Дело № 2-432/2019
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
22 апреля 2019 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Ведерниковой Е.Н., при секретаре Наугольных Д.С., с участием истца Богданова О.С., представителя истца Богданова О.С. – Новикова С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьве Пермского края гражданское дело по иску Богданова Олега Сергеевича к Банку ВТБ (ПАО) о возложении обязанности по перерасчету долга по кредитному договору, взыскании денежных средств, прекращении исполнительного производства,
у с т а н о в и л:
Богданов О.С. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) (далее – Банк ВТБ, Банк) о возложении обязанности по перерасчету долга по кредитному договору, прекращении исполнительного производства, взыскании денежных средств.
В обоснование требований указано, что 13.03.2015 между Богдановым О.С. и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 317 889 рублей 54 копейки. На его имя в Банке был открыт депозитный счет №. На указанный счет ему были внесены денежные средства в общей сумме 398 158 рублей 24 копейки. В соответствии с «Общероссийским классификатором валют» ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000» (утв. Постановлением Госстандарта РФ от 25.12.2000 № 405-ст., в ред. от 02.06.2016) в Российской Федерации находились в обращении денежные средства буквенный код «RUR» цифровой код 810 и «RUB» цифровой 643. В соответствии с приказом Банка России от 03.12.2015 N ОД-3433 «О применении общероссийских классификаторов» при создании информационных систем и информационных ресурсов Банка России, нормативными и иными актами банка России устанавливаются требования по использованию в информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России следующих классификационных характеристик валюты РФ: наименование валюты – «Российский рубль», цифровой код «643», буквенный код «RUB». Цифровой код «810» и буквенный «RUR» российский рубль исключены из Общероссийского классификатора валют. Согласно кредитному договору в нумерации счета № указан код валюты 810 (RUR), который аннулирован «Изменением 6/2003 ОКВ Общероссийского классификатора валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000» от 01.01.2004, утвержденным Постановлением Госстандарта РФ, кредитные денежные средства перечислены на счет № по коду валюты 810 (RUB). При этом, код валюты 810 (RUR) остается буквенным кодом неденоминированного российского рубля. Следовательно, при осуществлении операций по счету в валюте Российской Федерации, использующему код рубля «810», в валюте 643 (RUB) необходимо производить конвертацию зачисленных сумм в соотношении 1:1000 в соответствии с Указом Президента РФ № 822 от 04.04.1997 «Об изменении нарицательной стоимости денежных знаков и масштаба цен» и Постановления Госстандарта России от 25.12.2000 № 404-ст. В противном случае возникает погрешность, которая не дает возможности идентифицировать код валюты зачисленной суммы на банковский счет заемщика, что приводит к недостоверности сведений, указанных в бухгалтерских записях по банковскому счету заемщика и к недействительности расчетных документов, на основании которых осуществлены эти бухгалтерские проводки по лицевому счету заемщика, что недопустимо. Полагает, что Банк умышленно допустил существенную ошибку и присвоил в разрядах 6-7-8 банковского счета заемщика Богданова О.С. не существующий (аннулированный) цифровой код валюты 810 вместо действующего цифрового кода 643. Истцом 13.12.2018 в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о предоставлении достоверной информации по счетам с кодами валют 810 RUR и 643 RUB, имеющее прямое отношение к кредитному договору, заключенному между ним и ответчиком, со сроком исполнения до 07.02.2019. На день подачи иска данная претензия ответчиком не исполнена, в полученном им ответе из Банка ВТБ (ПАО) имеются ссылки на недействующие нормативно-правовые акты законодательства РФ. В результате указанных выше неправомерных действий ответчика по использованию Банком разницы в кодах валют 810 и 643, ему был причинен существенный вред, поскольку фактически его кредит выплачивался по коду 810, а платежи зачислялись на оплату кредитов по коду 643, что составляет существенную разницу. Ссылаясь на положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), просит обязать ответчика произвести перерасчет зачисленных 13.03.2015 на счет № денежных средств в размере 398 158 рублей 54 копейки рублей в валюте 643 (RUB) по соотношению 1:1000, с учетом требований действующего Указа Президента РФ № 822 от 04.08.1997, взыскать с ответчика незаконно полученные денежные средства по разнице в использовании кодов валют 810 RUR и 643 RUB, обязать вернуть денежные средства, а также прекратить все исполнительные производства в отношении него.
Истец Богданов О.С. в судебном заседании на заявленных исковых требованиях настаивал, обосновал их доводами, изложенными в исковом заявлении Пояснил, что 13.03.2015 он заключил с ответчиком кредитный договор № на сумму 317 889 рублей 54 копейки в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и банком кредитному договору № от 01.04.2014 и в сумме 80 268 рублей 70 копеек на иные потребительские цели. На его имя в Банке был открыт депозитный счет №. На указанный счет ему были внесены денежные средства в общей сумме 398 158 рублей 24 копейки. На основании Указа Президента от 04.08.1997 № 822, Положением Банка России от 27.02.2017 №579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», Письмом Банка России от 04.12.2000 №176-Т, Инструкцией Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», полагает, что указанная сумма подлежит конвертации в соотношении 1000:1. Считает, что на момент выдачи кредита его сумма составляла не 398 158 рублей 24 копейки, а 398 руб. 16 коп.
Представитель истца Богданова О.С. – Новиков С.В. в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, обосновал доводами, изложенными в исковом заявлении.
Представитель ответчика – Банка ВТБ (ПАО) Минсадырова Г.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, письменно просила о рассмотрении дела без участия представителя, представила письменный отзыв, в котором выражено несогласие с заявленными истцом исковыми требованиями. Указывает, что 13.03.2015 между ОАО «Банк Москвы» и Богдановым О.С. заключен кредитный договор №. По вышеуказанному договору 13.03.2015 на счет клиента были зачислены денежные средства в размере 398 158 руб. 24 коп. Размер задолженности по данному кредитному договору на 01.04.2019 составляет 473 654 руб. 97 коп. ОАО «Банк Москвы» реорганизован, что подтверждается решением № 02 единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от 08.02.2016 о реорганизации ОАО «Банк Москвы» в форме выделения АО «БС Банк (Банк «Специальный»). Решением № 03 единственного акционера от 08.02.2016 АО «БС Банк (Банк «Специальный») реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Права и обязанности «БС Банка» перешли к Банку ВТБ (ПАО) в соответствии с передаточным актом, утвержденным решением единственного акционера от 08.02.2016 № 02. Полагает, что использование в номерах лицевых счетов признака рубля «810» в соответствии с Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» и письмом Банка России от 04.12.2000 № 176-Т не противоречит действующему законодательству. Кроме того, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что при взыскании денежных средств по кредитному договору № от 13.03.2015 необходимо производить конвертацию зачисленных сумм в соотношении 1:1000. Доказательств того, что денежные средства были получены истцом в российских рублях до деноминации 1998 года, не представлено.
Заслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ч. 1).
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ч. 2).
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4).
В силу ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что 13.03.2015 между ОАО «Банк Москвы» и Богдановым О.С. в рамках программы «МаксиКредит» заключен кредитный договор № на сумму 317 889 рублей 54 копейки в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и банком кредитному договору № от 01.04.2014 и в сумме 80 268 рублей 70 копеек на иные потребительские цели (л.д.19).
На имя Богданова О.С. в Банке был открыт счет №. На указанный счет 13.03.2015 Богданову О.С. Банком были перечислены денежные средства в общей сумме 398 158 рублей 24 копейки (л.д. 25).
ОАО «Банк Москвы» реорганизован, что подтверждается решением № 02 единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от 08.02.2016 о реорганизации ОАО «Банк Москвы» в форме выделения АО «БС Банк (Банк «Специальный»).
Решением № 03 единственного акционера от 08.02.2016 АО «БС Банк (Банк «Специальный») реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Права и обязанности «БС Банка» перешли к Банку ВТБ (ПАО) в соответствии с передаточным актом, утвержденным решением единственного акционера от 08.02.2016 № 02 (л.д. 29-30).
При заключении кредитного договора, Богданову О.С. был представлен график погашения кредита, в котором содержится информация о сумме платежей по кредиту, в том числе, общий размер денежных средств, подлежащих выплате за срок пользования кредитом, а также суммы, подлежащие уплате за каждый период (л.д. 48-49).
В анкете-заявлении заемщика на получение потребительского кредита по программе МаксиКредит Богдановым О.С. выбрана валюта кредита - рубли и порядок погашения в выбранной валюте – рубль (л.д.43-44).
Анкета-заявление на получение потребительского кредита по программе МаксиКредит, собственноручно заполненная и подписанная истцом, содержала данные о том, что потребительский кредит может быть получен им в следующих валютах: рубли, доллары США, евро. Проставив в анкете-заявлении отметку напротив валюты - рубли, Богданов О.С. при имевшихся прочих вариантах, выразил свое волеизъявление на получение кредита именно в рублях.
Решением Лысьвенского городского суда Пермского края от 21.05.2018 по гражданскому делу № 2-660/2018 по иску Банк ВТБ (ПАО) к Богданову О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) были удовлетворены, с Богданова О.С. в пользу Банк ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору № от 13.03.2015 в сумме 452 723 рубля 62 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 727 рублей 24 копейки.
Данное решение суда вступило в законную силу 22.06.2018.
Обращаясь в суд с настоящим иском, Богданов О.С. указывал, на нарушение его прав потребителя, выразившееся в использовании не действующего кода рубля, при этом, ответчиком не произведена конвертация находящихся на его счете денежных средств по курсу 1 «643 RUB» = 1000 «810 RUR».
Между тем, нарушения ответчиком действующего законодательства в рамках установленных правоотношений с истцом, в судебном заседании не установлено.
Согласно ст. 75 Конституции Российской Федерации денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.
В силу ч. 1 ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.
Статьей 1 Федерального закона от 10 декабря 2013 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» определено, что валюта Российской Федерации - это а) денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки; б) средства на банковских счетах и в банковских вкладах.
В соответствии со ст. 27 Федерального закона от 10 июля 2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Федерального закона № 86-ФЗ) официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.
Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону (ст. 29 Федерального закона № 86-ФЗ).
Статьей 30 Федерального закона № 86-ФЗ предусмотрено, что банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.
Постановлением Госстандарта России от 25 декабря 2000г. № 405-ст утвержден Общероссийский классификатор валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000 (далее - ОКВ). Объектами классификации ОКВ являются валюты - денежные единицы стран и территорий. В классификаторе каждая позиция структурно состоит из трех блоков: кодов, наименований и признаков. Блок кодов содержит трехзначный цифровой код валюты и ее трехбуквенный код, составленный из прописных латинских букв. Блок наименований включает наименования валют. Блок признаков содержит краткие наименование стран и территорий, в которых данная валюта является их денежной единицей.
Первоначально ОКВ содержал обозначение цифрового и буквенного кода валюты Российской Федерации «810 RUR». С 1 января 2004 г. в ОКВ внесены изменения, в соответствии с которыми код «810 RUR» исключен, введен код валюты Российской Федерации «643 RUB».
Между тем, согласно Приложению 1 к Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П, действовавшему на момент заключения между сторонами договора, знаки в номере лицевого счета располагаются, начиная с первого разряда, слева. Нумерация лицевого счета начинается с номера раздела. При осуществлении операций по счетам в иностранных, клиринговых валютах, а также в драгоценных металлах в лицевом счете в разрядах, предназначенных для кода валюты, указываются соответствующие коды, предусмотренные Общероссийским классификатором валют (ОКВ), а по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля - "810".
Аналогичное правило содержится в действующей редакции Приложения 1 к Положению Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П «О Плане счетов и бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения».
В соответствии с Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» кредитные организации осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядком его применения.
В связи с включением в реестр Международного стандарта ISO-4217 «Коды для представления валют и фондов» нового кода валюты Российской Федерации - российского рубля (деноминированного) с цифровым кодом «643», буквенным – «RUB» вместо кода «810 RUR», нового кода немецкой марки «276 DEM» вместо кода «280 DEM» и вводом в действие с 1 января 2001 года в банковской системе Российской Федерации Изменений к Общероссийскому классификатору валют (ОКВ) № 7/2000 и № 8/2000 Банк России своим письмом № 176-Т от 04.12.2000 года разъяснил, что при нумерации лицевых счетов в разрядах 6 - 8 проставляется код валюты в соответствии с кодами валют, содержащимися в Общероссийском классификаторе валют (ОК-014-94) и изменениях к нему. Исключением является применение кода валюты Российской Федерации - российского рубля. При осуществлении расчетов на территории Российской Федерации в российских рублях и при нумерации счетов применяется «старый» код валюты «российский рубль 810». При международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов, в этих документах проставляется «новый» код российского рубля «643».
В Письме от 4 декабря 2000 года № 176-Т Центральный банк Российской Федерации разъяснил, что при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации в российских рублях и при нумерации счетов применяется «старый» код валюты «российский рубль 810». При международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов, в этих документах проставляется «новый» код российского рубля «643». Программные комплексы расчетной системы Российской Федерации, обрабатывающие учетно-операционную информацию, финансовую, статистическую и бухгалтерскую отчетность должны обеспечить восприятие кодов российского рубля «643» и «810».
Настоящее разъяснение должно использоваться кредитным организациям в работе.
Из анализа приведенных положений законодательства, регламентирующих деятельность кредитных организаций, следует, что при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации в российских рублях и нумерации счетов применяется «старый» код валюты Российской Федерации «810 RUR».
Указом Президента Российской Федерации от 4 августа 1997 г. № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» с 1 января 1998 года проведена деноминация рубля и замена обращающихся рублей на новые по соотношению 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах, обеспечив параллельное обращение старых и новых денежных знаков в течение 1998 года.
Во исполнение поручения Президента Российской Федерации Правительство Российской Федерации приняло постановление от 18 сентября 1997 г. № 1182 «О проведении мероприятий в связи с изменением нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен», в соответствии с которым все цены на товары, работы и услуги, доходы и сбережения граждан, в том числе и вклады граждан, открытые в Сбербанке России, а также другие обязательства, имеющие денежную оценку, подлежали перерасчету с 1 января 1998 года, исходя из нового масштаба цен 1 000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах.
Таким образом, с 1 января 1998 года все операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете кредитными организациями Российской Федерации, исходя из нового масштаба цен.
Учитывая, что счет открыт истцу в 2015 году, все операции по счету производились в валюте Российской Федерации «рубль», у банка не имелось оснований для конвертации валюты. Кредитная задолженность по спорному договору взыскана вступившим в законную силу решением суда, в рублях Российской Федерации.
Доводы искового заявления об обратном основаны на неправильном толковании истцом норм материального права.
В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
С учетом вышеизложенных норм права, установленных судом по делу обстоятельств, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о возложении на ответчика обязанности произвести перерасчет зачисленных 13.03.2015 на счет № денежных средств, так как истцом в ходе рассмотрения дела не представлено суду доказательств нарушения ответчиком его прав, а также доказательств, свидетельствующих о том, что при внесении денежных средств на счет ответчиком необходимо производить конвертацию зачисленных сумм в соотношении 1000:1.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявленных требований Богданова Олега Сергеевича к Банку ВТБ (ПАО) о возложении обязанности по перерасчету долга по кредитному договору, взыскании денежных средств, прекращении исполнительного производства – отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: (подпись).
