УИД: 59RS0004-01-2020-006456-60
Дело № 2-4591/2020
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 сентября 2020 года г.Пермь
Ленинский районный суд г.Перми в составе:
председательствующего судьи Шабалиной И.А.,
при секретаре Черепановой Е.А.,
с участием представителя истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному коммерческому межрегиональному топливноэнергетическому банку «Межтопэнергобанк» (Публичное акционерное общество) - Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании договора заключенным,
установил:
ФИО2 обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому межрегиональному топливноэнергетическому банку «Межтопэнергобанк» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о признании заключенным договора на размещение вклада доходный – классик (договор присоединения) № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Межтопэнергобанк».
В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор №, по условиям которого вкладчик размещает в банке денежные средства на счете № на срок 366 дней до ДД.ММ.ГГГГ, а банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить на него проценты в размере 8,4% годовых от суммы вклада. Договор заключен в операционном офисе «Пермский» Приволжского филиала ПАО «Межтопэнергобанк». В этот же день истцом внесено в кассу офиса 1250000 руб., выдан приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. Позднее стало известно, что решением арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ «Межтопэнергобанк» признан несостоятельным (банкротом) с открытием процедуры конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». При обращении с заявлением, получен ответ о том, что банк с ДД.ММ.ГГГГ осуществлял действия, направленные на искусственное создание обязательств перед физическими лицами, операция о внесении денежных средств на счет истца сформирована ненадлежащее, не отражает действительное поступление денежных средств. При заключении договора вклада в офисе банка из окружающей обстановки у истца не возникло оснований полагать, что лицо, заключающее договор от имени банка, не наделено соответствующими полномочиями либо не произойдет зачисление на счет по вкладу поступившей денежной суммы. О том, что банк осуществлял действия, направленные на искусственное создание обязательств перед физическими лицами, истцу не известно. Полагает, что ДД.ММ.ГГГГ банк принял от истца денежные средства, подтвердив тем самым заключение договора вклада. Считает, что на ответчика возлагается обязанность доказать тот факт, что денежные средства не внесены истцом и не получены банком.
Истец о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил своего представителя.
Представитель истца поддерживает исковые требования ФИО2 в полном объеме.
Ответчик «Межтопэнергобанк» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения на иск, в которых изложил свою позицию, считает исковые требования ФИО2 не подлежащими удовлетворению (л.д.130-135).
Суд, выслушав представителя истца, оценив доводы искового заявления, возражений на иск, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению на основании следующего.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (статья 834 ГК РФ).
На основании п.1 ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (пункт 2 статьи 846 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии (п. 1 ч. 1 ст. 8 Закона).
В силу п. 2 ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вклада в банке, но не более 1400000 рублей.
Судом установлены следующие обстоятельства по делу.
ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим межрегиональным топливноэнергетическим банком «Межтопэнергобанк» (ПАО) (Банк) и ФИО2 (вкладчик) заключен договор размещение вклада доходный - классик (договор присоединения) №, по условиям которого вкладчик размещает в банке денежные средства на счете №, а Банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в размере, предусмотренным настоящим Договором и Правилами. Денежные средства вносятся на условиях вклада «Доходный- Классик». Условия размещения вклада: сумма вклада 1 250 000 руб., срок вклада - 366 дней, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 8,4 % годовых от суммы вклада. Расходные операции по вкладу не допускаются. Периодичность выплаты процентов – в конце срока размещения вклада. По окончании срока размещения вклад не пролонгируется (л.д.10-12).
ФИО2 открыт счет №, что следует из приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого со счета ФИО2 № совершается поступление денежных средств (источник поступления: взнос во вклад №) в сумме 1250000 руб. на счет №, открытый на имя ФИО2 (л.д.15).
Судом установлено, что предписанием Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ сроком на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ введено ограничение на проведение следующих операций:
- на привлечение денежных средств физических лиц и ИП не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок);
- на привлечение денежных средств физических лиц и ИП, не являющихся акционерами Банка на текущие и расчетные счета;
- на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и ИП, не являющихся акционерами Банка;
- на привлечение денежных средств физических лиц и ИП, не являющихся акционерами Банка, путем продажи им собственных ценных бумаг Банка (в виде векселей, сберегательных и депозитных сертификатов, облигаций, чеков и иных ценных бумаг);
- на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и ИП, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Предписанием Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ с ДД.ММ.ГГГГ введено ограничение ПАО «Межтопэнергобанк» на проведение следующих операций:
- на привлечение денежных средств физических лиц и ИП не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок);
- на привлечение денежных средств физических лиц и ИП, не являющихся акционерами Банка на текущие и расчетные счета;
- на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и ИП, не являющихся акционерами Банка;
- на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и ИП, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации";
- на заключение договоров новации, перевода долга, уступки права требования по ссудной задолженности, доверительного управления, финансовой аренды и иных договоров, связанных с отчуждением финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа;
- на привлечение денежных средств юридических лиц (в том числе кредитных организаций), физических лиц и ИП путем выпуска собственных ценных бумаг Банка.
Картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (счета №) в Банке официально сформирована ДД.ММ.ГГГГ, сумма картотеки учтенных на счетах № составила 18826115,73 руб.
Согласно форме отчетности № «Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма требований, учтенных на балансовых счетах № «Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации», не исполненных в срок до 3 дней, составила 18826115,73 руб.
Согласно сведениям оборотно-сальдовой ведомости по лицевым счетам за ДД.ММ.ГГГГ, на счетах № учтено не исполненных обязательств на сумму 103661439,35 руб., а сумма, учтенная на счете № (корреспондентский счет) составила 92577436,14 руб.
Предписанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банком не удовлетворены требования кредиторов по денежным обязательствам на общую сумму не менее 808000000 руб.
Приказами Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у ПАО «Межтопэнергобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций признается страховым случаем (п.1 ч.1 ст.8 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Межтопэнергобанк» признано несостоятельным (банкротом), введено конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
Обращение истца о выплате страхового возмещения ГК «Агентство по страхованию вкладов» оставлено без удовлетворения со ссылкой на отсутствие возможности соответствующей кредитной организации исполнять поручения клиентов о перечислении средств и наличии признаков искусственного создания «обязательств» перед физическими лицами с целью неправомерного получения средств из фонда обязательного страхования вкладов (л.д.16).
Учитывая, что у Банка имелись более ранние требования кредиторов, наличие которых подтверждены Картотекой неоплаченных платежных поручений клиентов, сформированной на ДД.ММ.ГГГГ, и Отчетом о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований кредиторов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Оборотной ведомостью по лицевым счетам (л.д.158-160,161-163,164-,165,166-167,168), исходя из требований ст. 855 ГК РФ, устанавливающей порядок очередности удовлетворения требований кредиторов, до погашения более ранних требований, суд приходит к выводу о том, что ПАО «Межтопэнергобанк» не мог осуществить реальное списание денежных средств со счета ФИО2, поскольку на момент совершения приходных записей по счету ФИО2 Банк вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе на счете истца. Остатки средств на счетах внутри данного Банка представляли собой только технические записи по счетам. При этом, внесение технических записей по счету клиента и составление приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ о переводе средств со счета ФИО2 на её счет не свидетельствовало о заключении договора банковского вклада, поскольку по смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, не могут считаться деньгами.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ клиенты Банка, включая ФИО2, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, поскольку Предписанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ с ДД.ММ.ГГГГ введено ограничение на привлечение денежных средств во вклады физических лиц сроком на шесть месяцев. Следовательно, в период действия данного Предписания ПАО «Межтопэнергобанк» не вправе был зачислять дополнительные денежные средства во вклады и/или на счета физических лиц.
Проанализировав установленные обстоятельства, а также собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о неплатежеспособности Банка, который фактически перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям кредиторов и выдаче наличных средств из кассы, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на открытых им счетах. Исполнение Банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, не могло осуществляться при отсутствии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. Не исполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418, 476, 90904 в картотеке. Картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (сч. 47418, 476) в Банке была официально сформирована ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций (ДД.ММ.ГГГГ) остались не исполненными 5 541 платежный документ на общую сумму 816967359,15 руб.
При таких обстоятельствах, операция по зачислению на счет истца средств в условиях фактической утраты банком платежеспособности, несмотря на оформление последним соответствующих документов, не отражает реальное поступление денежных средств на банковский счет ФИО2 по договору от ДД.ММ.ГГГГ№, а потому представленные истцом в обоснование заявленных требований документы не свидетельствуют о реальном перечислении денежных средств, следовательно, и о наступлении страхового случая.
Оставляя без удовлетворения требования ФИО2 о признании заключенным договора на размещение вклада, суд исходит из того, что собранными по делу доказательствами установлено, что проведение соответствующей операции носило формальный характер, при наличии открытой и общедоступной информации о финансовых проблемах кредитной организации и за несколько дней до отзыва у нее регулятором лицензии на осуществление банковской деятельности, было лишено очевидного экономического смысла, что в совокупности с имевшимися в средствах массовой информации многочисленными сообщениями о наличии проблем с платежеспособностью банка, начавшихся с ДД.ММ.ГГГГ, что дает основания полагать, что целью спорной банковской проводки являлось: создание видимости существования обязательств банка перед соответствующим физическим лицом с целью дальнейшего получения страхового возмещения в порядке и на условиях, предусмотренных законом. Тем самым, невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не может быть признан заключенным в соответствии с требованиями законодательства и введением ограничений по операциям банка.
На основании изложенного исковые требования истца подлежат оставлению без удовлетворения.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО2 к Акционерному коммерческому межрегиональному топливноэнергетическому банку «Межтопэнергобанк» (Публичное акционерное общество) -Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании заключенным договора на размещение вклада доходный – классик (договор присоединения) № от ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Межтопэнергобанк» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
