Дело №2-2243/2018
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
в составе: председательствующего судьи Жарковской О.И.
при секретаре Максименковой Е.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1, к ООО «Фольксваген Банк РУС» о защите прав потребителя,
установил:
Истец ФИО1, обратился в суд с иском к ответчику, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Фольксваген Банк РУС» был заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля. Одновременно с заключением кредитного договора он выступил Застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования, заключаемому между Банком (страхователем) и ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» (страховщиком).
Как указал истец, договор страхования был заключен на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть на 1095 дней. Общая сумма страховой премии за весь срок страхования составила 73 308,65 руб. ДД.ММ.ГГГГ им был досрочно погашен кредит.
Истец считает, что поскольку кредитные обязательства перед Банком погашены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, то договор страхования действовал в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть 94 дня. В связи с этим, полагает, что имеет право на возврат неиспользованной части страховой премии в размере 67 015 руб. 49 коп.( исходя из расчета: 73308,65 руб./ 1095 дней х (1095 дней - 94 дня = 1001 день) = 67 015 руб. 49 коп.)
После досрочного погашения кредитных обязательств истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате денежных средств, но получил ответ об отказе в возврате страховой премии.
Просил взыскать с ООО «Фольксваген Банк РУС» денежные средства в размере 67 015 руб. 49 коп., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. и штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от суммы, присужденной судом в его пользу.
Истец ФИО1, в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется заявление ( л.д. 109).
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие ( л.д. 52). Представил письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворения исковых требований отказать ( л.д. 44-52), по тем основаниям, что истец своим волеизъявлением выбрал услугу страхования жизни и здоровья. При этом просил включить в сумму кредита оплату Программы по организации страхования. Стоимость подключения к Программе страхования была указана как в заявлении, так и индивидуальных условиях. Согласно заявлению на страхование, плата за подключение к Программе страхования подлежит возврату в случае его отказа от участия в Программе страхования в течение 14 календарных дней с момента подключения. После 14 –го календарного дня с момента подключения к Программе страхования Плата за подключение к Программе страхования возврату не подлежит. Истец собственноручной подписью подтвердил ознакомление с указанным условием, однако своим правом на возврат страховой премии до истечения 14 дней не воспользовался. Договор страхования продолжает действовать в течение всего срока кредита, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.
Третье лицо – представитель ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Как указано в пункте 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1, обратился в ООО «Фольксваген Банк РУС» с заявлением о предоставлении потребительского кредита ( л.д. 69-72).
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, и ООО «Фольксваген Банк РУС» был заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля на сумму 977 448,65 руб. под 10,90 процентов годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-19, 53-64). При этом своей подписью ФИО1, подтвердил, что принял решение на получение потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных Условиях.
Одновременно с заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГФИО1, дал свое согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхование жизни и здоровья, где он выступает Застрахованным лицом и является выгодоприобретателем, ООО «Фольксваген Банк РУС» является страхователем, а ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» - страховщиком. Плата за подключение к программе страхования составила 73 308,65 руб., которую истец просил включить в сумму кредита ( л.д. 20-22, 66-68).
Своей подписью ФИО1, подтвердил, что до подписания заявления на страхование Банк ознакомил его с Условиями страхования, в том числе с тем, что плата за подключение к Программе страхования подлежит возврату в случае его отказа от участия в Программе страхования в течение 14 календарных дней с момента подключения. После 14-го календарного дня с момента подключения к Программе страхования плата за подключение к Программе страхования возврату не подлежит. Срок действия Программы страхования соответствует первоначальному сроку кредита ( л.д.22).
Таким образом, Условиями договора страхования не предусмотрен возврат платы за подключение к Программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 14 календарных дней с момента подключения. Период действия срока страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Страховая премия за подключение ФИО1, к договору добровольного коллективного страхования была перечислена Страхователем на счет Страховщика в полном объеме ( л.д. 102).
ДД.ММ.ГГГГ истец полностью исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору ( л.д. 28).
После досрочного погашения кредитных обязательств истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате денежных средств, но получил ответ об отказе в возврате страховой премии по мотиву того, что отказ от участия в Программе страхования был предоставлен истцом по истечении 14 календарных дней с момента подключения ( л.д. 27).
При таких обстоятельствах, учитывая, что ни действующих законодательством, ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе от договора страхования; отказ от участия в программе страхования, предусмотренный договором страхования, последовал по истечении 14 календарных дней с момента подключения ( тогда как плата за подключение к Программе страхования подлежит возврату в случае его отказа от участия в Программе страхования в течение 14 календарных дней с момента подключения), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 67 015 руб. 49 коп.
Кроме того, досрочное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору в полном объеме не влечет досрочного прекращения договора страхования, поскольку не влечет прекращение страхового риска и возможности наступления страхового случая ( смерть и инвалидность застрахованного лица), поэтому истец продолжает оставаться застрахованным лицом по ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенных обстоятельств, суд не усматривает в действиях ответчика ООО «Фольксваген Банк РУС» нарушения действующего законодательства и прав истца как потребителя, поэтому не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных требованной в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении иска ФИО1, к ООО «Фольксваген Банк РУС» о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено 12 декабря 2018 года.
Судья: О.И. Жарковская
