Дело № 2- 2014/18
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Ленинский районный суд г. Махачкалы в составе:
председательствующего – судьи Яшиной Н.А.,
при секретаре – Шахбановой П.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к Османовой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Османовой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-208873/2015 от 11.12.2015 ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
11.04.2013 между ПАО «КБ «Еврокоммерц» и Османовой К.С. заключен кредитный договор № 1230, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 200 000 рублей на срок до 10.04.2018, а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.
Согласно условиям Договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 26%.
Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность Ответчика по Договору не была погашена.
Задолженность Ответчика перед ПАО КБ «Еврокоммерц» по состоянию на 31.01.2018 составила 591 696,29 рублей, в том числе: 134 414,08 рублей - общая задолженность по основному долгу, 81 667,41 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 375 614,81 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 г. утвержденных Банком России 05.10.1998 г. № 273-Т, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных денежных средств.
Просит суд взыскать с Османовой К.С. в пользу ПАО «КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 591696,29 рублей, госпошлину в размере 9116,96 рублей.
Османова К.С. представила возражения на иск, указав следующее. Свои требования истец мотивировал следующим: заемщик заключил кредитный договор №1230 с Османовой К.С., в соответствии с которым Банк от 11.04.2013г. представил кредит в сумме 200 000 рублей под 26% годовых и ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом.
Ответчик не согласна с требованиями истца, изложенными в исковом заявлении, по следующим основаниям:
- ответчиком исполнен договор согласно его условиям и она получила подтверждение погашения кредита от истца ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 19.11.2015г. №2/31176, в котором сообщалось о наличии задолженности вкладчику (Османовой К.С.) - 2 129,93 рублей и суммы встречных требований - 134 427.40 рублей.
- в нарушение требования Закона «О защите прав потребителя» с ответчика удержана сумма страхования вклада 30 000 рублей, (ст. 958 ГК РФ).
- согласно письму ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 19.11.2015г. №2/31176, ответчик обратилась в ПАО АКБ «Связь-Банк» с целью произвести погашение кредита через пенсионный вклад (счет) по исполнению договора, но ответчику отказали.
Из вышеизложенного следует, что ответчиком предпринимались все законные действия по исполнению договора и недопущению образования задолженности по причине отсутствия денежных средств.
Задолженность по кредитному договору составляет 102 297 (сто две тысячи двести девяносто семь) рублей 47 копеек, которую ответчик согласна оплатить по условиям договора, т.к. неисполнение договора не связано с ней и ее противоправными действиями.
В судебном заседании ответчица и ее представитель просили суд отказать в удовлетворении иска, пояснили, что банк был лишен лицензии в 2015 году и кредитный счет передан в Связь-банк, где ее счет был закрыт. Потом было некуда платить. Задолженность образовалась не по вине ответчика. «Еврокоммерц банк» не принял мер к организации получения основного долга и процентов.
Выслушав объяснения, исследовав письменные материалы, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1.1., 1.2. кредитного договора №1230 от 11.04.2013 истец - банк предоставляет ответчику - заемщику денежные средства кредит в сумме 200000,00 рублей на срок по 10.04.2018, а заемщик обязуется возвратить в срок полученные денежные средства и уплатить проценты, предусмотренные Договором.
Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика №, открытый в Банке.
В соответствии с п. 2.3 кредитного договора Погашение кредита осуществляется Заемщиком не позднее даты (срока), указанного в п. 1.1. настоящею Договора, либо ранее наступления указанной даты в случаях, предусмотренных настоящим Договором.
Возврат суммы кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком равными аннуитетными ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей, приведенным в Приложении № 2 к настоящему Договору.
Согласно п. 3.2. кредитного договора ежемесячные платежи в погашение Кредита будут списываться Банком в соответствующие даты со Счета Заемщика, открытого в Банке. Заемщик вправе внести денежные средства в счет погашения задолженности по настоящему Договору в кассу Банка.
Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-208873/2015 от 11.12.2015 ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
Согласно расчету истца по состоянию на 31.01.2018 задолженность ответчика по указанному кредитному договору составила 591696,29 рублей, в том числе: 134 414,08 рублей - общая задолженность по основному долгу, 81 667,41 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 375 614,81 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Ответчиком доказательства исполнения обязательств по возврату кредита не представлены. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма кредита и процентов за пользование им.
Не могут быть приняты во внимание доводы о том, что в связи с отзывом лицензии у истца проценты за пользование кредитом не подлежат уплате.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата.
В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником
вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.
Согласно п. 2 указанной статьи внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.
Ответчица, несмотря на отсутствие у нее сведений о надлежащем получателе денежных средств по кредитному договору, в целях погашения долга денежные средства на депозит нотариуса не перечислила и по настоящее время продолжает пользоваться кредитом.
В связи с этим на ответчике лежит обязанность по уплате процентов за пользование кредитом – платы за пользование кредитом. Законом не предусмотрено освобождение должника от уплаты процентов.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию основной долг по кредитному договору в размере 134 414,08 рублей и проценты за пользование кредитом 81 667,41 рублей.
Вместе с тем судом установлено, что кредитор своевременно не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
Установлено, что оплата денежных средств в кассу истца не представлялась возможной в связи с закрытием офиса.
Кредитным договором предусмотрено погашение кредита путем зачисления и списания денежных средств на счете заемщика, однако ответчик до февраля 2018 года не был уведомлен о новом счете и надлежащем получателе средств по оплате ежемесячных платежей после отзыва у истца лицензии на осуществление банковских операций.
В связи изложенным суд считает, что ответчик не должен платить неустойку за период со дня отзыва лицензии у истца по день получения сведений о счете конкурсного управляющего ОАО АКБ «Экспресс».
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с частичным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взыскания сумма госпошлины в размере 3682,44 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» удовлетворить частично.
Взыскать с Османовой ФИО7 в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 216 081,49 рублей, в том числе сумму основного долга – 134 414,08 рублей, проценты за пользование кредитом – 81 667,41 рублей, а также сумму госпошлины в размере 3282,44 рублей, всего взыскать 219 763,93 рублей
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия.
Председательствующий Н.А. Яшина
