключенным договорам была оплачена истцом полностью, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.
ДД.ММ.ГГ истец направил в адрес Страховщика ФИО претензию с требованием расторгнуть указанные договоры и возвратить оплаченную им страховую премию. Претензия была получена ответчиком ДД.ММ.ГГ по результатам рассмотрения которой, ДД.ММ.ГГДД.ММ.ГГ., в адрес ответчика направлены письма уведомительного характера о необходимости предоставления страховщику документов, подтверждающих оплату страховой премии по договору, а также реквизитов для перечисления денежных средств.
Впоследствии, после предоставления истцом всех необходимых документов, страховщиком ФИО в пользу ФИО произведен возврат страховой премии по Договору страхования имущества и гражданской ответственности (серия №) в размере <...>. (ДД.ММ.ГГ.), то есть в полном объеме.
Также страховщиком ФИО в пользу ФИО произведен возврат страховой премии по договору страхования «Мое здоровье. Телемедицина» (серия №) в размере <...>. Расчет подлежащей возврату суммы страховой премии произведен исходя из положений п. 7.18.1 Правил № (на основании которых заключен договор страхования), следующим образом: <...>
В соответствии с п. 7.18.1 Правил страхования, в случае отказа страхователя от договора страхования в течение срока, установленного Указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГ№-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», исчисляемого со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая оплаченная страховая премия возвращается страхователю в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования с удержанием страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от договора после даты начала действия страхования.
Из представленных в материалы дела доказательств следует, что срок действия договора – с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. Дата направления заявления о расторжении договора - ДД.ММ.ГГ (согласно штампу на конверте о принятии заявления на расторжение). Срок действия договора до даты подачи заявления составляет 8 дней.
Таким образом, произведенный страховщиком расчет страховой премии подлежащей возврату, суд находит верным и обоснованным. Истцом размер произведенной выплаты не оспорен.
По договору комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № страховщиком произведен возврат страховой премии в части страхования от несчастных случаев в размере <...>. В возврате страховой премии по страхованию лиц, выезжающих за рубеж, в размере <...>. страховщиком отказано.
Суд находит данный отказ правомерным ввиду следующего.
Согласно пп. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж № от ДД.ММ.ГГ. заключен на основании и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев № и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №ФИО в редакциях, действующих на момент заключения договора страхования на условиях программы страхования Защита кредита Стандарт для кредитозаемщиков ПАО ФИО являющихся неотъемлемой частью Договора страхования.
Истец ФИО личной подписью в договоре страхования подтвердил получение им Правил страхования, Программы страхования, Договора. С условиями договора страхования, включающего в себя условия, изложенные в Правилах и Программе, согласился.
В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ). При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.7.2.2 Правил № после начала срока страхования по всем рискам, кроме риска «Отмена поездки» уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.
Истец, подписав договор страхования, дал согласие на заключение договора страхования на условиях, содержащихся в полисе и Правилах страхования. Это свидетельствует о его осведомленности обо всех существенных условиях договора страхования, в т.ч. о размере страхового взноса, сроках уплаты взносов, страховых рисках, страховой сумме, условиях о расторжении договора и т.п. Данные обстоятельства не дают оснований для вывода о нарушении прав Истца как потребителя страховых услуг.
Согласно п. 4 Положения Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГ№-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание №-У) требования указания не распространяются на ряд случаев осуществления добровольного страхования:
осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в ФИО
осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;
осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Таким образом, требования Указания №-У не распространяется на договор № от ДД.ММ.ГГ. в части страхования выезжающих за рубеж (риск: медицинская и экстренная помощь за пределами РФ). В этой связи, при расторжении подобного договора страхования необходимо руководствоваться положениями ГК РФ и условиями договора страхования, заключенных в Правилах страхования.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об исполнении Страховщиком своих обязательств надлежащим образом, в соответствии с нормами действующего законодательства, и соблюдением согласованных сторонами условий Договоров Страхования.
В силу пункта 1 статьи 11 ГК РФ, части 1 статьи 3 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежат лишь нарушенные, либо оспариваемые права и законные интересы заинтересованных лиц.
Поскольку нарушений ответчиком прав истца, его законных интересов, в том числе в соответствии с положениями Закона «О защите прав потребителей», не установлено, суд не находит оснований для удовлетворения иска, в связи с чем, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО к ФИО о расторжении договоров страхования, взыскании суммы оплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: ФИО
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ.
