Дело № 2-3905/2023
44RS0002-01-2023-002783-65
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«15» декабря 2023 года г. Кострома
Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Иоффе Н.С.,
при помощнике судьи Глушковой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дегтевой Юлии Юрьевны к ПАО «Совкомбанк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец Дегтева Ю.А. обратилась с указанным иском в суд, указав, что 08.12.2020 она написала Ответчику заявление на перечисление денежных средств в валюте РФ о переводе с её счета № суммы в размере 2 100 000 руб. в ООО ИК «Септем Капитал» на открытие в нем Инвестиционного счета. Согласно заявлению на присоединение к ООО ИК «Септем Капитал» она должна была ежемесячно и до 22 мая 2023 г. получать денежную сумму в размере 32 961,95 руб. В феврале 2022 г. она решила закрыть свой счет с получением обратно вносимой ею денежной суммы. 21.02.2022 она обратилась в Коломенский филиал Ответчика с просьбой перечислить ей денежные средства, однако она только 01.03.2022 получила свои денежные средства, но не 2 100 000 руб., которые она вкладывала, а 1 913 960,58 руб., то есть на 186 039,42 руб. меньше. Ответчик пояснил, что якобы упали акции на бирже и поэтому мне была выдана указанная денежная сумма. Ссылаясь на ст.ст. 845, 854 ГК РФ, ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец обратилась в суд с настоящим иском.
В иске истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 186 039,42 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.03.2022 по 21.03.2023 в сумме 20 125,39 руб. и компенсацию морального вреда 20 000 руб., а также штраф по Закону о защите прав потребителей 50% от взысканной суммы.
Истец Дегтева Ю.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в ходатайстве к суду просила о рассмотрении дела в её отсутствие, на исковых требованиях настаивала.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном письменном отзыве указал, что ответчиком нарушение действующего законодательства не допущено.
Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
Инвестиционное страхование жизни это продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т.п.).
Инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли. В то же время, договор инвестиционного страхования также является и средством защиты своих денежных средств, не облагается налогом и дает страхователю право на получение социального налогового вычета.
В силу п. 1 ст. 26 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов).
При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.
Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.
Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями договора страхования жизни, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
При этом, учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
Нормы доходности различаются в зависимости от программы страховщика. Размер нормы доходности, отображенный на сайте Страховщика, является индикативным (примерным) (п. 11.2 Полисных условий). При этом величина дополнительной нормы доходности определяется согласно данным, предоставленным управляющей компанией по доходности соответствующего портфеля активов под управлением. Базой для начисления дополнительной страховой суммы служит резерв, сформированный по каждой стратегии (программе страхования) и скорректированный с учетом набора поправочных коэффициентов. Поправочные коэффициенты отвечают уровню участия страхователя в формировании дополнительной страховой суммы, особенностям размещения резерва по стратегии (программе страхования), доходности портфеля активов, находящихся под управлением Управляющей компании, и другим факторам. Размер резерва и поправочные коэффициенты и порядок расчета дополнительной страховой суммы устанавливаются внутренними документами Страховщика (п. 11.8 Полисных условий).
Центральным Банком РФ от 16.11.2016 утверждено положение № 557-П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни», устанавливающее правила формирования страховых резервов по страхованию жизни, виды страховых резервов, обязательность и условия их формирования, методы расчетов страховых резервов и сроки хранения таких документов и иные положения, в соответствии с п. 1.2 которого, страховщики разрабатывают и утверждают положение о формировании страховых резервов, содержащее порядок формирования страховых резервов, исходя из требований указанного Положения.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО ИК «Септем Капитал», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» и истцом Дегтевой Ю.Ю. на основании заявления истца о присоединении был заключен Договор на брокерское обслуживание СБО720021993 от 08.12.2020, в соответствии с которыми ООО ИК «Септем Капитал» (Брокер) принял на себя обязательство за вознаграждение совершать по поручению Клиента юридические и иные действия, связанные с заключением гражданско-правовых сделок с ценными бумагами, а также внебиржевых сделок с производными инструментами от своего имени, но за счет Клиента, либо от имени и за счет клиента, на условиях и в порядке, установленных Договором и Регламентом, а клиент принял на себя обязательство оплачивать вознаграждение Брокеру.
Документы подписаны истцом Дегтевой Ю.Ю. электронной подписью, что не оспаривается истцом.
Подписывая заявление о присоединении истец подтвердил, что ознакомлена со всеми условиями договора на брокерское обслуживание и всеми приложениями к нему, в том числе, с Регламентом брокерского обслуживания клиентов на рынке ценных бумаг ООО ИК «Септем Капитал», тарифами и декларацией о рисках, возникающих при работе на рынке ценных бумаг.
08.12.2020 ПАО «Совкомбанк» на основании письменного распоряжения истца осуществило перевод денежных средств в сумме 2 100 000 руб. на счет Брокера с назначением платежа «Дегтева Юлия Юрьевна Перевод ДС по Договору на ведение БС № СБО720021993 от 08.12.2020 НДС не облагается», что подтверждается выпиской по счету №, открытому в ПАО «Совкомбанк».
На основании поручения истца от 08.12.2020 на покупку ценных бумаг, эмитентом которых является ПАО «Совкомбанк» на сумму не более 2 100 000 руб., брокер 09.12.2020 приобрел облигации CoвкомFIZL2, эмитентом которых является ПАО «Совкомбанк» в количестве 2 067 шт. на общую сумму 2 093 560,95 руб. с удержанием с истца вознаграждения, согласно тарифам (приложение № 2 к Регламенту) в сумме 6 280,68 руб.
В период с февраля 2021 г. по февраль 2022 г. истцу был перечислен соответствующий купонный доход и по её письменному требованию выведен на счет № 40817810550112456075.
На основании поручения истца от 24.02.2022 на продажу ценных бумаг - облигаций СовкомFIZL2, эмитентом которых является ПАО «Совкомбанк», в количестве 2 067 шт. по цене не ниже 92,8% от номинала, Брокером 25.02.2022 осуществлена продажа указанного Истцом количества облигаций, при этом продажа полностью осуществлена по волеизъявлению истца по цене за одну ценную бумагу не ниже 92,8% от номинала на общую сумму 1 919 643,57 руб. с удержанием с истца вознаграждения, согласно тарифам, указанным в Приложении № 2 к Регламенту, в сумме 5 758,93 руб.
По письменному требованию истца от 26.02.2022 денежные средства в сумме 1 913 913,64 руб. были выведены через принадлежащий истцу счет №, что также подтверждается выпиской по счету. Остаток денежных средств в сумме 4 356 руб. зачислен на указанный счет.
Таким образом, ответчиком были выполнены все свои обязательства перед истцом, денежные средства выплачены истцу в полном объеме.
Истец, в установленном порядке ознакомлена и согласилась с рисками, связанными с совершением операций на рынке ценных бумаг, в том числе и с риском изменения цен (стоимости), принадлежащих истцу финансовых инструментов, как в сторону увеличения, так и уменьшения цены.
При продаже облигаций брокером было соблюдено ограничение, полученное от истца по продажной цене облигаций - не ниже 92,8% от номинала, который составляет 1 000 руб.
Закон РФ «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных осуществлением предпринимательской деятельности.
Аналогичное разъяснение содержится в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».
Статьей 1 Закона о рынке ценных бумаг установлено, что этим Законом регулируются отношения, возникающие при эмиссии и обращении эмиссионных ценных бумаг независимо от типа эмитента, при обращении иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных федеральными законами, также особенности создания и деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг.
В силу пункта 1 статьи 3 Закона о рынке ценных бумаг брокерской деятельностью признает деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, по поручению клиента от имени и за счет клиента или от своего имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентом.
Из материалов дела следует, что истец заключила с ответчиком договор брокерского обслуживания в целях приобретения в ее интересах и за её счет финансового инструмента. При этом, Дегтева Ю.Ю. была уведомлена о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг.
Ввиду рискового характера деятельности по совершению и гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, такая деятельность не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд, в связи с чем, доводы истца о применении к спорным отношениям Закона о защите прав потребителей необоснован.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что доводы иска необоснованны и заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку истцом, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, подтверждающих, что она заблуждалась относительно природы сделки, а именно: относительно совокупности свойств сделки, характеризующих ее сущность; а также доказательств отсутствия ее воли на совершение сделки либо того, что воля сформировалась под влиянием факторов, нарушающих нормальный процесс такого формирования. Также не представлено доказательств того, что стороны, заключая оспариваемый договор, преследовали иные цели, чем предусматривает договор брокерского обслуживания.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований к ПАО «Совкомбанк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, Дегтевой Юлии Юрьевне отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Н.С.Иоффе
Мотивированное решение изготовлено 23.01.2024
