Дело № 2-2393/16 | ||
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации |
Ленинский районный суд города Омска в составе:
председательствующего судьи Лозовой Ж.А.,
при секретаре Малышевой Н.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске «01» апреля 2016 года гражданское дело № 2-2393/16 по иску Омской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей» в интересах Кислициной Г.А. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, расторжении кредитных договоров в части открытия банковского счета,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОРОО «Общество защиты прав потребителей» в интересах Кислициной Г.А. обратился в Ленинский районный суд г. Омска с иском к ПАО КБ «Восточный», указав, что между Кислициной Г.А. и ответчиком заключены комплексные договоры от ДД.ММ.ГГГГ г. №, от ДД.ММ.ГГГГ№ Договоры являются смешанными, содержащими элементы договоров об открытии банковского счета и кредитного договора. Впоследствии потребитель ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ обратилась в банк с заявлением о расторжении договоров в части договоров об открытии банковского счета. Однако, ответчик отказался расторгнуть договоры об открытии банковского счета, чем нарушил права Кислициной Г.А. как потребителя. Просил суд расторгнуть договоры между Кислициной Г.А. и ПАО КБ «Восточный» в части договора об открытии банковского счета №; банковского счета №.
Представитель истца ОРОО «Общество защиты прав потребителей» Мастеков Д.Ж. (по доверенности) исковые требования поддержал, пояснил, что потребитель вправе в любое время расторгнуть договор банковского счета.
Истец Кислицина Г.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно письменному отзыву Банк не согласен с доводами иска, поскольку при подписании Заявления на получение кредита истец просила предоставить кредит на условиях, указанных в Оферте. Между сторонами заключен кредитный договор в простой письменной форме с открытием банковского специального счета (БСС). Смешанный договор, содержащий элементы разных договоров устанавливают единую совокупность обязательств, так как в нем стороны соединяют условия разных гражданско-правовых договоров и порядок осуществления прав и обязанностей сторон по данному договору, предусмотренных одним из этих договоров, связывается с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Получение денежных средств в кредит и дальнейшее погашение задолженности по кредиту возможны только при условии зачисления денежных средств на текущий банковский счет. Договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный в форме оферты, акцептованной банком в тот же день, отвечает всем требованиям законодательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Кислициной Г.М. имеется просроченная задолженность, что говорит о ненадлежащем исполнении ею обязательств по кредитному договору. Договор № до настоящего времени не исполнен, основания к его расторжению отсутствуют. Договор № привязан к кредитной карте по кредитному договору № которая выдана как подарок к кредитному договору. Другой номер присвоен для целей бухгалтерской отчетности и существует в рамках кредитного договора №. Просил отказать в удовлетворении требований, рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:
В силу п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны вправе заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, а по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных законом или договором, при этом существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Кислициной Г.А. заключен кредитный договор № с предоставлением кредита и открытия банковского счета путем подписания истцом заявления-оферты. Кроме того, истцу предоставлена кредитная карта к кредитному договору (л.д. ).
Согласно условиям заявления клиента о заключении договора кредитования № истец просила заключить с нею смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, а также просила установить ей Индивидуальные условия кредитования. В Заявлении также указано на возможность погашения Кредитной задолженности как путем перечисления безналичных денежных средств, так и приема денежных средств в терминалах и банкоматах Банка, приема наличных средств в погашение Кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) (л.д. 7).
Согласно Выписке по счету № истцу ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит по договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 100000 рублей (л.д.).
Согласно справке о состоянии/наличии ссудной задолженности в ОАО «Восточный экспресс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ истцу ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме 20000 рублей, юридический номер договора №, для расчетов по кредиту открыт счет № (л.д. 11).
Таким образом, банковские счета № и № использовались для расчетов по кредитным договорам № № отдельные договоры об открытии банковского счета стороны не заключали.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 и п. 4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, при этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, если договором банковского счета не предусмотрено иное, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ) и в, частности, ст. 819, 820 и 810 ГК РФ, согласно которым по кредитному договору, который должен быть заключен в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из этого следует, что договор банковского счета может содержать условия о кредитовании счета и в этом случае такой договор рассматривается как смешанный договор, содержащий в себе элементы двух договоров - договора о банковском счете и договора о займе и кредите, а банковский счет является также счетом для отражения и погашения задолженности по кредиту.
Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда России № 6, Пленума ВАС России № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.
Установлено, что Кислицина Г.А. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о расторжении договоров банковского счета № с момента получения Банком заявления (л.д. 5, л.д. 9), указанное заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).
В связи с отсутствием ответа на направленное заявление Кислицина Г.А. обоснованно обратилась в суд.
Действующее законодательство в области договора банковского счета прямо закрепляет обязанность банка закрыть банковский счет по требованию клиента (пункт 1 статьи 859 ГК РФ). При этом право на одностороннее расторжение договора банковского счета не поставлено в зависимость от наличия иных заключенных между сторонами гражданско-правовых сделок.
С доводами ответчика о том, что закрытие банковского счета приведет к нарушению прав банка, суд не соглашается, поскольку расторжение договора банковского счета, являющегося составной частью кредитного договора, не влечёт расторжение кредитного договора, не исключена возможность погашения кредита наличными денежными средствами в кассу банка.
Отказ ответчика от расторжения договора банковского счета с Кислициной Г.А. противоречит законодательству, в связи с чем заявленные требования подлежат удовлетворению.
Поскольку истец в силу п. 4 ч.2 ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты госпошлины, госпошлина в размере 600 рублей за два требования неимущественного характера подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Омской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей» в интересах Кислициной Г.А. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, расторжении кредитных договоров в части открытия банковского счета, удовлетворить.
Расторгнуть заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и Кислициной Г.А. договор банковского счета №, открытый в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№.
Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» закрыть банковский счет №, открытый на имя Кислициной Г.А. .
Расторгнуть заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и Кислициной Г.А. договор банковского счета №, открытый в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№
Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» закрыть банковский счет №, открытый на имя Кислициной Г.А. .
Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в сумме 600 (Шестьсот) рублей 00 копеек в доход местного бюджета.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд города Омска.
Судья | Ж.А. Лозовая |
Мотивированное решение суда изготовлено 06 апреля 2016 года.
Судья | Ж.А. Лозовая |
